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La paz financiera de Dave Ramsey

La paz financiera de Dave Ramsey

Le solicité a mi amigo y escritor independiente, Les O’Dell, que compartiese sus experiencias mientras que él y su mujer, Christine, participaban en Facultad de Paz FinancieraTM, un curso de 13 semanas del presentador del programa de entrevistas sobre dinero nacional, Dave Ramsey. Esto se centrará en lo que es FPU y su revisión de las enseñanzas que tiene dentro.

Aquí hay una guía de navegación rápida, ya que esta es una revisión (muy) completa del curso de Financial Peace University.


¿Qué es la Universidad de Paz Financiera?

La Financial Peace University (FPU) de Dave Ramsey es un programa integral de educación financiera diseñado para contribuir a las personas y las familias a crear un plan para salir de deudas, dirigir su dinero y generar riqueza.

FPU es un curso on-line con videos, hojas de trabajo descargables, podcasts y otros recursos para ayudarlo a comprender la administración del dinero desde lo básico hasta tácticas avanzadas. El software asimismo proporciona herramientas útiles, como hojas de cálculo de presupuesto, calculadoras de liquidación de deudas, consejos de inversión y mucho más.

La enseñanza central de Financial Peace University es que “no puede salir de la deuda hasta que cambie la forma en que piensa sobre el manejo del dinero”.

Incita a los competidores a hacerse cargo de sus finanzas tomando resoluciones atinadas ahora que conducirán a la estabilidad financiera a largo plazo.

Nuestra historia: comienza con un solo paso

Permítanme comenzar diciendo que fuí un gran admirador de las enseñanzas financieras de Dave Ramsey durante varios años.

Escuché por primera vez su programa de radio hace mucho más de diez años en el momento en que se llamaba El juego del dinero. Incluso entonces, aunque gozaba escuchando, no era suficientemente maduro financieramente para comprender verdaderamente lo que se encontraba enseñando.

Pude captar el “conocimiento de la cabeza”, pero jamás transformarlo en “conocimiento del corazón”.

Entonces, pese a saberlo mejor, proseguimos cometiendo errores estúpidos con nuestro dinero.

El hombre tiene un plan

En los últimos tiempos, me he vuelto mucho más inteligente.

He escuchado lo que en este momento se llama El show de Dave RamseyTM siempre y cuando fué viable, y he leído la mayor parte de sus libros.

En verdad, mi mujer y yo verdaderamente hemos regalado docenas de copias de su libro, The Total Money Makeover, a amigos y familiares. Aun les hemos dicho a nuestros hijos, y a sus novios y novias, que les pagaríamos a cada $50 para un informe de libro sobre The Total Money Makeover.

Pese a nuestra aparente devoción, una cosa que jamás habíamos hecho era inscribirnos en el producto único de Ramsey, un programa de 13 semanas llamado Facultad de Paz FinancieraTM.

Resoluciones, Resoluciones: Realizando el Compromiso

El otoño pasado, supe que el curso se iba a ofrecer en una iglesia local en la primavera.

Rápidamente llamé a mi esposa al trabajo para preguntarle si estaba interesada en 13 semanas, todos y cada uno de los lunes por la noche, desde febrero hasta principios de mayo.

Tuvimos que sopesar la decisión cuidadosamente; ya teníamos una noche a la semana vinculada con una actividad de conjunto pequeño de nuestra iglesia, y ella planeaba tomar una clase en otra noche.

Después de bastante discusión, decidimos que era un deber que estábamos dispuestos a hacer. Me conecté y me inscribí en la clase.

El kit

Crear una cuenta sencillamente significaba realizar una reserva a fin de que participáramos en esta clase particularmente. Todavía teníamos que conseguir nuestro kit oficial de Financial Peace University.

El “kit” es una membresía para toda la vida para cada pareja (lo que quiere decir que puede tomar la clase múltiples veces si lo quiere), tal como los materiales de la clase. En la mayoría de los casos, cuestan $ 199, pero a menudo el sitio de Ramsey y las iglesias participantes tienen ofertas especiales.

Este fue nuestro caso, pude proceder a la iglesia y recoger nuestro kit por solo $86. Esto es lo que nos llega:

Discos de Financial Peace UniversityTM
  • Primero, había una imitación de la versión revisada del primer libro de Dave, Paz financiera revisada.
  • Seguidamente, había un sistema de sobres/billetera para gastar en efectivo.
  • En tercer lugar, una compilación de CD: todo el audio de los DVD que veríamos cada semana en clase.

Asimismo había tarjetas de calculadora de propinas y fundas para tarjetas de débito con una observación impresa:

¡Riesgo! ¡La utilización de esta tarjeta puede ser perjudicial para su presupuesto!

¡Teníamos todo y estábamos listos para partir!

¡A por la primera clase!


FPU – Semana 1 – Súper Ahorro

Un lunes durante la noche a principios del actual año, entramos a nuestra primera clase de Financial Peace UniversityTM en una iglesia local.

Había unas 20 personas en la salón: personas de todos los colores y edades y, a evaluar por los coches en el estacionamiento, de una amplia gama de estados financieros.

Cada sesión había de ser apuntada por un coordinador que, él mismo, era un ‘graduado’ de la FPU, y consistía en ver un DVD de Dave Ramsey enseñando, seguido de debates entre nuestros compañeros de estudios en la sala.

Aprendí que este iba a ser el formato de la clase de cada semana. Después de una breve introducción, nos sumergimos en la lección uno:Súper Ahorro.

Almacenar, Almacenar, Guardar

En la lección, Ramsey analiza la relevancia de, como ha dicho la abuela, “un día lluvioso” pues, como dijo, “va a llover”.

Con la lección sobre el ahorro, Ramsey muestra el primero y el tercero de lo que él llama Los pequeños pasos hacia la paz financiera.

  1. El primer paso es reservar $ 1,000 como un pequeño fondo de urgencia para otorgar un colchón para acontecimientos inesperados y ofrecer calma.
  2. El paso 2 (pagar la deuda) viene en una lección posterior.
  3. El tercer paso es expandir el fondo de emergencia para que equivalga a tres a seis meses de costos del hogar.

A lo largo de la lección, Ramsey nos ten en cuenta que los fondos de emergencia no deben estar vinculados a inversiones a largo plazo, incluidos los disco compacto, sino que han de ser de fácil acceso, como una simple cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario.

Además, enfatiza que las compras, los deseos y los antojos no califican como emergencias.

Deje que su dinero trabaje para usted

La lección del DVD concluye con Ramsey enseñando resumidamente la magia del interés compuesto y la vida frugal.

Emplea el ejemplo de un joven de 16 años que gasta $3 diarios en cigarros. Él dice que si, en cambio, el joven invirtiera el dinero de su cigarro y promediara un rendimiento del 12 por ciento, para cuando cumpliese 76 años, tendría $ 11,6 millones.

