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Lidiando con los aspectos financieros de la demencia

Lidiando con los aspectos financieros de la demencia

Cuando la memoria de una persona se deteriora, puede ser difícil organizar ayuda y apoyo sin una comprensión completa de su posición financiera. Por lo tanto, un buen punto de partida es escribir un inventario de todos sus activos y deudas (o de sus seres queridos) junto con números de cuenta y detalles de contacto para que los miembros de la familia puedan realizar un seguimiento de dónde están las inversiones.

También significa que es menos probable que la riqueza ganada con esfuerzo termine entre los 850 millones estimados que actualmente no se reclaman en cuentas bancarias perdidas.

Poder notarial duradero

Luego, piense en quién puede ayudar con las responsabilidades financieras de rutina, como pagar facturas, administrar cuentas bancarias, reclamar beneficios, tomar decisiones de inversión y completar declaraciones de impuestos.

Para otorgarle a un familiar o amigo los poderes para administrar sus finanzas, deberá hacer un poder notarial duradero (LPA). Esto le da a otra persona la autoridad legal para representarlo en asuntos privados y comerciales en un momento en el futuro cuando ya no pueda tomar decisiones usted mismo.

Es fácil pensar que si está casado o en una sociedad civil, a su cónyuge se le permitirá automáticamente administrar sus finanzas o tomar decisiones sobre su atención, pero este no es el caso. Sin una LPA, su cónyuge no podría actuar en su nombre.

Si no existe un LPA, un amigo o pariente necesitaría presentar una solicitud ante el Tribunal de Protección para convertirse en suplente antes de que puedan tratar asuntos en su nombre, lo cual es un proceso largo y costoso.

Existen dos tipos de LPA: uno cubre los asuntos de propiedad y financieros, mientras que el otro se ocupa de los problemas de salud y bienestar, y no tiene que elegir las mismas personas para cada uno. Ambos deben establecerse mucho antes de que sean necesarios.

Si los síntomas de demencia ya son notables, un médico puede evaluar su capacidad mental para mostrarle que entendió lo que estaba haciendo cuando configuró el LPA.

Al igual que un ejecutor de un testamento, no es prudente elegir un representante que sea anciano, ya que es posible que no se les llame durante muchos años, cuando ellos mismos pueden estar crujiendo por las costuras. El LPA también debe establecerse con un abogado de reemplazo en caso de que el original muera, se niegue a actuar, se enferme o vaya a la bancarrota.

Los abogados de los ancianos, un grupo especializado de abogados que apoyan a clientes vulnerables, dicen que un error común es otorgar poderes a los niños, especialmente si están ocupados haciendo malabares con sus propios hijos y trabajos. En particular, recomiendan adoptar un enfoque estricto si sus hijos no manejan bien su propio dinero, porque existe la posibilidad de conflicto si se encuentran con dificultades financieras. También debe considerar incluir prohibiciones generales sobre la venta de propiedades, activos o herencias familiares específicas, y si desea restringir los obsequios y préstamos.

Michael Culver, presidente de Abogados para los Ancianos, también advierte contra la estructuración de la LPA como un acuerdo conjunto y solidario, en el que dos abogados pueden actuar de forma independiente pero deben mantenerse informados entre sí. Esto puede ser un desastre si los abogados no se llevan bien o no están de acuerdo con las decisiones importantes.

Demencia disputas

Lamentablemente, ha habido muchos casos de familias que acudieron a los tribunales para resolver disputas de testamentos, donde el difunto ha reescrito el testamento después de un diagnóstico de demencia. Por ejemplo, en septiembre de 2019, un hijo perdió una batalla judicial de tres años con sus tres hermanos por el testamento de su madre después de que un juez decidiera que sus síntomas de demencia no habían afectado negativamente su capacidad para expresar sus deseos finales.

