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Libérese de deudas con estos 15 consejos para vivir sin deudas

Si desea aprender a vivir sin deudas, este artículo le encantará.

Sé que puede parecer imposible liberarse de deudas cuando tienes montañas de deudas que se acumulan cada vez más cada mes. Realmente parece que nunca lo pagarás en esta vida.

Pero recuerde que un poco todos los días es muy útil. Y un poco de reducción de la deuda cada día crea un cambio MASIVO en el futuro.

Debe crear los hábitos correctos todos los días y atenerse a ellos. Entonces comenzará a ver cambios en la cantidad de dinero que debe, y lenta pero seguramente, su montaña de deudas comenzará a desaparecer.

A continuación, he enumerado 15 consejos útiles para ayudarlo a vivir libre de deudas. Son increíblemente poderosos y espero que realmente entiendas lo que estás a punto de leer.

Aprenda a vivir sin deudas con estos 15 sorprendentes consejos de deuda

  1. Encuentra maneras de hacer un ingreso extra

Lo más importante que puede hacer para salir de la deuda es ganar más dinero. La forma más popular es conseguir un trabajo a tiempo parcial. No tengo que decirte que puede ser difícil si tienes una familia y otras obligaciones, pero ganar más dinero puede reducir drásticamente tu deuda.

La verdad sincera es que puede vivir libre de deudas con el resto de los consejos enumerados a continuación, pero si desea llegar a un estilo de vida libre de deudas más rápido, ganar más dinero es el camino más rápido.

Me gusta mucho la idea de comenzar un blog en línea. Puedes trabajar desde casa y la cantidad de dinero que puedes ganar es muy alta. Lo suficientemente alto como para reemplazar su salario anual, sin importar en qué trabajo se encuentre. Ganar dinero en línea parece una locura para las personas que nunca lo han explorado, pero es absolutamente factible.

2. Dispuesto a hacer sacrificios

En el corazón de ser libre de deudas está el sacrificio de algunas de las cosas que anteriormente disfrutaba. Fueron estas cosas las que construyeron su montaña de deudas, y será la matanza de estas cosas lo que lo sacará de la deuda. De acuerdo, tal vez masacre fue una palabra fuerte, pero me entiendes

Cosas como comer afuera cuando podría haber tenido una comida similar en casa por el 20% del costo. O comprar ese bonito top que realmente no necesitas pero que querías porque se veía lindo. Esto puede agregar como $ 50 a su pila de deudas. O esa factura de cable que cuesta más de $ 100 cada mes. Tal vez pueda comenzar a transmitir su entretenimiento en línea por mucho menos, u olvidarse de la televisión y comenzar a hacer otras cosas con su tiempo libre, como obtener un trabajo secundario o ganar dinero con un blog.

Realmente necesita ver sus gastos y recortar cualquier cosa sin la que pueda vivir. Cuanto más recortes, menos gastarás y más rápido saldrás de la deuda.

3. Establezca objetivos específicos sobre lo que desea lograr

¿Qué tanto quieres un estilo de vida libre de deudas? ¿Qué tan rápido quieres lograrlo? Tendrá que ser agresivo para reducir su deuda si desea eliminarla rápidamente. Cualquiera sea su ritmo, debe establecer una meta concreta de la cantidad de deuda que desea pagar y en qué cantidad de tiempo. Para hacer esto, necesitas un presupuesto.

4. Cree un presupuesto para lograr su estilo de vida libre de deudas

Un presupuesto es extremadamente importante. De hecho, es absolutamente necesario. Su presupuesto describirá claramente cuánto dinero ingresa y cuánto dinero sale. Para vivir libre de deudas, su objetivo es tener más dinero entrando y menos dinero saliendo. De esta manera, acumulará riqueza en lugar de crear deuda.

Su presupuesto también le dirá qué tan rápido puede esperar pagar su deuda. Si no es lo suficientemente rápido, tendrá que considerar ganar más ingresos o reducir más gastos. O ambos.

Presupuestar no es demasiado difícil. La única parte difícil es rastrear sus gastos con la mayor precisión posible. He escrito una guía sobre cómo presupuestar su dinero que debe consultar.

Guía paso a paso sobre cómo presupuestar su dinero

Plantillas de presupuesto gratuitas para crear un presupuesto

5. Anote su plan libre de deudas

Anotar su plan libre de deudas hace algo psicológico que es increíble para ayudarlo a mantenerse en el camino. Recomiendo escribir su objetivo en una hoja de papel y pegarlo en una pared en algún lugar donde pueda verlo todos los días. Le recordará su plan y lo mantendrá honesto. No te falles a ti mismo. No tienes a nadie más a quien culpar excepto a ti.

Su plan serán los pasos dados para lograr su estilo de vida libre de deudas. Puede escribirlo de la forma que desee. La viñeta funciona bien.

