estadisticas web Saltar al contenido

Lista de verificación de finanzas personales para ayudar a organizar su vida financiera

Lista de verificación de finanzas personales

Vea nuestra página de dinero gratis para conocer las mejores formas de obtener dinero gratis ahora (bonos de registro, dinero faltante y más).

¿Buscas tomar el control de tu dinero? Use esta lista de verificación de finanzas personales para estar al tanto de los aspectos más importantes de sus finanzas.

El tema de las finanzas personales puede ser abrumador si no ha dedicado mucho tiempo y atención a su dinero en el pasado. La mayoría de las personas descubren que no es tan complicado una vez que comienzan, pero saber por dónde empezar puede ser un desafío.

Esta lista de verificación de finanzas personales fue creada para ayudarlo a identificar los aspectos clave de su vida financiera que requieren atención. Si desea mejorar su situación financiera actual y trabajar hacia un futuro más seguro financieramente, asegúrese de abordar todas estas áreas.

Si bien los elementos de la lista de verificación han sido ordenados para que tengan sentido cronológicamente, ciertamente no necesita abordarlos en este orden exacto. Siéntase libre de hacer lo que tenga más sentido para usted y su propia situación única.

Al final del artículo, encontrará un enlace a una versión PDF imprimible de la lista de verificación que puede descargar de forma gratuita.

1. Establecer objetivos financieros

Establecer metas es un paso importante porque sus objetivos deberían afectar todas las áreas de su vida financiera. Los objetivos pueden ayudar a establecer un curso que lo guíe en la dirección correcta y le brinde la oportunidad de lograr lo que desea.

Idealmente, debe establecer objetivos a corto plazo (1 año o menos), de rango medio (1-10 años) y a largo plazo (más de 10 años). Sus objetivos pueden involucrar cosas como:

  • Alcanzar cierto patrimonio neto
  • Alcanzar la jubilación
  • Ganar un ingreso específico
  • Lograr un hito en ahorros o en una cuenta específica
  • Pagando deudas

Esos son solo algunos ejemplos, pero sus objetivos pueden involucrar algo diferente.

Cuando establezca objetivos, asegúrese de que sus objetivos sean medibles y sensibles al tiempo. Los objetivos son mensurable si puede determinar fácil y claramente si se han cumplido. Por ejemplo, una meta de alcanzar $ 100,000 en patrimonio neto es mejor que la meta de mejorar su patrimonio neto porque es más específico y se puede medir fácilmente.

En términos de ser sensible al tiempo, cada objetivo debe tener una fecha límite. En lugar de establecer una meta abierta para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, establezca la meta de pagar la deuda de su tarjeta de crédito en una fecha en particular.

Si bien establecer objetivos es importante, también es bueno habituarse a revisar sus objetivos con frecuencia para mantenerlos frescos en su mente.

2. Rastree sus gastos

Uno de los aspectos más importantes de la administración del dinero es saber exactamente a dónde va su dinero y cómo lo está gastando. Al realizar un seguimiento de sus gastos (así como clasificarlos), puede Obtenga una idea muy clara de cómo gasta realmente su dinero ahora mismo.

El seguimiento de sus gastos puede parecer engorroso, pero en realidad no tiene por qué ser muy complicado. Hay varias aplicaciones como Mint y Every Dollar que pueden ayudar, o puede usar una hoja de cálculo simple o incluso lápiz y papel. Puede utilizar nuestro registro de gastos (PDF imprimible + hoja de Google Docs) si lo desea.

Una vez que haya estado rastreando sus gastos durante aproximadamente un mes, probablemente se sorprenderá con algunas de las cosas que puede descubrir fácilmente. Simplemente observando cuánto gasta en diferentes categorías, es probable que pueda identificar de inmediato algunas áreas en las que podría recortar fácilmente.

Para una visión más detallada del tema, lea mi artículo Cómo realizar un seguimiento de sus gastos.

3. Crear un presupuesto

Crear un presupuesto es, por supuesto, uno de los consejos financieros más comunes que se brindan. Si bien un presupuesto puede ser una gran herramienta, lo he enumerado después de hacer un seguimiento de sus gastos porque creo que es útil saber exactamente cómo gasta actualmente su dinero antes de crear un presupuesto.

