Lo que sigue en la vida tras su hipoteca es
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¡Apuntar a abonar su hipoteca antes de tiempo es una enorme misión financiera personal que puede generar algunas cuestiones! Se necesita tiempo para que su casa esté completamente pagada, pero es algo que puede valer la espera. ¡Su presupuesto por mes se reducirá significativamente y tendrá la tranquilidad de saber que es dueño de su casa de forma gratuita y clara!
Confíe en mí, la vida después de pagar su hipoteca es bastante superior y mucho menos agotador. Notará una clara diferencia entre pagar su hipoteca a tiempo y según lo planificado y pagarla antes de tiempo.
Para ser justos, hay críticas contradictorias sobre si debe abonar su hipoteca antes de tiempo, pero como la mayoría de las decisiones financieras, cada situación es diferente y personal para usted. Pero de cualquier forma, si está en camino de estar libre de hipotecas, esto es lo que puede aguardar después de que su casa esté pagada, ¡incluidos algunos de los resultados positivos de una casa pagada!
¿Qué sucede en el momento en que su hipoteca es pagada?
Cuando ha pagado su hipoteca, su vida es bastante menos estresante. En vez de tener que gastar bastante dinero en su banco todos los meses, puede gozar de su hogar a sabiendas de que es todo de el. En particular, si está a punto de jubilarse, esta puede ser una enorme situación para hallarse.
Esto se origina por que la vivienda tiende a ser el gasto por mes mucho más grande, con lo que su presupuesto de jubilación puede ser considerablemente más alcanzable sin un pago de hipoteca.
Recuerde, aún precisará un seguro de hogar tras abonar su hipoteca. Y cuando llegue el instante de realizar el pago final, tendrá que llamar a la entidad administradora de su préstamo para obtener una cotización de liquidación. ¡La mayor emoción de pagar su hipoteca es saber que usted, y solo usted, es dueño de su casa! Sin embargo, antes de conmoverse demasiado, deberá proseguir algunos pasos para asegurarse de tener toda la documentación que necesita.
Asegúrese de estar comunicado con su gestor durante todo el proceso. En el momento en que tenga su cotización y carta de pago, va a tener una mejor idea de lo que debe hacer para completar todo el desarrollo. Tenga en cuenta que, para bastantes pagos, su prestamista requerirá que pague a través de transferencia o fondos afines. Esto significa que deberá cancelar su pago automático, si tiene esa configuración, y llevar a cabo otros arreglos para su pago final.
Además, no olvide que, en su vida tras liquidar su hipoteca, puede haber cargos asociados con el pago que deseará comprobar con su gestor. También tendrá que proceder a la oficina del gobierno local que se hace cargo de las grabaciones y pedirles que presenten una solicitud para su pago. ¡Este es finalmente un documento que querrás guardar en un lugar seguro! Y, naturalmente, esta oficina asimismo puede cobrarle una tarifa por la presentación actualizada. Más sobre esto ahora.
¿Qué hacer tras abonar su casa?
Existen algunos pasos a seguir cuando haya comprado su casa. ¡Si estuviese en tu lugar, la primera cosa que haría sería abrir una botella de champán!
Pero tras la celebración, va a deber seguir ciertos pasos finalmente el proceso y tener todo listo para su futuro. Estos pasos incluyen una planificación anticipada y la verificación de que tiene la protección que precisa.
1. Eche una ojeada de cerca a sus finanzas
En el momento en que esté analizando el sendero de su historia tras su hipoteca, querrá volver a verificar su informe de crédito mucho más temprano que tarde. Si bien es posible que su puntaje no cambie, a menos que haya comprado su hipoteca con un gran pago único, querrá verificar que muestre que la deuda fué pagada.
Este asimismo es un buen momento para ver de cerca su situación financiera general. ¿Qué cambios le gustaría hacer ahora que tiene un mayor flujo de caja mensual? ¿Es hora de echar un vistazo a los cambios que necesita llevar a cabo para asegurar una jubilación cómoda? Estas son solo algunas de las cuestiones a considerar.
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2. Trabaje con su letrado y contador para la planificación familiar
Probablemente su casa sea su mayor activo financiero. Por lo tanto, solo tiene sentido trabajar con expertos de finanzas y también impuestos para asegurar que este activo esté protegido. La planificación familiar también va a ser necesaria para garantizar que la casa se transmita de la forma más ventajosa viable desde el criterio financiero.
