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Lo que significa el plan de estímulo de $ 2 billones para sus préstamos estudiantiles

Lo que significa el plan de estímulo de $ 2 billones para sus préstamos estudiantiles

El Senado aprobó el plan de estímulo de $ 2 billones, que la Cámara también aprobó a partir del viernes 27 de marzo. Esa tarde, el presidente Trump firmó la ley.

Si bien el objetivo principal del estímulo es mantener la economía en funcionamiento, el proyecto de ley también proporciona un enorme alivio a los prestatarios con préstamos estudiantiles federales.

La indulgencia de este préstamo estudiantil nacional se realizará automáticamente en los próximos días. La mayoría de los prestatarios no necesitarán responder o hacer cambios de lo que están haciendo actualmente.

Los administradores no han cambiado la palabrería en sus sitios web porque el proyecto de ley aún no es técnicamente legal, por lo que no pueden cambiarlo hasta que Trump lo firme.

Esperamos que en algún momento en un futuro muy cercano, observe que el débito automático que generalmente ocurre simplemente se detiene.

Hasta que se detengan los pagos, continúe haciendo sus pagos normales.

Estas son las disposiciones más importantes de la factura de alivio del préstamo estudiantil de coronavirus:

  • Suspensión de todos los pagos por seis meses hasta el 30 de septiembre de 2020
  • Hace efecto automáticamente sin ningún esfuerzo por parte del prestatario (probablemente implementado en los próximos días)
  • Los seis meses de pagos suspendidos cuentan para los programas de condonación de préstamos, incluidos el Perdón de Préstamo de Servicio Público (PSLF) y el Perdón de Ingresos (PAYE, REPAYE, IBR)
  • No se acumularán intereses durante seis meses hasta el 30 de septiembre de 2020, extendiendo la congelación de intereses de préstamos estudiantiles de Trump, que comenzó el 13 de marzo de 2020
  • Los empleadores que contribuyen a los préstamos estudiantiles de sus empleados reciben una exención de impuestos, aunque esa medida debe renovarse en 2021 para ser permanente
  • Los prestatarios en incumplimiento tendrán sus seis meses de pagos suspendidos que cuentan para los nueve meses necesarios para la rehabilitación del préstamo.
  • No se realizarán cobros, embargos salariales ni embargos de reembolsos de impuestos (con fecha anterior al 13 de marzo de 2020)

Desafortunadamente, este proyecto de ley no hace absolutamente nada para los prestatarios con préstamos estudiantiles privados, préstamos FFEL en instituciones privadas o préstamos estudiantiles del Departamento de Salud.

Esto es lo que hace por su resultado final como prestatario de préstamos estudiantiles y lo que debe hacer para obtener el beneficio.

Nota del editor: Actualizaremos este artículo con cualquier novedad. Regrese para ver las últimas actualizaciones.

El plan de estímulo es increíble si tienes préstamos federales para estudiantes

Algunas versiones del plan de rescate de Coronavirus incluyeron entre $ 10,000 y $ 30,000 en cancelación de préstamos estudiantiles, además del pago del Congreso para todos.

Si bien eso no sucedió, este proyecto de ley sigue siendo extraordinariamente generoso para los prestatarios con préstamos federales para estudiantes.

Ya había protecciones para reducir su pago basado en los ingresos si perdió su trabajo.

Sin embargo, millones de personas estaban a punto de perder sus empleos al mismo tiempo, y esto claramente no es para lo que están hechos los administradores de préstamos.

Los prestatarios necesitaban ayuda federal porque muchos no saben cómo volver a calcular su pago

Servidores como FedLoan Servicing cerraron muchas de sus operaciones durante la pandemia de Coronavirus.

Por lo tanto, incluso si los prestatarios supieran que podrían volver a calcular su pago basado en los ingresos a un número tan bajo como $ 0 al mes si perdieran su trabajo, en muchos casos no podrían hacer que alguien lo haga por teléfono.

Además, nuestra encuesta de 4,100 lectores realizada el 18 de marzo de 2020 sugirió que al menos el 43% de los prestatarios ni siquiera entienden cómo pausar sus pagos de préstamos estudiantiles federales si sus ingresos caen. Ver la tabla a continuación.

plan de estímulo para préstamos estudiantilesFuente: Encuesta de lectores de Studentloanplanner.com, 18/03/20

Nuestros lectores tienden a ser profesionales graduados con títulos que están más informados que el promedio sobre las reglas de préstamos estudiantiles.

Por lo tanto, el verdadero número de prestatarios que saben cómo volver a calcular su pago es probablemente mucho menor.

Cuando vi estos datos, supe que necesitábamos una acción más amplia que la congelación de intereses de préstamos estudiantiles de Trump con una indulgencia de 60 días.

Este proyecto de ley de estímulo tomó medidas dramáticas y permite a los prestatarios contar todos los pagos suspendidos durante los próximos seis meses para resolver cualquier problema de condonación para el que hubieran sido elegibles.