Recomendación rápida

¡Aun su fondo de emergencia puede marchar para usted!

Considere usar una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un mercado capital, como los de CIT Bank, y reciba un pago por dejar su dinero allí mientras actúa como su red de seguridad.

Espera, ¿hay labor?

Finalmente, la clase acaba con una introducción rápida sobre capitales sencillos y una tarea: múltiples capítulos de lectura de Financial Peace Revisited, el texto complementario de FPU, y la finalización de un “presupuesto veloz”.

Mi esposa y yo salimos de la sesión de la noche entusiasmados por trabajar duro juntos en nuestras finanzas.

Pienso que para las parejas, esta podría ser de las mejores unas partes de todo el programa: estar juntos, juntos.

Sabíamos que teníamos un largo sendero por recorrer para poner en forma nuestro barco financiero, con muchas deudas que sortear, así como muchos viejos hábitos que romper y sustituir por otros nuevos.

Estábamos deseoso por comenzar, empezando con la lectura y el presupuesto veloz mientras aguardábamos las próximas doce semanas.


FPU – Semana 2 – Relacionarse con el dinero

Nuestra segunda sesión de Financial Peace UniversityTM fue una lección de humildad.

El coordinador del curso solicitó a cada familia que escribiera en una ficha sin nombre la mejor estimación de nuestro nivel total de endeudamiento, como conjunto.

Él sumaría todas y cada una las cifras para conseguir un total de la clase y luego podríamos utilizarlo como punto de referencia para medir el éxito en el momento en que se calcule un nuevo total en el final del curso en mayo.

Redactar este número fue una suerte de verificación de la verdad.

Me preguntaba de qué manera nuestro número (que sentí que era demasiado grande) se compararía con la cifra de todos los otros.

Guerra de los sexos

La segunda lección de FPU estaba relacionada con el dinero.

En él, Ramsey examina los distintos enfoques que los hombres y las mujeres adoptan con respecto al dinero y los ahorros, y de qué forma las finanzas suelen ser el tema principal en los matrimonios.

Cuenta de qué manera el dinero está ligado a la autovaloración de los hombres y al sentido de seguridad de las mujeres.

Si bien acepta que fue una generalización excesiva, Ramsey dice que, según las mujeres, tener un fondo de urgencia es la parte más esencial de un plan financiero.

¿Nerd? ¿Espíritu libre? ¿Gastador? ¿Ahorrador?

Ramsey asimismo muestra múltiples tipos de personalidad y comparte su experiencia de que la mayoría de los matrimonios tienen uno de cada uno.

Estos son los nerd y el gratis espíritu.

Los espíritus libres tienen la posibilidad de ser indiferentes en su enfoque del dinero, algo así como desentendidos.

Por otra parte, a los nerds les gusta sentir que tienen el control: les gusta mucho hacer presupuestos y (¡jadeo!) incluso pueden gozar presentando formularios de impuestos.

Asimismo afirma que la multitud suele ser gastadores o ahorradores.

Una vez más, la mayoría de los matrimonios tienen uno de cada uno. Es bien difícil para mí imaginar de qué forma alguien podría ser un nerd/gastador, pero supongo que es posible.

Mi mujer y yo ya habíamos discutido este concepto años antes y somos fáciles de clasificar.

Soy el típico nerd/ahorrador.

Por otro lado, me agrada llamarla una recuperación espíritu libre/gastador.

Digo restauración pues ambos nos encontramos completamente de acuerdo con continuar Los pasos del bebé que detalla Ramsey, y mejorando tanto nuestras finanzas como nuestra relación.

Como enseña FPU, sabemos que debemos unirnos, juntos y tomar resoluciones financieras juntos.

solteros y dinero

A través de la lección, Ramsey brinda consejos sobre de qué forma trabajar juntos como pareja, de qué forma la gente solteras deben abordar sus decisiones financieras (obtener un socio responsable y tener precaución con las compras impulsivas) y de qué manera enseñar a los pequeños sobre el dinero asimismo.

Relacionarse con el resto

Tras la lección del DVD, nuestra clase se dividió en conjuntos mucho más pequeños para debatir nuestras propias situaciones.

Dado que ninguna de la gente de nuestro grupo se conocía, absolutamente nadie se encontraba realmente dispuesto a charlar sobre su situación o comunicar sus situaciones.

Todos nos mostramos y compartimos cortesías, pero eso fue todo.

Daba la sensación de que teníamos trabajo que hacer si todos íbamos a relacionarnos entre nosotros.


FPU – Semana 3 – Planificación del Fluído de Caja

La lección de esta noche fue sobre la odiada palabra B: presupuesto.

Estoy convencido de que para varias personas, esta fue quizás su primera exposición a la planificación de dónde debe ir el dinero.

Mi esposa y yo hemos presupuestado con un éxito con limite a lo largo de los años. Por lo general, ha sido el caso de planificar de qué forma gastar el cheque de pago de esta semana en función de las facturas y necesidades mucho más apremiantes.

Nunca antes habíamos hecho el presupuesto de un mes completo de una sola vez. ¡Esto debería ser interesante!

Conceptos básicos de presupuesto

Dave comenzó la noche con algunos conceptos básicos.

  1. Las cuentas de talones que no están de manera equilibrada son desastres esperando a suceder.
  2. Los sobregiros son signos de hábitos de dinero descuidados y perezosos, y los retiros en cajeros y las tarjetas de débito pueden arruinar los presupuestos.
  3. La mayor parte de la gente no presupuesta pues otros han utilizado capitales para abusar de ellos; se preocupan entender qué está pasando verdaderamente con su dinero y se sienten encerrados en un presupuesto.

La noche continuó con las razones por las cuales todos deberían tener un presupuesto o un plan de fluído de efectivo, y después progresó hacia cosas (desgraciadamente) que muchas personas ahora no saben cómo llevar a cabo: cuadrar una chequera.

Sobres y el sistema de sobres

Nos presentaron el sistema de sobres, una serie de sobres encuadernados en espiral que venían en nuestro kit FPU.

Ya que nuestros cerebros verdaderamente sienten mal cuando gastamos dinero en efectivo (gastar con una tarjeta de débito o cheque registra menos dolor y con una tarjeta de crédito casi ningún dolor), Ramsey recomienda emplear dinero.

Por poner un ejemplo, en vez de hurtar plástico o escribir un cheque en la tienda de comibles, coloque el presupuesto por mes para comestibles en un sobre marcado como comida y gaste de él.

Ordena a los clientes a sostenerse dentro del presupuesto: si no hay dinero, no hay compra.

