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Las ventajas y desventajas de los pasos de bebé Dave Ramsey

Las ventajas y desventajas de los pasos de bebé Dave Ramsey

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¿Sabía que millones de personas han seguido y completado los pasos de Dave Ramsepopular para la libertad financiera? Es un camino claro que es fácil de seguir, y las estadísticas muestran que funcionan. O ellos? Una búsqueda rápida en Google sobre Dave Ramseys Baby Steps le mostrará opiniones contradictorias en ambos lados del argumento, entonces, ¿a quién cree?



Por ejemplo, escribimos un artículo sobre cómo Dave Ramsey está desactualizado y describimos nuestros propios 12 pasos para la libertad financiera. Tenemos un artículo de reinicio titulado 15 consejos de Dave Ramsey que cambiará tu vida para siempre.

Bueno, le hemos facilitado el análisis al presentar algunas ventajas y desventajas de Dave Ramseys 7 Baby Steps.

Los pasos del bebé

Si está leyendo esto, probablemente esté al menos algo familiarizado con los siete pasos de bebé y cómo funcionan. Si no, no te preocupes! Aquí hay un breve resumen para refrescar su memoria:

  • Paso uno:Ahorre al menos $ 1,000 (o $ 500 para aquellos con ingresos más bajos) para tener un fondo de emergencia para eventos financieros inesperados.
  • Segundo paso:Usando la bola de nieve de la deuda, pague todas sus deudas, excepto la hipoteca. Eso incluye préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos personales e incluso préstamos estudiantiles.
  • Paso tres:Fortalezca su fondo de emergencia y ahorre al menos 3 6 meses de gastos de vida para eventos inesperados como la pérdida de un trabajo, gastos de salud, etc. Esa es una parte esencial de la pirámide de planificación financiera.
  • Paso cuatro:Ahorre al menos el 15% del ingreso total de su hogar y déjelo a un lado para la jubilación.
  • Paso cinco:Si planea tener hijos y planea pagar su educación, ahorre lo suficiente para pagar sus gastos universitarios.
  • Paso seis:Pague su hipoteca y cualquier préstamo hipotecario anticipadamente. Esto también incluye segundas hipotecas, como una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria.
  • Paso siete:Continúa ahorrando y construyendo tu riqueza mientras también das a los demás.

Los pequeños pasos están diseñados para atacar las tareas financieras más urgentes por adelantado mientras se hacen planes para ahorrar una gran parte de sus ingresos para la jubilación y la creación de riqueza después de eso. Vea el sitio web de Dave Ramseys para obtener más detalles sobre los siete pequeños pasos.

Ventajas

Como puede ver, es un plan bastante sencillo. ¡Siete pasos a seguir, fáciles de entender y ya han funcionado para millones de personas! Algunas ventajas comunes del uso del sistema de pasos para bebés Dave Ramseys son:

Es un proceso ya probado

Probablemente hay horas y horas de estudio, organización y análisis de las prioridades financieras personales básicas detrás de los pequeños pasos. ¡No reinventes la rueda! ¿Cuál es el punto de recrear algo que ya está funcionando?

Muchas personas no quieren lidiar con la molestia de reunirse con un planificador financiero, calcular el crecimiento previsto de sus ahorros, qué tan rápido saldarán sus deudas, etc. solo para mejorar su situación financiera. Quieren algo probado y fácil de seguir. Ahí es donde los pasos de bebé pueden ser muy ventajosos porque está probado, es fácil y simplemente funciona.

Se requiere poca o ninguna educación financiera

Cualquier persona con un diploma de escuela secundaria (o incluso menos) puede seguir los pasos del bebé. No requiere matemática complicada; ¡no es necesario tener experiencia en finanzas personales, ni siquiera es necesario calcular dónde está pagando el mayor interés en sus préstamos!

¿Todavía no está seguro de saber lo suficiente sobre finanzas personales? Te educaré en una oración que te preparará con los conocimientos necesarios para seguir los pasos de Dave Ramseys Baby. Aquí está: Ahorre para una emergencia, salde deudas, ahorre más y acumule riqueza, luego entregue a otros. ¡Ahí tienes!

Tiene muchos recursos disponibles para usted

Dave Ramsey comenzó Ramsey Solutions en 1992 para ayudar a la mayor cantidad de personas económicamente posible. Son casi 30 años de experiencia financiera de un solo recurso, y todo se basó en el concepto de los siete pequeños pasos que enseña. Decir que tiene muchos recursos disponibles cuando sigue su plan es insuficiente.

Además del contenido gratuito del sitio web, la educación, los programas de radio, los episodios de podcast y la aplicación de presupuesto gratuita, Dave Ramsey proporciona a su audiencia aún más recursos, tales como:

  • SmartVestor: una lista de expertos financieros de confianza que Dave ha investigado y se ha asegurado de que sigan sus mismas creencias sobre el dinero.
  • Proveedor local avalado (ELP): Una lista de agentes de confianza examinados por Dave y su equipo. Esto abarca desde expertos en seguros, agentes inmobiliarios e incluso asesores fiscales.
  • SmartDollar: Una solución de bienestar financiero para las empresas para enseñar a los empleados el cambio de comportamiento financiero.
  • Ramsey Personalities: Muchos expertos de Ramsey Solutions se han asociado con Dave y han escrito libros, construido cursos e incluso presentando sus propios programas de radio, todos disponibles para la audiencia de Daves. Algunos expertos incluyen a Chris Hogan, Rachel Cruze, Christy Write, Anthony ONeal, Ken Coleman y John Delony. Visite el sitio web de Dave Ramseys para obtener información sobre cada una de las Personalidades de Ramsey.

