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Las mejores tarifas de CD para noviembre de 2019

Si está buscando una inversión en vehículos de riesgo para mantener dentro de su IRA (cuenta de jubilación individual), entonces podría estar buscando certificados de depósito (CD).

Si bien los rendimientos de los CD, especialmente en una IRA, no son sorprendentes, no tienen riesgo de pérdida, y eso es enorme cuando tienes un ingreso fijo.

Es posible que aquí aparezca el término tasas de interés IRA, pero no existen las "tasas de interés IRA". Recuerde, una IRA es solo el vehículo en el que tiene inversiones. Pero dada la cantidad de inversores de renta fija que usan certificados de depósito en una IRA, muchos banqueros y asesores de inversiones simplemente consolidan la redacción de las tasas de interés de la IRA.

Esto es lo que necesita saber sobre las tasas de interés de IRA y dónde encontrar las mejores. ¿Busca un CD normal fuera de una IRA? Consulte nuestra lista de las mejores tasas de CD bancarias.

IRA significa cuenta de jubilación individual. Es un contenedor que contiene inversiones utilizadas para ahorros de jubilación. El IRA real no tiene una tasa de interés ya que es solo una cuenta. Lo que pones en el IRA puede tener una tasa de interés.

¿Buscando abrir una IRA? Estos son los mejores lugares para abrir una cuenta IRA.

Existen varios tipos de cuentas IRA:

  • IRA tradicional
  • Roth IRA
  • IRA no deducible
  • SEP IRA
  • IRA SIMPLE
  • IRA autodirigido

Las IRA más comunes son tradicional y Roth. Un IRA tradicional a menudo se crea cuando alguien deja una empresa donde tenía un 401 (k). Luego toman el 401 (k) y lo convierten en un IRA tradicional. Una Roth IRA es una que se basa en contribuciones después de impuestos.

Las IRA a menudo son establecidas por individuos como un complemento de un plan 401 (k) patrocinado por el empleador.

Las cuentas IRA pueden mantener casi cualquier tipo de inversión. Si alguna vez ha tenido un 401 (k) o 403 (b) patrocinado por el empleador, sabe que hay restricciones en las inversiones en las que puede participar. A menudo, hay una pequeña lista de fondos mutuos y nada más aparte de eso. Aquí hay una lista no exhaustiva de lo que puede incluir una IRA:

  • Cepo
  • Cautiverio
  • Opciones (algunas restricciones)
  • CDs
  • Los fondos de inversión
  • Fondos del mercado monetario
  • Fondos cotizados en bolsa (ETF)
  • Anualidades
  • Fideicomisos de inversión unitaria (UIT)
  • Bienes raíces

Tenga en cuenta que los bienes inmuebles son básicamente propiedad de la IRA. No puede estar a tu nombre. Cualquier ingreso generado por los bienes raíces se remonta al IRA y no a usted personalmente. Esto también significa que no puede usar su IRA para comprar una casa.

Puede ser más fácil enumerar lo que no puede entrar en una IRA:

  • Seguro de vida
  • Derivados específicos con riesgos indefinidos (es decir, escritura de put puts o call naked)
  • Antigüedades / coleccionables
  • Un poco de dinero
  • Bienes inmuebles para uso personal

Cada inversión tendrá diferentes retornos y riesgos, que es lo que discutiremos a continuación.

¿Qué puede esperar ganar de su IRA? Esto dependerá en gran medida de las inversiones en el IRA. Cuando nos referimos a las tasas de interés, estamos hablando de bonos y CD. Estas son inversiones muy conservadoras con rendimientos predecibles. Para la mayoría de las personas, invertir en CD será mucho más fácil que invertir en bonos.

Las tasas de CD varían según el banco o la corredora donde los compre. Aquí hay algunas tasas de diferentes bancos:

Como puede ver, vale la pena darse una vuelta. Además, cuanto más largo sea el plazo de su CD, mayor será su tasa. No hay cargos por abrir un CD de IRA, pero los depósitos mínimos variarán. Si retira dinero del CD antes de que termine su plazo, puede incurrir en una multa.

Las acciones, los fondos mutuos y los ETF no tienen tasas de interés. En cambio, tienen apreciación de precios y dividendos. También tienen mucho más riesgo que los CD. Estas inversiones pueden ser volátiles ya que se moverán con el mercado general, tanto hacia arriba como hacia abajo. Sin embargo, como las IRA están destinadas a la jubilación, el mayor tiempo de inversión disminuye cualquier impacto de la volatilidad.

A diferencia de un CD, los fondos mutuos y los ETF tienen índices de gastos. Los índices pueden variar desde menos del 0,10% del valor de su inversión hasta más del 2,00%. Los índices de gastos han disminuido considerablemente en los últimos años. Hay pocas razones para pagar más del 1,00% en una relación de gastos. Puede encontrar muchas inversiones por menos del 0,50%.

Las acciones no tienen índices de gastos, pero hay comisiones cuando compra y vende acciones. Algunos ETF también pueden recibir comisiones. Aunque últimamente, muchas casas de bolsa se están moviendo al comercio sin comisiones.

Las tarifas asociadas con los CD están relacionadas con retiros anticipados. Estos pueden ser bastante altos. Algunos bancos permiten retiros anticipados sin incurrir en sanciones. Los fondos mutuos y algunos ETF tienen índices de gastos. Las acciones y algunos ETF tienen comisiones.

Las cuentas IRA se pueden abrir en línea en bancos, casas de bolsa o en una compañía de inversión como Vanguard. No todos los bancos y casas de bolsa ofrecen IRA.

Esto depende de las inversiones en una IRA. Si abre su IRA con una institución asegurada por la FDIC y le agrega CD, los CD estarán asegurados.

Sí, las IRA son muy flexibles y le permiten diversificar sus inversiones más allá de lo que se ofrece en un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Para aquellos que trabajan por cuenta propia, las cuentas IRA son una de las únicas formas de participar en un plan de ahorro para la jubilación.