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Lecciones que siguen la regla 1/10

Lecciones que siguen la regla 1/10

Uno de mis art√≠culos m√°s √ļtiles desde el punto de vista financiero, pero polarizador, es La d√©cima regla para la compra de autom√≥viles que todos deben seguir. Escrib√≠ esta publicaci√≥n para ayudar a la mayor√≠a de las personas m√°s j√≥venes a no gastar su dinero en el destructor financiero m√°s com√ļn. Todos sabemos que casi todos los autom√≥viles tienen la garant√≠a de perder valor.

Cuando era joven, sol√≠a ver mi Toyota Corolla Hatchback como un activo porque no lo conoc√≠a mejor. ¬ŅC√≥mo podr√≠a un autom√≥vil ser una responsabilidad cuando podr√≠a llevar a las chicas a citas, conducir a William & Mary desde el √°rea de DC para obtener una educaci√≥n s√≥lida y hacer una agradable excursi√≥n de medianoche a lo largo del r√≠o Jamestown durante los ex√°menes finales?

Ahora veo mi vehículo como una responsabilidad. Todo lo que veo en mi garaje es un gran montón de metal necesario para transportar a mi familia de manera segura. Debo seguir alimentándolo con dinero para que funcione: gasolina, neumáticos nuevos, mantenimiento, impuestos, multas, accidentes y seguros. Preferiría que el dinero hundido en mi automóvil produzca ingresos pasivos para la libertad financiera.

Para aquellos de ustedes que tengan curiosidad acerca de c√≥mo es seguir la d√©cima regla para la compra de autom√≥viles durante los √ļltimos 15 a√Īos, perm√≠tanme brindarles una evaluaci√≥n honesta como fan√°tico de los ex autom√≥viles que ha tenido una docena de autom√≥viles en su vida. El viaje podr√≠a ahorrarle mucho dinero y brindarle m√°s felicidad en el proceso.

Cómo es conducir un automóvil muy por debajo de sus medios

Deseo embotellado: 22 a 25 a√Īos (1999 – 2002)

Lo primero que quería comprar después de conseguir mi primer trabajo real era un buen auto. Incluso después de trabajar en salarios mínimos durante los veranos y los inviernos en la escuela secundaria, no podía permitirme gastar más de $ 3,000 en un vehículo.

No fue hasta que obtuve un aumento y un ascenso para unirme a una nueva empresa en San Francisco en 2001 que finalmente tuve suficiente dinero para ir a lo grande. Vaya a lo grande que hice al comprar un SUV Mercedes G500 de $ 75,000. Solo un a√Īo antes, el auto cost√≥ $ 150,000 porque un concesionario en Santa Fe, Nuevo M√©xico, ten√≠a derechos exclusivos de importaci√≥n hasta que Mercedes los compr√≥. ¬°Qu√© gran oferta para la mitad de descuento!

Mercedes G500

Lament√© mi decisi√≥n varios meses despu√©s porque estaba gastando $ 720 al mes para financiar el veh√≠culo. Hab√≠a cambiado un Nissan Pathfinder 1995 perfectamente bien por $ 10,000 para asumir tanta deuda. Probablemente solo estaba haciendo alrededor del doble del costo del veh√≠culo y me sent√≠ est√ļpido al alquilar un apartamento de una habitaci√≥n por $ 1,800 al mes. Mis prioridades financieras eran torcidas.

Un a√Īo y medio despu√©s, vend√≠ el G500 por una p√©rdida de $ 17,000 porque no cab√≠a en el garaje de un condominio que quer√≠a comprar. Aunque esta fue una lecci√≥n costosa, compr√© el condominio por $ 580,000 y decid√≠ Nunca ¬°Gasto m√°s del 10% de mis ingresos en un veh√≠culo nunca m√°s!

Regla 1/10 para la compra de automóviles

Cambié mi Pathfinder 1995 perfectamente bueno por un nuevo 2002 G500

2002 fue el nacimiento de la regla 1/10 para la compra de automóviles. Pero solo después de que comencé Financial Samurai en 2009 puse la regla por escrito.

Lecciones aprendidas:No compre nuevos. La curva de depreciaci√≥n es demasiado agresiva. Considere comprar un autom√≥vil de 3 a 5 a√Īos. Adem√°s, lucha contra el impulso de comprar un auto antes de los 25 a√Īos, especialmente si tienes deudas escolares. Tome el transporte p√ļblico, viaje compartido o viaje con amigos. Despu√©s de al menos tres a√Īos de trabajo, apreciar√° el valor de un d√≥lar m√°s y, con suerte, evitar√° los veh√≠culos caros.

Tabla de depreciación de automóviles para automóviles Promedio

Gráfico de amortización del vehículo

Lleg√≥ a un compromiso. 26-27 a√Īos (2003 – 2004)

Pas√© de un nuevo Mercedes G500 de $ 75,000 a un sed√°n Honda Civic de siete a√Īos por valor de $ 7,500 Despu√©s de comprar el condominio. Me encant√≥ tanto el Honda Civic porque me record√≥ a mi infancia, pero me daba verg√ľenza conducirlo como Asociado de tercer a√Īo en banca de inversi√≥n. Se supone que los banqueros de inversi√≥n deben usar trajes hechos a medida, conducir autos elegantes y comer cenas de carne seca.

