Saltar al contenido

Lecciones personales aprendidas desde la crisis financiera 2008-2009

El 15 de septiembre de 2008, Lehman Brothers fue a la quiebra. Recuerdo este día claramente porque hice una apuesta adicional de $ 200 con mi amigo durante el fin de semana que el gobierno de los Estados Unidos los rescataría. Para mi sorpresa, el gobierno de los Estados Unidos no rescató a Lehman, y las acciones se derrumbaron ese lunes y nunca se recuperaron.

A pesar de toda la devastación económica, desearía poder retroceder el tiempo. Prefiero tener 31 años que 41, simplemente porque amo la vida y quiero vivir tantos años como sea posible.

El período comprendido entre 2008 y 2018 fueron los 10 años más emocionantes de mi vida. Estas son algunas de las lecciones que aprendí desde la crisis financiera.

Lecciones aprendidas desde la crisis financiera de 2008-2009

1) Es realmente difícil hacer all-in, incluso cuando sabes que deberías hacerlo. A pesar de decirme una y otra vez que estábamos en la oportunidad de compra de toda una vida, no podía convencerme de invertir mucho más que mi máximo 401 (k) habitual porque mi mundo se estaba desmoronando. Un par de docenas de amigos habían sido despedidos, incluido mi mejor amigo en ese momento, que trabajaba en Lehman. Temía ser el próximo y necesitaría la mayor cantidad de efectivo posible para retenerme por si acaso.

En 2005, había tomado una hipoteca de $ 1,200,000 para comprar una casa unifamiliar. Ya tenía alrededor de $ 380,000 en deuda hipotecaria de la primera propiedad que compré en 2003. Con los precios de las propiedades en San Francisco cayendo junto con el mercado de valores, la bancarrota era una posibilidad muy real si hubiera perdido mi trabajo.

Por lo tanto, construí una importante cartera de CD con la mayor parte de mi exceso de efectivo. Las mejores tasas de 5 y 7 años estaban en 4.25% en ese momento, así que decidí que era a donde se destinaban la mayoría de mis ahorros.

Lo único que hice bien fue mantener mi trabajo y no vender bienes inmuebles o acciones en medio de la recesión.

Eventos previos y durante la crisis financiera de 2008

Ver: su tolerancia al riesgo es una ilusión: solo espere hasta que pierda mucho dinero

2) El caos es un gran motivador. Había estado posponiendo el inicio de Financial Samurai desde 2006, pero una vez que llegó la crisis financiera, decidí lanzarme finalmente en el verano de 2009. Si me despedían, necesitaba un plan de respaldo.

También decidí que era hora de casarme. Conocía a mi esposa desde la universidad, y ella cumpliría 28 años en 2008. Por alguna razón, 28 siempre se me quedaron en la cabeza como la edad perfecta para casarse. Además, también quería centrarme en mi carrera hasta los 30 años para ver hasta dónde podía llegar.

Los tiempos difíciles de 2008 me dieron ganas de aferrarme a ella aún más. Podría perderlo todo, pero no podría perderla. Las relaciones eran más importantes que el dinero en aquel entonces, y hoy son más importantes que el dinero.

3) Usted gana una gran cantidad de confianza y experiencia en 10 años.Anteriormente, siempre me daba vergüenza decir que era un experto en algo. Pero una vez que cumplí 32 años, sentí que había desarrollado cierta experiencia en el mercado de renta variable asiática. Y ahora que estoy en mi décimo año construyendo Financial Samurai, no tengo problema en creer y decir que tengo experiencia en medios digitales.

Debido a esta experiencia, tampoco temo más la ruina financiera. Si Financial Samurai se cierra y todos mis ingresos pasivos desaparecen, sé que puedo recuperar un trabajo en finanzas, fintech o marketing en línea. El salario base oscilaría entre $ 150,000 – $ 250,000 + acciones, y mi familia estaría bien.

La discriminación por edad ya no es un miedo tampoco. En cambio, te das cuenta de que la experiencia te hace increíblemente valioso. Una vez que haya podido obtener ingresos por sí mismo durante tantos años, nada le impedirá vivir la vida que desea.

