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Lo que necesitas y por qué


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Aquí están los seis documentos clave de planificación patrimonial que la mayoría de las personas eventualmente necesitarán. Puede pensar que todo lo que necesita es un testamento, pero una vez que comprenda cómo funciona todo, verá por qué necesita todos estos documentos y cómo funcionan juntos para garantizar que se cumplan las necesidades de su familia y sus deseos finales.

Si no tiene un plan patrimonial sólido, siga leyendo para averiguar qué necesita.

Un deseo

Un testamento es básicamente una declaración de quién obtiene qué propiedad cuando mueres. Si debe dinero cuando muere, sus activos se utilizarán para pagar sus deudas y el resto irá a sus beneficiarios, las personas (o organizaciones benéficas) que seleccione en su testamento.

Para los padres, su testamento también brinda información sobre a quién quiere cuidar a sus hijos o bebés de piel si muere.

Un testamento (o un √ļltimo testamento) es su documento de planificaci√≥n patrimonial m√°s importante, y cada adulto necesita uno Incluso si tiene un patrimonio neto negativo (lo que significa que debe m√°s de lo que tiene en activos), un testamento es √ļtil. El documento describir√° qui√©n debe recibir sus efectos personales (joyas, instrumentos musicales y art√≠culos personales). Y en unos pocos a√Īos, cuando tenga m√°s activos, todo se resolver√° adecuadamente.

En cambio, una voluntad b√°sica que firmes frente a dos amigos es suficiente. ¬ŅQuieres obtener un testamento con un presupuesto? Mi esposo y yo redactamos un testamento gratis usando los servicios legales del campus cuando estaba en la escuela.

También recibí un testamento con mucho descuento de un abogado que utiliza los servicios legales de mi empresa. En ese momento, le pregunté a ambos abogados acerca de los servicios de plantillas legales como los ofrecidos por LegalZoom, y ninguno de los dos parecía impresionado por los servicios.

Dicho esto, en mi opini√≥n no profesional y sin credenciales legales, no necesita un testamento redactado por un abogado hasta que sea due√Īo de su propiedad, tenga hijos o tenga activos sustanciales. Use una plantilla gratuita en l√≠nea o compre una en LegalZoom o un servicio similar.

Mientras crea su testamento, aseg√ļrese de hacer una lista de todos sus activos (no olvide los activos digitales, como los nombres de dominio y los sitios web), sus deudas y a qui√©n desea administrar su testamento. Aseg√ļrese de firmar el testamento frente a los testigos para que sea legal.

Este deber√≠a ser un documento f√≠sico, aunque almacenar una copia digital podr√≠a ser √ļtil.

Testamento vital

Un testamento en vida es un documento que explica sus deseos relacionados con su atención médica. La mayoría de las personas incluyen información sobre si quieren que las máquinas las mantengan vivas si no hay posibilidad de mejorar. Es posible que también desee incluir información sobre el manejo del dolor y la donación de órganos.

Cualquier persona que se adhiera a creencias específicas que influyen en sus decisiones médicas debe especificarlas en su testamento vital.

Este deber√≠a ser un documento f√≠sico, aunque almacenar una copia digital podr√≠a ser √ļtil.

Poder Médico Legal

Un poder notarial médico es un documento que autoriza a una persona (generalmente un cónyuge, un padre, un hijo adulto o un amigo cercano) a tomar decisiones médicas en su nombre. Este documento también se conoce como directiva anticipada de atención médica.

El poder notarial m√©dico es diferente de un testamento en vida. Est√° destinado a cubrir situaciones que no puede predecir. Su agente (la persona que designe para tomar decisiones por usted) no tiene ning√ļn poder hasta que ya no sea capaz de tomar decisiones usted mismo.

El poder notarial médico se vuelve cada vez más importante si enfrenta discapacidades cognitivas como Alzheimer o demencia.

Aunque muchas personas piensan que un poder notarial médico es un documento para personas mayores, el documento es igual de importante para los jóvenes. Si no está casado y desea que su pareja, un amigo o un hermano sea su agente, redacte un documento. De lo contrario, un padre puede convertirse en su agente.

Este deber√≠a ser un documento f√≠sico, aunque almacenar una copia digital podr√≠a ser √ļtil.

Poder notarial financiero

Un poder notarial financiero es el derecho de una persona que usted designe para tomar decisiones financieras en su nombre. Generalmente, se redacta un poder notarial financiero para que entre en vigencia por un período limitado de tiempo o solo cuando usted queda incapacitado.

