estadisticas web Saltar al contenido

Las tasas hipotecarias están en mínimos históricos, pero ¿qué tan fácil es obtener una?

Las tasas hipotecarias promedio han alcanzado mínimos históricos desde que el Banco de Inglaterra redujo la tasa base en marzo, pero la elección para los compradores por primera vez ha caído dramáticamente.

Las cifras de Moneyfacts muestran que la hipoteca fija general promedio de dos años es ahora del 2.09%.

Mientras tanto, la tasa típica para las hipotecas fijas a cinco años en todos los préstamos a valores (LTV) ha alcanzado un nuevo mínimo del 2,35%.

El Banco recortó la tasa base dos veces en marzo para ayudar a reducir el impacto de la pandemia de coronavirus en la economía.

El 11 de marzo, el Banco redujo la tasa base del 0,75% al ??0,25%, luego siguió con un segundo recorte el 19 de marzo a un mínimo histórico del 0,1%.

Tasas medias

Mar-20

20 de mayo

Diferencia

Tarifa fija de dos años (todos los LTV)

2,43%

2,09%

-0,34%

Tarifa fija de dos años (75% LTV)

2,29%

1,97%

-0,32%

Tarifa fija de dos años (90% LTV)

2,57%

2,40%

-0,17%

Tarifa fija de dos años (95% LTV)

3,26%

3,36%

0,10%

Tarifa fija de cinco años (todos los LTV)

2,74%

2,35%

-0,39%

Tarifa fija de cinco años (75% LTV)

2,56%

2,20%

-0,36%

Tarifa fija de cinco años (90% LTV)

2.91%

2,65%

-0,26%

Tarifa fija de cinco años (95% LTV)

3,58%

3,62%

0,04%

Fuente: Informes del Tesoro de Moneyfacts. Datos correctos a partir del 1 de mayo

Número de ofertas

La pandemia de coronavirus ha tenido un gran impacto en la cantidad de negocios hipotecarios disponibles.

Moneyfacts dice que la cantidad de productos disponibles se ha reducido a la mitad en comparación con principios de marzo, cayendo de 5,222 ofertas disponibles a solo 2,566 a principios de mayo.

Esto se debe en parte a que los prestamistas han tenido que dedicar más tiempo a atender a los clientes existentes y administrar el volumen de solicitudes de vacaciones de pago de hipotecas. También se debe a que los prestamistas entraron en pánico y comenzaron a sacar muchos acuerdos de la venta en un intento por reducir el riesgo de que los compradores no paguen los préstamos.

Las restricciones de cierre para ver propiedades también han retrasado las compras de viviendas. Las medidas de distanciamiento social han afectado la capacidad de los agrimensores para realizar valoraciones y para que los agentes inmobiliarios y los compradores potenciales vean las propiedades.

Nicholas Morrey, gerente técnico de producto del agente hipotecario John Charcol, dice que ahora El gobierno ha relajado sus restricciones para comprar una propiedad deberíamos ver que el mercado hipotecario comienza a volver a la normalidad.

Él dice: Los prestamistas con los que he hablado planean traer de vuelta los productos que retiraron.

Será más fácil para las personas obtener hipotecas en las próximas semanas y deberíamos ver un regreso a la normalidad dentro de un mes.

Sin embargo, puede tomar un poco más de tiempo para los productos LTV del 90 al 95%, ya que los prestamistas deben superar una acumulación de alrededor de 60,000 valoraciones.

Compradores por primera vez

Si bien la caída de las tasas hipotecarias es una buena noticia para los prestatarios, la elección para los compradores por primera vez se ha reducido drásticamente.

La recesión en la economía significa que los bancos y las sociedades de construcción tienen menos probabilidades de prestar a este grupo que se considera más riesgoso.

El número de productos para prestatarios con un depósito del 10% se ha reducido en 270 y 243 para las opciones de tasa fija de dos y cinco años, respectivamente.

Para aquellos con un depósito del 5%, el número de acuerdos a dos años se redujo en 126, mientras que el número de acuerdos a cinco años se redujo en 131 respectivamente. Esto deja solo 22 acuerdos de tasa fija de dos o cinco años disponibles para los nuevos prestatarios.

Eleanor Williams, experta en finanzas de Moneyfacts, dice: Por lo tanto, es probable que los compradores por primera vez sientan el efecto de las circunstancias actuales aún más intensamente que la mayoría. Es más probable que estos prestatarios busquen un producto hipotecario de bajo depósito, que como sector del mercado se ha contraído significativamente ".

Remortgaging

Las tarifas para aquellos que buscan remortgage han caído en los últimos dos meses.

Para los prestatarios que buscan reincorporarse con un depósito del 25%, las tasas en las transacciones de tasa fija promedio de dos años han caído en 0.32 puntos porcentuales a 1.97%, mientras que la transacción típica a cinco años ha caído en 0.36 puntos porcentuales a 2.20%.