4) Cuanto más cambian las cosas, más cosas permanecen igual. Conocí a muchas personas descontentas antes de 2008 que se quejaban del gobierno, los impuestos, la desigualdad, el racismo, la intolerancia, el sexismo y más. También conocí a muchas personas que me contaron sobre sus días como millonarios de las puntocom en 2000, incluido el chico en el trabajo que preparaba mi panecillo para el desayuno cada mañana.

10 años después, todavía tenemos las mismas quejas. Sin embargo, en lugar de perder dinero en acciones de puntocom, está perdiendo dinero en criptomonedas. ¡En lugar de escuchar las quejas sobre los problemas de otras personas en persona, las quejas simplemente se amplifican en todas las redes sociales hasta la saciedad!

O dejarás que las cosas te afecten o harás algo para cambiar tu insatisfacción. Solo piense en cuánto podría lograr si trabajara durante una hora adicional al día durante 10 años. Estamos hablando de 3.650 horas de productividad adicional para aprender un nuevo idioma, construir un negocio, convertirse en un experto en el trabajo o marcar la diferencia en la vida de un niño.

Lecciones personales aprendidas desde la crisis financiera de 2008

5) Te arrepentirás más de las cosas que no haces que de las cosas que intentas.Conrad, mi colega de 56 años que trabajaba en la sala de correo, me dijo esto un par de semanas antes de que lo dejaran ir. Había estado recordando todas las cosas que deseaba haber hecho en sus 30 años cuando le pregunté qué habría hecho de manera diferente si pudiera retroceder el tiempo. Su despido me enfureció para que creara un plan de salida, ya que solo ganaba alrededor de $ 40,000 al año y necesitaba el dinero más que la mayoría.

Mientras miro a través de los años hasta 2008, mi único arrepentimiento es no haber recibido una oferta garantizada para trabajar para una nueva compañía en Nueva York en 2010, no haber comenzado Financial Samurai en 2006 y no tratar de tener un bebé antes. Para los dos últimos, más vale tarde que nunca.

Debería haber aprovechado la oportunidad de trabajar para regresar a Nueva York con un gran aumento de sueldo. Una empresa emergente me había ofrecido un aumento del 50% durante dos años garantizados. Ahora, quién sabe si hubieran honrado la garantía del segundo año si hubiera tenido un rendimiento inferior. Pero siempre me quedaré preguntándome qué pasaría si. Me había sentido demasiado cómoda en mi trabajo y había usado mi casa como excusa para quedarme. Dado que dejé mi trabajo dos años después, no fue un error no obtener el último pedazo de dinero extra.

Dado este arrepentimiento, he aprendido a probar más cosas como el entrenador de tenis HS, ser un mentor de niños de crianza temporal, escribir y proteger una canción, crear un podcast y hacer más alcance. Lo más importante que quiero probar ahora es irme de San Francisco una vez que mi hijo cumpla tres años. Este será un movimiento significativo ya que hemos estado aquí desde 2001.

Realización posterior a la publicación: Una cosa positiva por no irme a una nueva empresa es que pude negociar un paquete de indemnización realmente agradable dado que había estado con ellos durante 11 años. Si hubiera ido a la nueva empresa, podría haberme vuelto loco y podría haber vendido mi casa en 2012 en lugar de en 2017, después de que los precios se dispararon alrededor del 80%. Definitivamente no habría recibido un paquete de indemnización si decidiera irme dos años después, ya que estarían molestos de que me fuera después de pagar una gran garantía.

6) Incluso si ves el futuro, es difícil aprovecharlo.Durante el primer año después de irme, no estaba completamente seguro de que irme fuera lo correcto, así que me mantuve en contacto con colegas, me reuní con reclutadores, hablé con ex competidores y me postulé para varios trabajos de inicio de tecnología en línea. Esta fue mi oportunidad de probar potencialmente algo nuevo sin preocuparme por obtener el máximo ingreso.