Si crea un presupuesto antes de realizar un seguimiento de los gastos, realmente no sabe cuánto gasta en las diferentes categorías de presupuesto y su presupuesto es principalmente una conjetura. Es posible que sea no realista y nunca podrás cumplirlo.

Al rastrear sus gastos actuales antes de al crear un presupuesto, puede estar seguro de que el presupuesto que está creando es realista. En algunas categorías, puede usar la cantidad exacta que realmente está gastando como su objetivo para el presupuesto. Para otras categorías en las que haya identificado la necesidad de recortar, puede establecer el presupuesto por debajo de su nivel actual de gasto.

Si necesita ayuda para crear un presupuesto, asegúrese de leer mi artículo Cómo crear un presupuesto que funcione, o ingrese su dirección de correo electrónico a continuación para obtener acceso a mi plantilla de presupuesto que puede usar. También puede encontrar este artículo sobre los porcentajes de presupuesto recomendados para ayudarlo a determinar cuánto debe permitir para las diferentes categorías de presupuesto.

4. Identificar áreas de ahorro

Durante el proceso de seguimiento de sus gastos y la creación de un presupuesto, ha identificado algunas áreas obvias en las que necesita recortar. Tal vez estás gastando más de lo que creías en comidas en restaurantes, alcohol, ropa, entretenimiento o cualquier otra cosa. Reducir en esas áreas obvias es el primer paso, pero si realmente desea recortar sus gastos, probablemente tendrá que ir más allá.

El siguiente paso es encontrar otras formas de ahorrar, idealmente, sin tener un gran impacto en tu estilo de vida. Hay muchas posibilidades aquí y realmente depende de sus hábitos de gasto actuales, pero algunas que nos han ahorrado mucho dinero a mi esposa y a mí incluyen:

  • Cancelar la televisión por cable e ir con una alternativa de cable
  • Cambiar a un proveedor de teléfonos inalámbricos con descuento (usamos Cricket Wireless)
  • Cambiar de proveedor de energía (puede o no ser una opción para usted, dependiendo de dónde viva)
  • Permitir a Trim negociar nuestra factura de internet
  • Comprar principalmente ropa de segunda mano en ventas de garaje y tiendas de consignación
  • Comprar en una tienda de descuento (Aldi, en nuestro caso)

Si se toma el tiempo de analizar las diferentes líneas de su presupuesto, probablemente pueda encontrar varias maneras de ahorrar más cada mes. Este es un proceso que lleva un poco de tiempo y no es probable que implemente todos los cambios a la vez, pero si está buscando maneras de ahorrar, hay muchas opciones disponibles. Para algunas ideas, vea mi artículo 40 Formas inteligentes para reducir sus facturas mensuales.

5. Comience un fondo de emergencia

A ninguno de nosotros le gusta pensar en emergencias inesperadas que podrían ocurrir en nuestras vidas, pero la realidad es que nunca sabemos lo que puede pasar. Si no estamos preparados para una emergencia financiera, el resultado podría ser un daño significativo a nuestra situación financiera general.

Pueden ocurrir cosas como la pérdida de un trabajo, una emergencia médica o un problema con un miembro de la familia en cualquier momento. Si tiene dinero reservado en caso de una emergencia, está preparado para superarlo sin ningún daño importante en sus finanzas. Sin un fondo de emergencia, podría terminar con grandes cantidades de deuda que no puede superar, o podría tener dificultades para pagar sus cuentas.

La mayoría de los expertos recomiendan que tenga suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir al menos 3-6 meses de gastos de manutención. La cantidad que necesita realmente depende de su propia situación. Si tiene un ingreso inconsistente (como si trabajara por cuenta propia) o si mantiene a una familia con un ingreso único, tiene un riesgo ligeramente mayor. En ese caso, tiene sentido estar en el lado más alto de ese rango.

Su fondo de emergencia debe mantenerse en una cuenta que pueda acceder rápidamente, como una cuenta de ahorro o una cuenta de mercado monetario. A algunas personas les gusta mantener su fondo de emergencia en otros tipos de inversiones, pero debe estar seguro de que no está asumiendo un riesgo excesivo con su fondo de emergencia y también debe estar seguro de poder acceder a él rápidamente sin penalizaciones.

