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Las mejores tarjetas de crédito Cashback (2020)

Vital Dollar

Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Si te tomas en serio las recompensas, la tarjeta de crédito que elijas debería ofrecerte un reembolso. Estos tipos de tarjetas de crédito ofrecen una forma de obtener reembolsos en efectivo en sus compras, y esto puede sumar algunos ahorros importantes. Si bien debe usar cualquier tarjeta de crédito de manera inteligente, al elegir una tarjeta que se alinee con sus hábitos de gasto e historial de crédito, puede disfrutar de importantes recompensas.

Lectura relacionada: Cómo maximizar las recompensas y el reembolso de su tarjeta de crédito

Los tipos de tarjetas de reembolso

El estadounidense promedio tiene cuatro tarjetas de crédito, y con cientos de opciones en el mercado, es crucial elegir las tarjetas adecuadas para sus circunstancias únicas. Por lo tanto, antes de pasar directamente a una aplicación, debe comprender los diferentes tipos de tarjetas de devolución de efectivo para tomar la decisión correcta para usted. En términos generales, las tarjetas de crédito de reembolso se pueden dividir en cuatro categorías. Estos son:

Tarifa plana

Estas tarjetas ofrecen un porcentaje fijo de devolución de efectivo en todas sus compras, independientemente de los montos o categorías de gastos. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ofrece 1.5% en cada compra como reembolso ilimitado.

Escalonado

Con estas tarjetas, la cantidad de reembolso variará dependiendo de una categoría de gastos fijos. Esto podría significar que obtienes un 6% en tus compras de supermercado, pero solo un 1% en todas tus otras compras.

Giratorio

Estas tarjetas de crédito ofrecen una tarifa plana en todas las compras, pero hay ofertas de reembolso en efectivo en cualquier compra realizada en una categoría designada en ese trimestre. En general, el titular de la tarjeta debe activarse trimestralmente para recibir el reembolso de bonificación. Estos bonos a menudo se limitan a niveles de gasto específicos, pero a medida que las categorías cambian cada trimestre, puede obtener algunas recompensas significativas. Un buen ejemplo de esto es la tarjeta Chase Freedom. Esta tarjeta ofrece un reembolso del 5% en efectivo en los primeros $ 1500 gastados en la categoría de bonificación con el 1% en todas las demás compras.

Elección de tarjetahabientes

Estos no son comunes, pero cada vez se lanzan más tarjetas. Las tarjetas de elección de los titulares de tarjetas son una combinación de recompensas escalonadas y categorías rotativas con algunas opciones del cliente como un extra adicional.

En general, la estructura de recompensas involucra niveles, con límites de gasto, pero también puede elegir un par de categorías donde puede ganar recompensas adicionales. Un buen ejemplo es la tarjeta Signature de Visa + Cash de U.S.Bank. Esto permite al titular de la tarjeta ganar un 5% de reembolso en compras en dos categorías a elección del cliente. Además, el titular de la tarjeta puede elegir otra categoría para obtener un reembolso del 2%, y todas las demás compras obtienen un reembolso del 1%.

Vea nuestras otras recomendaciones principales de tarjetas de crédito aquí:

Las mejores tarjetas de crédito Cashback

Ahora, echemos un vistazo a nuestras tarjetas de crédito de reembolso favoritas. Esta lista incluye tarjetas de las cuatro categorías mencionadas anteriormente.

1. Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

Capital One Quicksilver

Esta es una tarjeta de recompensa de devolución de efectivo a tanto alzado que es ideal para aquellos que disfrutan de la devolución de dinero en piloto automático. No necesita planificar sus compras para que se ajusten a una categoría en particular, ya que solo recibirá un porcentaje establecido. Las ofertas Quicksilver 1.5% de reembolso en todas las compras sin límite de gasto.

Otra característica que convierte a Quicksilver en una de las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo es que no hay tarifas de transacción en el extranjero. Esto hace que esta sea una gran opción de tarjeta para aquellos que disfrutan de viajar al extranjero.

Quicksilver tiene una oferta introductoria de interés del 0 por ciento durante 15 meses, y hay una Bono de $ 150 si gasta $ 500 en compras en los primeros tres meses de membresía.

Esta tarjeta tiene sin cuota anual.

Destacar:

  • 1.5% de reembolso en todas las compras
  • Bono de registro de $ 150
  • Sin cuota anual
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero

Obtenga más información sobre la tarjeta Quicksilver Cash Rewards

2. Chase Freedom

Chase Freedom

Chase Freedom ofrece recompensas rotativas. Las categorías rotan cada trimestre, y puede disfrutar de un reembolso del 5% en la categoría específica que se presenta para ese trimestre. Por lo tanto, si planifica sus gastos estratégicamente, puede disfrutar de algunos ahorros importantes. Esta tarjeta también le permite acumular puntos Chase Ultimate Rewards, que se pueden combinar con sus otras tarjetas Chase para obtener los máximos beneficios. Puedes ganar 5% de reembolso en compras de hasta $ 1,500 en las categorías de bonificación trimestral y 1% en todas las demás compras.