Por lo tanto, los prestatarios continúan acumulando crédito para PSLF, IDR y otros programas de condonación. En el caso de PSLF, necesitaría mantener un trabajo de tiempo completo en un empleador sin fines de lucro o del gobierno, pero estos pagos mensuales de $ 0 contarían.

Recuerde que no hay condiciones de empleo para el perdón de 20 años PAYE y 25 años REPAYE. Entonces, los pagos suspendidos también cuentan para ese tipo de perdón.

En otras palabras, si usted es un prestatario con Préstamos Federales Directos para Estudiantes, no hay razón para no entusiasmarse con esta tolerancia nacional de préstamos estudiantiles.

Al menos 6 millones de prestatarios federales de préstamos estudiantiles se quedaron atrás

Solo los préstamos en poder del Departamento de Educación parecen calificar para este interés y congelamiento de pagos gracias al lenguaje del plan de estímulo.

Eso significa que los préstamos hechos bajo el Programa Federal de Préstamo para Educación Familiar (FFELP) no califican si los tiene un prestamista comercial.

El gobierno dejó de emitir préstamos FFELP en 2010, por lo que cualquier persona que se graduó o asistió a la escuela antes de ese momento probablemente tenga este tipo de préstamo estudiantil.

Aquí está el desglose actual de los préstamos estudiantiles FFEL por quién los posee, según el Departamento de Educación.

Fuente: Cálculos de Studentloanplanner.com utilizando datos del Departamento de Educación

Por lo tanto, un mínimo de 6 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles con préstamos federales "propiedad de un prestamista comercial" no recibirán ninguna ayuda con sus préstamos estudiantiles, a pesar de haber utilizado un programa de préstamos federales.

Los prestatarios con préstamos estudiantiles del Departamento de Salud tampoco obtienen alivio

El Departamento de Salud en realidad tiene un gran programa de préstamos estudiantiles. Los dentistas, médicos y enfermeras a menudo obtienen préstamos para estudiantes de profesiones de la salud (HPSL) o préstamos para estudiantes desfavorecidos (LDS).

Estos préstamos tienen una tasa de interés del 5% y generalmente aparecen bajo el administrador de préstamos Heartland ECSI si los tiene.

En realidad, puede consolidar estos préstamos en un Préstamo de consolidación directa para recibir la condonación.

Sin embargo, la mayoría de los prestatarios asumen que los préstamos estudiantiles de Profesiones de la Salud son privados y, por lo tanto, no son elegibles para los programas de perdón.

Este es un error extremadamente común de cinco cifras que cometen nuestros clientes al administrar sus propios préstamos estudiantiles.

Por supuesto, el Congreso parece haber excluido los préstamos estudiantiles del Departamento de Salud de cualquier alivio, afectando a miles de profesionales de la salud.

Si tiene este tipo de préstamo, generalmente necesitaría consolidarlo para recibir un subsidio.

Cómo obtener el interés del préstamo estudiantil y los pagos congelados en préstamos que no califican

Los prestatarios con préstamos federales para estudiantes más antiguos y menos comunes pueden consolidarlos en un préstamo de Consolidación Directa para recibir el pago y la congelación de intereses.

Sin embargo, estos préstamos podrían perder todo el crédito para la condonación del pago basado en los ingresos.

Cuando consolida un préstamo estudiantil, pierde todo el crédito hacia la fecha en que se le perdona el préstamo.

Eso es muy importante. No solo consolide cada préstamo FFEL sin saber si está perjudicando primero sus posibilidades de perdón.

Si esa preocupación no se aplica a usted, consolide sus préstamos no directos iniciando sesión en https://studentaid.gov/app/launchConsolidation.action. Haga clic en la sección "consolidar mis préstamos".

Ayuda para prestatarios en incumplimiento

Millones de prestatarios de préstamos estudiantiles están en incumplimiento de sus préstamos estudiantiles.

Una forma de salir del incumplimiento es hacer nueve meses de pagos consecutivos

Desafortunadamente, los prestatarios a menudo pierden un pago y no pueden rehabilitar sus préstamos, lo que lleva a la retención de salarios y la incautación de reembolsos de impuestos.

Es importante destacar que si está tratando de rehabilitar sus préstamos estudiantiles federales, con el plan de estímulo ahora puede contar los 6 meses de pagos suspendidos hacia los 9 meses necesarios para salir del incumplimiento.

Esa es una gran noticia, ya que solo tiene que trabajar con su agencia de cobros para hacer 3 pagos ahora en lugar de 9. Además, estos pagos pueden ser tan bajos como $ 5 al mes.

Cuando rehabilita su préstamo estudiantil, elimina este evento negativo de su puntaje de crédito y se inscribe en un plan basado en los ingresos para que los préstamos sean asequibles para el futuro.

La otra forma de administrar el incumplimiento es consolidar sus préstamos estudiantiles.

Sin embargo, eso no elimina el incumplimiento de su puntaje de crédito.