6. Ahorre para la jubilación

Independientemente de la edad que tengas, nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar para la jubilación. De hecho, sus años más jóvenes son el mejor momento para ahorrar e invertir para la jubilación debido al poder del interés compuesto.

Si su empleador ofrece un 401 (k) Como parte de su paquete de bonificación, asegúrese de contribuir automáticamente con cada cheque de pago. Las contribuciones automáticas son excelentes porque el dinero se tomará de su cheque de pago y se depositará en su 401 (k) automáticamente antes de que le paguen, por lo que no hay forma de gastar ese dinero u olvidar hacer la contribución.

Además de las contribuciones automáticas, hay varios beneficios para los planes 401 (k), que incluyen:

  • Los límites de contribución son altos (puede contribuir hasta $ 19,500 en 2020)
  • Sus contribuciones pueden reducir su ingreso imponible
  • Muchos empleadores igualarán todas o una parte de sus contribuciones.

El porcentaje de su salario que contribuye a un 401 (k) dependerá de varios factores diferentes, pero se recomienda que contribuya al menos lo suficiente para aprovechar la coincidencia completa de su empleador. Por ejemplo, si su empleador igualará sus contribuciones hasta el 5% de su salario, debe contribuir al menos con el 5% para obtener todos los beneficios equivalentes que se le ofrecen.

IRA Roth y IRA tradicionales También son excelentes opciones para sus ahorros de jubilación / inversión. Los límites de contribución para IRA son mucho más bajos que los límites de contribución para 401 (k) s ($ 6,000 en total en un Roth y / o IRA tradicional para 2020). Al igual que un 401 (k), sus contribuciones de IRA tradicional pueden reducir sus ingresos imponibles. Las contribuciones a una Roth IRA no reducirán sus ingresos imponibles, sin embargo, a diferencia de una 401 (k) o una IRA tradicional, no se le aplicarán impuestos sobre las distribuciones de una Roth IRA.

Para una visión más detallada del tema, lea 5 Pasos para que sus ahorros de jubilación se encaminen.

7. Revise su informe de crédito y puntaje de crédito

Su puntaje de crédito afectará cosas como:

  • Su capacidad para calificar para una hipoteca o préstamo
  • Sus solicitudes de tarjeta de crédito
  • Las tasas de interés que le cobran
  • Solicitudes de empleo
  • Alquiler de aplicaciones

Con tanto en juego, es fundamental que trabaje para establecer un buen puntaje de crédito y monitorearlo periódicamente. Su puntaje de crédito estará dictado por los detalles que aparecen en su informe de crédito, por lo que también debe verificar la exactitud de su informe de crédito y asegurarse de que se corrijan los errores.

Por ley, tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada doce meses de cada una de las 3 oficinas principales: Equifax, Experian y TransUnion. AnnualCreditReport.com es el lugar oficial para obtener su informe de crédito gratuito. Hay muchos otros que intentan parecer oficiales, pero se recomienda que use AnnualCreditReport.com por razones de seguridad.

Puede obtener una copia de su informe de crédito de cualquiera de las tres oficinas. Puede obtenerlos todos al mismo tiempo o extenderlos. Dado que puede obtener una copia de cada oficina cada doce meses, le sugiero que obtenga una a la vez y las distribuya para que obtenga una cada cuatro meses. Los informes pueden variar un poco de una oficina a otra, pero en su mayoría deberían ser los mismos.

Revise su informe de crédito para asegurarse de que todo sea correcto. Si tiene líneas comerciales en su informe que no reconoce, haga un seguimiento con el acreedor (su información de contacto debe figurar en el informe). Si hay algún error o inexactitud, presente una disputa con la oficina que muestra la información inexacta.

El único inconveniente de estos informes de crédito gratuitos es el hecho de que no incluyen su puntaje de crédito. Sin embargo, hay otras formas de obtener su puntaje de crédito de forma gratuita. El emisor de su tarjeta de crédito puede permitirle verificar su puntaje FICO a través del tablero en línea de su tarjeta de crédito.

Alternativamente, puedes use un servicio gratuito como Credit Sesame o Credit Karma. Cada uno de estos le proporcionará su puntaje de crédito y monitoreo básico de crédito gratis. El monitoreo puede ayudarlo a mantenerse al tanto de su crédito e identificar cualquier problema potencial lo antes posible.

