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Lo que necesitas y por qué

será

Si no tiene un plan patrimonial sólido, siga leyendo para averiguar qué necesita.

Un deseo

Un testamento es básicamente una declaración de quién obtiene qué propiedad cuando mueres. Si debe dinero cuando muere, sus activos se utilizarán para pagar sus deudas y el resto irá a sus beneficiarios, las personas (o organizaciones benéficas) que seleccione en su testamento.

Para los padres, su testamento también brinda información sobre a quién quiere cuidar a sus hijos o bebés de piel si muere.

Un testamento (o un último testamento) es su documento de planificación patrimonial más importante, y cada adulto necesita uno Incluso si tiene un patrimonio neto negativo (lo que significa que debe más de lo que tiene en activos), un testamento es útil. El documento describirá quién debe recibir sus efectos personales (joyas, instrumentos musicales y artículos personales). Y en unos pocos años, cuando tenga más activos, todo se resolverá adecuadamente.

En cambio, una voluntad básica que firmes frente a dos amigos es suficiente. ¿Quieres obtener un testamento con un presupuesto? Mi esposo y yo redactamos un testamento gratis usando los servicios legales del campus cuando estaba en la escuela.

También recibí un testamento con mucho descuento de un abogado que utiliza los servicios legales de mi empresa. En ese momento, le pregunté a ambos abogados acerca de los servicios de plantillas legales como los ofrecidos por LegalZoom, y ninguno de los dos parecía impresionado por los servicios.

Dicho esto, en mi opinión no profesional y sin credenciales legales, no necesita un testamento redactado por un abogado hasta que sea dueño de su propiedad, tenga hijos o tenga activos sustanciales. Use una plantilla gratuita en línea o compre una en LegalZoom o un servicio similar.

Mientras crea su testamento, asegúrese de hacer una lista de todos sus activos (no olvide los activos digitales, como los nombres de dominio y los sitios web), sus deudas y a quién desea administrar su testamento. Asegúrese de firmar el testamento frente a los testigos para que sea legal.

Este debería ser un documento físico, aunque almacenar una copia digital podría ser útil.

Testamento vital

Un testamento en vida es un documento que explica sus deseos relacionados con su atención médica. La mayoría de las personas incluyen información sobre si quieren que las máquinas las mantengan vivas si no hay posibilidad de mejorar. Es posible que también desee incluir información sobre el manejo del dolor y la donación de órganos.

Cualquier persona que se adhiera a creencias específicas que influyen en sus decisiones médicas debe especificarlas en su testamento vital.

Este debería ser un documento físico, aunque almacenar una copia digital podría ser útil.

Poder Médico Legal

Un poder notarial médico es un documento que autoriza a una persona (generalmente un cónyuge, un padre, un hijo adulto o un amigo cercano) a tomar decisiones médicas en su nombre. Este documento también se conoce como directiva anticipada de atención médica.

El poder notarial médico es diferente de un testamento en vida. Está destinado a cubrir situaciones que no puede predecir. Su agente (la persona que designe para tomar decisiones por usted) no tiene ningún poder hasta que ya no sea capaz de tomar decisiones usted mismo.

El poder notarial médico se vuelve cada vez más importante si enfrenta discapacidades cognitivas como Alzheimer o demencia.

Aunque muchas personas piensan que un poder notarial médico es un documento para personas mayores, el documento es igual de importante para los jóvenes. Si no está casado y desea que su pareja, un amigo o un hermano sea su agente, redacte un documento. De lo contrario, un padre puede convertirse en su agente.

Este debería ser un documento físico, aunque almacenar una copia digital podría ser útil.

Poder notarial financiero

Un poder notarial financiero es el derecho de una persona que usted designe para tomar decisiones financieras en su nombre. Generalmente, se redacta un poder notarial financiero para que entre en vigencia por un período limitado de tiempo o solo cuando usted queda incapacitado.

