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Ley William D. Ford РFrase favorita de los estafadores de pr̩stamos estudiantiles

Ley William D. Ford - Frase favorita de los estafadores de préstamos estudiantiles

El reembolso de préstamos estudiantiles puede ser un desastre bizantino para los 45 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos. Y la confusa web ofrece a los estafadores una mina de oro para engañar a los prestatarios con su dinero ganado con tanto esfuerzo.

Haciéndose pasar por trabajadores gubernamentales legítimos, los estafadores de préstamos estudiantiles utilizarán frases que suenan oficiales para atraer a las personas desprevenidas a sus trampas. Frases como alineadas con el Departamento de Educación o bajo la Ley William D. Ford dominan el panorama de la estafa.

A pesar de los títulos que suenan sofisticados o los programas de sonido oficiales, las compañías de estafas intentan ganar dinero rápidamente sin proporcionar ningún valor a cambio. En este artículo explicamos cómo detectar una estafa que suena oficial, y qué hacer para protegerse de los estafadores.

¿Qué son las estafas de préstamos estudiantiles?

Las estafas de préstamos estudiantiles a menudo involucran a personas o empresas que hacen falsas promesas de alivio rápido de la deuda cuando paga grandes tarifas por adelantado a la empresa. En 2017, la Comisión Federal de Comercio estimó que los estafadores recaudaron casi $ 100 millones en tarifas mediante el uso de prácticas engañosas.

Muchos estafadores actúan bajo la apariencia de compañías de reparación de crédito o fingen estar afiliados al Departamento de Educación. Pueden usar campañas ilegales de telemercadeo para atraer a los prestatarios dispuestos a pagar el alivio de la deuda. Algunas estafas populares de préstamos estudiantiles incluyen:

  • Disputando estafas de deuda: Bajo esta estafa, una compañía afirma que puede eliminar su deuda a cambio de un pago por adelantado. La compañía dice que disputará su deuda a través de una demanda o por otros medios. En algunos casos, puede, de hecho, calificar, para la condonación de préstamos. Pero una compañía no puede prometer deshacerse de su deuda de préstamos estudiantiles de esta manera.
  • Promesas de perdón rápido: Los estafadores pueden convencerlo de que la condonación de préstamos está a solo unos pocos pagos de distancia. La mayoría de las veces, una descarga completa de sus préstamos lleva al menos 20 años. Si trabaja en el sector público o para una organización sin fines de lucro, puede calificar para la condonación de préstamos en 10 años.
  • Estafas de tarifas anticipadas: Los estafadores a menudo cobran una tarifa por adelantado a cambio de negociar un pago más bajo o una tasa de interés más baja. Sin embargo, los profesionales financieros legítimos solo pueden cobrar una tarifa después de que le hayan brindado un servicio.

Relacionado: Qué hacer si una empresa de préstamos estudiantiles lo ha estafado

¿Por qué a los estafadores les encanta usar la frase William D. Ford Act?

Los estafadores quieren establecer un aire de legitimidad para ganar su confianza lo más rápido posible. Es por eso que a menudo usan frases que suenan oficiales, como la Ley William D. Ford.

En realidad no existe tal cosa como el "William D. Ford Actuar". En cambio, el William D. Ford Programa Federal de Préstamo Directo es un programa de préstamos establecido por la Ley de Reforma de Préstamos Estudiantiles de 1993. Brinda préstamos a bajo interés directamente a los estudiantes que los usan para estudiar. Si tiene un préstamo federal para estudiantes, probablemente sea parte del programa de préstamos directos William D. Ford.

Básicamente, la Ley William D. Ford es simplemente el nombre de la ley que permite préstamos estudiantiles.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles que adeudan dinero bajo el Programa de Préstamo Directo tienen derecho a una variedad de beneficios que incluyen opciones para Perdón de Préstamo de Servicio Público, acceso a planes de pago impulsados ​​por los ingresos y cancelación del préstamo después de 20 a 30 años de pagos del préstamo. Desafortunadamente, la gran cantidad de programas puede hacer que el pago del préstamo estudiantil sea confuso y los estafadores pueden aprovecharse de esa confusión.

Banderas rojas que pueden estar atrapados en una estafa de préstamos estudiantiles

Para evitar quedar atrapado en una estafa, es importante conocer las banderas rojas. Aquí hay algunas señales de que la compañía con la que está tratando puede no ser legítima.

Promesas de perdón de préstamos rápidos

Incluso si califica para uno de los diversos programas de condonación de préstamos, la mayoría de los prestatarios aún necesitarán pasar de 5 a 20 años en el pago antes de ser elegibles para la cancelación del préstamo.