8. Elija un enfoque de pago de la deuda

Si tiene deudas de consumo como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito u otros préstamos personales (la deuda hipotecaria generalmente se excluye de esto), debe decidir un plan para agresivamente pagar esa deuda y eliminarla lo antes posible.

Los pagos mensuales de su deuda pueden tener un gran impacto en su presupuesto, y si puede deshacerse de esa deuda, tendrá muchos más ingresos disponibles que puede usar de otras maneras.

Cuando se trata del pago de la deuda, hay dos enfoques diferentes que son populares y efectivos. los avalancha de deuda implica dar prioridad a su deuda con los intereses más altos primero y luego trabajar hacia la deuda con la tasa de interés más baja. los bola de nieve de la deuda El enfoque, popularizado por Dave Ramsey, implica pagar su deuda más pequeña primero, independientemente de la tasa de interés.

Puede leer una explicación mucho más detallada de los dos enfoques diferentes en Debt Snowball vs. Debt Avalanche. Realmente no importa cuál elija, así que eche un vistazo a los detalles y elija el que más le guste.

También puede usar nuestra hoja de cálculo de bola de nieve de la deuda para mantenerse organizado y seguir su progreso.

9. Calcule y rastree su patrimonio neto

El patrimonio neto es una de las métricas financieras personales más importantes porque le brinda Vista panorámica de su situación financiera. Si está trabajando para alcanzar una meta de jubilación, el patrimonio neto es un número que definitivamente debe monitorear.

Calcular su patrimonio neto puede parecer difícil o complicado, pero en realidad es muy simple. Simplemente sume sus activos y reste sus pasivos. Si necesita ayuda, consulte mi artículo Cómo calcular su patrimonio neto, o simplemente use la aplicación gratuita Personal Capital para hacer el trabajo por usted.

Una vez que haya calculado su patrimonio neto, es un buen hábito rastrear su patrimonio neto y controla tu progreso. Lo bueno de usar una aplicación como Personal Capital es que se integrará con sus cuentas financieras y calculará automáticamente su patrimonio neto, por lo que simplemente puede iniciar sesión en cualquier momento para ver su estado actual.

Es muy posible que su patrimonio neto sea negativo, especialmente si es joven. Los adultos jóvenes tienden a tener deudas de préstamos estudiantiles y relativamente pocos activos, por lo que es muy común que el patrimonio neto sea negativo. Por supuesto, no desea que siga siendo negativo para siempre, pero no se castigue si tiene un patrimonio neto negativo en este momento.

Mi artículo 7 Pasos para hacer crecer su patrimonio neto lo ayudará a progresar y mejorar.

10. Redactar un testamento

Redactar un testamento puede no ser la parte más emocionante de las finanzas personales, pero es importante, especialmente si tiene una familia. Si ya tiene un testamento, es una buena idea revisarlo periódicamente para asegurarse de que todo sigue siendo relevante y actualizar cualquier cosa que deba modificarse.

Cuando se trata de redactar su testamento, puede contratar a un abogado en su área local o utilizar un servicio de bricolaje en línea como LegalZoom. Hacerlo en línea puede ahorrarle algo de dinero, pero puede valorar la posibilidad de consultar con un abogado local.

11. Designe o actualice a sus beneficiarios

Tómese un tiempo para verificar sus cuentas financieras y pólizas de seguro y designar o actualizar (si es necesario) al beneficiario. Probablemente esto no sea algo en lo que pienses muy a menudo, pero hay una serie de situaciones como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo u otros cambios familiares que podrían afectar a quién quieres que figure como tu beneficiario.

12. Evalúe sus necesidades de seguro

Con el transcurso del tiempo, su situación financiera cambiará, al igual que su situación familiar. Es una buena idea evaluar periódicamente sus pólizas de seguro actuales para asegurarse de que satisfagan sus necesidades y considerar otros tipos de seguro que puedan ser adecuados para usted.

Por supuesto, hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro, y aquí hay algunos en los que puede pensar:

  • vida
  • invalidez
  • cuidado a largo plazo
  • propietarios de viviendas
  • salud
  • auto

Verifique sus pólizas existentes para asegurarse de que detalles como los límites de cobertura y los deducibles aún satisfagan sus necesidades. De lo contrario, realice ajustes a las políticas según sea necesario.

