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Las principales tasas de ahorro se desvanecen, y algunas ofertas caen al 0.01%

Las principales tasas de ahorro se desvanecen, y algunas ofertas caen al 0.01%

En otro golpe para los ahorradores, se han retirado 180 acuerdos desde que el Banco de Inglaterra redujo las tasas de interés el mes pasado.

El número de ofertas de ahorro cayó de 180 a 1,588 entre el 20 de marzo y el 20 de abril, según datos de Moneyfacts.



Esto se debe a que en marzo el Banco de Inglaterra redujo la tasa base dos veces en el espacio de nueve días para ayudar a apoyar la economía en medio de las preocupaciones sobre la pandemia de coronavirus.

El 11 de marzo, el Banco redujo la tasa base del 0,75% al ​​0,25%, el primer recorte de intereses de emergencia desde la crisis financiera de 2008. Luego siguió con un segundo recorte el 19 de marzo a un mínimo histórico de 0.1%. Esta tasa se incluye en el pago de las ofertas de ahorro de intereses.

Ofertas recortadas

El mercado de fácil acceso ya está sintiendo los efectos de estos recortes de tasas base, con algunos de los grandes bancos reduciendo las tasas a 0.01%.

La tasa promedio de acceso fácil para alguien con 5,000 cayó del 0.56% en marzo al 0.51% a principios de abril, y ahora se encuentra en solo 0.44%.

NatWest decidió reducir sus tasas de acceso fácil al 0.01% hoy, uniéndose a Halifax, Lloyds Bank y Scottish Widows Bank.

Goldman Sachs también ha reducido la tasa en su cuenta de Marcus de 1.30% a 1.20%.

Rachel Springall, experta en finanzas de Moneyfacts, dice: Los ahorradores se sentirán decepcionados al descubrir que los acuerdos se están cerrando a la izquierda, a la derecha y al centro, y este acto de desaparición se debe claramente a los recortes de tasas base el mes pasado y las incertidumbres que rodean la pandemia de Covid-19.

Los proveedores tal vez luchan por mantener sus ofertas lucrativas o están cerrando acuerdos porque han subido inesperadamente las tablas de tasas más altas, lo que resulta en un efecto dominó de recortes o retiros.

Springall dice que el mercado de ahorro podría seguir siendo poco competitivo durante los próximos cuatro años después de que el Banco introdujo un nuevo esquema de financiación a plazo para ayudar a las pequeñas empresas.

Esto permitirá a las firmas financieras obtener préstamos del Banco a tasas de fondo desde mayo, para que puedan prestar más barato.

Sin embargo, esto significa que es poco probable que los bancos aumenten las tasas de interés para los ahorradores, ya que no tendrán necesidad de atraer fondos de este grupo.

Es como

La nueva temporada de Isa también resultó decepcionante para los ahorradores, ya que la cantidad de productos en el mercado se redujo en casi un quinto.

A principios de marzo había 90 proveedores de Isa que ofrecían 417 cuentas. A finales de mes, había 86 proveedores que ofrecían 340 productos.

La tasa promedio de acceso fácil de Isa experimentó su mayor caída mensual desde noviembre de 2019, con tasas que cayeron del 0,83% en marzo al 0,79% en abril.

Springall advierte que estos cambios pueden ser solo el comienzo, ya que puede llevar hasta tres meses para que un cambio de tasa base se transfiera a las cuentas de ahorro.

Ella dice: a la luz de este trauma en el mercado de ahorro, nunca ha sido tan vital para los ahorradores hacer un balance de su cuenta existente para asegurarse de que todavía están obteniendo un rendimiento razonable.

Cambiar rápidamente es crucial si los ahorradores quieren obtener las tarifas más lucrativas y los proveedores deberán actuar rápidamente para hacer frente a la demanda y vigilar de cerca a sus pares que se posicionan en las tablas de tarifas más altas.

Donde poner tu efectivo

Las tasas de los bonos a plazo fijo se han mantenido competitivas a pesar de que el Banco redujo la tasa base.

Desde el recorte del Banco, los bonos a tasa fija a dos años han caído de una tasa de interés de 1.23% a 1.12%, según Moneyfacts.

Esto se compara con la tasa promedio de dos años de Cash Isa, que ha caído del 1.19% al 1.01%.

Las ofertas a plazo fijo se pagan después de un período de tiempo acordado y pueden ayudar a protegerse contra cualquier crisis económica o cambios adicionales en las tasas de interés.

El bono actual a plazo fijo de un solo año es de Vanquis Bank en 1.6%. Vanquis Bank también tiene el bono a tres años mejor pagado con 1.8%.

Ambos requieren un depósito inicial de 1,000 y se pueden abrir y administrar en línea.

El bono a cinco años de fácil acceso y mejor calificación es de Gatehouse Bank al 2.00%. Esto se puede abrir y administrar en línea con un depósito de 1,000.

Gatehouse Bank es un banco islámico y paga una tasa de ganancia esperada en lugar de intereses por razones religiosas. Si bien la tasa no está garantizada, ningún acuerdo de ahorro islámico en este país nunca ha podido pagar la tasa anunciada.

Marcus de Goldman Sachs es la cuenta de acceso fácil actual de Best Buy con un 1,2%. Puede abrir y administrar esta cuenta en línea con un depósito de 1.

El acceso fácil a Cash Isa de mayor pago es de Shawbrook Bank con 1.25%. Esto se puede abrir y administrar a través de Internet, con un depósito de 1,000.

Si está preparado para bloquear su dinero, puede obtener una tasa más alta con Cash Isa de tres años de Shawbrook Banks, que paga el 1.52%. Esta cuenta se puede abrir y administrar en línea con un depósito de 1,000.