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Lecciones que siguen la regla 1/10

Uno de mis artículos más útiles desde el punto de vista financiero, pero polarizador, es La décima regla para la compra de automóviles que todos deben seguir. Escribí esta publicación para ayudar a la mayoría de las personas más jóvenes a no gastar su dinero en el destructor financiero más común. Todos sabemos que casi todos los automóviles tienen la garantía de perder valor.

Cuando era joven, solía ver mi Toyota Corolla Hatchback como un activo porque no lo conocía mejor. ¿Cómo podría un automóvil ser una responsabilidad cuando podría llevar a las chicas a citas, conducir a William & Mary desde el área de DC para obtener una educación sólida y hacer una agradable excursión de medianoche a lo largo del río Jamestown durante los exámenes finales?

Ahora veo mi vehículo como una responsabilidad. Todo lo que veo en mi garaje es un gran montón de metal necesario para transportar a mi familia de manera segura. Debo seguir alimentándolo con dinero para que funcione: gasolina, neumáticos nuevos, mantenimiento, impuestos, multas, accidentes y seguros. Preferiría que el dinero hundido en mi automóvil produzca ingresos pasivos para la libertad financiera.

Para aquellos de ustedes que tengan curiosidad acerca de cómo es seguir la décima regla para la compra de automóviles durante los últimos 15 años, permítanme brindarles una evaluación honesta como fanático de los ex automóviles que ha tenido una docena de automóviles en su vida. El viaje podría ahorrarle mucho dinero y brindarle más felicidad en el proceso.

Cómo es conducir un automóvil muy por debajo de sus medios

Deseo embotellado: 22 a 25 años (1999 – 2002)

Lo primero que quería comprar después de conseguir mi primer trabajo real era un buen auto. Incluso después de trabajar en salarios mínimos durante los veranos y los inviernos en la escuela secundaria, no podía permitirme gastar más de $ 3,000 en un vehículo.

No fue hasta que obtuve un aumento y un ascenso para unirme a una nueva empresa en San Francisco en 2001 que finalmente tuve suficiente dinero para ir a lo grande. Vaya a lo grande que hice al comprar un SUV Mercedes G500 de $ 75,000. Solo un año antes, el auto costó $ 150,000 porque un concesionario en Santa Fe, Nuevo México, tenía derechos exclusivos de importación hasta que Mercedes los compró. ¡Qué gran oferta para la mitad de descuento!

Mercedes G500

Lamenté mi decisión varios meses después porque estaba gastando $ 720 al mes para financiar el vehículo. Había cambiado un Nissan Pathfinder 1995 perfectamente bien por $ 10,000 para asumir tanta deuda. Probablemente solo estaba haciendo alrededor del doble del costo del vehículo y me sentí estúpido al alquilar un apartamento de una habitación por $ 1,800 al mes. Mis prioridades financieras eran torcidas.

Un año y medio después, vendí el G500 por una pérdida de $ 17,000 porque no cabía en el garaje de un condominio que quería comprar. Aunque esta fue una lección costosa, compré el condominio por $ 580,000 y decidí Nunca ¡Gasto más del 10% de mis ingresos en un vehículo nunca más!

Regla 1/10 para la compra de automóviles

Cambié mi Pathfinder 1995 perfectamente bueno por un nuevo 2002 G500

2002 fue el nacimiento de la regla 1/10 para la compra de automóviles. Pero solo después de que comencé Financial Samurai en 2009 puse la regla por escrito.

Lecciones aprendidas:No compre nuevos. La curva de depreciación es demasiado agresiva. Considere comprar un automóvil de 3 a 5 años. Además, lucha contra el impulso de comprar un auto antes de los 25 años, especialmente si tienes deudas escolares. Tome el transporte público, viaje compartido o viaje con amigos. Después de al menos tres años de trabajo, apreciará el valor de un dólar más y, con suerte, evitará los vehículos caros.

Tabla de depreciación de automóviles para automóviles Promedio

Gráfico de amortización del vehículo

Llegó a un compromiso. 26-27 años (2003 – 2004)

Pasé de un nuevo Mercedes G500 de $ 75,000 a un sedán Honda Civic de siete años por valor de $ 7,500 Después de comprar el condominio. Me encantó tanto el Honda Civic porque me recordó a mi infancia, pero me daba vergüenza conducirlo como Asociado de tercer año en banca de inversión. Se supone que los banqueros de inversión deben usar trajes hechos a medida, conducir autos elegantes y comer cenas de carne seca.