El primer lugar al que postulé fue Airbnb porque pensé que sería un gran éxito. Pero ni siquiera tuve la oportunidad de entrevistarme. Vea mi carta de rechazo a continuación:

Cartas de rechazo de trabajos tecnológicos

Un par de meses después, Airbnb recaudó dinero valorándolos en alrededor de $ 2.5 mil millones. Si hubiera podido obtener $ 200,000 de capital y permanecer durante el período completo de cuatro años, ese patrimonio valdría aproximadamente $ 3 millones hoy, ya que Airbnb está valorado en alrededor de $ 38 mil millones. ¡Sería rico! Por desgracia, no tanta suerte.

Relacionado: Para hacerse rico, practique predecir el futuro

7) Tienes más habilidades y fuerza de lo que crees. Aunque no pude obtener una sola oferta de trabajo de tecnología / inicio a tiempo completo, estuve bien con los rechazos porque quería experimentar plenamente esta nueva vida con Financial Samurai. Los rechazos me dieron consuelo sabiendo que al menos yo intentó para encontrar algo Ahora podría seguir sin arrepentimientos.

El crecimiento del Samurai financiero en realidad ha excedido el crecimiento de Airbnb hasta ahora, pero con el beneficio adicional de puro control y autonomía. Aprendí a mezclar la creatividad con el intercambio de conocimientos financieros prácticos. Antes de eso, estaba tan restringido en lo que podía escribir debido al cumplimiento, que era frustrante. También aprendí que tenía más resistencia de la que creía posible.

Independientemente de lo que piense que son sus límites, sepa que probablemente esté utilizando menos del 50% de su potencial. Solo cuando cuelgas de un acantilado con un brazo, encontrarás tu verdadero poder interior para levantarte.

Relacionado: Dulces sueños de convertirse en millonario nuevamente

8) El tiempo arregla y rompe todo. Incluso si hubiera ido todo el día, el S&P 500 alcanzó su punto máximo el 1 de julio de 2007 (1527), a pesar de perder ~ 50% en octubre de 2008, aumentaría aproximadamente el 90% si se hubiera mantenido hasta hoy (2,889) . Agregue reinversiones de dividendos, aumentará mucho más. Es difícil perder dinero en el S&P 500 durante un período de 10 años.

Dolor de banda IT fuera de la rodillaLos bienes inmuebles, por otro lado, pueden no recuperarse tan fácilmente dada su naturaleza local. Después de 11 años, estoy bastante seguro de que mi condominio de vacaciones en Lake Tahoe todavía está ~ 20% por debajo de lo que compré porque el mercado hipotecario de condotel se agotó. La propiedad tiene un flujo de caja positivo en mi valoración más alta, pero las personas no pueden comprar tan fácilmente como antes porque no pueden obtener préstamos.

Estos últimos 10 años de practicar deportes realmente han afectado mi cuerpo. Mi rodilla izquierda se siente como si pudiera tener daño permanente ITB / TFL. Mi hombro derecho hace clic con cada movimiento y probablemente tiene una lágrima. Mientras tanto, mi espalda baja me duele constantemente después del softbol o un partido de tenis. Es triste no poder seguir moviéndome como antes. ¡Aprecia tu salud! Pase el tiempo para hacer más estiramientos y calentamientos. Ya no vale la pena hacer todo lo posible en los deportes debido a las lesiones.

9) Los amigos van y vienen, la familia es para siempre. Ya no salgo con las mismas personas con las que solía salir en 2008. Mi mejor amigo de Lehman nunca fue realmente el mismo después del despido. Le conseguí una entrevista en mi empresa para trabajar conmigo, pero uno de mis colegas australianos lo rechazó. En 2012, fue despedido de su nuevo empleador un poco antes de que diseñara mi despido. Su empleador me contactó para ver si estaba interesado. Se enteró y no estaba contento, a pesar de que no tenía intención de volver a la industria. Después de eso, me vio más como un competidor que como un amigo, ya que también me entrevistó para mi puesto en 2001, cuando me mudé a San Francisco.

Solía ??salir con varios amigos clientes para tomar bebidas, jugar al golf y cenar. Pero después de dejar la industria, ya no tenía una tarjeta corporativa o el entusiasmo de seguir dando vueltas en un negocio que ya no disfrutaba. Realmente se necesita mucho para mantener las relaciones.