Un 1997 Honda Civic después del MB G500

Nunca quise hablar sobre autos con nadie, ya que nunca quise decirle a nadie qu√© auto conduc√≠a. Era un ambiente bastante machista en el piso de negociaci√≥n donde los chicos se burlaban constantemente el uno del otro por cualquier raz√≥n. Un amigo cercano condujo un BMW X5 y otro amigo condujo un Mercedes Clase E Coup√©. Ambos ganaron menos que yo. Sus derroches me dieron ganas de derrochar de nuevo, pero todav√≠a me sent√≠ est√ļpido por mi compra de G500, as√≠ que me mantuve firme.

Como compromiso, vend√≠ el Honda Civic un a√Īo despu√©s en Craigslist y compr√© un 1997 BMW M3 usado por $ 14,000. Era negro sobre negro con ruedas de recambio y vidrios polarizados. Ah, por fin! Sent√≠ que podr√≠a estar orgulloso de mi auto nuevamente. Conduc√≠a mucho durante este per√≠odo de tiempo porque iba a UC Berkeley a tiempo parcial para obtener mi MBA. Las clases fueron en Berkeley una semana y en South Bay cada dos semanas. Se sinti√≥ bien conducir un autom√≥vil deportivo hacia y desde San Francisco.

Como un joven de 27 a√Īos que acababa de ser promovido, sent√≠ que merec√≠a un autom√≥vil que coincidiera con mi posici√≥n en la firma. Tener un BMW fue lo suficientemente bueno como para hacerme sentir que ten√≠a un buen auto nuevamente, a pesar de que costaba menos del 10% de mi ingreso bruto anual.

1997 BMW M3

Mi 1997 BMW M3 que causó que mi seguro se disparara

Lecciones aprendidas: Es natural querer tener un buen auto a los 20 a√Īos para ayudar a aumentar su estatura. La cuesti√≥n es que a nadie realmente le importa o espera que seas rico o exitoso a esa edad. Es mucho m√°s impresionante si manejas un batidor a los 20 a√Īos porque muestra que tienes prioridades m√°s importantes. Su bonificaci√≥n o promoci√≥n obtendr√° Cortado si tu jefe te ve conduciendo un veh√≠culo de lujo. Puede obtener muchos puntos de estatus si posee una marca de lujo usada sin dinero.

Ponerse en un rollo. 28 – 35 a√Īos (2005 – 2012)

Cuando cumpl√≠ 28 a√Īos, me sent√≠a bastante seguro acerca de la progresi√≥n de mi carrera. Ten√≠a seis a√Īos de experiencia laboral en mi haber, obtuve mi MBA y estuve un a√Īo como Vicepresidente. Ya no necesitaba un buen auto para darme un impulso al ego. Me concentr√© m√°s en la utilidad.

En lugar de querer anicercar para impulsar a√ļn m√°s mi ego, quer√≠a ir por otro lado yempezar a conducir un batidor de nuevoQuiz√°s sea una coincidencia, pero el BMW M3 de 1997 comenz√≥ a tener algunos problemas de transmisi√≥n. Despu√©s de estirar para comprar una casa unifamiliar en el distrito de Marina, decid√≠ que era mejor conducir un autom√≥vil de segunda mano con capacidad de tracci√≥n en las cuatro ruedas para llegar a nuestro lugar en Squaw Valley, Lake Tahoe.

En 2005, encontr√© el veh√≠culo perfecto: un Land Rover Discovery II 2000 que llam√© Moose. Se lo compr√© a una mujer que se estaba trasladando a Amsterdam por su trabajo de consultor√≠a. Debido a que su compa√Ī√≠a estaba pagando por todos los gastos de pel√≠culas, realmente no le importaba maximizar su precio de venta. Compr√© el veh√≠culo, que hab√≠a estado en garant√≠a, por $ 8,000 en efectivo. ¬°Puntuaci√≥n!

Alces - Un Land Rover Discover II que se arregla

Se sinti√≥ incre√≠ble que me pagaran 2 veces m√°s como vicepresidente, viviendo en una propiedad m√°s agradable mientras conduc√≠a un autom√≥vil 42% m√°s barato que el anterior. Algunos dir√≠an que fui demasiado frugal, pero amaba a Moose y escrib√≠ sobre √©l durante los primeros cinco a√Īos de la vida de Financial Samurai. Con confianza nos condujo a trav√©s de mega tormentas y nunca nos dej√≥.

Lecci√≥n aprendida:Haz tu mejor esfuerzo para "lograrlo" o estar en el camino correcto a los 30 con tu riqueza y con tu carrera. Con m√°s dinero, comenzar√° a engancharse con el poder de los rendimientos compuestos y el ingreso pasivo. Adem√°s, ser due√Īo de una casa es mejor que tener un autom√≥vil para crear un estilo de vida y crear riqueza, ya que la persona promedio solo conduce su autom√≥vil durante una hora al d√≠a. La propiedad de vivienda es uno de los caminos m√°s f√°ciles hacia la riqueza.