Un 1997 Honda Civic después del MB G500

Nunca quise hablar sobre autos con nadie, ya que nunca quise decirle a nadie qué auto conducía. Era un ambiente bastante machista en el piso de negociación donde los chicos se burlaban constantemente el uno del otro por cualquier razón. Un amigo cercano condujo un BMW X5 y otro amigo condujo un Mercedes Clase E Coupé. Ambos ganaron menos que yo. Sus derroches me dieron ganas de derrochar de nuevo, pero todavía me sentí estúpido por mi compra de G500, así que me mantuve firme.

Como compromiso, vendí el Honda Civic un año después en Craigslist y compré un 1997 BMW M3 usado por $ 14,000. Era negro sobre negro con ruedas de recambio y vidrios polarizados. Ah, por fin! Sentí que podría estar orgulloso de mi auto nuevamente. Conducía mucho durante este período de tiempo porque iba a UC Berkeley a tiempo parcial para obtener mi MBA. Las clases fueron en Berkeley una semana y en South Bay cada dos semanas. Se sintió bien conducir un automóvil deportivo hacia y desde San Francisco.

Como un joven de 27 años que acababa de ser promovido, sentí que merecía un automóvil que coincidiera con mi posición en la firma. Tener un BMW fue lo suficientemente bueno como para hacerme sentir que tenía un buen auto nuevamente, a pesar de que costaba menos del 10% de mi ingreso bruto anual.

1997 BMW M3

Mi 1997 BMW M3 que causó que mi seguro se disparara

Lecciones aprendidas: Es natural querer tener un buen auto a los 20 años para ayudar a aumentar su estatura. La cuestión es que a nadie realmente le importa o espera que seas rico o exitoso a esa edad. Es mucho más impresionante si manejas un batidor a los 20 años porque muestra que tienes prioridades más importantes. Su bonificación o promoción obtendrá Cortado si tu jefe te ve conduciendo un vehículo de lujo. Puede obtener muchos puntos de estatus si posee una marca de lujo usada sin dinero.

Ponerse en un rollo. 28 – 35 años (2005 – 2012)

Cuando cumplí 28 años, me sentía bastante seguro acerca de la progresión de mi carrera. Tenía seis años de experiencia laboral en mi haber, obtuve mi MBA y estuve un año como Vicepresidente. Ya no necesitaba un buen auto para darme un impulso al ego. Me concentré más en la utilidad.

En lugar de querer anicercar para impulsar aún más mi ego, quería ir por otro lado yempezar a conducir un batidor de nuevoQuizás sea una coincidencia, pero el BMW M3 de 1997 comenzó a tener algunos problemas de transmisión. Después de estirar para comprar una casa unifamiliar en el distrito de Marina, decidí que era mejor conducir un automóvil de segunda mano con capacidad de tracción en las cuatro ruedas para llegar a nuestro lugar en Squaw Valley, Lake Tahoe.

En 2005, encontré el vehículo perfecto: un Land Rover Discovery II 2000 que llamé Moose. Se lo compré a una mujer que se estaba trasladando a Amsterdam por su trabajo de consultoría. Debido a que su compañía estaba pagando por todos los gastos de películas, realmente no le importaba maximizar su precio de venta. Compré el vehículo, que había estado en garantía, por $ 8,000 en efectivo. ¡Puntuación!

Alces - Un Land Rover Discover II que se arregla

Se sintió increíble que me pagaran 2 veces más como vicepresidente, viviendo en una propiedad más agradable mientras conducía un automóvil 42% más barato que el anterior. Algunos dirían que fui demasiado frugal, pero amaba a Moose y escribí sobre él durante los primeros cinco años de la vida de Financial Samurai. Con confianza nos condujo a través de mega tormentas y nunca nos dejó.

Lección aprendida:Haz tu mejor esfuerzo para "lograrlo" o estar en el camino correcto a los 30 con tu riqueza y con tu carrera. Con más dinero, comenzará a engancharse con el poder de los rendimientos compuestos y el ingreso pasivo. Además, ser dueño de una casa es mejor que tener un automóvil para crear un estilo de vida y crear riqueza, ya que la persona promedio solo conduce su automóvil durante una hora al día. La propiedad de vivienda es uno de los caminos más fáciles hacia la riqueza.

