Las mejores formas de invertir dinero en 2021
No caiga en la trampa de meditar que invertir está guardado para los que son ya ricos.
Aunque tener más dinero para jugar hace que la inversión sea más simple y menos riesgosa, cualquier persona con una cuenta de ahorros saludable y suficientes capital para separar unos pocos dólares estadounidenses cada mes puede posibilitarse invertir. En consecuencia, no se pregunte si debería meterse; trate de descubrir las mejores formas de utilizar su dinero.
Lamentablemente, no hay una respuesta fácil a esa pregunta. Todos tenemos objetivos financieros y mentalidades drásticamente distintas; el plan eficaz de un individuo es la receta para el desastre de otra. En los consejos que siguen, resumiré los primordiales factores a considerar al empezar su viaje de inversión, adjuntado con los mejores enfoques para distintas ocasiones.
Qué considerar primero
La mayoría de las personas quieren saltar de forma directa a descubrir la novedosa oportunidad de inversión mucho más atrayente, suponiendo que si seleccionan la última criptomoneda o acción prometedora, tendrán garantizadas ganancias ordenadas.
Pero este es el enfoque equivocado: aun antes de meditar en qué desea invertir, debe pensar en cómo quiere invertir.
¿Perdido? Dividiré las cosas en cinco cuestiones que deberías hacerte:
- ¿Cuáles son sus misiones financieras?
- ¿Cuál es su marco de tiempo de inversión?
- ¿Cuánto riesgo estás presto a asumir?
- ¿Desea escoger sus inversiones usted mismo?
- ¿Qué género de cuenta es correcta para usted?
Echemos una ojeada a cada uno a su vez.
Metas financieras
A todos nos agradaría tener más dinero. Pero, ¿para qué exactamente lo deseas exactamente y cuánto vas a necesitar? Entender las respuestas a estas dos cuestiones es la base para crear una estrategia financiera sólida.
Si bien invertir sus ahorros en lugar de dejarlos en una cuenta bancaria (prácticamente) nunca será una mala iniciativa, este procedimiento será menos efectivo si no posee un concepto clara de hacia dónde se dirige.
Los objetivos financieros recurrentes incluyen:
- Matrícula universitaria (o la matrícula universitaria de sus hijos)
- Jubilación
- Abonar una hipoteca
- Llevar a cabo un pago inicial en una propiedad
Como habrá notado, todos los objetivos precedentes son metas a más largo plazo que comprometen un ahorro importante a lo largo de múltiples años (si no varias décadas).
Si bien varias personas ahorran para hitos en un corto plazo, como una boda o unas vacaciones, por lo general solo se recomienda invertir si está dispuesto para guardar su dinero a lo largo de cinco años o mucho más. Asumiré que la mayoría de la gente que leen esto pertenecen a esa categoría.
Ahora, deberá calcular precisamente cuánto precisa para alcanzar su(s) objetivo(s).
Por ejemplo, si está ahorrando para la jubilación, comience calculando cuánto ingreso anual precisaría para vivir. Mucha gente en el movimiento de independencia financiera sugiere proseguir la regla del 4% (multiplicar tus ingresos anuales por 25).
Al igual que las hipotecas y la matrícula universitaria, es más simple asociar otros objetivos con un número, pero no olvide tener en consideración la inflación. Si la matrícula universitaria cuesta $ 20,000 al año en este momento, espere que sea un poco más cara en diez años.
Periodo de tiempo
En el momento en que conozca sus propósitos financieros, habría de ser bastante simple saber el género de período temporal en el que precisa invertir.
Si está ahorrando a fin de que sus hijos vayan a la facultad y el mayor tiene hoy día cuatro años, ve un período de tiempo de 14 años. O, si tiene 30 años y está economizando para la jubilación, espere un horizonte de precisamente 35 años (suponiendo que desee jubilarse a la edad “normal”).
Entiendes la esencia.
Riesgo
El marco de tiempo que decida se encuentra dentro de los mayores determinantes de cuánto peligro debe tomar. Por poner un ejemplo, invertir $ 100 en acciones de Bitcoin o Tesla es bastante arriesgado si sabe que precisará utilizar ese dinero en dos semanas; tal vez el mercado experimente una caída en ese punto, lo que quiere decir que perderá dinero. .
Eche un vistazo al gráfico de precios de cualquier acción, criptografía o par de percibes, y sabrá qué volátiles pueden ser los costos en un corto plazo.
Pero si sabe que está en esto a largo plazo y que no precisará el dinero durante algunas décadas, puede estar razonablemente seguro de que sus inversiones aumentarán de valor en el instante en que las retire.
Naturalmente, siempre y en todo momento existe la posibilidad de que una compañía quiebre o pierda valor; ahí es donde entran la diversificación, la investigación y un poco de reflexión sobre su tolerancia al peligro.