Formularios (y mucho más formularios)

Luego empezamos a aprender sobre una pluralidad de formularios que nos proporcionó la clase:

  • hojas de capital del cliente (una hoja de balance para saber nuestra salud financiera)
  • un formulario para enumerar todas las fuentes de capital
  • un formulario de pago de suma global para ayudar a incluir pagos no regulares en un presupuesto por mes
  • un plan de fluído de caja mensual muy, muy detallado

También aprendimos los porcentajes recomendados de nuestros ingresos que deben destinarse a cosas como vivienda, transporte y ropa.

Entonces aprendimos cómo conceder nuestros costos en función de los capital, no de qué acreedor se encontraba chillando más fuerte o cuánto deseábamos comprarnos algo.

El enorme desafío

Al final de la lección, nos desafiaron a proceder a casa y hacer un presupuesto por mes (quizás por vez primera).

Nos afirmaron que sería agotador, en el mejor de los casos, y probablemente francamente aterrador.

Asimismo oímos que las parejas deberían esperar tener ciertos discusiones intensas mientras que trabajan juntos en su presupuesto.

Está bien, seamos honestos. ¡Las parejas tienen que aguardar pelear en este!

Grupos pequeños

Mientras charlábamos entre nuestros conjuntos pequeños, discutimos por qué razón todos nosotros no había podido vivir antes con un presupuesto.

Las respuestas iban desde la pereza admitida hasta casos en los que la vida sencillamente se interpone en el camino.

Hablamos de nuestras reacciones iniciales frente a la idea de realizar un presupuesto (“lo intentaremos”, “jamás funcionará para nosotros” y “me conmueve”).

Fuimos a casa y trabajamos en el presupuesto de los meses. Hubo algunas sorpresas y ciertas discusiones, pero ninguna riña.

Estábamos listos. ¡Que comience el mes!


FPU – Semana 4 – Deuda de dumping

Esta era la lección de Financial Peace University que más ansiaba y mucho más me emocionaba: de qué manera deshacerse de la deuda.

Es la razón por la cual nos inscribimos en la clase.

Nuestro entusiasmo fue contagioso: nuestra hija de 16 años y su novio admitieron ayudar a la sesión de la noche con nosotros. Expresó cierto interés en una carrera en finanzas, así que creí que sería una enorme experiencia para ella.

¡Desmontando mitos!

La lección del DVD de la noche presentó a Dave Ramsey reventando los mitos de la sabiduría usual como si fueran globos: 15 en conjunto.

Entre las primeras estaban las creencias sobre cómo prestar dinero a otros, o avalar préstamos, es una manera de asistirlos.

Compartiendo historias de personas que tuvieron que abonar las deudas de otros, tal como las propias, dijo que siempre se negaran a “asistir” de esta manera.

En cambio, Ramsey añadió que si tienes el dinero para dar, entonces dáselo, pero jamás lo esperes de vuelta.

Desde ahí, Ramsey explicó las trampas de los adelantos en efectivo, alquiler con opción a compra, préstamos de día de pago y lotes de vehículos con financiamiento en el lugar.

Llamó a estos “servicios” estafas horribles y codiciosas. Asimismo llamó a la lotería y otras formas de juego un impuesto sobre los pobres y esos que carecen de capacidades matemáticas básicas.

en piloto automático

Ahora, asumió el mito de que las personas siempre y en todo momento van a tener pagos de automóviles.

Compartió cómo los millonarios habituales se vuelven ricos, en parte, pues no compran coches nuevos.

Explicó de qué manera un coche nuevo perder hasta el 70 por ciento de su valor en los primeros 4 años, y cómo el arrendamiento es la forma más costosa de operar un vehículo.

A pesar de nuestros fallos de dinero, esta es un área en la que hemos estado en el propósito durante varios años.

Hay 4 coches en nuestra familia, ¡todos pagados!

No puedo imaginar cómo sería tener pagos de automóviles y no planeo regresar a tenerlos nunca más.

Financiamiento de una vivienda

Ramsey compartió de qué forma las personas sacan una hipoteca a 30 años y dicen que pagarán mucho más cada mes, cuando la verdad es que el “plus” pocas veces sucede.

En cambio, aconsejó nunca tomar más de una hipoteca a 15 años y compartió de qué forma un pago de solo unos pocos cientos de dólares más cada mes (en comparación con los pagos de una nota a 30 años) se traduce en miles, y a veces cientos de miles, en ahorros. .

Tiempo de tijeras

Luego vino la parte de la lección que quería que mi hija escuchase: los riesgos de las tarjetas de crédito.

Ha escuchado a mi mujer ya mí predicar esta lección durante tanto tiempo que no podía aguardar a que ella la escuchara de otra persona.

Ramsey describió los peligros de las tarjetas de crédito desde las tácticas de marketing de la empresa hasta dado que gastar con plástico es psicológicamente menos lamentable que utilizar efectivo.

Con el par de tijeras más grande que jamás había visto, Ramsey comenzó a comunicar las verdades alarmantes de las tarjetas de crédito y a remover las tarjetas Visa, Mastercard y Discover ofensivas, así como una variedad de plásticos emitidos por minoristas.

Al final, compartió la enternecedora verdad de lo que verdaderamente puede ser la vida sin deudas y, utilizando el ejemplo de una gacela que procura huír de los predadores, motivó a su audiencia a liberarse de las deudas utilizando el Paso 2 del bebé: la bola de nieve de la deuda.

La Bola de Nieve de la Deuda es sencillamente abonar tanto más como resulte posible en su deuda mucho más pequeña, para eliminarla, luego transferir la proporción de esos pagos para remover la próxima más pequeña, etc.

En llamas

No podía aguardar para preguntarles a nuestros jóvenes invitados qué pensaban de la lección.

Me di cuenta durante la sesión que tenía un impacto.

Nuestras hijas novio dijo que no podía aguardar para compartir lo que aprendió con sus progenitores.

Nuestra hija se entusiasmó para nunca tener deudas y para ayudar a otros a lograr la independencia y la independencia financiera.

Tan rápido como llegamos a casa, empezó a investigar programas universitarios para transformarse en planificadora financiera.

Mi esposa y yo salimos de la clase con una nueva determinación de deshacernos de las deudas y tomar buenas resoluciones. ¡Que comience la intensidad de la gacela!


FPU – Semana 5 – Credit Sharks in Suits

Siguiendo con el equipo de desacreditación de mitos que usó en la cuarta lección, Ramsey enseña en la quinta lección de Financial Peace University que hay un mito adicional: la importancia del puntaje crediticio todopoderoso.

Explicó cómo se calcula un puntaje de crédito (llamándolo ‘amo la deuda‘) y explicar de qué forma las personas tienen la posibilidad de vivir sin preocuparse, o aun sin tener, un puntaje de crédito.

