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Las mejores herramientas para mejorar su puntaje de crédito

¿Está buscando maneras de aumentar o reconstruir su crédito en el nuevo año?

Estás en el lugar correcto.

En esta publicación, repasaremos algunas de las mejores herramientas que puede usar para aumentar su crédito y mejorar su puntaje de crédito para que pueda alquilar ese lugar o comprar ese automóvil.

Pero primero, asegúrese de leer por qué es importante aumentar su puntaje de crédito y por qué es importante.

Profundicemos en ello y veamos las mejores herramientas para su crédito.

Las mejores herramientas para mejorar el crédito

Pero primero . . .

El primer paso para reconstruir su crédito es averiguar cuál es su puntaje de crédito en primer lugar.

En los Estados Unidos, tenemos tres agencias principales de informes de crédito que analizan métricas ligeramente diferentes.

Para ver su puntaje de las tres agencias, puede consultar su historial de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com una vez al año.

También puede obtener un informe gratuito y una verificación de puntaje de crédito en CreditKarma.com.

Cuando verifique su puntaje de crédito y su historial de crédito, podrá informar cualquier error que pueda haber.

Esto puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.

Presta atención al centro de mensajes de tus tarjetas de crédito

R.J. Weiss, un profesional certificado en planificación financiera y fundador del sitio web The Ways to Wealth, dijo lo siguiente: mi herramienta favorita para aumentar el crédito es el centro de mensajes de cada proveedor de tarjetas de crédito. Una vez al trimestre, recibo una alerta de calendario que me recuerda enviar un mensaje rápido a uno de mis proveedores de tarjetas de crédito o el de mis esposas solicitando un aumento del límite de crédito. Antes tenía que hacerlo por teléfono, pero ahora he tenido éxito al solicitar aumentos de tarifas a través de un chat en vivo o formularios de contacto. A su vez, esto ayuda a reducir mi tasa de utilización de crédito, lo que mejora mi puntaje crediticio general.

Si ha sido bueno pagando el saldo de su tarjeta cada mes pero otras áreas de su historial financiero mantienen su puntaje de crédito más bajo de lo que desea, esta puede ser una excelente manera de aumentar la cantidad de crédito disponible que tiene.

Cuando su crédito disponible es alto en comparación con la cantidad de crédito que ha utilizado, esto mejora su tasa o porcentaje de utilización de crédito.

Entonces, por ejemplo, si tiene $ 1,000 disponibles en su tarjeta de crédito pero solo ha usado $ 250, tendrá un porcentaje de utilización del crédito del 25%.

Cuando el número aumenta, su puntaje de crédito recibe un golpe.

Los expertos en crédito generalmente recomiendan que se mantenga por debajo de una utilización de crédito del 30%. Solicitar un aumento del límite de crédito ajustará estos números por usted.

Karma de crédito

Credit Karma es una de las mejores herramientas gratuitas para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito. He aquí por qué: le brinda una visión sólida de su imagen de crédito total.

Uno de los factores más importantes para mejorar su puntaje de crédito es simplemente saber lo que está sucediendo, y eso es lo que hace Credit Karma.

Además, tiene una variedad de formas en que monitorea su crédito, para que pueda mantenerse informado sobre los pagos atrasados, los pagos atrasados ??y otros elementos que pueden dañar su puntaje de crédito.

Echa un vistazo a Credit Karma aquí >>

Sésamo de crédito

Credit Sesame es el principal competidor de Credit Karma y, sinceramente, es difícil distinguir sus servicios (excepto que Credit Karma tiene muchas más herramientas, como software de impuestos y cuentas de ahorro).

Credit Sesame ha seguido centrándose en su producto principal, haciendo que el monitoreo de crédito sea fácil y gratuito. Además, ofrecen un seguro de robo de identidad solo por registrarse.

Si desea un producto simple que vigile sus cuentas, entonces Credit Sesame puede ser su herramienta preferida para mejorar su crédito.

Echa un vistazo a Credit Sesame aquí >>

Boost Experian

Si no tiene muchos antecedentes de préstamos, nunca ha sacado una tarjeta de crédito y, básicamente, no tiene nada que mostrar para su crédito, Experian Boost es una herramienta excelente para usted.