Hay un período introductorio de 15 meses desde la apertura de la cuenta con 0% de APR en todas las compras y transferencias de saldo. También hay una Bono de $ 150 si gasta $ 500 durante los primeros tres meses.

Destacar:

  • 5% de reembolso en efectivo en compras en categorías rotativas
  • 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
  • Bono de registro de $ 150
  • Sin cuota anual

Compare esta tarjeta con otras tarjetas de devolución

3. Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited

La tarjeta Freedom Unlimited ejemplifica la flexibilidad y otros beneficios de las tarjetas de recompensa de tarifa plana, de ahí su inclusión en esta lista de las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo.

Al igual que Chase Freedom, esta tarjeta ofrece un Bono de registro de $ 150 si gasta al menos $ 500 dentro de los primeros meses después de abrir la cuenta. Lo que difiere de la tarjeta Chase Freedom son los detalles de devolución de dinero. En lugar de utilizar categorías rotativas, Chase Freedom Unlimited ofrece un reembolso plano del 1.5% en todas las compras, por lo que es una excelente tarjeta diaria para la mayoría de sus compras.

También hay una tasa de interés del 0% durante los primeros 15 meses en todas las compras y transferencias de saldo, pero se aplica un cargo por transferencia de saldo.

Al igual que la tarjeta Chase Freedom, podrá acceder al portal Chase Ultimate Rewards para obtener más valor de sus recompensas / reembolso.

Destacar:

  • 1.5% de reembolso en todas las compras después del primer año
  • Bono de registro de $ 150
  • Sin cuota anual

Obtenga más información sobre Chase Freedom Unlimited

4. Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards

Tarjeta Capital One Savor

Esta tarjeta de reembolso escalonada figura en la lista de las mejores tarjetas de reembolso porque ofrece grandes recompensas tanto para cocinar en casa como para cenar. Con la tarjeta Savor Cash Rewards Card puede ganar una cantidad ilimitada 4% de reembolso en todas las compras de restaurantes y entretenimiento con 2% de reembolso en compras en supermercados y 1% de reembolso en todas las demás compras.

Capital One ofrece un Bono de $ 300 si gasta $ 3,000 en los primeros tres meses, y no hay tarifas de transacción en el extranjero. La tarifa anual se establece en $ 0 para el primer año, pero aumenta a $ 95 por año después de ese primer año.

Destacar:

  • Obtenga 4% de reembolso en efectivo en restaurantes y entretenimiento
  • Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en las tiendas de comestibles
  • Obtenga 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
  • Bono de registro de $ 300
  • Tarifa anual de $ 95 (no se aplica el primer año)

Obtenga más información sobre la tarjeta Savor Cash Rewards

5. Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards

Capital One SavorOne

La Capital One SavorOne es bastante similar a la tarjeta Savor, pero con algunas diferencias clave. La tarjeta SavorOne viene con recompensas ligeramente más bajas, pero también tiene sin cuota anual. Determinar qué tarjeta es mejor para usted dependerá de sus hábitos de gasto y de la cantidad de dinero que puede ganar con la tarjeta.

Para empezar, el SavorOne bono de registro es de $ 150 si gasta $ 500 en los primeros 3 meses (en comparación con un potencial de $ 300 de la tarjeta Savor). Con SavorOne, ganarás 3% de reembolso en restaurantes y entretenimiento, 2% de reembolso en supermercados, y 1% de reembolso en todas las demás compras.

Destacar:

  • Gane 3% de reembolso en restaurantes y entretenimiento
  • Gane un 2% de reembolso en las tiendas de comestibles
  • Gane 1% de reembolso en todas las demás compras
  • Bono de registro de $ 150
  • Sin cuota anual

Obtenga más información sobre la tarjeta SavorOne Cash Rewards Card

6. US Bank Cash + Visa Signature

U.S.Bank Cash +

Esta innovadora tarjeta le permite decidir dónde ganará los porcentajes más altos de devolución de dinero. Esto significa que puede adaptar su tarjeta Cash + de EE. UU. Para que se ajuste perfectamente a sus hábitos de gasto, con la opción de cambiar su configuración cada trimestre. Ahi esta sin cuota anual y puedes recibir un Bono de registro de $ 150 si gasta $ 500 en compras en los primeros 90 días.

La estructura de recompensa es 5% de reembolso en $ 2,000 de compras combinadas en dos categorías de su elección, con 2% de reembolso en una categoría diaria de su elección, como alimentos o gas. Cualquier compra adicional atrae un 1% de reembolso recompensa.