Burós de Crédito

Siguió una larga discusión sobre las áreas de trabajo de crédito y las agencias de informes crediticios.

Ramsey compartió cómo marchan estos reportes y de qué forma la enorme mayoría de ellos contienen fallos, con frecuencia fallos dañinos. Sugiere comprobar su informe cuando menos una vez al año y relata cómo corregir errores en los informes de crédito.

El robo de identidad

Como entre los delitos de más veloz crecimiento en la nación, el hurto de identidad fue el enfoque primordial de la enseñanza de la noche.

Aprendimos qué llevar a cabo y de qué manera proceder si alguien robó nuestra identidad, y cómo trabajar para solucionar los problemas que causa el hurto de identidad.

Ramsey también examinó y aconsejó el seguro contra hurto de identidad.

Coleccionistas

Pasando al lado mucho más sórdido de la discusión de la noche, Ramsey presentó historias de terror de cobradores de deudas y algunas de las tácticas que utilizan, algunas de las cuales son ilegaly varios de los cuales son completamente poco éticos.

Compartió las protecciones provistas en la Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y brindó recomendaciones sobre de qué forma lidiar con las llamadas y/o amenazas de los cobradores.

Se dio una pluralidad de formularios y materiales en el libro de trabajo para esta sesión de clase, incluyendo un plan de presupuesto prorrateado para ayudar a los usuarios a saber cuánto abonar en deudas viejas, tal como ejemplos de cartas para correo con acreedores o cobradores.

Sesión de ruptura

Después de la una parte del DVD de la sesión, nos dividimos en grupos mucho más pequeños para tener un momento de discusión y comunicar.

Varias personas de nuestro conjunto charlaron de malas experiencias con los acreedores.

En verdad, nadie tenía nada positivo que decir sobre sus vivencias con las agencias de cobro y los cobradores.

El líder de nuestro grupo pequeño entonces preguntó a todos de qué manera les iba con sus capitales, y Los pasos del bebé hasta la actualidad.

Entonces, develando unas tijeras de gran tamaño, preguntó si alguien deseaba hacerse una “plasmectomía”, o sea, recortar sus tarjetas de crédito.

Mi mujer y yo no tuvimos ninguna tarjeta de crédito durante múltiples años, así que nos unimos para animar a otros a acabar con sus tarjetas.

A pesar de nuestra insistencia, absolutamente nadie buscó sus billeteras.

Quizá, aunque solo fuera para poner las cosas en marcha, sacó la tarjeta de su minorista de artículos electrónicos y empezó a cortarla en tiras pequeñas.

La resistencia

Luego se dirigió a su esposa y le solicitó su tarjeta de crédito preferida, una de una tienda de ropa nacional.

¡Ella se negó rotundamente!

Él suplicó.

¡Todavía se negó!

Ella le dijo la tarjeta “le dio una sensación de seguridad.”

Volvió a suplicar y lo animamos.

Todavía no sometería su tarjeta a las tijeras.

Todos quedamos impresionados; No podía creerlo.

Aquí había personas que se suponía que debían dirigir el grupo pequeño, y no se deshacían de sus tarjetas, ni estaban en exactamente la misma página que una pareja.

En mi opinión, no fue un muy excelente ejemplo para el resto del grupo.

Solo podemos esperar que lo corte la semana próxima.


FPU – Semana 6: ¡Cuidado con el comprador!

Emptor de advertencia.

Es una expresión latina que quiere decir que el cliente tenga precaución.

Siempre y en todo momento lo había escuchado y pensé que significaba llevar cuidado de no ser estafado, pero en la lección de la Facultad Financial Peace de esta noche, Dave Ramsey enseñó de qué manera la oración debe ser una observación para los usuarios sobre gastar y ceder a las presiones de marketing, así como a las modas. .

Ramsey compartió de qué forma las compañías usan todos los ángulos imaginables para convencernos de obtener sus bienes y prestaciones.

Describió las técnicas y persuasiones involucradas en la venta personal, así como el uso de la financiación (incluyendo las promociones de 90 días iguales al efectivo) como herramienta de marketing.

Asimismo exploramos el uso de mensajes publicitarios y de marketing, patrocinios y posicionamiento de modelos para atraer a los usuarios a gastar dinero.

Cinco pasos para el poder adquisitivo

Ramsey compartió de qué forma nuestros cuerpos pasan por ciertos cambios fisiológicos cuando hacemos lo que él llamó una compra “significativa”.

Para la mayoría de la gente, explicó, una compra significativa es una de $300 o más.

Sugirió cada vez que nos enfrentamos a una enorme compra potencial para trabajar a través de cinco pasos para considerar la compra.

Es importante, dice, pues contamos la aptitud de gastar más de lo que ganamos.

Las claves que da Ramsey para tener poder sobre las compras son:

  1. Espere toda la noche antes de hacer una compra importante.
  2. Considere esmeradamente sus motivos de compra. Él ten en cuenta que la multitud que compra cosas no equivale a la felicidad en un largo plazo (muy de forma frecuente es lo opuesto).
  3. Jamás compres nada que no entiendas. Ramsey dijo que esto incluye bienes y prestaciones intangibles como inversiones y seguros.
  4. Tenga en cuenta el valor de ocasión. El costo de oportunidad es un conocimiento común para los estudiantes de economía, pero un término extraño para muchos de nosotros. Esencialmente, lo que está diciendo es que la gente debería considerar exactamente en qué otra cosa podría estar realizando o hacia qué se está destinando el dinero que se está preparando para gastar.
  5. Por último, para las personas casadas, asegúrese de obtener la opinión de su cónyuge antes de tomar cualquier resolución de compra esencial. Básicamente, sugirió utilizar a su cónyuge (oa otra persona si es soltero) como socio responsable de los gastos.

Recordatorios

Por supuesto, Ramsey instó a los estudiantes de FPU a cerciorarse de que las compras esenciales se ajusten a su presupuesto y advirtió (si bien esa no es una palabra lo suficientemente fuerte) que jamás pidan prestado para obtener algo y que eviten poner compras de cualquier tamaño en una tarjeta de crédito o pago. plan.


FPU – Semana 7 – Seguro

La séptima semana de Financial Peace University trató de forma exclusiva de seguros.

Era una lección (lo creas o no) que de todos modos esperaba con ansias.

Mi esposa y yo solíamos trabajar en el campo de los seguros por negligencia médica y ambos éramos agentes de seguros autorizados.

Por tal razón, me abrumaba la idea de una hora y media de seguro.

¿Qué es un seguro?

En la enseñanza de la noche, Dave Ramsey discutió el propósito de los seguros (gastar algo de dinero para mantener considerablemente más) y dio una definición bastante simple de seguro.

Describió el término sencillamente como una herramienta para transladar el riesgo.