A algunas personas les gusta transladar sus hogares a un fondo fiduciario u otro vehículo financiero para contribuir a reducir la carga fiscal de sus herederos, pero de nuevo, ¡cada situación es diferente! Si en la actualidad no tiene un asesor financiero o contador haciendo un trabajo con usted, querrá empezar a buscar uno en los meses previos a su pago.
Aun si no se considera rico o rico, aún puede beneficiarse de estos servicios profesionales. Descubrí que las referencias de amigos y familiares son una excelente manera de localizar los asociados financieros correctos.
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3. Revisa tu póliza de seguro para hogar actual
Como mencioné previamente, aún necesitará un seguro. Si bien ahora va a poder variar su cobertura de lo que necesita su prestamista, tener una póliza sólida siempre es una gran iniciativa. Asegúrese de sentarse con su agente de seguros y revisar sus necesidades recientes y de qué manera deberá ajustarse su póliza para reflejarlas.
Su prestamista puede estar incluido en su póliza. Asegúrese de tomarse el tiempo para removerlos. Y recuerde, de nuevo, deberá modificar sus propios pagos para estos costes que previamente manejaba su gestor de préstamos.
4. Actualiza tus pagos automáticos
¡La vida después de que su hipoteca haya sido pagada implica llevar a cabo tiempo de forma rápida para anular esos pagos automáticos! Así sea que pagó sus impuestos y seguro junto con su hipoteca o separadamente, esos pagos van a deber actualizarse. Su administrador pagó antes sus pagos de depósito en garantía y en este momento deberá configurarlos para pagarse a sí mismo.
Esto puede tomar algún tiempo, conque asegúrese de comenzar a investigar todos estos pasos semanas o un mes antes de la recompensa esperada. ¡Puede ser útil hacer una lista de verificación para realizar un rastreo de todas y cada una de las facturas relacionadas con su hipoteca, los cambios que deberá efectuar y el papeleo posterior! Si bien no va a ser tanto el trabajo y el papeleo que tuvo que enfrentar para comprar su casa, aún es bastante.
5. Notifique a su recaudador de impuestos local
Posiblemente su estado fiscal o pago no cambie, pero su recaudador de impuestos en este momento va a deber mandarle su factura de manera directa. Esto es algo de lo que deseará ocuparse de inmediato porque lo va a ayudar a eludir cualquier inconveniente de pago o tiempo. Hágales saber que tienen la posibilidad de remover a su gestor de préstamos de su archivo y que le mandarán sus facturas de impuestos directamente.
Todo lo mencionado puede suceder cuando cierra su cuenta de depósito en garantía, o puede requerir que maneje la situación de manera directa con la oficina de impuestos. De cualquier manera, asegúrese de hacer un seguimiento y asegurarse de que todo esté acertado y listo antes de su próximo pago.
6. Decida si guarda o no su seguro de título
Muchas personas optan por anular el seguramente tienen en su vida tras abonar su hipoteca, solo pues su prestamista lo requiere. Esto puede ser un tanto miope y no es realmente aconsejable. Dado que haya comprado su hipoteca no significa que un inconveniente de título no logre surgir en el futuro.
Creo que es una gran iniciativa mantener todos los seguros vigentes por un tiempo y tomar esas decisiones de forma reflexiva. No hay razón para anular todo lo requerido por su prestamista y también ir con el mínimo indispensable. Su agente de seguros podrá guiarlo por medio de este desarrollo y ayudarlo a localizar las clases de pólizas y los niveles de cobertura que sean apropiados para su nueva situación.
¿Qué documentos recibo en el momento en que pago mi hipoteca?
Va a recibir una gran cantidad de papeleo de su gestor hipotecario cuando se pague su casa. Aun si no está seguro de si necesitará alguno de los documentos en el futuro, es una buena idea preservarlos.
Nuevamente, aquí es donde una lista de verificación puede resultar invaluable. Va a tener un sinnúmero de documentos para efectuar un seguimiento a lo largo de este proceso, y es muy importante que se sigan todos los pasos y que tenga lo que necesita para sus pretensiones futuras.
- Pagaré cancelado – su nota es uno de los muchos documentos que firmó al cierre. Gracias a que ya no está obligado con su prestamista, la nota se considera pagada y anulada.