Destacar:

  • Obtenga 5% de reembolso en efectivo en compras en dos categorías que elija (hasta $ 400 en reembolso por año)
  • Gane 2% de reembolso en compras en una categoría "diaria"
  • Gane 1% de reembolso en todas las demás compras
  • Bono de registro de $ 150
  • Sin cuota anual

Obtenga más información sobre la tarjeta Cash + Card de U.S.Bank

7. Citi Double Cash

Si es bueno para pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes, entonces el Citi Double Cash podría ser una excelente tarjeta para usted. Si tiene un crédito excelente o bueno, esta es una fantástica tarjeta de tarifa plana que podría ayudarlo a repensar las mejores formas de ganar recompensas.

Puede obtener un reembolso del 1% en cada compra con un reembolso adicional del 1% a medida que paga el saldo, para un total de 2% de reembolso. Para obtener su reembolso, el monto mínimo adeudado debe pagarse a tiempo. Ahi esta sin cuota anual, y puede disfrutar de una tasa introductoria del 0% durante los primeros 18 meses en transferencias de saldo. Esto es más generoso que las tarifas introductorias estándar de un año o menos que se ofrecen con la mayoría de las tarjetas para transferencias de saldo. El período de 18 meses podría ser útil si está planeando una compra importante y necesita tiempo para realizar los pagos.

Esta recompensa doble en efectivo es una estructura diferente en comparación con la mayoría de las tarjetas de recompensa, por lo que podrá pensar en cómo acumular puntos de manera diferente.

Esta tarjeta también proporciona acceso al programa Citi Price Rewind. Esto implica que Citi busque precios más bajos, y si se encuentra el mismo artículo en un sitio minorista dentro de los 60 días, se le reembolsará la diferencia de precio. Esto está limitado a $ 300 por artículo y $ 1,200 por año, pero es un excelente bono por acumular recompensas.

Destacar:

  • Obtenga un reembolso del 2% en cada compra (siempre que realice al menos el pago mínimo a tiempo cada mes)
  • Actualmente, no se ofrece bonificación de registro
  • Sin cuota anual

8. Wells Fargo Cash Wise

Wells Fargo Cash Wise

Esta tarjeta es una tarjeta de crédito de reembolso de tarifa plana con la ventaja adicional de protección del teléfono celular que lo cubre contra el robo de su teléfono y daños elegibles cuando paga su factura de teléfono celular con su tarjeta Cash Wise.

Si gasta $ 500 en los primeros tres meses, ganará un Bono de $ 150, y puedes ganar una cantidad ilimitada 1.5% de reembolso en todas tus compras. También puede obtener un reembolso del 1.8 por ciento en efectivo en sus compras de billetera digital que califican como Apple Pay o Google Pay durante los primeros 12 meses.

Destacar:

  • 1.5% de reembolso en todas las compras
  • Bono de registro de $ 150
  • Sin cuota anual

Compare esta tarjeta con otras tarjetas de devolución

9. Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express

Blue Cash todos los días

La tarjeta Blue Cash Everyday Card no tiene una tarifa anual y un bono de $ 150 si gasta $ 1,000 en los primeros 3 meses.

La cantidad de reembolso que obtendrá variará según lo que compre. Obtendrá un reembolso del 3% en las tiendas de comestibles (con un gasto de hasta $ 6,000 por año), un reembolso del 2% en las estaciones de servicio y tiendas por departamento seleccionadas, y un reembolso del 1% en todas las demás compras.

También hay un 0% APR en transferencias de saldo y compras por 15 meses.

Destacar:

  • Gane 3% de reembolso en las tiendas de comestibles
  • Gane un 2% de devolución de dinero en estaciones de servicio y tiendas por departamento seleccionadas
  • Gane 1% de reembolso en todas las demás compras
  • Bono de registro de $ 150
  • Sin cuota anual

Obtenga más información sobre la Tarjeta Blue Cash Everyday

10. Tarjeta preferida Blue Cash de American Express

American Express Blue Cash Preferido

La Tarjeta Preferida Blue Cash puede ser la tarjeta adecuada para usted, dependiendo de sus gastos. Las ofertas de devolución de dinero son muy generosas, pero hay una cuota anual de $ 95 que deberás tener en cuenta. Para que esta tarjeta funcione para usted, deberá gastar lo suficiente para que la devolución de dinero más que la tarifa anual.

Ganarás la friolera 6% de reembolso en hasta $ 6,000 gastados en supermercados cada año. Si gasta los $ 6,000 completos, eso equivaldría a $ 360 en reembolso. También ganarás una cantidad ilimitada 3% de reembolso en estaciones de servicio, y 1% de reembolso en todas las demás compras.