Al igual que enseñó sobre los fondos mutuos, la idea es que un enorme conjunto de individuos agrupe sus recursos para eludir una catástrofe financiera en caso de una catástrofe.

En la lección, Ramsey examina siete tipos básicos de cobertura:

Si bien los detalles y detalles de lo que compartió son demasiado complejos y complicados para comunicar en una publicación corto, es suficiente con decir que Ramsey proporciona consejos y también ideas de los pies en el suelo que funcionan de la mano con Los pasos del bebé para cerciorarse de que la gente y las familias estén protegidas.

Seguro en el Hogar

Cualquier persona que haya escuchado alguna vez El espectáculo de Dave RamseyTM sabe cuánto reitera que tener un alto nivel de seguro para la vivienda (si es de su propiedad) y para el contenido (independientemente de que sea de su propiedad o no).

Dado que enseña a la gente a trabajar a través de Los pasos del bebésugirió que las personas con un fondo de emergencia completamente financiado deberían considerar un deducible más prominente de lo normal para primas mucho más bajas.

Asimismo alentó a los dueños de viviendas a comprar una póliza con Costo de reemplazo garantizado. De esta manera, la cobertura sigue cada día con cualquier aumento en el valor de su hogar automáticamente.

Cobertura de automóvil

Dave recomendó evitar los escenarios mínimos estatales de cobertura de responsabilidad, a favor de un nivel considerablemente más prominente de compromiso.

De la misma en la cobertura del propietario de la vivienda, nos recordó que con un fondo de urgencia, probablemente tengamos la posibilidad manejar un deducible mucho más prominente y tal vez deseamos estimar dejar completamente el seguro de colisión (paga las reparaciones de su propio automóvil).

Seguro de salud

De nuevo, una clave para ahorrar en las primas de seguros es aumentar la cantidad del deducible y/o coseguro.

Asimismo sugiere una cuenta de ahorros para la salud, una cuenta de ahorros protegida de impuestos para gastos médicos.

Las HSA tienen deducibles muy altos, pero a menudo pagan al 100 por ciento por encima del deducible.

Protección contra la discapacidad

Este seguro, que según Ramsey está entre las clases de cobertura más accesibles, sustituye sus ingresos caso de que no logre trabajar gracias a una discapacidad.

Aconsejó los tipos y niveles específicos de cobertura por discapacidad.

Cobertura de atención en un largo plazo

Compartió que el desafío financiero número uno que enfrentan la gente hoy en día es cómo cuidar a sus progenitores ancianos, y también informó que tras los 60 años, alrededor del 70 por ciento de los estadounidenses requerirán una estadía en un asilo de jubilados de al menos seis meses.

Por tal razón, aconsejó comprar un seguro de precaución en un largo plazo a los 60 años.

Protección de identificación

Hay una diferencia real, ha dicho, entre el control de identidad y seguro.

Sugiere la protección de un seguro contra alguien que robe su identidad.

Con la protección, la compañía de seguros va a trabajar para adecentar el caos en lugar de usted, y dijo que con frecuencia toma hasta 600 horas resolver los problemas del robo de identidad.

Seguro de vida explicado

La mayor parte de la enseñanza fue sobre la diferencia en los artículos de seguros de vida.

Se enfatizaron dos puntos principales:

  1. Uno, la meta de una buena planificación financiera es convertirse en autoasegurado, lo que significa tener suficientes ahorros que ni siquiera precisa un seguro de vida.
  2. Dos, si precisa un seguro de vida, el único tipo que puede obtener bajo su punto de vista es un seguro de vida a término equivalente a 8-10 ocasiones sus capital.

Un comprendio poderoso

La enseñanza de la noche cerró con la presentación más vigorosa de las 13 semanas.

Ramsey contó la historia de un joven de 28 años que conoció y que sufría de cáncer cerebral.

Antes del diagnóstico, Steve Manis había completado la mayor parte de Los pasos del bebé y había comprado el nivel sugerido de seguro de vida.

Manis le dijo a Ramsey que, aunque los médicos le dieron solo unos meses de vida, sabía que su mujer Sandy estaría bien.

Manis falleció tres días antes que naciera su hijo.

Si bien la vida ha sido difícil para Sandy y el bebé, tienen seguridad financiera merced a lo que Steve puso en marcha.

Todos nosotros en clase esa noche se secó las lágrimas de nuestras mejillas en el momento en que nos fuimos, y la mayoría de nosotros hicimos cambios velozmente en nuestra cobertura de seguro para proteger mejor a los que más amamos.


FPU – Semana 8 – ¡Eso no es bastante!

En comparación con los temas esenciales tratados en sesiones recientes de Financial Peace University, la enseñanza de la lección ocho fue mucho más alegre y podría ser ventajosa para todos.

En lugar de educar cómo ganar mucho más dinero o achicar la deuda, en esta lección, Dave Ramsey habló sobre las compras: de qué manera conseguir las mejores promociones en productos.

Más allá de que fue una de las enseñanzas más breves de FPU, el material estaba lleno de increíble información.

Ramsey empezó distribuyendo pautas básicas (reglas básicas, las llamó) para localizar enormes gangas.

Naturalmente, todo fue precedido en todas las lecciones precedentes, por lo que la búsqueda de gangas debe hacerse con efectivo (¡nunca con crédito o pagos!) y solo para productos que realmente son preciso.

Todas las reglas básicas giran cerca de cuestiones de integridad: obtener un enorme negocio nunca vale la pena engañar o ocasionar daño a otra persona.

La civilización

Ramsey continuó enseñando que no hay nada de malo en estimar conseguir una ganga.

De hecho, explicó de qué manera los estadounidenses son ciertas únicas personas en el mundo que no van a todos los escenarios de compra-venta aguardando negociar.

Compartió de qué forma de forma frecuente estamos bastante avergonzados o avergonzados para soliciar un precio mucho más bajo, al tiempo que los de otros países se ofenden si no procuras regatear.

Dijo ser contracultural y no tengas temor de intentar conseguir una aceptable oferta.

negociaciones

Para el próximo segmento de la lección en DVD, Ramsey compartió lo que llamó el Las Siete Reglas Básicas de la Negociación de la Suerte.

Mediante historias personales y ejemplos, discutió la relevancia de la sinceridad, el “dinero en efectivo” y simplemente estar mudo en situaciones de compra. Charló de lo importante que es sencillamente pedir un mejor trato.

Y si, marcha!

Las técnicas que aprendimos, tal como el estímulo, fueron a fin de que buscáramos mejores negocios.

Al día siguiente, mi mujer estaba haciendo una compra en una tienda por departamentos local.

Sabe que la tienda frecuenta mandar cupones a los titulares de tarjetas de crédito (que nos excluyó… ¡sí!).