Un poder notarial financiero limitado puede ser apropiado si desea que alguien contin√ļe pagando sus facturas mientras est√° desplegado en el extranjero para una operaci√≥n militar. Esta persona deber√≠a poder acceder a su cuenta bancaria y pagar facturas en su nombre. Pero debes tener cuidado con esto. Una persona con acceso a su cuenta tendr√° el poder de robarle, por lo que debe confiar en ellos.

Un poder notarial financiero emergente entra en vigencia cuando queda incapacitado mental o físicamente.

Este deber√≠a ser un documento f√≠sico, aunque almacenar una copia digital podr√≠a ser √ļtil.

Nota: Muchas instituciones financieras tienen sus propios formularios que debe completar adem√°s de un poder notarial financiero. No quiere decir que no se puede hacer solo con un POA, pero tener los formularios apropiados en su banco y empresa de inversi√≥n puede ser muy √ļtil.

Seguro de vida

No todos necesitan un seguro de vida, pero si tiene un seguro de vida, es importante que sus beneficiarios puedan acceder a los documentos. Dependiendo de dónde tenga una política, puede ser fácil obtener los documentos de la política descargándolos en línea, o puede que tenga que saltar muchos obstáculos para acceder a ellos.

Si no puede acceder fácilmente a los documentos de la póliza en línea, le recomiendo guardar sus documentos en una caja fuerte a prueba de fuego e informar a alguien (ojalá un cónyuge u otro beneficiario) sobre la póliza.

Adem√°s, aseg√ļrese de considerar la cantidad de su seguro cada vez que tenga un evento importante en la vida. Casarse, comprar una casa, obtener un aumento masivo y tener hijos puede llevarlo a querer m√°s seguro.

Consulte esta lista de dónde obtener el mejor seguro de vida a término.

Un testamento digital: acceso a su vida digital

Una de las partes menos consideradas de la planificación patrimonial es lo que sucederá con su vida digital cuando muera. Si posee una propiedad digital (como un sitio web) que le genera ingresos, considere si desea que un cónyuge o un ser querido se haga cargo de ella en caso de fallecimiento. Si no hay un plan de sucesión obvio, establezca una relación con un corredor digital que quiera comprarle el sitio.

Adem√°s de la propiedad monetaria, necesitar√° que sus herederos tengan acceso a su vida digital, incluidas las contrase√Īas de instituciones financieras, contrase√Īas de redes sociales, cuentas de almacenamiento en l√≠nea (como Dropbox, almacenamiento basado en la nube para fotos, etc.) y propiedades basadas en la web. (Piense en pel√≠culas y libros digitales).

Mantener estas cosas organizadas no es fácil para mí, por lo que he establecido dos cuentas LastPass. La primera cuenta es una cuenta basada en el trabajo. Para esta cuenta, se designa a un colega como mi contacto de emergencia. Si me enfermo o muero, ese colega puede acceder a la cuenta.

Mi otra cuenta de LastPass es una cuenta personal que contiene todas mis contrase√Īas personales, informaci√≥n sobre seguros de vida y m√°s. Mi esposo es mi contacto de emergencia designado. Tambi√©n lo ayud√© a configurar un administrador de contrase√Īas similar para sus cuentas.

¬ŅQu√© recursos pueden ayudarlo?

Si tiene activos importantes y está comenzando a pensar en distribuirlos de manera efectiva, tiene sentido reunirse con un planificador financiero, un contador y un abogado de planificación patrimonial. Estos profesionales pueden hacer un plan a medida que se asegurará de que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos.

Por supuesto, no todos necesitan un plan a medida. Si usted es un padre con pocos activos y una póliza de seguro de vida, es posible que desee que un abogado lo ayude a redactar un testamento. Un profesional puede darle la tranquilidad de que todo está como debería estar.

En mi experiencia, los servicios legales con descuento ofrecidos a trav√©s de mi compa√Ī√≠a han sido m√°s que suficientes para satisfacer esta necesidad. Si no puede encontrar servicios legales gratuitos o con descuento, use el buscador de abogados de American Bar Associations para encontrar un abogado con licencia en su estado.

El √ļltimo recurso que recomiendo se llama Encuadernador en caso de emergencia (ICE). Esta carpeta es una herramienta dise√Īada espec√≠ficamente para ayudar a los padres a hacer planes pr√°cticos para situaciones de emergencia. La carpeta es incre√≠blemente pr√°ctica e incluye secciones sobre todo, desde c√≥mo usar el dinero del seguro hasta el horario y las preferencias de su hijo.