Los planes de reembolso de préstamos deben personalizarse según su situación específica. Cualquier persona que prometa la condonación del préstamo sin conocer los detalles de su préstamo, historial de empleo e ingresos probablemente solo esté buscando su dinero.

Además, nadie puede garantizar el perdón. Lleva años de pagos calificados. Puede comenzar el proceso, pero no puede garantizar el resultado.

Discusiones sobre la liquidación de préstamos

Las compañías de liquidación de préstamos generalmente dejan de pagar sus préstamos para tratar de obtener apalancamiento en las negociaciones con sus acreedores. Si bien esto puede funcionar para algunas formas de deuda, no funciona con préstamos federales para estudiantes.

Si no puede manejar el plan de pago estándar de su deuda, puede cambiar a un plan de pago basado en ingresos (IDR). Después de 20-25 años de reembolso, calificará para la condonación de préstamos.

Promete presentar una demanda en su nombre

En general, los préstamos estudiantiles no se pueden cancelar a través del sistema judicial. Disputar préstamos o presentar demandas contra prestamistas es más probable que genere honorarios excesivos de abogados y resultados limitados.

Requerir el pago por adelantado de las tarifas

Nunca debe pagar una tarifa inicial para consolidar una deuda o recibir ayuda con una deuda. Las tarifas iniciales, especialmente en relación con el alivio de la deuda estudiantil, son una gran señal de alerta.

Solicitudes de su ID de FSA

Su identificación de ayuda federal para estudiantes es información muy confidencial y no necesita darla a nadie. Informe a cualquier persona que solicite su ID de FSA a la Oficina Federal de Protección al Consumidor y no haga negocios con ellos.

En una nota relacionada, tenga cuidado con cualquiera que diga estar afiliado con el Departamento de Educación de los EE. UU., Su administrador de préstamos o la Ley William D. Ford. Si están actuando sospechosos, cuelgue el teléfono y comuníquese con su administrador de préstamos para obtener más información.

Pasos a seguir antes de trabajar con una fiesta externa

¿No está seguro de si alguien con quien está hablando está tratando de estafarlo? Antes de trabajar con una persona externa, considere seguir estos pasos.

Conozca sus opciones del Departamento de Educación

No necesita una compañía que le informe sobre sus derechos y beneficios de la "Ley William D. Ford". Puede obtener información sobre todas sus opciones de pago en la pestaña En pago en StudentLoans.gov. Este es un sitio web oficial del Departamento de Educación que puede brindarle toda la información que necesita para comenzar.

Utiliza recursos gratuitos

Los recursos gratuitos como los blogs (como el nuestro y estos otros increíbles blogs de préstamos estudiantiles), los podcasts o una herramienta como LoanBuddy pueden ayudarlo a conocer más acerca de sus opciones sin costo alguno.

Los terceros de buena reputación pueden ayudarlo a recopilar información para que pueda tomar decisiones informadas por su cuenta.

Nunca pague por un servicio que no comprende

En algunos casos, puede decidir que vale la pena pagar por un tercero para que lo ayude. Pero antes de abrir su billetera, tómese el tiempo para comprender lo que le proporciona el tercero.

  • ¿Te ayudarán a tomar una decisión sobre las mejores opciones de pago?
  • ¿Te ayudarán a enviar y organizar documentos?
  • ¿Le brindarán orientación sobre el reembolso del préstamo y sus consecuencias fiscales para usted?
  • ¿Son un planificador financiero o fiduciario lo que ayudará con todo su plan financiero?

Todos estos son servicios valiosos, pero debe comprenderlos antes de pagar.

No pague para consolidar sus préstamos

Algunas compañías ofrecen consolidar sus préstamos estudiantiles a cambio de una compensación.

Esto no es una estafa, ¡pero también es algo que puede hacer por su cuenta a través de StudentLoans.gov GRATIS!

Relacionado: Esto es todo lo que necesita saber sobre la consolidación de préstamos estudiantiles

Pensamientos finales

Los prestatarios de préstamos estudiantiles que necesitan ayuda personalizada no deben confiar en anuncios spam, llamadas de telemercadeo o compañías que buscan ganar dinero rápidamente. Y si un representante de la compañía sigue lanzando la frase "Ley William D. Ford", es muy probable que pertenezcan a esta categoría.

Si necesita ayuda personalizada, busque fuentes acreditadas, tales como planificadores financieros o abogados que se especialicen en deudas de préstamos estudiantiles y que resuelvan sus circunstancias personales.

Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a elaborar un plan financiero integral para su deuda de préstamos estudiantiles. Si desea una solución de bricolaje, considere LoanBuddy para rastrear sus préstamos y navegar por el sistema.

Recuerde, puede hacerlo todo usted mismo, puede usar herramientas, puede pagar por ayuda, ¡pero no caiga en estafas!