De todos modos, preguntó por un descuento en el momento en que estaba saliendo. ¡El usado escaneó un cupón de descuento del 10 por ciento para ella sencillamente pues ella lo pidió!

Otras claves del éxito

Ramsey también compartió otras claves para la caza de gangas, incluida la paciencia para aguardar y poder distanciarse de una posible compra.

Asimismo habló sobre el desarrollo de la voluntad de transmitir lo último y lo mejor, en lugar de decantarse por el modelo del año pasado, un modelo de exhibición o una ganga de cero y abolladuras.

Por último, compartió formas y lugares para encontrar enormes promociones, que van desde lo fácil, probado y verdadero, como cupones y ventas de garaje, hasta otros enfoques que jamás antes había considerado (convenciones y ferias comerciales).

Fue una gran lección; ¡uno que todos nosotros podríamos usar para nuestro beneficio rápidamente!


FPU – Semana 9 – Introducción a la inversión

La lección de Financial Peace University de la semana 9 empezó con la crónica de un hombre que nunca ganó más de $ 65,000 al año a lo largo de su trayectoria, pero pudo jubilarse a mediados de los 50 con mucho más de $ 1 millón.

Compartió una filosofía simple: vivir bajo sus posibilidades (Dave Ramsey lo llama “accionar según su salario”) y ahorrar dinero en inversiones.

Ahorro simplificado

Ramsey comenzó su una parte de la enseñanza con ciertas reglas sencillos de inversión, todas y cada una precedidas por su creencia de que carece de sentido realizar todo lo demás que enseña (aun saldar deudas) a menos que el propósito final sea emplear los capital para trabajar en la creación de riqueza. .

Charló de llegar a la punto pináculo en el momento en que sus ahorros generan mucho más dinero para usted que lo que gana con el trabajo.

Compartió los conceptos de simplicidad en la realización de inversiones (si no comprende un producto financiero lo suficientemente bien como para lograr explicárselo a una sala llena de estudiantes de séptimo grado, no debería adquirirlo), diversificación (como afirma la abuela, don no ponga todos sus huevos en una canasta) y las relaciones entre peligro y desempeño y liquidez y desempeño.

Tipos de inversiones

Siguió una discusión sobre los modelos de inversiones.

Ramsey describió los conceptos básicos de los Certificados de Depósito, compras de acciones particulares, bonos, bienes raíces y otras inversiones con impuestos diferidos.

Dedicó la mayor parte de la noche a las carteras de acciones y bonos administradas, describió su estrategia y pautas para invertir, dentro definiciones y explicaciones, tal como asimismo cómo evaluar las cosas como inversiones potenciales y cómo diversificar la adquisición de estas inversiones.

Más allá de que la mayoría de la discusión fue sobre estrategias básicas de inversión, se tomó el tiempo para argumentar múltiples inversiones con impuestos diferidos y de qué manera funcionan.

Usando la analogía de un sobretodo para sostener ardiente una inversión, describió las ventajas fiscales.

Sin embargo, advirtió, en múltiples puntos de la lección de la noche, que nunca invierta únicamente por probables ahorros fiscales.

También cubrió lo que llamó “inversiones horribles” y advirtió a los alumnos que las eviten.

Explicó de qué manera ciertos se comercializan mucho y otros son tan complicados que aun los profesionales no acostumbran a sacar provecho de ellos.

Ciertos son simplemente peligrosos.

Discusión en clase

Después de completar la lección del DVD, hablamos como clase sobre nuestras vivencias en inversiones y trabajo con planificadores financieros.

Varias personas compartieron sus historias sobre trabajar con un planificador designado o aprobado por la compañía que solo se encontraba “impulsando” un producto, o estaba alentando la inversión en algo sin comunicarlo.

Otros compartieron sus experiencias de trabajar con un profesional de planificación financiera que comprende lo que enseña Ramsey y explica las inversiones, lo que les deja tomar sus propias decisiones.

Todos estuvieron en concordancia en que este era el tipo de planificador a buscar.


FPU – Semana 10 – Todo sobre la matrícula

De la fruición a la matrícula fue algo lamentable para mí. Desarrollado para ir con varios de los últimos Pequeños pasos (después de remover la deuda), esta lección trata sobre cómo financiar su propia jubilación y universidad para tus hijos.

Baby Step 4 está invirtiendo el 15 por ciento de los ingresos de su hogar en cuentas IRA Roth y otros planes de jubilación antes de impuestos.

Si es necesario, el Baby Step 5 debe realizarse al mismo tiempo. Es seguro para la universidad de sus hijos usando planes con ventajas fiscales.

Más allá de que poseemos un estudiante en la universidad y otro en la escuela secundaria, todavía estamos trabajando en Baby Step 3: La bola de nieve de la deuda – y probablemente no precisará trabajar en el paso 5 en absoluto; para en el momento en que lleguemos allí, ¡no lo necesitaremos!

Independientemente, las enseñanzas proporcionadas en esta una parte de FPU son excelentes.

Ahorro para la jubilación

La sección primera de la lección trataba sobre el ahorro para la jubilación.

La enseñanza fue bastante complicada y complicada para empaquetarla en unos pocos parágrafos.

Te recomiendo que te inscribas en FPU, leas el libro de Ramsey paz financierao hable con su planificador financiero para obtener mucho más detalles.

Algunos aspectos destacados del material tienen dentro una discusión sobre los planes de jubilación calificados que incluyen:

Ramsey enfatizó la relevancia de ahorrar para la jubilación con cuentas con ventajas fiscales, lo que significa que los planes pueden medrar libres de impuestos si cumplen con ciertos requisitos. Posiblemente se apliquen impuestos al momento del retiro.

Profundizó en enorme aspecto sobre las ventajas y características de las cuentas IRA Roth y otros proyectos de jubilación.

Incluso dio sugerencias sobre de qué manera financiar Baby Step 4 usando aportes del empleador y múltiples vehículos de ahorro para la jubilación a nuestro favor.

Graduarse en ahorros para la facultad

Después de la discusión sobre el ahorro para la jubilación, Ramsey pasó a la importancia de ahorrar para la educación universitaria de los niños.

Compartiendo datos sobre el costo actual de la educación universitaria y la carga de deuda estudiantil promedio de los graduados universitarios, resaltó cuán esencial es realmente ahorrar temprano para la facultad.

Lo que siguió fue una presentación sobre formas concretas de ahorrar para la facultad, incluido el empleo de una cuenta de ahorros para la educación, también conocida como IRA para la educación.

La ESA proporciona ciertos ahorros libres de impuestos.

Las contribuciones no son deducibles de impuestos.

Las ganancias tienen impuestos diferidos y los retiros están libres de impuestos para costos educativos calificados.

Además, Ramsey describió 529 planes de ahorro, tal como UTMA y UGMA (Ley Traje de Transferencia/Obsequio a Inferiores).

