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Las personas de altos ingresos no tienen ahorros de emergencia

A medida que los estadounidenses continúan lidiando con la crisis de COVID-19, muchos comienzan a sentir la presión financiera. Desde los despidos hasta la reducción de horas para los trabajadores, y menos tráfico peatonal y ventas para los propietarios de negocios, casi todas las personas se han visto afectadas de alguna manera.

Es en momentos como estos que, en teoría, los estadounidenses deberían poder confiar en sus ahorros de emergencia. La Reserva Federal recomienda que las familias tengan suficiente dinero en su fondo para días lluviosos para cubrir al menos tres meses de gastos. Otros expertos financieros recomiendan que se ahorren gastos de tres a seis meses.



Pero el hecho es que los ahorros de emergencia para una gran parte de los hogares estadounidenses no podrán durar mucho. Según el Informe de Bienestar Económico de las Reservas Federales 2018-2019, solo alrededor de la mitad de las personas en los Estados Unidos tienen fondos para días lluviosos. Además, una quinta parte de los estadounidenses necesitaría pedir prestado o vender activos para cubrir una pérdida de ingresos de tres meses.

Al contrario de lo que algunos podrían esperar, la falta de ahorros de emergencia no es solo un problema para los hogares de ingresos bajos o moderados. La encuesta reciente de Student Loan Planners a más de 4,000 miembros de la comunidad mostró que muchos de los que tienen ingresos altos tampoco podrán durar mucho en sus ahorros de emergencia. Aquí está lo que descubrieron nuestros datos.

Las personas con ingresos altos no tienen muchos ahorros

Las personas con ingresos altos no tienen ahorros de emergencia a largo plazo

La encuesta de los Planificadores de préstamos estudiantiles encontró que casi uno de cada tres encuestados tenía un mes o menos de gastos en su fondo de emergencia. El sesenta por ciento tenía tres meses o menos de gastos escondidos.

Estos números de ahorro de emergencia se alinean con los publicados por la Reserva Federal para toda la población de los Estados Unidos. La encuesta demográfica de los Planificadores de Préstamos Estudiantiles se inclinó en gran medida hacia los trabajadores de altos ingresos. Más del 70% de los encuestados tenían ingresos individuales de más de $ 50,000 por año, y alrededor del 30% tenían ingresos anuales de $ 100,000 o más.

Para poner esos números en perspectiva, las ganancias semanales promedio para un trabajador a tiempo completo son actualmente de $ 936, o poco menos de $ 49,000 por año. El ingreso medio por hogar en los Estados Unidos es de $ 61,937. Y un estudio reciente realizado por el Economic Policy Institute descubrió que aquellos que ganar más de $ 118,000 por año tiene ingresos más altos que 90% a 95% de la fuerza laboral estadounidense.

La encuesta demográfica de los Planificadores de préstamos estudiantiles refleja nuestros lectores; Muchos de nuestros lectores son de profesiones conocidas por tener altos ingresos promedio y altas deudas estudiantiles. Cuarenta y uno por ciento de los encuestados trabajaban como médicos, veterinarios, dentistas, abogados o en el mundo corporativo.

Sin embargo, solo el 40% tenía más de tres meses de gastos en ahorros. Y, lo que es aún más alarmante, casi 1 de cada 6 tenía menos de una semana de gastos ahorrados. Estos números revelan que si la crisis de COVID-19 se prolonga, causará problemas financieros a los estadounidenses en todos los niveles de ingresos.

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La deuda estudiantil dificulta el ahorro de los trabajadores de altos ingresos

¿Qué impide que las personas con ingresos altos puedan ahorrar más dinero en ahorros de emergencia? Un problema común que enfrentan la mayoría de los encuestados es aplastar la deuda estudiantil.

Los préstamos estudiantiles pueden ser un obstáculo para acumular fondos de emergencia de dos maneras. Primero, los pagos mensuales se reducen al flujo de caja. En segundo lugar, algunos prestatarios sienten que cada dólar adicional en su presupuesto debería destinarse a pagar estos préstamos que devengan intereses.

Un encuestado con más de $ 200,000 de deuda estudiantil tenía solo una semana de gastos ahorrados. Él dice que ahora lamenta la decisión de priorizar la reducción de la deuda sobre el refuerzo de sus ahorros de emergencia:

No tengo ahorros acumulados porque me acabo de graduar en 2019 y he estado pagando deudas desde entonces. Cambiaré mi prioridad para ahorrar un fondo de emergencia una vez que superemos esta crisis. Sé que debería haberlo estado haciendo, pero me sentí mal al ahorrar dinero cuando tenía muchas deudas que pagar.