El embargo de reembolso de impuestos, las colecciones y el embargo de salarios están en espera

Además de ayudar a los prestatarios a salir del incumplimiento en el futuro, este proyecto de ley de estímulo de coronavirus detiene los esfuerzos de cobranza de préstamos federales para estudiantes.

También detiene las cobranzas, el embargo de salarios y la incautación de reembolsos de impuestos retroactivos al 5 de marzo de 2020.

Esa también es una gran noticia para los prestatarios que más luchan.

Si le embargaron su reembolso de impuestos el 5 de marzo de 2020 o después, debe asegurarse de que su dirección esté actualizada en el sistema del Departamento de Educación. Llame al 800-621-3115 para asegurarse de que envíen su cheque a la dirección correcta.

Los empleadores ahora pueden deducir los pagos de préstamos estudiantiles realizados para la deuda estudiantil de los empleados

Según Yahoo Finance, el plan de estímulo para préstamos estudiantiles otorga a los empleadores una deducción de impuestos por pagar los préstamos estudiantiles de los empleados. La medida es temporal y debe renovarse antes de enero de 2021.

Los grupos de presión corporativos han trabajado durante años para aprobar la asistencia de préstamos estudiantiles de empleadores libres de impuestos.

Ayudará a algunos de nuestros lectores, pero no confío en una política que los cabilderos de la compañía quieren tanto.

He dejado constancia de que la asistencia de préstamos estudiantiles de los empleadores no ayuda tanto como crees y, en algunos casos, puede hacerte daño.

Es lo mismo que otorgar una exención de impuestos para el seguro de salud proporcionado por el empleador. Hace que la fuerza laboral sea menos móvil y esté más vinculada a su trabajo, lo que interesa más al empleador que al empleado.

Es importante destacar que las contribuciones de préstamos estudiantiles reemplazan el dinero que podría haberse destinado a salarios más altos, que continúan después de que tiene préstamos estudiantiles de $ 0.

Incluso algunos hospitales sin fines de lucro requieren que los pagos que hacen por préstamos estudiantiles se apliquen directamente a los préstamos que tiene el administrador de préstamos, lo cual es estúpido en el caso de un prestatario que trabaja para PSLF.

Veremos si esa disposición permanece en la factura final.

El estímulo del coronavirus es extremadamente injusto para los prestatarios con préstamos privados para estudiantes

Divulgación completa: este sitio web recibe una gran parte de sus ingresos de los lectores que deciden refinanciar sus préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja.

Los prestatarios federales de préstamos estudiantiles reciben un congelamiento de intereses. Los prestatarios privados de préstamos estudiantiles reciben una bofetada en la cara.

Al establecer las tasas de interés de préstamos estudiantiles federales en 0, elimina efectivamente cualquier refinanciación de préstamos estudiantiles durante los próximos seis meses (excepto los préstamos de refinanciación que ya son privados).

Nuestra compañía tiene reservas de efectivo, y la gente volverá a refinanciar en el futuro cuando el interés del préstamo estudiantil federal ya no sea del 0%. Además, los prestatarios necesitaron alivio de préstamos estudiantiles durante esta crisis, y me alegra que algunos de nuestros lectores estén recibiendo esa ayuda.

Sin embargo, estoy indignado porque un gran número de prestatarios que refinanciaron sus préstamos estudiantiles con prestamistas privados no recibirán absolutamente ninguna ayuda del Congreso.

Parecen estar rescatando a todos los demás.

¿Qué mensaje envía a los prestatarios que querían pagar responsablemente su deuda estudiantil cuando rescatan a todos los prestatarios federales de préstamos estudiantiles pero dejan a los prestatarios privados de préstamos estudiantiles fuera de cualquier paquete de ayuda?

¿Un crítico podría preguntar qué podría haber hecho el Congreso?

Es simple: reembolsar a las empresas privadas por el interés tal como lo hicieron para una serie de otras industrias.

Desafortunadamente, los prestatarios con préstamos estudiantiles privados o refinanciados se unirán a muchos préstamos FFEL y del Departamento de Salud para no recibir ayuda.

Haga que esta ayuda para préstamos a corto plazo para estudiantes conduzca a un plan a largo plazo

Suspender los pagos por seis meses es un gran paso para los prestatarios federales de préstamos estudiantiles, al igual que suspender todos los intereses.

Obviamente, deseamos que se hayan incluido más prestatarios en el paquete de ayuda.

El proyecto de ley aún debe ir a la Cámara y ser firmado por el Presidente. Sin embargo, todos los jugadores negociaron juntos para asegurarse de que este plan de estímulo fuera aprobado.

Por lo tanto, cualquier cambio probablemente será moderado.

Incluso si no tiene que hacer pagos, los préstamos estudiantiles seguirán vigentes después del pago de seis meses y la congelación de intereses ha finalizado.

Si necesita un plan sobre cómo obtener $ 0 de préstamos estudiantiles para siempre, eso es en lo que nos especializamos.

¿Qué opinas de la factura de estímulo de coronavirus para préstamos estudiantiles? Suena apagado en los comentarios.

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