El encontronazo en nosotros

Previamente dije que esta lección sobre de qué manera ahorrar para la universidad probablemente no sería pertinente para nosotros, pero la he estado reconsiderando.

Mi hijo menor es un estudiante de segundo año de secundaria. Si verdaderamente hacemos marchar el plan de Dave y llevamos a cabo el otro Pequeños pasosposiblemente estemos en condiciones de ahorrar algo para su educación, ¡o por lo menos abonar la escuela con buen dinero en efectivo!


FPU – Semana 11 – Haciendo un trabajo en tus Fortalezas

Esta lección de Financial Peace University fue algo diferente a todas las demás.

Hasta ahora en el curso, hemos hablado sobre la reducción de la deuda, la toma de mejores decisiones de compra y el ahorro de dinero, todo lo relacionado con los “gastos”. En esta ocasión, aprendimos sobre el lado de los ingresos de la ecuación.

Como les afirma Dave Ramsey a muchas de las personas que llaman a su programa de radio, “En el momento en que tienes un orificio grande, ayuda tener una pala verdaderamente grande”, lo que significa que si bien los capital por sí solos no resuelven todos y cada uno de los problemas financieros, precisamente tienen la posibilidad de asistir.

Localizar el trabajo conveniente

Durante el segmento de vídeo de la lección, Ramsey explicó lo esencial que es no solo localizar un trabajo, sino más bien lo vital que es estar siempre listo para el próximo trabajo.

Señaló que la tasa de cambio en el planeta de hoy es cegadora y se precisa esfuerzo para sostenerse al día.

Como una parte de la evolución en curso, dijo, en contraste a las generaciones precedentes, los trabajos (o incluso las carreras) pocas veces duran toda la vida.

En verdad, la permanencia promedio en el trabajo hoy en día es solo 2,1 años.

Combina con tu personalidad

Ramsey discutió los riesgos de seleccionar una carrera solo por el potencial de ganar enormes cantidades de dinero.

Compartió las historias de personas con altos ingresos que eran tan miserables que (en el peor caso) procuraron suicidarse o (más muchas veces) finalmente volvieron a ser contentos después de un cambio drástico de carrera.

Dijo que la clave es hallar un trabajo que se adapte a su personalidad, con independencia de los ingresos.

Comprender las fortalezas, pasiones, debilidades y diferencias personales puede conducir a un trabajo gratificante, tanto en concepto de confort emocional como financiero.

Añadió que es realmente difícil sobrepasar tu personalidad y existe el mito de que la gente debe esforzarse por estar bien formada.

En cambio, instó, no se vuelva promedio en todo; llegar a ser increíble en varias cosas.

Así, vas a ser importante.

Conociendo tu personalidad

Ramsey pidió a todos y cada uno de los alumnos que hicieran una nota en su libro de trabajo de la Facultad de Paz Financiera, para cerciorarse de que escribimos esta oración:

¿De qué manera puedes entender dónde deberías estar y qué deberías estar haciendo si no tienes idea quién eres?

Con esto, entró en un momento de explicar 4 géneros de personalidad:

  1. Dominante
  2. influenciando
  3. Estable
  4. Obediente

Explicó cómo cada tipo de persona encaja en ciertos comportamientos y de qué forma comprendernos a nosotros mismos ahora el resto puede influir en nuestras relaciones e influir en la manera en que manejamos nuestras finanzas.

Localizar los trabajos

Concluyó la lección de la noche con una discusión sobre de qué manera hallar los trabajos correctos, introduciendo de qué forma (y dónde) buscar, de qué manera comunicarse con posibles empleadores y qué llevar a cabo en situaciones de entrevista.

Por último, compartió de qué forma los trabajos (incluidos los segundos y los de medio tiempo) pueden perjudicar a todos y cada uno de los Baby Steps.

Les recordó a los alumnos de qué manera acrecentar los capital a largo plazo es una cuestión de trayectoria profesional; criarlo en un corto plazo significa un trabajo a tiempo parcial.

Independientemente, dijo que tener un plan detallado, estar presto a sacrificarse y no darse por vencido, entonces se puede conseguir la paz financiera.


FPU – Semana 12 – Bienes Raíces e Hipotecas

Esta sesión de Financial Peace University se ocupó de forma exclusiva de bienes raíces: comprar y vender viviendas, pagar características y qué género de préstamos buscar al obtener una hipoteca.

Si bien la lección en sí fue parcialmente corta, el material cubierto se apoya en los años de experiencia de Dave Ramsey en el campo de bienes raíces.

Como les afirma a sus estudiantes y oyentes, ganó (y perdió) millones de dólares americanos en bienes raíces en el momento en que tenía poco mucho más de 20 años.

Entonces aprendió la forma correcta de emprender la propiedad y los préstamos.

El préstamo hipotecario conveniente

Por supuesto, la lección fue precedida con una entendimiento de Paso de bebé 6: Paga tu casa antes de tiempo.

Ramsey les dijo a los alumnos sencillamente,

Recuerda odiar las deudas.

Dijo que la mejor hipoteca absoluta es el plan inicial del 100 por ciento, pero si es necesario soliciar prestado, enseña a conseguir un préstamo de tasa fija a 15 años con pagos que no excedan más del 25 por ciento de su salario neto.

También recordó a los alumnos que se aseguren de tener un fondo de emergencia completamente financiado (Paso de bebé 3).

Cosas a evitar

Ramsey dice que evitar las hipotecas de tasa ajustable (ARM), los préstamos de interés únicamente, las hipotecas inversas y caer en el mito de sostener una hipoteca para obtener virtudes fiscales es una buena idea.

Describió varias opciones de financiamiento (siempre recordando a los alumnos que tomen prestado por 15 años o menos) que tienen dentro financiamiento convencional, hipotecas de la FHA, préstamos de la Administración de Veteranos y financiamiento del propietario, que calificó como una excelente opción debido a la capacidad de estructurar el préstamo de manera creativa.

comprar una casa

Ramsey describe cómo las casas son grandes inversiones porque son el equivalente a un plan de ahorro forzoso; asimismo son una aceptable protección contra la inflación y el dinero invertido medra prácticamente libre de impuestos.

Recomendó obtener una vivienda en la parte mucho más baja del rango de costos en el vecindario y, cuando resulte posible, obtener una vivienda con vista o cerca del agua.

La iniciativa de que son gangas a menudo se puede conseguir al pasar por alto el mal diseño del paisaje, la decoración obsoleta y los colores feos: todas y cada una esas cosas se pueden arreglar.

Pero no puedes mover la vivienda.

Aconsejó una encuesta de la propiedad, tal como una inspección certificada de la vivienda y una tasación, si le hace sentir más cómodo con su posible compra. Advirtió contra la compra de remolques o viviendas móviles (afirma que bajan de valor) y tiempos compartidos.