Tengo mucha suerte de que nadie cercano a mí haya fallecido desde 2008. Pero no estoy tan seguro de que se pueda decir lo mismo en los próximos 10 años. Por lo tanto, planeo pasar más tiempo con mis seres queridos que en el pasado, especialmente ahora que tengo una nueva incorporación a la familia.

10) Ser más rico no te hará más feliz. La mayoría de nosotros hemos más que duplicado nuestra riqueza desde el pico anterior en 2007. ¿Pero nos sentimos mucho más felices? Me atrevo a adivinar que la mayoría dirá que no. Para empezar, no me siento más feliz porque nunca fui una persona infeliz. Siempre he estado alrededor de un 7.5 – 8 de 10 para mi estado de felicidad constante. De vez en cuando dispararé a un 10 cuando suceden eventos increíbles como el nacimiento de mi hijo. Pero ese elevado nivel de felicidad nunca dura.

En lugar de estresarme por hacerlo bien con un cliente de trabajo, ahora hago hincapié en si mi hijo estará bien cada vez que empiece a llorar. Hay una impotencia que siento como padre cuando no puedo hacer que se sienta mejor después de pasar por una lista de verificación de culpables. Tiene que ser la dentición.

En lugar de preocuparme acerca de si voy a ser promovido, me preocupa si puedo seguir manteniendo a mi familia sin agotarme durante los próximos 20 años. Hubo una alta probabilidad de suspenderlo en 2019 en el décimo aniversario del Financial Samurai. Ya no tanto.

Gracias a tener más dinero, agradezco no tener que preocuparme por obtener una multa de estacionamiento de $ 110 o tener que comer menos para ahorrar en gastos de comida. Pero también me he acostumbrado a tal conveniencia y, por lo tanto, no puedo evitar dar mi riqueza por sentado.

Lo único que he encontrado útil para combatir la ingratitud es mostrar gratitud, ser voluntario para ayudar a otros y escribir cosas. Si no desea iniciar un sitio, al menos comience un diario de agradecimiento.

Relacionado: Los aspectos negativos de la jubilación anticipada a nadie le gusta hablar

Centrarse en el futuro

Es poco probable que el mercado de valores y el mercado inmobiliario funcionen tan bien en los próximos 10 años como lo han hecho en los 10 años anteriores. Estoy invirtiendo mucho en el corazón de Estados Unidos porque creo que habrá una tendencia de varias décadas de alejarse de las costosas ciudades costeras. Veremos.

Durante los próximos 10 años, planeo enfocar la mayor parte de mi tiempo en ser un padre presente. Espero que mis inversiones se mantengan lejos en el fondo, así que no tengo que pensar mucho en ellas. Mi tiempo para tratar de construir una fortuna ha terminado. Solo quiero conservar lo que tengo, especialmente porque probablemente tendremos otra recesión para 2028.

Para mantener esta nave en marcha, seguiré escribiendo sobre Financial Samuraiasusual. Mientras tanto, quiero asegurarme de que mi familia realmente disfrute la vida durante los próximos 10 años. No quiero escribir esta publicación a los 51 y decir que desearía haber tomado más aventuras.

Tengo hasta el verano de 2020 para reunir a todos mis patos. ¡Entonces es adiós San Francisco y hola Hawai o algún otro lugar maravilloso!

Administra y protege tu riqueza:Regístrese en Capital Personal, la herramienta gratuita de gestión de patrimonio web # 1 para obtener un mejor manejo de sus finanzas. Ejecute sus inversiones a través de su galardonada herramienta de verificación de inversiones para ver exactamente cuánto está pagando en tarifas. Después de vincular todas sus cuentas, use su cálculo de Planificación de retiro que extrae sus datos reales para brindarle una estimación lo más pura posible de su futuro financiero utilizando los algoritmos de simulación de Monte Carlo. Lo que mides se puede optimizar.

https://www.financialsamurai.com/wp-content/uploads/2018/09/Personal-lessons-learned-since-the-2008-financial-crisis.m4a

Lecciones personales aprendidas desde la crisis financiera 2008-2009
5 (100%) 3 votes