Ya no me importa. 35+ años de edad

Una vez que diseñé mi despido en 2012, ya no me importaba mi imagen. No había oficina para conducir. No había clientes que recoger para un evento. Fue liberador! Moose, mi SUV de 14 años finalmente fue cambiado por $ 3,000 en 2014 porque tenía cinco luces de advertencia parpadeando en el tablero. No podía pasar la inspección de smog y no quería gastar al menos $ 1,000 para arreglarlo.

Conduje Rhino, mi nuevo Honda Fit, con orgullo durante tres años. Un automóvil urbano tan económico se sentía perfecto para integrarse en mi nuevo vecindario de clase media después de comprar un fijador en 2014. No quería llamar la atención conduciendo un automóvil elegante.

Se sintió maravilloso ser invisible. Conducir un automóvil normal también se sintió genial porque puse el pago de arrendamiento de $ 235 / mes en el negocio. Sí, un contrato de arrendamiento no es la forma más económica de hacerlo, pero el contrato de arrendamiento nos dio la conveniencia de devolver el automóvil al concesionario, ya que estábamos pensando en viajar al extranjero.

Poder estacionar en más lugares fue un gran beneficio con el Fit

Después de tres años, devolví el Honda Fit al concesionario y puse un fajo de efectivo para un SUV Tata Motors 2015 en diciembre de 2016. Solo tenía 11,200 millas. También pasó por una inspección de 200 puntos en un concesionario Audi porque allí fue donde el propietario originalmente planeó vender el vehículo por mucho más.

A pesar del costo mucho más alto, Isurprisinglydid not sentí una gran culpa o remordimiento del comprador. Cumplía 40 años y había pasado 13 años siendo dueña de autos que valían menos del 10% de mi ingreso bruto anual. Había invertido el 100% del dinero ahorrado en el mercado de valores y el mercado inmobiliario durante este período de tiempo. Además, ahora tenía un bebé para proteger a toda costa. No podría vivir conmigo mismo si algo le sucediera en un accidente con el Honda Fit.

Me encanta el Tata y planeo conducirlo hasta que deje de funcionar o hasta que emprendamos nuestra aventura internacional. Pero estoy un poco triste porque ya no amo los autos ahora que puedo pagar una buena variedad. Fue muy divertido salivar en revistas o en línea sobre los últimos vehículos.

Moose II, un Range Rover Sport 2015 con vista al puente Golden Gate, San Francisco

Moose II – Un SUV deportivo Tata Motors 2015

Lecciones aprendidas:Una vez que logras la independencia financiera, estás de acuerdo con conducir algo muy aburrido o algo realmente llamativo Realmente no importa porque ya no te importa lo que piensen los demás. Con una familia, sus principales prioridades para el vehículo son la seguridad y la fiabilidad. Si también puede encontrar un vehículo que se vea bien y sea divertido de conducir, mucho mejor.

No desperdicie dinero en un automóvil que no pueda pagar

Incluso los autos más económicos ahora tienen características fantásticas que alguna vez estuvieron reservadas para vehículos de lujo. Por ejemplo, mi Honda Fit tenía ventanas eléctricas, seguros eléctricos, Bluetooth, una cámara de respaldo, una cámara de vista lateral, un par de cargadores USB y palancas de cambio.

Cuando llegues a la mediana edad y más allá, ya no te importarán tanto las cosas materiales. Tampoco te sentirás avergonzado de tener cosas más bonitas porque te ganaste el derecho de derrochar. Algunos de ustedes incluso podrían ir por el otro lado y comenzar a simplificar su vida por el bien de la libertad.

Apéguese a gastar 1/10 de su ingreso bruto en un automóvil o menos. Estarás tan feliz de haber ahorrado e invertido todo ese dinero mientras tanto. Los autos te brindan la mayor alegría cuando son confiables y no te estresan financieramente. La regla 1/10 no solo evitará que sientas remordimiento por parte del comprador, si quieres un mejor vehículo, te motivarás para ganar más dinero.

Lectores, ¿alguien es un seguidor ardiente de mi décima regla? Si es así, me encantaría saber qué hizo con su exceso de efectivo y cómo se siente siguiendo mi regla. ¿Cómo ha sido el viaje de tu auto? Si está buscando un seguro de automóvil asequible, consulte Esurance para obtener un presupuesto gratuito.

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Lecciones que siguen la regla 1/10
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