Vender una casa

Ramsey asimismo dio varios consejos para la gente que venden sus casas, incluido meditar como un minorista y asegurarse de que la vivienda esté en condiciones casi perfectas.

Mencionó que hay un tremendo rendimiento de los dólares de reparación y que la preparación más importante es asegurarse de que la casa tenga un atrayente exterior o se vea bien desde la calle.

Él enseñó de qué forma los comerciantes deben trabajar con un agente de bienes raíces, especialmente uno con un historial de éxito, y evitar agentes inmobiliarios que sean familiares o amigos.

Mencionó que se asegure de que la vivienda tenga exposición, tanto on line como a través del Servicio de Listados Múltiples (MLS).


FPU – Semana 13 – El Enorme Malentendido

Junto a la lección sobre liquidación de deudas, la enseñanza de la semana 13 fue mi preferida.

Pese a una noche completamente horrible, en cuanto al clima (tormentas eléctricas severas), mi mujer y yo estábamos deseoso por la noche.

Estábamos conmovidos por finalizar la Facultad de Paz Financiera y queríamos percibir lo que Dave Ramsey debía decir sobre dar.

no nos decepcionó.

La lección fue, en muchos sentidos, la misión para nosotros.

Basado en Séptimo paso del bebé: hacer riqueza y darel título de la lección era “El gran malentendido”.

Ramsey dijo en la enseñanza de la noche por qué el motivo del título es una enorme paradoja tratándose de ofrecer.

Dijo que, contrariamente a la creencia habitual, la forma de tener más no es aferrarse de manera fuerte, sino más bien tener la mano abierta y dar.

Un cambio de actitud

Al dar, enseñó Ramsey, la gente tienden a volverse menos ególatras.

El resultado, dijo, fue que las personas menos ególatras tienden a prosperar más en las relaciones y en la riqueza.

Mencionó que comprender esta lección era muy importante: mientras que un estudiante puede progresar siguiendo todas las otras enseñanzas, solo dando a un individuo tiene la posibilidad de tener verdadera paz financiera.

Lecciones de la Biblia

La lección charló mucho más precisamente a aquellos de nosotros que somos cristianos.

Ramsey enseñó los principios bíblicos del diezmo y la mayordomía.

En nuestro ofrecer, somos más como Cristo y debido a que nos encontramos diseñados a la imagen de Dios, somos más felices y mucho más plenos en el momento en que servimos y damos.

Enseñó que ofrecer es un recordatorio de quién es el dueño de todo, es una manera de alabanza y adoración, y equiparó el diezmo y las ofrendas con la guerra espiritual.

Concluyó la lección y el curso diciendo que la paz financiera es mucho más que solo el sistema de Dios para entender el dinero, liberarse de las deudas y producir riqueza.

La Paz Financiera, ha dicho, es cuando El Enorme Malentendido se comprende verdaderamente.

En este punto de la lección de la noche, mi mujer me dio un codazo y señaló hacia afuera.

Las nubes de tormenta se habían levantado, el sol brillaba y había un hermoso arco iris completo en el cielo del este.

Comprendí el punto.

Comprendí.

Resumen del curso

Habíamos terminado por completo la Universidad de Paz Financiera.

A lo largo de las 13 semanas, habíamos aprendido mucho y vuelto a considerar muchas de las decisiones que habíamos tomado con el dinero.

Salimos de la clase inspirados y listos para emprender nuestras finanzas y comenzar a tomar mejores resoluciones.

Financial Peace no es todo lo que esperaba; fue mucho más. El curso fue entretenido, educativo y motivador.

Fue una gran experiencia y una inversión que estoy muy contento de haber hecho.

¿Es Financial Peace University correcta para usted?

Financial Peace University (FPU) es un curso on line que puede ayudar a la gente y familias a hacer un plan para salir de deudas, dirigir su dinero y producir riqueza. El software da herramientas útiles, como hojas de cálculo de presupuesto, calculadoras de liquidación de deudas, consejos de inversión y más.

Si FPU es la opción adecuada para usted depende de su situación financiera y objetivos particulares. Si está buscando progresar sus capacidades de administración de dinero o salir de deudas velozmente, entonces puede ser un recurso apreciado.

No obstante, si ya tiene una sólida entendimiento de las economías individuales o sencillamente quiere orientación adaptada con un asesor financiero experimentado, es posible que FPU no sea la mejor opción para usted.

Facultad de paz financiera de Dave Ramsey

Resumen

FPU es un curso de 9 semanas que cubre temas como la elaboración de presupuestos, el ahorro, la inversión y la reducción de deudas. El programa incluye un libro de trabajo, acceso a recursos on line y una membresía en la comunidad on line de Ramsey. Muchas personas han encontrado útil el software para obtener el control de sus finanzas y conseguir la paz financiera. No obstante, es importante tomar en consideración que los desenlaces pueden cambiar y siempre y en todo momento es una buena idea realizar su investigación y consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier resolución financiera.

  • Valor y tarifas
  • Servicio al Cliente
  • Experiencia de usuario
  • Plan de estudios

ventajas

  • Orientación integral sobre elaboración de presupuestos, pago de deudas, inversiones y mucho más.
  • Herramientas útiles como hojas de cálculo de presupuestos, calculadoras de liquidación de deudas y consejos de inversión.
  • Consejos prácticos: el software es popular por sus consejos prácticos y prácticos que se pueden implementar de manera fácil en la vida real.
  • Apoyo y responsabilidad: el software incluye acceso a una red social on-line de personas que asimismo están trabajando en el curso, que pueden brindar acompañamiento y compromiso.
  • Popularidad: Dave Ramsey es un conocido experto en economías individuales y el software ha ayudado a muchas personas a lograr la paz financiera, lo que puede ser un óptimo indicio de la efectividad del programa.

Contras

  • Enfoque único para todos: el software se basa en la filosofía personal de Dave Ramsey, que puede no coincidir con los valores o pretensiones de todos.
  • Con limite a los EE. UU.: el software está dirigido eminentemente al mercado de los EE. UU., que puede no ser tan importante o útil para las personas que viven en otros países.
  • Sin consejos profesional: el programa es un programa de autoayuda, no ofrece consejos profesional, por lo que siempre y en todo momento es una gran idea preguntar con un asesor financiero antes de tomar cualquier resolución financiera.

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Les O’Dell es un escritor independiente que vive en Carbondale, Ill. Su trabajo se puede observar en múltiples periódicos, revistas, publicaciones y websites. Es coautor de la popular columna periodística “Él ha dicho, ella dijo”. Se le puede conseguir en la página web en www.lesodell.net.

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 La paz financiera de Dave Ramsey
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