Desventajas

Entre quienes leen se encuentran soñadores, empresarios, propietarios de pequeñas empresas y grandes triunfadores en una misión para cambiar el mundo. Aquellos de nosotros que caen dentro de estas personalidades o mentalidades similares, hay algunos contratiempos para seguir los pequeños pasos de Dave Ramseys. Algunos de ellos son:

Toma tiempo

Claro, la mayoría de las cosas relacionadas con el dinero lleva tiempo antes de que florezca. Sin embargo, algunas formas pueden ser más rápidas para generar riqueza que seguir los siete pequeños pasos. Por ejemplo, una persona promedio que gana $ 50,000 por año y quiere comenzar en el primer paso ahorrando $ 1,000, podría tomar de 3 a 6 meses si solo tiene $ 200 $ 300 por mes. Lo mismo es cierto al pagar deudas y construir un fondo de emergencia para gastos de subsistencia de 3 a 6 meses.

Alguien podría argumentar que consolidar su deuda en un préstamo con bajo interés le ahorra tiempo y dinero para pagar su deuda. Otros podrían decir que tiene una tarjeta de crédito con $ 1,000 para usar como fondo de emergencia para que pueda concentrarse en poner ese dinero donde tenga un impacto más significativo. ¡A cada cual lo suyo!

Los pequeños pasos no distinguen entre buena deuda y mala deuda

Se recomienda dentro de los pasos del bebé tener una deuda cero NUNCA. Eso significa que no hay hipoteca, ni préstamos para pequeñas empresas, ni préstamos para automóviles. Al seguir a Dave Ramsey, toda deuda es una deuda incobrable. Claro, todos podemos estar de acuerdo en esto hasta cierto punto. Pero alguien puede argumentar que en su lugar pondrían sus $ 15,000 en una inversión que tiene un rendimiento anual del 7% 10% en lugar de comprar un automóvil de $ 15,000 en efectivo.

¿Dónde está el daño financiero cuando su rendimiento neto sigue siendo del 7% si obtiene un rendimiento del 10% en el mercado de valores con sus $ 15,000 al costo de pagar el 2.99% de su préstamo para automóvil? ¿Dónde es terrible la matemática cuando paga 4.99% en un préstamo comercial de $ 50,000 que resultará en un aumento de 30% en sus ingresos comerciales? ¿Pagaría 4.99% para ganar el 30%? ¡Absolutamente!

La propiedad de la vivienda es difícil de encajar con Baby Steps

Si ya tiene una casa cuando comienza los primeros pasos, se recomienda que la venda, la pague lo antes posible o la refinancie a un plazo hipotecario de 15 años. Si no es dueño de una casa cuando comienza los primeros pasos, se le recomienda comprar en efectivo u obtener una casa con una hipoteca de 15 años que no cueste más del 25% de su salario total de la casa (eso significa que su ingresos después de que se hayan retenido los impuestos).

En otras palabras, si gana $ 50,000 por año, su salario neto será de aproximadamente $ 3,200 por mes. Siguiendo la regla del 25% de Dave Ramseys, con un pago mensual de $ 3,200, puede pagar un pago de hipoteca de aproximadamente $ 800 por mes. Dependiendo de la tasa de interés de su préstamo hipotecario, esto significa que solo puede pagar una casa en el rango de precios de $ 160,000 a $ 180,000 como máximo. Si no puede ajustarse a estos parámetros, Dave Ramsey le aconseja que alquile.

Qué camino tomar

¿Para quién son realmente los pequeños pasos? Tienes que darte cuenta de que Dave Ramsey atiende a un público en particular. Sus oyentes consisten principalmente en personas que viven de cheque en cheque, ingresos inferiores al promedio y puntajes de crédito pobres. No me malinterpreten, no TODOS los que escuchan a Dave Ramsey se ajustan a este perfil, solo una gran parte. En realidad, si alguien que se ajusta a este perfil de nicho desea obtener un préstamo comercial de $ 100,000, ¿pensaría que es un movimiento inteligente? Quizás esa persona debería limpiar sus finanzas primero.

Para determinar el mejor enfoque para usted, eche un vistazo honesto a su escenario financiero. ¿Cuál es su ingreso actual? ¿Cuánta deuda tienes? ¿Cuánto tienes en ahorros? ¿Cómo se ve su crédito? ¡Se honesto contigo mismo!

Luego, observe sus objetivos financieros y sus creencias financieras. ¿Dónde quieres estar dentro de cinco años o incluso dentro de diez años? ¿Es usted alguien que cree que ser propietario de una casa y tener un pago de automóvil pequeño a expensas de invertir su dinero para obtener un mayor rendimiento? La respuesta a estas preguntas lo orientará en la dirección correcta.

El resultado final: los pasos de bebé de Dave Ramseys funcionan. No hay duda al respecto. Es un sistema probado y ha mejorado el bienestar financiero de millones de personas. ¡Depende de usted determinar qué tan ambicioso quiere ser con sus finanzas y su riqueza!

Este artículo apareció primero en The Money Mix y se publicó aquí con permiso.