- Certificado de satisfacción – este es un documento que terminantemente querrás ofrecerle seguimiento y tener en tus registros. Se consigue de la oficina de su gobierno local, probablemente el Secretario del Condado o la Oficina de Registros. Tenga en cuenta que puede haber una cuota nominal para la presentación de este documento, digamos cerca de $ 25 o menos. Vuelva a verificar su pago estado de cuenta, puesto que esta cuota probablemente halla sido incluida allí. ¡No desearás pagarlo dos veces!
- Escritura – consulte con su gestor, puesto que pensaría que le mandarían este archivo directamente. Sin embargo, a veces lo enviarán a la oficina de su gobierno local, afín al escenario anterior. Su oficial de hipotecas o alguien en su banco debería poder asistirlo a encontrarlo si tiene inconvenientes para conectarse con su gestor.
- Declaración final de la hipoteca – este es su comprobante de pago completo, por lo que terminantemente desea tener este documento en el fichero. Debe proceder de su administrador, y es posible que incluso pueda descargarlo directamente desde su sitio. Nunca debe existir un cargo por este formulario.
- carta de liquidacion de prestamo – esta es una especie de situación de “cinturón y tirantes” en la que verdaderamente no necesita este documento. Si su administrador se lo manda, siga y guárdelo con su otra documentación. No puede doler.
El gestor del préstamo será su principal punto de contacto a lo largo de este proceso, pero no va a ser la única persona con la que interactuará. También conocerá a su registrador de condado y asesor de impuestos, ¡solo para nombrar 2 nuevos amigos con los que puede finalizar!
Ya que los gestores de forma frecuente están fuera de la ciudad y manejan múltiples cuentas diferentes, puede ser bien difícil estar comunicado con ellos. Si encuentra que su administrador no responde, siempre y en todo momento puede estar comunicado con su banco o oficial de préstamos para obtener ayuda. Ellos pueden contribuir a arrancar las cosas y solicitarle al administrador que, con suerte, le dé la información y la documentación que precisa.
¿De qué manera consigo mis escrituras tras pagar mi hipoteca?
El gestor de préstamos de su banco actualmente tiene la escritura de su propiedad. Una vez que haya cumplido con su obligación financiera, debe recibir la escritura junto con una gran cantidad de otros documentos y formularios. Si esto no ocurre, comuníquese con su agente hipotecario de inmediato si no puede comunicarse con el gestor.
Posiblemente, una vez que te toque la vida después de tu hipoteca, el gestor mande la escritura a la oficina del gobierno donde se registró por primera vez. Este es un archivo que vale la pena la burocracia, el tiempo y la molestia de rastrear. No hagas una llamada y te olvides. ¡Necesitas tener este esencial archivo para tus ficheros!
¿Recuperas dinero después de abonar tu hipoteca?
Por lo general, la única vez que va a recibir un reembolso de su prestamista es debido al tiempo. Por ejemplo, si efectúa su pago final antes de tiempo, es posible que reciba un pequeño pago debido a la manera en que se calculó su interés. Esto también podría ocurrir cuando se le reembolsa el pago elevado de tarifas.
Ya que deberá solicitar una cotización de liquidación a la entidad administradora de su préstamo, no es muy probable que le devuelvan el dinero a menos que haya pagado en exceso la cantidad requerida.
Del mismo modo, podrá recibir sus fondos de depósito en garantía. Realmente no creo esto de “conseguir dinero” en tanto que el fondo consiste en dinero que has comprado cada mes. Si hay un superávit después de efectuar los pagos regulares, va a recibir un cheque por esa cantidad. Este es un paso que puede pasar inadvertido, ¡conque asegúrese de seguirlo!
¿Cuáles son las ventajas psicológicos de pagar su hipoteca?
Los resultados positivos de una casa pagada son incontables; tras todo, hay una razón por la cual trabajar para estar libre de deudas es uno de los más importantes consejos financieros del día (o semana o año) que escucha frecuentemente. La primordial virtud es el exceso de capital en su fluído de caja por mes. Aun si no logras tener tu casa pagada antes de los 45 años, ser dueño de tu casa libre y limpio es una gran impulso sicológica, ¡sin importar tu edad!
- Reducción del estrés por estar libre de deudas: Quizás debido a nuestras raíces puritanas, existe la creencia extendida de que la deuda es “mala” y algo que debe evitarse. Si bien esto puede ser cierto o no, probablemente sienta cierto alivio y satisfacción en el momento en que haya pagado su hipoteca. De hecho, ¡es posible que aun te sientas un poco presumido!