Por ejemplo, puedes escribir:

  • Gaste un máximo de $ 200 en comestibles cada mes
  • Comer solo una vez cada 2 semanas, máx.
  • No compre ropa durante los próximos 6 meses, a menos que sea absolutamente necesario
  • Haga un almuerzo todos los días para el trabajo.
  • Dedique una hora al día (mínimo) a investigar cómo ganar dinero blogueando

Haga una lista que tenga sentido para usted y léala diariamente. Cíñete a eso y no hagas trampa.

6. Configurar ahorros automáticos

Algo que siempre he hecho es fingir que gano menos dinero de lo que realmente hago. Rutinariamente ahorro más del 50% de mis ingresos, pero esto no es realista para la mayoría de las personas. Lo que probablemente sea más realista para usted es fingir que solo gana el 90% de lo que realmente hace. Entonces, si ganaste $ 50,000 al año, imagina que solo ganas $ 45,000. En otras palabras, el otro 10% no puede gastarse sin importar qué. No existe

De esta manera, este ingreso adicional puede ir a una cuenta de ahorro para un fondo de emergencia, o ir directamente a una cuenta que paga los préstamos y otras deudas que tenga.

Esta forma de administrar sus ingresos es increíblemente poderosa porque no puede gastar lo que no tiene. Y ese 10% adicional es dinero que no tienes. Y aprenderá a pagar con el 90% de sus ingresos. Para ser honesto, probablemente ni siquiera notarás que el 10% se ha ido.

7. Gastar dinero económicamente

Creo que la mayoría de las personas se endeudan porque no saben cómo gastar el dinero sabiamente. Una noche de cena y bebidas aquí, compre una Playstation allí y gaste $ 80 en unas lindas camisetas sin mangas porque estaban a la venta al día siguiente. Todo esto se AGREGA tremendamente. Y luego su pila de deudas se hace cada vez más grande … pero aún así no se detiene.

Debe revertir estos hábitos de gasto y aprender a comprar cosas que realmente necesita. Necesitas gastar frugalmente. Esto básicamente significa esto: gasta tu dinero SOLO cuando realmente lo necesites. Compre cosas que le den MUCHO valor, en lugar de una gratificación instantánea que dura una pequeña cantidad de tiempo.

Por ejemplo, gasté mucho dinero en una silla de oficina premium para mi habitación. Costó $ 350. Esto no es un cambio absoluto, y podría haber comprado fácilmente una silla de $ 99. PERO, uso esta silla todos los días y lo he estado durante los últimos 10 años. La comodidad y el valor que sigo obteniendo hoy bien valen el precio que pagué. Esta es la esencia de gastar dinero económicamente. Y querrá tomar este tipo de decisiones de dinero inteligente cuando salga de la deuda y mientras esté libre de deudas.

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8. Sé inteligente. Pague sus préstamos y tarjetas de crédito con los intereses más altos

Es probable que tenga algunas tarjetas de crédito que deben dinero, y tal vez otras cosas como préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles o una hipoteca. La deuda que desea pagar primero es la deuda con la tasa de interés más alta.

No me gusta la idea de pagar la deuda con el método de "bola de nieve de la deuda", que dice que primero pague la deuda más pequeña para obtener estas pequeñas ganancias. En mi opinión, ¡olvídalo! Si puedo ver que debo $ 10000 hoy, y el próximo mes debo $ 9500, eso es un gran estímulo y "ganar" para mí.

Primero desea pagar su deuda con la tasa de interés más alta porque estas deudas le están costando más dinero. Por lo general, serán sus tarjetas de crédito, que pueden cobrarle una buena tasa de interés del 20%. Obtener este tipo de deudas pagadas lo más rápido posible acelerará su estilo de vida libre de deudas más rápido.

9. Use herramientas financieras como la consolidación de deuda y las tarjetas de crédito de transferencia de saldo para pagar la deuda más rápido

Es posible que desee obtener ayuda financiera para disminuir la carga de su deuda. Hay herramientas que puede usar para ayudarlo con eso. Un par de populares son la consolidación de deudas, donde una compañía combinará todas sus deudas en una sola, y le hará pagar de manera simple y fácil, en lugar de tener que pagar 10 facturas diferentes cada mes.

Otra forma popular de ayudar a pagar la deuda más rápido es solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Estas tarjetas de crédito cobran 0% de interés o muy cerca de él. Por lo tanto, desearía transferir el saldo que tiene en su tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20% a esta tarjeta de crédito del 0%. Estas tarjetas de crédito de 0% generalmente no son 0% para siempre. En 12-24 meses más o menos, la tasa de interés generalmente aumenta. Así que ten esto en cuenta si exploras esta opción.

10. Búsqueda de ofertas para ofertas como un loco

Desea aprender el arte de la caza de ofertas. Esto significa pasar el rato en foros como redflagdeals.com o consultar folletos o comprar cosas a granel. Si usted es el tipo de persona que toma las cosas de un estante sin mirar realmente el precio o considerar dónde puede obtener este artículo por menos, entonces debe detenerse. Porque este es el tipo de comportamiento que lo llevó a endeudarse.