Los nuevos titulares de tarjetas también pueden ganar un Bono de registro de $ 250 gastando $ 1,000 dentro de los primeros 3 meses.

Destacar:

  • Gane un 6% de reembolso en las tiendas de comestibles (limitado)
  • Gane 3% de reembolso en las estaciones de servicio (ilimitado)
  • Gane 1% de reembolso en todas las demás compras
  • Bono de registro de $ 250
  • Tarifa anual de $ 95

Obtenga más información sobre la Tarjeta Preferida Blue Cash

11. Journey Student Rewards de Capital One

Journey Student Rewards de Capital One

The Journey Student Rewards es una excelente tarjeta para estudiantes que buscan acumular crédito y ganar algunas recompensas. Esta tarjeta premia el buen comportamiento para ayudar a desarrollar hábitos financieros saludables y de por vida. Sin embargo, si va a usar esta tarjeta, debe planear pagar el saldo completo cada mes, ya que el APR es más alto que muchas otras tarjetas.

Otra característica atractiva de la tarjeta Journey Student Rewards es que puede configurar la cuenta para recibir recordatorios por correo electrónico y alertas de texto para ayudarlo a realizar un seguimiento de todos sus gastos. Puedes ganar 1% de reembolso en todas las compras con 1.25% de reembolso cuando la factura mensual se paga a tiempo. También puede acceder a una línea de crédito más alta cuando sus primeros cinco pagos mensuales se hayan pagado a tiempo. Esta tarjeta también está disponible para aquellos con crédito promedio o justo.

Destacar:

  • Específicamente para estudiantes
  • Obtenga 1% de reembolso en todas las compras
  • Gane 1.25% de reembolso cuando la factura mensual se pague a tiempo
  • Sin cuota anual

Obtenga más información sobre la Tarjeta de recompensas para estudiantes Journey

Mejores prácticas para usar una tarjeta de crédito Cashback

Ahora que ha tenido acceso a la información de las principales tarjetas de crédito de devolución de efectivo, debe conocer las mejores prácticas para su nueva tarjeta. Aquí hay algunos consejos de expertos para ayudarlo a acumular recompensas y hacer el mejor uso de la tarjeta.

Considerar el cambio

Es probable que sus circunstancias cambien constantemente, por lo que es probable que necesite una tarjeta que también pueda cambiar. Debe revisar sus gastos periódicamente para asegurarse de que su tarjeta aún funcione para usted. Si las cosas no funcionan, busque una tarjeta que se adapte mejor a sus circunstancias.

Por ejemplo, si ha cambiado de trabajo y ya no maneja millas y millas al trabajo, una tarjeta que ofrezca altas recompensas de reembolso en sus compras en la gasolinera ya no será el mejor negocio para usted. Puede ser más adecuado para una tarjeta que ofrece mayores recompensas en otras áreas de gasto.

Use la mejor tarjeta para cada compra

Esto suena simple, pero hay diferentes cartas que son mejores para diferentes cosas. Entonces, antes de pagar su compra, piense cuál es la mejor tarjeta para esa situación. No tome la primera tarjeta de su billetera y use la tarjeta que ofrecerá la mayor cantidad de recompensas por esa compra.

Lectura relacionada: 11 maneras de maximizar las recompensas y el reembolso de su tarjeta de crédito

Pague el saldo con cada ciclo de facturación

Nada compensa las recompensas tan rápido como permitir que se acumulen los intereses. Si desea aprovechar al máximo las recompensas de devolución de efectivo, deberá ser responsable con su tarjeta de crédito y asegurarse de que el saldo se pague en su totalidad cada mes. No gaste más de lo que puede pagar para acumular recompensas, ya que terminará costándole mucho más a largo plazo.

¿Efectivo, puntos o millas?

Si elige una tarjeta que ofrezca efectivo, puntos o millas dependerá de sus objetivos y estilo de vida. Solo recuerda comparar manzanas con manzanas, así que mira los equivalentes en dólares de las recompensas para determinar cuál es el mejor para ti.

Por ejemplo, si no vuela con frecuencia o se hospeda en hoteles, no es probable que disfrute de los beneficios de una tarjeta de crédito de la aerolínea tanto como lo haría un jet setter. En este escenario, un programa de devolución de dinero será mucho más rápido y mejor que tratar de acumular millas para vuelos o estadías en hoteles. También podrás gastar el dinero en lo que quieras.

Las tarjetas de crédito con reembolso en efectivo pueden ofrecer beneficios fantásticos y adaptarse perfectamente a sus hábitos y estilo de vida. Si desea comparar tarjetas de crédito de devolución de efectivo para encontrar la mejor opción para usted, visite esta página en CardRatings.com.

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