- Orgullo de propiedad – Ahora que su casa es suya y solo suya, puede aguardar una mayor seguridad en sí y un mayor sentimiento de orgullo por su hogar. Esto puede asistirlo a mantener su casa en buen estado.
- Sentimiento de deber con mejores hábitos – Cuando conozca las alegrías de abonar una deuda importante, se hallará en la situación donde se dará cuenta de que verdaderamente puede implementar mejores hábitos financieros en su historia. Por ejemplo, es posible que de pronto vea lo posible que es para usted tener mejores hábitos de gasto y esforzarse por libertad financiera.
- Sensación de independencia – Visto que en este momento tenga una gran parte de cada cheque de pago disponible para gastar en otras cosas es una gran sensación. Claro, puede destinarse a sus otras deudas, pero también puede optar por gastarlo en usted mismo, como esas vacaciones de ensueño que ha estado esperando, o en otra cosa que se muere por realizar, aun si eso es solo hallar. ¡Esa ducha que gotea finalmente se arregló!
- Novedosas opciones libres: Muchas personas se encuentra atrapada en situaciones en las que no desea estar porque los compromisos financieros los sostienen allí. Esto finalmente incluye tener una hipoteca que pagar puesto que, por ejemplo, hace que sea difícil dejar un trabajo que no disfrutas en el momento en que tienes los pagos de la casa atentos. No obstante, en la vida, después de pagar la hipoteca, de súbito eres mucho más libre. ya no quiero trabajar? ¿O quieres estudiar para una exclusiva carrera o aun iniciar tu negocio? En este momento es considerablemente más probable que puedas vivir sin su trabajo actual!
- Satisfacción por su logro – No existe duda al respecto: ¡uno de los más importantes provecho de una casa pagada es dado que lo hiciste! Usted cuenta con pleno derecho para toda la vida después de que su hipoteca haya sido pagada para venir con un lado de suficiencia, ya que verdaderamente es un enorme logro. ¡Y tienes todo el derecho a que reluzca esa satisfacción en ti!
¿Existe alguna desventaja en pagar su hipoteca?
Cuando se trata de abonar su hipoteca sobre la tabla de amortización programada, es realmente una obviedad. Debe efectuar sus pagos según lo acordado. Sin embargo, a varias personas les agrada pagar más cada mes con la esperanza de pagar su hipoteca antes de tiempo. Posiblemente se sorprenda al saber que varios asesores piensan que pagar su hipoteca antes de tiempo es un plan financiero personal menos que ideal. Este es el motivo:
- Es una inversión ilíquida – Si tiene un fondo para urgencias que ha puesto en vez de abonar más en su hipoteca, estará en una mejor situación financiera en el caso de que brote una emergencia. Acceder al valor líquido de su casa puede conducir semanas, si no meses, y refinanciar una vivienda que está pagada puede generar tarifas y gastos significativos.
- Los intereses hipotecarios son una esencial deducción de impuestos para bastante gente. Sin un pago mensual de intereses hipotecarios, la mayoría de las personas solo calificarán para la deducción estándar cuando llegue el momento de enseñar sus impuestos. Gracias a esto, terminará pagando impuestos más altos durante sus mejores años de ganancias. Su asesor fiscal puede ayudarlo a efectuar los cálculos que lo ayudarán a determinar si pagar su hipoteca antes de tiempo es el paso correcto para su situación.
- Invertir en el mercado de valores, o en un fondo de jubilación, puede brindarle un mayor desempeño: Ser propietario de una vivienda es una excelente protección contra la inflación, pero no tiende a ser una inversión que genere un desempeño importante. Es mejor que ponga su exceso de efectivo cada mes en una cartera de acciones o en un fondo de jubilación.
De nuevo, la situación de cada individuo es diferente, especialmente tratándose de su historia después de que su hipoteca haya sido cancelada, y si abonar su hipoteca antes de tiempo es algo que quiere llevar a cabo, está bien. Deberá señalarle a su gestor que coloque cualquier pago en demasía a su capital.
Asimismo es una gran idea verificar un par de veces sus estados de cuenta por mes y asegurarse de que los fondos excedentes vayan a donde usted desea que vayan.
Conque, seguro, hay un montón de cosas a considerar en el momento en que te aproximas a la vida después de que hayas pagado tu hipoteca. Pero si está en situación de meditar en llevar a cabo esto, felicidades, es un gran logro financiero, ¡sin importar lo más mínimo de qué manera decida seguir!
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