Aquí está lo que Jeff Rose, el fundador de Good Financial Cents, dijo sobre Experian Boost:

Experian Boost es una herramienta gratuita que funciona muy bien para aquellos que no tienen muchos antecedentes de préstamos. Para utilizar esta herramienta, deberá permitir que Experian escanee las transacciones de su cuenta bancaria para recopilar información de pago de sus facturas de servicios públicos y pagos de teléfonos móviles.

Rose continuó diciendo: Hay 3 grupos de consumidores en particular que pueden beneficiarse de esta herramienta.

  1. Aquellos que solicitan préstamos o líneas de crédito que tienen puntajes de crédito incompletos o de alto riesgo.
  2. Adultos más jóvenes que no tienen mucho historial crediticio.
  3. Alguien que tenga buenos hábitos financieros pero que no califique para un préstamo o producto de crédito porque su informe de crédito no refleja que es financieramente responsable.

Fred Nonterah usó Experian Boost en el pasado y vio que su crédito saltó 50 puntos después de que la herramienta determinó que había estado pagando sus cuentas de teléfono celular a tiempo cada mes. Basado en esta mejora, pudo obtener la aprobación para obtener un préstamo para comprar un auto usado para su negocio.

Por lo tanto, si ha sido financieramente responsable de pagar las facturas pendientes de servicios y utilidades al final del mes, pero su puntaje / historial de crédito no refleja eso, consulte Experian Boost.

Mira Experian Boost aquí >>

Cuenta

Tally es una herramienta que lo ayuda a ahorrar en su deuda de tarjeta de crédito existente. CNBC descubrió recientemente que consolidar su deuda de tarjeta de crédito es una excelente manera de aumentar su puntaje de crédito, y Tally ayuda a que esto suceda.

Lo que hace Tally es analizar todas sus tarjetas de crédito (que vincula a la aplicación), y le ofrecerá una línea de crédito Tally para consolidar y reducir su tasa de interés en las tarjetas donde pueda ayudar. Si ya tiene una tasa mejor que la que ofrece Tally, no cambiará nada.

Tally es libre de analizar su cuenta, por lo que puede consultarla y ver si puede ahorrar.

Echa un vistazo a Tally aquí >>

Podar

Trim es una herramienta que analiza la forma en que gasta dinero y automatiza el ahorro de dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento.

Además de esto, Trim también lo ayuda a pagar su deuda al reducir sus tasas APR (tasas de interés anuales o intereses). Si tiene una tasa de porcentaje anual del 24%, esto significa que durante un período de 12 meses, pagará un interés del 24% sobre la deuda pendiente de su tarjeta.

Reduzca eso a 12% o 10% y no necesita hacer los cálculos para ver cuánto ahorrará en el proceso.

Y, por supuesto, en el proceso, aumentará su puntaje de crédito.

Mira Recortar aquí >>

Yo

Aquí está cómo usar Self para construir su puntaje de crédito:

  1. Solicitará una cuenta de Credit Builder. Con una cuenta de Credit Builder, la cantidad que pide prestada se mantiene en una cuenta de ahorro con certificado de depósito (CD) que devenga intereses.
  2. Pague su cuenta de Credit Builder en un cierto período de tiempo. Puede elegir el plazo de pago y cuánto desea pagar cada mes. Según su sitio web, los pagos comienzan en $ 25 por mes.
  3. Cuando paga su Cuenta de Credit Builder cada mes, se informa a las tres agencias de informes de crédito.
  4. Una vez que haya pagado su Cuenta de Credit Builder, el dinero en el CD se desbloquea y es suyo para que lo conserve (menos los cargos e intereses).

Este proceso lo ayuda a ahorrar dinero y construir su crédito al mismo tiempo.

Si necesita construir su crédito desde cero, es posible que desee considerar una cuenta de Credit Builder.

¿Cuál de estas formas de mejorar su puntaje de crédito le resultó útil? Háganos saber en los comentarios a continuación.

Echa un vistazo a Self aquí >>

Pensamientos finales

La clave para mejorar su puntaje crediticio siempre se reducirá a lo básico: pagos puntuales, eliminación de su deuda y garantía de que su informe crediticio sea exacto.

Al centrarse en estos conceptos básicos, puede aumentar su puntaje de crédito a largo plazo. Estas herramientas pueden ser una excelente manera de ayudarlo a lograrlo.