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Las tasas de interés de préstamos federales para estudiantes alcanzaron el nivel más bajo en una década para el otoño de 2020

En 2013, el Congreso creó la fórmula actual para establecer las tasas de interés de préstamos estudiantiles federales bajo la Ley de seguridad de préstamos estudiantiles bipartidista. El Departamento de Educación utiliza el rendimiento de la subasta de 10 años de la Nota del Tesoro de mayo para establecer las tasas a las que se prestarán millones de estudiantes.

Usando esta fórmula arcana, ahora sabemos que los intereses de préstamos estudiantiles para el año escolar 2020-2021 estarán en el nivel más bajo en más de 10 años.

Las tasas de interés de pregrado en realidad estarán en su nivel más bajo SIEMPRE. Las tasas de interés de las escuelas de posgrado estarán en su nivel más bajo desde aproximadamente 2002-2006.

Le mostraremos cuán bajas serán las tasas de interés para los estudiantes que soliciten préstamos para el año escolar 2020-2021, así como qué puede hacer con respecto a las tasas de interés actuales de sus préstamos estudiantiles.

Resumen de las tasas de interés de préstamos federales para estudiantes a partir del 1 de julio de 2020

Aquí están las tarifas para el próximo año escolar:

Tipo de préstamo Tasa de interés para el año escolar 2020-2021
Stafford subsidiado 2,75%
Stafford sin subsidio 4,30%
Grad PLUS 5,30%
Parent PLUS 5,30%

¿Cómo se establecen las tasas de interés de préstamos estudiantiles federales?

Tome el alto rendimiento de la última subasta de bonos del Tesoro a 10 años en mayo y agregue lo siguiente al resultado para obtener tasas de interés de préstamos estudiantiles federales para cada tipo de deuda:

  • Stafford Subsidized = Rendimiento de 10 años T-Note + 2.05%
  • Stafford sin subsidio = Rendimiento de 10 años T-Note + 3.60%
  • Grad PLUS y Parent PLUS = Rendimiento de T-Note a 10 años + 4.60%

El rendimiento del bono del Tesoro a 10 años de la subasta del 12 de mayo de 2020 dio como resultado un alto rendimiento del 0,70%.

Por lo tanto, tome 0.70% y agregue eso al margen anterior para encontrar el rendimiento para cada uno de los tipos de préstamos federales para estudiantes.

Tasas de interés de préstamos para estudiantes de pregrado para 2020 a 2021

Los estudiantes universitarios generalmente usan tres tipos de préstamos federales para estudiantes para financiar su educación:

  • El subsidio de Stafford será del 2.75% (sacado en su nombre)
  • Stafford Unsubsidized será 4.3% (sacado en su nombre una vez que se alcanza el límite subsidiado)
  • Parent PLUS será 5.3% (sacado a nombre de sus padres)

La tasa de interés de préstamos subsidiados para estudiantes universitarios estará en el nivel más bajo de la historia hasta donde yo sé.

La única vez que se ofrecieron préstamos PLUS para padres con este bajo rendimiento habría sido a mediados de la década de 2000 bajo un conjunto diferente de reglas de préstamos estudiantiles.

No es exagerado decir que estas tasas de interés para estudiantes universitarios son cercanas a las más bajas de la historia.

Tasas de interés de préstamos para estudiantes graduados para 2020 a 2021

Los estudiantes graduados generalmente usan dos tipos de préstamos federales para estudiantes, todos tomados solo en su nombre, para financiar su educación:

  • Stafford Unsubsidized será 4.3%
  • Grad PLUS será 5.3%

Estas tasas de interés son las más bajas para estudiantes de posgrado desde mediados de la década de 2000.

Ocasionalmente vemos préstamos estudiantiles heredados del período 2002 a 2006 a tasas tan bajas como 2% o 3% debido a las reglas de préstamos extrañas que existieron durante ese tiempo, lo que permitió a ciertos prestatarios de posgrado fijar tasas bajas récord en el pago a largo plazo horarios.

Muchos de estos prestatarios han optado por pagar sus préstamos durante varias décadas debido a las bajas tasas de interés.

La mayoría de los estudiantes de posgrado se han quedado atrapados pidiendo préstamos a tasas de interés del 6% al 8% desde ese momento.

Tasas de préstamos federales para estudiantes para 2020 a 2021

Tenga en cuenta que, además de la tasa de interés de los préstamos federales para estudiantes, la tarifa de inicio plantea un costo adicional.

Para los préstamos Stafford, la tarifa inicial de inicio para el año escolar 2020 a 2021 será de alrededor del 1%.

Para los préstamos Grad PLUS y Parent PLUS, la tarifa inicial de inicio para el año escolar 2020 a 2021 será de alrededor del 4.25%.

Estas tarifas iniciales para tomar préstamos estudiantiles federales se agregan al saldo total y se amortizan en consecuencia.

Otras consideraciones sobre la tasa de interés para estudiantes en el otoño de 2020 y más allá

La Ley CARES suspende todos los intereses de préstamos estudiantiles hasta el 30 de septiembre de 2020. Ese período bien puede extenderse.

Independientemente de lo que ocurra con la Ley CARES o haya una extensión de la suspensión de intereses, las tasas de interés establecidas por la fórmula anterior serán fijas.

Con las tasas de interés de préstamos estudiantiles federales ultra bajas para estos préstamos, especialmente para los préstamos Stafford, puede considerar no refinanciar estos préstamos en el futuro ya que los préstamos federales tienen protecciones de los prestatarios muy superiores.

¿Debería alguien considerar préstamos privados para estudiantes para 2020 a 2021?

Si puede fijar una tasa de interés más baja con el gobierno federal, nunca debe usar un prestamista privado para pedir prestado.

Si las tasas de interés que se le ofrecen son comparables, aún debe usar el programa federal de préstamos estudiantiles.

El mejor argumento para utilizar un prestamista privado de préstamos estudiantiles es si no tiene un cosignatario.

Además, algunos prestatarios no completan la FAFSA a tiempo, pueden no calificar para recibir ayuda federal para estudiantes por algún motivo o tener otro obstáculo poco común para pedir préstamos con préstamos federales para estudiantes.

Dado que obtener un título a tiempo es mucho mejor financieramente que esperar a endeudarse a un costo menor, debe considerar los préstamos privados para estudiantes en estas circunstancias específicas.

Las escuelas quieren que las tasas de interés sean más bajas que esto

Un grupo de intereses de educación superior ha presionado al Congreso para que suspenda los intereses y pagos de préstamos estudiantiles hasta el 30 de junio de 2021.

Este grupo propone que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales se reduzcan al 1.5% para los préstamos estudiantiles recién desembolsados.

Si bien estas nuevas tasas de interés no se acercan al nivel bajo propuesto por estas universidades y colegios, los estudiantes obtendrán cierto alivio de las tasas más altas de 4.5% a 7% cobradas para el año escolar 2019-2020.

¿Puede acceder a estas tasas de interés si ya tiene préstamos estudiantiles?

Desafortunadamente, estas tasas de interés de préstamos estudiantiles solo se ofrecerán a los estudiantes que estén inscritos en un programa para el año escolar 2020 a 2021.

Sus préstamos anteriores no pueden acceder a estas tasas de interés más bajas.

La única forma de reducir su interés de préstamo estudiantil federal actualmente es

  1. Use el plan REPAYE si su ingreso es bajo en relación con su deuda, o
  2. Refinanciar con un prestamista privado

¿Tiene preguntas sobre las tasas de interés de préstamos estudiantiles para el otoño de 2020 y la primavera de 2021? Pregunta en los comentarios!

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