En el Reino Unido, la capacidad testamentaria (la capacidad legal y mental de una persona para hacer o alterar un testamento) no es lo mismo que la comprensión normal de la capacidad mental de la mayoría de las personas. Los tribunales considerarán los hechos específicos del caso y no dejarán de lado un testamento por falta de capacidad testamentaria a la ligera, particularmente si parece razonable y se incluyen los beneficiarios obvios.

Si un testamento parece sospechoso, generalmente será más efectivo presentar un testamento por falta de conocimiento y aprobación. Esto cubre los casos en que un testador vulnerable ha sido engañado para hacer un testamento que cree erróneamente que regala su propiedad a sus beneficiarios elegidos. Una bandera de advertencia típica, por ejemplo, es si un beneficiario ha desempeñado un papel instrumental en la elaboración del testamento . Una vez más, los tribunales analizarán los detalles del caso individual y depende del autor de la voluntad disipar sus sospechas.

Vale la pena señalar que según la Ley de Capacidad Mental, otra persona no puede decidir que le falta capacidad mental porque cree que ha tomado una decisión mala o extraña. Solo un profesional de la salud u otro profesional calificado puede decidir si falta capacidad mental. Si desea cambiar su testamento pero existe el riesgo de que la capacidad sea un problema, entonces es prudente contratar a un médico para que verifique su capacidad en el momento de su ejecución.

Presupuestos para el cuidado

El próximo gran ejercicio es considerar los costos en los que se incurrirá ahora y en el futuro. La mayoría de las personas con demencia quieren quedarse en su propia casa el mayor tiempo posible, porque es el lugar con el que están familiarizadas. Esto puede ser tan costoso como un hogar de cuidado, con la excepción de que si ambos miembros de la pareja sufren, el costo se dividirá entre ellos.

Sin embargo, es probable que llegue un momento en que necesite atención residencial. Los costos varían según el lugar donde vive y, por ejemplo, pueden retrasarlo en más de 1,000 a la semana en los condados locales. A la gente le preocupa quedarse sin dinero, lo que sucede, ya que el tiempo promedio en un hogar de ancianos es de dos a tres años, pero los períodos de 10 a 15 años, y a veces más, son cada vez más comunes.

Esto significa que muchas personas tendrán que vender su casa para pagar la atención. Solo en el momento en que haya reducido sus activos a 23,250, incluido el valor de sus viviendas, la autoridad local lo evaluará.

Una forma eficiente de pagar las facturas de atención es comprar una anualidad por necesidades inmediatas que paga una cantidad regular directamente a su hogar de atención para cubrir sus facturas, sin deducir ningún impuesto sobre la renta. Estos se suscriben individualmente, cada caso tiene un precio según su situación particular y la esperanza de vida. También puede agregar algo de protección de capital a la política para que su familia reciba algo de dinero si muere mucho antes de lo esperado.

Es particularmente eficiente usar activos por encima del límite del impuesto de sucesiones (IHT) para comprar una anualidad de necesidades inmediatas, ya que esto saca ese dinero de la red de IHT.

Si transfiere su patrimonio a sus hijos, IHT puede ser aplicable en la cantidad que exceda la banda de tarifa nula (NRB), actualmente 325,000. Además de eso, se introdujo una banda de tarifa nula para las personas que pasan su hogar a la familia en 2017, que a partir de abril de este año protege a 175,000 por persona. Juntas, estas asignaciones permiten a una sola persona proteger 500,000 de IHT; las parejas casadas pueden proteger 1 millón.

Al elegir un hogar de cuidado, mire los informes de la Comisión de Calidad de Cuidado que evalúa cada instalación contra cinco criterios de seguridad, cuidado, efectividad, qué tan bien dirigido está y qué tan receptivo a las necesidades de las personas.

Las compañías que brindan atención en hogares particulares también deberían poder darle una copia de su último informe.

Los signos y síntomas de la enfermedad de Alzheimer

Los síntomas de la demencia pueden ser leves al principio, pero empeorarán gradualmente con el tiempo. Pueden incluir:

Dificultad para recordar eventos recientes a pesar de tener un buen recuerdo del pasado

Pobre concentración

Dificultad para reconocer personas u objetos.