Un poder notarial financiero limitado puede ser apropiado si desea que alguien continúe pagando sus facturas mientras está desplegado en el extranjero para una operación militar. Esta persona debería poder acceder a su cuenta bancaria y pagar facturas en su nombre. Pero debes tener cuidado con esto. Una persona con acceso a su cuenta tendrá el poder de robarle, por lo que debe confiar en ellos.

Un poder notarial financiero emergente entra en vigencia cuando queda incapacitado mental o físicamente.

Este debería ser un documento físico, aunque almacenar una copia digital podría ser útil.

Nota: Muchas instituciones financieras tienen sus propios formularios que debe completar además de un poder notarial financiero. No quiere decir que no se puede hacer solo con un POA, pero tener los formularios apropiados en su banco y empresa de inversión puede ser muy útil.

Seguro de vida

No todos necesitan un seguro de vida, pero si tiene un seguro de vida, es importante que sus beneficiarios puedan acceder a los documentos. Dependiendo de dónde tenga una política, puede ser fácil obtener los documentos de la política descargándolos en línea, o puede que tenga que saltar muchos obstáculos para acceder a ellos.

Si no puede acceder fácilmente a los documentos de la póliza en línea, le recomiendo guardar sus documentos en una caja fuerte a prueba de fuego e informar a alguien (ojalá un cónyuge u otro beneficiario) sobre la póliza.

Además, asegúrese de considerar la cantidad de su seguro cada vez que tenga un evento importante en la vida. Casarse, comprar una casa, obtener un aumento masivo y tener hijos puede llevarlo a querer más seguro.

Consulte esta lista de dónde obtener el mejor seguro de vida a término.

Un testamento digital: acceso a su vida digital

Una de las partes menos consideradas de la planificación patrimonial es lo que sucederá con su vida digital cuando muera. Si posee una propiedad digital (como un sitio web) que le genera ingresos, considere si desea que un cónyuge o un ser querido se haga cargo de ella en caso de fallecimiento. Si no hay un plan de sucesión obvio, establezca una relación con un corredor digital que quiera comprarle el sitio.

Además de la propiedad monetaria, necesitará que sus herederos tengan acceso a su vida digital, incluidas las contraseñas de instituciones financieras, contraseñas de redes sociales, cuentas de almacenamiento en línea (como Dropbox, almacenamiento basado en la nube para fotos, etc.) y propiedades basadas en la web. (Piense en películas y libros digitales).

Mantener estas cosas organizadas no es fácil para mí, por lo que he establecido dos cuentas LastPass. La primera cuenta es una cuenta basada en el trabajo. Para esta cuenta, se designa a un colega como mi contacto de emergencia. Si me enfermo o muero, ese colega puede acceder a la cuenta.

Mi otra cuenta de LastPass es una cuenta personal que contiene todas mis contraseñas personales, información sobre seguros de vida y más. Mi esposo es mi contacto de emergencia designado. También lo ayudé a configurar un administrador de contraseñas similar para sus cuentas.

¿Qué recursos pueden ayudarlo?

Si tiene activos importantes y está comenzando a pensar en distribuirlos de manera efectiva, tiene sentido reunirse con un planificador financiero, un contador y un abogado de planificación patrimonial. Estos profesionales pueden hacer un plan a medida que se asegurará de que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos.

Por supuesto, no todos necesitan un plan a medida. Si usted es un padre con pocos activos y una póliza de seguro de vida, es posible que desee que un abogado lo ayude a redactar un testamento. Un profesional puede darle la tranquilidad de que todo está como debería estar.

En mi experiencia, los servicios legales con descuento ofrecidos a través de mi compañía han sido más que suficientes para satisfacer esta necesidad. Si no puede encontrar servicios legales gratuitos o con descuento, use el buscador de abogados de American Bar Associations para encontrar un abogado con licencia en su estado.

El último recurso que recomiendo se llama Encuadernador en caso de emergencia (ICE). Esta carpeta es una herramienta diseñada específicamente para ayudar a los padres a hacer planes prácticos para situaciones de emergencia. La carpeta es increíblemente práctica e incluye secciones sobre todo, desde cómo usar el dinero del seguro hasta el horario y las preferencias de su hijo.