Aprenda a amar encontrar ofertas, ventas y acumular un poco cuando tenga sentido. Verás a muchas personas con poco dinero hacer estas cosas. No es que sea exclusivo para ellos, pero estas personas no tienen la opción de comprar lo que quieren cuando quieren. Saben cómo maximizar el dinero que tienen, y cuando ven un buen negocio, saltan sobre él y compran más de lo que necesitan cuando se les acaba.

Una de las mejores maneras de ahorrar dinero es buscar ofertas y descuentos en facturas de servicios básicos, alimentos y ropa esenciales. Por ejemplo, comprar planes de electricidad puede ahorrarle cientos de dólares en el transcurso de un año.

11. Aprende a ser feliz con lo que tienes

Creo que aprender a ser feliz con lo que tienes es esencial para vivir sin deudas. Claro, puedes aspirar a grandes cosas, pero ser feliz con lo que tienes es increíblemente poderoso. De repente, no necesitas la ropa más bonita, la mochila más llamativa o más joyas. Ya tienes un montón de estas cosas y aprendes a hacer las paces con ellas.

Al final del día, todo esto significa que gastará menos dinero. Y estos ahorros adicionales se destinarán a pagar deudas.

12. Usa lo que tienes hasta que se desintegra

Bueno, tal vez no hasta que se desintegre, pero aprenda a usar las cosas hasta que sea prácticamente inutilizable. Herramientas, ropa, computadoras, microondas, lo que sea. Obtenga tanta vida como pueda de estas cosas antes de comprar una nueva. Es bueno comprar cosas nuevas, lo sé, pero vivir libre de deudas se trata de aprovechar al máximo lo que tiene actualmente.

13. Si debe asumir una deuda adicional, asegúrese de que sea del tipo bueno

Hay momentos en la vida en los que solo necesitas gastar dinero y no hay nada que puedas hacer al respecto. Por ejemplo, su automóvil se descompone y debe decidir si desea obtener un batidor horrible para pasar los próximos meses o invertir en un automóvil real que dure los próximos 15 años más o menos.

La idea aquí es asegurarse de que cualquier deuda que asuma realmente lo beneficie a largo plazo. Puedes comprar una Macbook Pro de $ 2000 incluso si no tienes el dinero completo para ella, siempre y cuando la cuides y la hagas durar los próximos 5 años. Este es un plan mucho mejor que comprar una PC de $ 1000 que tiende a durar uno o dos años antes de morir (solo experiencia personal).

O hacer el cambio de alquilar a ser dueño de su casa. Sí, ser propietario de una casa agrega una enorme cantidad de deudas a su nombre, pero es mejor que ponga su dinero en un activo que algún día tendrá en lugar de pagar el alquiler a otra persona, haciéndolo rico.

14. Haz cosas que no cuestan dinero

Una de mis actividades favoritas es hacer cosas que cuestan poco o nada de dinero. Me gusta pasar el rato en las casas de la gente y simplemente charlar con unos tragos. O jugando juegos de mesa, o mira Netflix. Me gusta salir a caminar y leer también. Estas cosas son increíbles porque me divierten mucho y no me chupan el dinero.

También me encanta viajar y comprar nuevos gadgets. Pero me abstengo de ir por la borda y solo lo hago de vez en cuando. Hasta que me vuelva súper rico, esto no cambiará. Porque fácilmente me endeudaré si lo hago. Ten esta forma de vivir para ti también. Intenta pasar más tiempo haciendo cosas que no cuestan dinero. Te sorprenderá que sea tan divertido como ir de compras.

15. Necesitas aprender a decir NO

¿Alguien te invita a tomar algo y sabes que gastarás $ 50 o más? ¡Di no! Invítelos a su lugar donde las bebidas son mucho más baratas. Ve a su casa. Diles que estás ocupado haciendo algo. Tienes la idea …

Mira, apesta que no tendrás todos los lujos que solías tener. Lo entiendo. Pero debe aprender a decir no a las cosas que agotarán su cuenta bancaria. Recuerde, fue usted quien dijo SÍ a todas estas cosas que lo endeudaron. Vivir libre de deudas requiere disciplina, y decir NO cuando realmente quiere decir SÍ es necesario.

Resumen de vida libre de deudas

Vivir libre de deudas no es tan difícil como parece. Tome algunas de las recomendaciones anteriores y úsela y abuse de ella. Siento que establecer una meta y crear un presupuesto es absolutamente necesario. Sin eso, nunca sabrá si está acumulando deudas o si está saliendo de la deuda.

Todas las otras sugerencias ayudarán también. Usa tantos como puedas. Si tiene MUCHA deuda, o quiere pagar su deuda lo más rápido posible, la mejor manera de lograrlo es ganar más dinero. Conseguir un trabajo secundario ayudará, pero un trabajo secundario solo le pagará una hora. Realmente quieres crear algo que genere más dinero. Un blog es una excelente manera de hacer esto, con poco dinero requerido.