También es una buena idea ocasionalmente comprando por ahí para asegurarse de que las primas que paga por sus pólizas de seguro son competitivas. Puede usar una herramienta como PolicyGenius para comparar precios y ver si puede encontrar mejores opciones.

13. Revise sus inversiones y reequilibre si es necesario

¿Con qué frecuencia revisa las inversiones en su cartera? Debe verificarlos ocasionalmente y reequilibrarlos si es necesario. No necesita verificar sus inversiones todo el tiempo, pero los registros mensuales o trimestrales son una buena idea.

Si está usando un tablero como Personal Capital, esto es bastante fácil porque simplemente puede iniciar sesión y ver todas sus inversiones en un solo lugar. Puede consultar los informes disponibles de Personal Capital para ver cómo están funcionando sus inversiones.

La asignación de activos y el reequilibrio es un tema demasiado grande para cubrir en este artículo, pero si no se siente cómodo manejando esto por su cuenta, una de las mejores opciones es automatizar su inversión con M1 Finance o un asesor robo como Betterment. Puede leer el artículo Betterment vs. Wealthfront vs. M1 Finance para obtener ayuda para elegir la opción correcta.

14. Considere otros objetivos de ahorro

Además de cosas como la jubilación y el pago de la deuda que ya hemos cubierto, puede haber otros objetivos para los que está ahorrando. Esto podría incluir ahorrar para cosas como:

  • Universidad
  • Bodas
  • Vacaciones
  • Coche
  • Casa

Siempre que ahorre para algo grande, es una buena idea tener un cuenta de ahorro separada o una cuenta de inversión específicamente para ese único propósito. De esa manera, puede realizar un seguimiento de su progreso fácilmente y sabe cuánto ha ahorrado para cada propósito.

Con bancos en línea como CIT Bank y Capital One, puede crear múltiples cuentas de ahorro y nombrarlas de acuerdo con su propósito. Esta es una manera fácil de organizar y realizar un seguimiento de sus ahorros.

Es un buen hábito verificar periódicamente sus objetivos de ahorro para ver su progreso y pensar en cualquier otro objetivo de ahorro que deba agregar.

15. Aumente sus ingresos

El último elemento en nuestra lista de verificación de finanzas personales es aumentar sus ingresos. Suponiendo que mantenga sus gastos igual, aumentar sus ingresos le permitirá ahorrar e invertir más de acuerdo con sus propias prioridades.

Hay varias maneras diferentes de aumentar sus ingresos. Aquí en Vital Dollar, publicamos una gran cantidad de artículos relacionados con problemas secundarios, y aunque los problemas secundarios son una gran opción, es posible que desee considerar primero su trabajo actual. La forma ideal de aumentar sus ingresos sería que le paguen más por el trabajo que ya está haciendo. Aumentar sus ingresos a través de su trabajo podría implicar:

  • Conseguir un aumento
  • Obteniendo una promoción
  • Tomando un trabajo mejor pagado

Si ninguna de esas son buenas opciones para usted, siempre hay muchos inconvenientes que puede considerar.

Cuando tenía más de 20 años y buscaba aumentar mis ingresos, comencé un blog como un negocio secundario. Aproximadamente un año y medio después, dejé mi trabajo a tiempo completo para trabajar por cuenta propia como blogger. Ahora, más de 11 años después, este cambio ha tenido el mayor impacto de cualquier decisión sobre mis finanzas.

Si tiene algún interés en los blogs, puede obtener acceso gratuito a mi curso Blog Launch Breakthrough cuando inicie su propio blog. El curso le mostrará cómo configurar su propio blog, cómo crear contenido que obtenga resultados, cómo aumentar el tráfico a su blog y cómo comenzar a ganar dinero.

Por supuesto, bloguear es solo una opción de ajetreo lateral y también hay muchos otros. Puede completar nuestro cuestionario de búsqueda de ayuda para encontrar sugerencias de ayuda que pueden ser adecuadas para usted, o consulte mi artículo con más de 150 ideas de ayuda.

Descargue el PDF imprimible de la Lista de verificación de finanzas personales aquí.

Lista de verificación de finanzas personales imprimible PDF