Pero cuando se trata de una alta deuda estudiantil, el ahorro puede ser difícil incluso si desea que sea una prioridad. Esa circunstancia puede ser especialmente cierta para los padres solteros, como este encuestado que es enfermero y se enfrenta a una deuda estudiantil de $ 50,000 a $ 99,000:

Soy enfermera y actualmente estoy trabajando. Cuando (o si tengo suerte) me enfermo, me preocupa mi capacidad de tener suficiente licencia por enfermedad y aún depender de otros miembros de la familia para el cuidado de los niños. Como madre soltera y hogar de un solo ingreso con hijos, no tengo muchos apoyos externos.

Y cuando se le preguntó cuánto tenía en su fondo de emergencia, respondió: Nada, no tengo un fondo de emergencia.

Los dueños de negocios se están quedando sin efectivo rápidamente

Si bien los hospitales y consultorios médicos se ocupan de la capacidad máxima de los pacientes, la crisis COVID-19 ha afectado negativamente a otros profesionales de la salud de diferentes maneras. Según los resultados de la encuesta de Student Loan Planners, es posible que no haya más daño grupal que los dentistas.

Los dentistas se gradúan en promedio con $ 292,169 en deuda estudiantil. Incluso con ingresos a tiempo completo, esa es una gran carga financiera. Nuestra encuesta encontró que un asombroso 68% de los dentistas han sufrido una caída significativa de ingresos durante la crisis del coronavirus. A medida que los propietarios de consultorios privados dentales luchan con sus propios problemas de flujo de efectivo, ese problema se reduce a la cantidad de personal que pueden mantener en la nómina. De hecho, el 29% de los dentistas que respondieron a la encuesta dijeron que habían perdido sus ingresos por completo.

He aquí lo que dijo un dentista que tiene solo una semana o un mes de gastos ahorrados y acaba de perder su trabajo:

Esto es completamente devastador para la profesión dental. Es probable que muchas prácticas cierren o demoren entre 1 y 2 años en recuperarse. El seguro no cubre cosas como esta. Habrá muchos dentistas desempleados si esto dura más de un mes.

Si bien los dentistas pueden estar lidiando con los peores efectos de esta crisis, muchos otros dueños de negocios también están luchando. Aquí está lo que dijo el dueño de una práctica veterinaria:

Soy veterinario en solitario y si no trabajo, mi personal tampoco lo hace. Tengo un año en la práctica de propiedad y tengo reservas de efectivo mínimas. ¡Tiempos difíciles!

Y aquí están los comentarios compartidos por un abogado en solitario con gastos de uno a tres meses en ahorros de emergencia:

(La) mayoría de mis clientes son fotógrafos y reporteros gráficos. Todos han perdido parte de su trabajo en las últimas 2 semanas. Esto se reduce a menos o ningún trabajo enviado a mi manera. El ajuste de la correa es muy posible a corto plazo. Pero una crisis económica en curso iniciada por COVID-19 … nos va a golpear duro en poco tiempo.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles y los dueños de negocios necesitan ayuda financiera

A medida que los miembros del Congreso iban y venían con el paquete de estímulo de $ 2 billones, el alivio para los prestatarios de préstamos estudiantiles y los propietarios de negocios se convirtió en un foco principal.

Los resultados de la encuesta de los Planificadores de préstamos estudiantiles indican que existen buenas razones para centrarse en estas dos categorías de personas. El propietario de una clínica privada de quiropráctica con un ahorro de gastos de una semana a un mes lo expresó sin rodeos:

Los propietarios de pequeñas empresas están jodidos. Necesitamos ayuda.

El tiene razón. Y los prestatarios de préstamos estudiantiles también necesitan ayuda. Con suerte, los legisladores están escuchando y brindan suficiente asistencia financiera a quienes más la necesitan antes de que se agoten los ahorros de emergencia.

Durante esta crisis y mientras el país trabaja hacia la recuperación, Student Loan Planner está aquí para ayudar. Sabemos exactamente qué disposiciones de alivio de préstamos estudiantiles ya se han implementado. Y podemos mostrarle paso a paso cómo aprovechar estos recursos para ampliar aún más sus ahorros de emergencia. Reserve una consulta hoy.

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