Pobres habilidades de organización

Confusión

Desorientación

Discurso lento, confuso o repetitivo

Retirada de familiares o amigos

Problemas con la toma de decisiones, resolución de problemas, tareas de planificación y secuenciación.

Fuente: Dementia UK

Lanzamiento de capital

Una forma de generar dinero en efectivo para pagar la atención domiciliaria es sacar una hipoteca de por vida que desbloquee el valor de su propiedad y la convierta en efectivo. La hipoteca está asegurada en su casa, pero usted conserva la propiedad y continúa viviendo en la propiedad hasta que muera o se mude a una casa de cuidado, cuando la propiedad se venda para pagar el préstamo más cualquier interés. Por lo general, puede pedir prestado hasta el 60% del valor de su propiedad.

Estos planes pueden adaptarse a alguien que es rico en activos y pobre en efectivo y que desea permanecer en su propia casa. Pero pueden ser caros, ya que, con algunos, el interés se acumula a lo largo de los años, cuanto más tiempo viva, más costosos se vuelven. Dicho esto, la vida útil deteriorada que viene con la demencia atrae a los proveedores y se reflejará en los términos.

Ayuda estatal

Si está por encima de la edad de pensión del estado, necesita ayuda para cuidarse y ha tenido la enfermedad durante al menos seis meses, tendrá derecho a un subsidio de asistencia que no está sujeto a pruebas de recursos. Hay dos niveles de apoyo disponibles: 89.15 y 59.70 por semana. El que reciba depende de si necesita ayuda o supervisión por la noche y también durante el día.

El subsidio de cuidadores de 67.25 por semana también está disponible para todos los cuidadores, independientemente de sus ingresos, si cuidan a alguien durante más de 35 horas a la semana.

La persona atendida debe cumplir con los criterios de elegibilidad, que incluyen no poder socializar, usar el transporte público, mantener una nutrición adecuada e higiene personal adecuada, y poder mantener su hogar.

Los enfermos de demencia también pueden ser elegibles para recibir beneficios que brindan asistencia con los costos de los medicamentos recetados y los servicios de transporte y apoyo comunitario, y su impuesto municipal debe ser reembolsado.

Si necesita ayuda con la planificación financiera, considere elegir un asesor con acreditación de la Society of Later Life Advisers, que hará esfuerzos adicionales para explicar los conceptos con claridad y puede reunirse con usted en su propio hogar, donde podrá recibir información mejor.

Fuente de las estadísticas: Alzheimers Society y Alzheimers Disease International

Cómo reducir el riesgo de demencia

La Sociedad de Alzheimer dice que aunque la edad es el mayor factor de riesgo para la demencia, hay muchos pasos que puede seguir para reducir sus probabilidades personales.

Haga ejercicio: cada semana trate de realizar 150 minutos de actividad moderada (como caminar, cortar el césped o andar en bicicleta), o 75 minutos de actividad vigorosa (como trotar o nadar rápido). También trabaje sus músculos con ejercicio suave o haga jardinería.

Coma con sensatez: coma proteínas como carne, pescado, frijoles, legumbres o huevos, al menos dos veces por semana, tenga al menos cinco porciones de frutas y verduras al día, reduzca la grasa y manténgase bien hidratado con seis a ocho vasos de fluido al día

No fume: aumenta el riesgo no solo de demencia, sino también de diabetes tipo 2, derrame cerebral y cáncer.

Beba menos alcohol: no beba más de 14 unidades por semana. Beber regularmente más de esto aumenta el riesgo de daño cerebral relacionado con el alcohol.

Mantenga su cerebro ocupado: estudie para

diversión o calificación, hacer crucigramas y otros rompecabezas, jugar juegos de cartas y de mesa, leer libros desafiantes o escribir. El voluntariado y unirse a clubes son otras formas de mantenerse socialmente activo.

Esta característica apareció por primera vez en nuestra publicación hermana, Money Observer.