estadisticas web Saltar al contenido

Libertad financiera: no dependas de tu trabajo

Libertad financiera: no dependas de tu trabajo

Deshacerse de la deuda y lograr la libertad financiera es un sueño para muchos. Pero, según un artículo de Jornal Nacional, El número de brasileños endeudados batió un nuevo récord: alrededor de 61 millones de morosos. Esto representa el 40% de la población adulta del país.

Estos datos son preocupantes y una de las principales razones es que, en general, los brasileños no saben cómo organizarse y planificar financieramente.

Para ayudarlo, Bruno de Oliveira, CEO y fundador de Ecommerce en Prática, hizo un video explicando qué es la libertad financiera y cómo lograrla:

¿Qué es la libertad financiera?

Muchas personas sueñan con lograr la libertad financiera, pero no tienen idea de cómo llegar allí. Primero, es necesario entender que el término no necesariamente tiene que ver con la riqueza.

La libertad financiera está vinculada a la creación de ingresos capaces de soportar todos sus gastos mensuales fijos sin depender de su trabajo diario. ¡Te voy a explicar!

Suponiendo que gana 3 mil reales al mes en el trabajo y tiene un gasto de 2.5 mil gastos mensuales fijos. Entonces, te quedan 500 reales y tienes un flujo de caja positivo. Sin embargo, si sucede algo y pierde su trabajo, no podrá ganar dinero para cubrir estos gastos.

Por lo tanto, se entiende que vdependiendo del dinero que puede perder en cualquier momento es un riesgo. Es por eso que tanta gente está buscando libertad financiera hoy.

¿Cómo lograr la libertad financiera?

Una de las estrategias más utilizadas y conocidas para lograr la libertad financiera es separar el 20% de todo el dinero que recibe.

El objetivo es que tu usar el dinero para generar un ingreso pasivo, tales como ahorros, tesorería directa, fondos inmobiliarios u otras acciones que pagan dividendos. Esta inversión debe generar suficientes ingresos para pagar sus gastos mensuales.

Por lo tanto, si gana 2.500 reales de ingresos pasivos y sus gastos mensuales fijos son exactamente esta cantidad, puede perder su trabajo y el nivel de vida no cambiará.

Sin embargo, preste atención al siguiente hecho: es inútil tener un ingreso pasivo de 30 mil reales si sus gastos fijos son de 100 mil, ya que el flujo de caja sería de 70 mil reales.

Ganar más no significa tener libertad financiera. Dado que su ingreso no es suficiente para pagar gastos mensuales fijos, no existe libertad financiera.

Tener la disciplina de separar el 20% cada mes, incluidos aquellos con mayores gastos, como Navidad y días festivos, en poco tiempo puede convertirse en una persona financieramente independiente.

¿Pero y si no gano mucho?

Una de las justificaciones más utilizadas para no lograr la libertad financiera es no ganar mucho para poder separar el 20% para invertir.

La pregunta es muy simple: si no tiene el hábito de administrar sus finanzas con lo que tiene, aunque sea poco, cuando gane más, no lo sabrá. Quién nunca ha oído hablar de personas que hicieron mucho dinero y terminaron perdiendo todo al aumentar los gastos sin ninguna planificación …

Entonces, independientemente de cuánto ganes ahora, aprender a administrar su dinero es esencial para lograr la libertad financiera.

Aquí hay algunos consejos para planificar su libertad financiera:

Consejos de planificación financiera:

1- Comprende tus gastos

El punto principal para comenzar su planificación es comprender dónde y cómo gasta su dinero.

Para hacer esto, debe crear una hoja de cálculo y anotar todos los gastos mensuales fijos, como agua, electricidad, teléfono, condominio, etc. Esto le dará una idea de cuánto necesita cada mes. También incluya tarjetas de crédito en esta hoja de cálculo.

En otra hoja de cálculo, detalle los gastos de tarjetas de crédito, compras realizadas en débito y efectivo. De esa manera, tendrá una idea de lo que está gastando, lo que es esencial y lo que se puede reducir.

¿Cuánto te pagaron? ¿Cuánto gastaste en facturas? ¿Queda algo? ¿Dejaste de pagar facturas?

A partir de estas preguntas y del análisis de las hojas de cálculo, puede comenzar a comprender sus gastos y planificar cómo puede mejorar.

A partir de estas notas, tendrá material para pasar a los otros consejos.

2- liquida tus deudas

El segundo paso para lograr la libertad financiera es poner fin a la deuda. Después de todo, no podrá ser financieramente libre si está atrapado en una cuenta o interés que solo lo mete en problemas.

Renegocie, instale, busque una alternativa que facilite el pago de las deudas lo antes posible. La idea aquí es que deje de pagar intereses y ahorre dinero.

3- Comprende tu perfil

Aquellos que no conocen su perfil de inversionista pueden terminar invirtiendo su dinero en algo de lo que se arrepentirán.

Aquí, necesitas entender cuál es la forma de ganar y gastar el dinero con el que más se identifica.

Una inversión que funcionó para otra persona puede no ser adecuada para usted. Primero, comprenda su tolerancia a los riesgos. ¿Te gusta invertir sin miedo, moderadamente o eres más cauteloso?

Quien es más conservador, en general, es alguien que está comenzando y conociendo el mercado. La preferencia es invertir en algo extremadamente seguro, incluso si los resultados son a largo plazo.

Una persona con un perfil agresivo no teme correr riesgos y se arroja a la cabeza, pero sabe lo que está haciendo. Por lo general, este perfil tiene un plan B, en caso de que la inversión salga mal.

Moderado es una mezcla de los dos perfiles anteriores. Es un perfil que prefiere a veces una inversión más atrevida, a veces más prudente.

4- Planifícate

Así como una empresa necesita una planificación presupuestaria, también necesita sus finanzas personales para lograr la libertad financiera.

Enumere sus objetivos, metas y plazos para lograrlos. Aquí, comienza a planificar cuáles serán las inversiones y comenzará a aplicar ese 20% para generar ingresos pasivos.

5- Conoce los tipos de inversiones

Para comenzar a invertir, comprenda qué tipos de inversiones existen en el mercado.

Busque información y comprenda qué inversiones se adaptan mejor a su perfil y objetivos. Analiza cuidadosamente las posibilidades. Poco a poco, ganará confianza para lograr los objetivos que se establezca.

Como el tema no es tan fácil, puede buscar ayuda de un experto que tenga experiencia en la inversión que ha elegido. Le ayudará a crear un plan de acción y puede ser responsable de encargarse de sus acciones, por ejemplo, si lo considera necesario.

6- Seguir

Incluso si alguien es responsable de cuidar sus inversiones, usted es quien determina a dónde va su dinero. Por lo tanto, es necesario monitorear el mercado y sus cambios constantes.

Además, debe continuar analizando su presupuesto, sus gastos, su flujo de caja y organizar su dinero para lograr su libertad financiera.

Paciencia, enfoque y disciplina.

Ahora que comprende que la libertad financiera no es sinónimo de riqueza y que se necesita planificación para lograrla, piense: ¿ya está allí?

Si la respuesta es negativa, ponga en práctica los consejos que le dimos anteriormente. Te ayudarán a llegar allí.

Tenga paciencia y enfoque, porque aunque la libertad financiera no es algo inalcanzable, requiere disciplina. Recuerde que sus esfuerzos ahora darán fruto más tarde y cada esfuerzo será recompensado.