Ya no me importa. 35+ a√Īos de edad

Una vez que dise√Ī√© mi despido en 2012, ya no me importaba mi imagen. No hab√≠a oficina para conducir. No hab√≠a clientes que recoger para un evento. Fue liberador! Moose, mi SUV de 14 a√Īos finalmente fue cambiado por $ 3,000 en 2014 porque ten√≠a cinco luces de advertencia parpadeando en el tablero. No pod√≠a pasar la inspecci√≥n de smog y no quer√≠a gastar al menos $ 1,000 para arreglarlo.

Conduje Rhino, mi nuevo Honda Fit, con orgullo durante tres a√Īos. Un autom√≥vil urbano tan econ√≥mico se sent√≠a perfecto para integrarse en mi nuevo vecindario de clase media despu√©s de comprar un fijador en 2014. No quer√≠a llamar la atenci√≥n conduciendo un autom√≥vil elegante.

Se sintió maravilloso ser invisible. Conducir un automóvil normal también se sintió genial porque puse el pago de arrendamiento de $ 235 / mes en el negocio. Sí, un contrato de arrendamiento no es la forma más económica de hacerlo, pero el contrato de arrendamiento nos dio la conveniencia de devolver el automóvil al concesionario, ya que estábamos pensando en viajar al extranjero.

Poder estacionar en m√°s lugares fue un gran beneficio con el Fit

Despu√©s de tres a√Īos, devolv√≠ el Honda Fit al concesionario y puse un fajo de efectivo para un SUV Tata Motors 2015 en diciembre de 2016. Solo ten√≠a 11,200 millas. Tambi√©n pas√≥ por una inspecci√≥n de 200 puntos en un concesionario Audi porque all√≠ fue donde el propietario originalmente plane√≥ vender el veh√≠culo por mucho m√°s.

A pesar del costo mucho m√°s alto, Isurprisinglydid not sent√≠ una gran culpa o remordimiento del comprador. Cumpl√≠a 40 a√Īos y hab√≠a pasado 13 a√Īos siendo due√Īa de autos que val√≠an menos del 10% de mi ingreso bruto anual. Hab√≠a invertido el 100% del dinero ahorrado en el mercado de valores y el mercado inmobiliario durante este per√≠odo de tiempo. Adem√°s, ahora ten√≠a un beb√© para proteger a toda costa. No podr√≠a vivir conmigo mismo si algo le sucediera en un accidente con el Honda Fit.

Me encanta el Tata y planeo conducirlo hasta que deje de funcionar o hasta que emprendamos nuestra aventura internacional. Pero estoy un poco triste porque ya no amo los autos ahora que puedo pagar una buena variedad. Fue muy divertido salivar en revistas o en l√≠nea sobre los √ļltimos veh√≠culos.

Moose II, un Range Rover Sport 2015 con vista al puente Golden Gate, San Francisco

Moose II – Un SUV deportivo Tata Motors 2015

Lecciones aprendidas:Una vez que logras la independencia financiera, estás de acuerdo con conducir algo muy aburrido o algo realmente llamativo Realmente no importa porque ya no te importa lo que piensen los demás. Con una familia, sus principales prioridades para el vehículo son la seguridad y la fiabilidad. Si también puede encontrar un vehículo que se vea bien y sea divertido de conducir, mucho mejor.

No desperdicie dinero en un automóvil que no pueda pagar

Incluso los autos más económicos ahora tienen características fantásticas que alguna vez estuvieron reservadas para vehículos de lujo. Por ejemplo, mi Honda Fit tenía ventanas eléctricas, seguros eléctricos, Bluetooth, una cámara de respaldo, una cámara de vista lateral, un par de cargadores USB y palancas de cambio.

Cuando llegues a la mediana edad y más allá, ya no te importarán tanto las cosas materiales. Tampoco te sentirás avergonzado de tener cosas más bonitas porque te ganaste el derecho de derrochar. Algunos de ustedes incluso podrían ir por el otro lado y comenzar a simplificar su vida por el bien de la libertad.

Apéguese a gastar 1/10 de su ingreso bruto en un automóvil o menos. Estarás tan feliz de haber ahorrado e invertido todo ese dinero mientras tanto. Los autos te brindan la mayor alegría cuando son confiables y no te estresan financieramente. La regla 1/10 no solo evitará que sientas remordimiento por parte del comprador, si quieres un mejor vehículo, te motivarás para ganar más dinero.

Lectores, ¬Ņalguien es un seguidor ardiente de mi d√©cima regla? Si es as√≠, me encantar√≠a saber qu√© hizo con su exceso de efectivo y c√≥mo se siente siguiendo mi regla. ¬ŅC√≥mo ha sido el viaje de tu auto? Si est√° buscando un seguro de autom√≥vil asequible, consulte Esurance para obtener un presupuesto gratuito.

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