Si invierte todo su dinero en una sola empresa o activo, existe mucho más riesgo que si lo distribuye entre múltiples compañías o activos.
Luego están las inversiones que son inherentemente mucho más riesgosas que otras. Por poner un ejemplo, invertir su dinero en una empresa novedosa o en una exclusiva clase de activos como las criptomonedas supone considerablemente más peligro que poner su seguridad en un “par de manos seguras”, como Google plus y Amazon del mundo.
Cualquier cosa con valor inseparable, como recursos raíces en un área deseable, asimismo es una opción decente.
Aún de esta forma, las inversiones riesgosas no son necesariamente inadmisibles: debe asegurarse de efectuarlas sabiendo y aceptando su peligro.
Selección de inversiones
Podría estar pensando, ¿no he cubierto ya la selección de inversiones en el parágrafo anterior? No totalmente: la selección de inversiones aquí se trata de decidir si desea elegir sus inversiones o pasar esa compromiso a otra persona.
Si es nuevo en el planeta de las inversiones, posiblemente le resulte más atractiva la iniciativa de contratar a un profesional a fin de que lo asista a escoger sus inversiones que tener que llevarlo a cabo todo usted mismo. No obstante, si bien esta puede ser una aceptable opción, viene con una cuota: los administradores de cartera cobran una cuota de administración, que reduce sus rendimientos, singularmente si solo está capitalizando una cantidad modesta.
Pero si nunca ha invertido antes, probablemente no sepa lo que no sabe: ¿cómo puede esperar escoger la interfaz adecuada, sin importar lo más mínimo los activos y artículos adecuados?
A dios gracias, hay una tercera opción: emplear un hurto-advisor. Muchas interfaces y aplicaciones publicaron programa y aplicaciones especiales que guían a los inversores por medio de la selección y administración de sus carteras. Los algoritmos complejos brindan recomendaciones que rivalizan con los gestores de activos reales.
Algunos van a llevar a los usuarios mediante un cuestionario con preguntas sobre su tolerancia al peligro, objetivos financieros y afines; otros dan herramientas para invertir de forma automática y redondear el cambio de repuesto para que la inversión sea mucho más fácil.
Tipo de cuenta
Saber exactamente en qué quiere invertir es solo el paso inicial; asimismo necesita saber exactamente de qué manera lo va a hacer. O, en otras palabras, qué tipo de cuenta abrirá y exactamente en qué plataforma.
En los EE. UU., las cuentas de inversión recurrentes tienen dentro:
- 401(k): Un plan de jubilación eficiente desde el punto de vista fiscal que deja a los empleados ahorrar parte de su cheque de pago, de forma frecuente con aportes equivalentes de los empleadores.
- IRA clásico: una cuenta que le deja contribuir con dinero tras impuestos y retirarlo libre de impuestos (junto con las ganancias adicionales) a la edad de jubilación.
- IRA Roth: una cuenta le permite contribuir dinero antes de impuestos y pagar impuestos en el momento en que lo retira a la edad de jubilación.
Las cuentas de inversión y los proyectos de pensión con impuestos efectivos existen en otros muchos países, pero probablemente tengan nombres diferentes e impliquen reglas levemente diferentes. Por ejemplo, el Reino Unido ofrece cuentas de ahorro particulares (ISA), que dejan a las personas ahorrar hasta un límite establecido todos los años y luego sacar los fondos que han juntado libres de impuestos.
Asimismo posiblemente quiera estimar cuentas para objetivos de ahorro específicos, como una cuenta para ahorrar para la universidad (famosa como cuenta 529 en los EE. UU.), que tienen la posibilidad de ofrecer beneficios particulares.
Las mejores inversiones en 2021
En este momento ha pensado mucho en las cuestiones descritas anteriormente. Es hora de pasar a la parte jugosa del artículo: escoger las inversiones correctas.
No hay una sola contestación correcta aquí, en tanto que las inversiones correctas para usted van a depender de sus respuestas a las cuestiones descritas previamente; por esa razón he destacado para quién es mucho más adecuado cada uno de los tipos de inversión a continuación. ¡Vamos!
Cepo
Lo mejor para: marcos de tiempo mucho más largos y mayores riesgos para mayores desempeños.
Cuando compra una acción, esencialmente se convierte en accionista (o propietario) de ese negocio, con lo que toda vez que la compañía aumenta de valor, su inversión también va a aumentar de precio.
Solo debe ver cuánto han crecido ciertas acciones mucho más triunfantes en las últimas décadas para ver cuán rentable puede ser esto. Por poner un ejemplo, si hubiese invertido en acciones de Google+ en julio de 2016, su valor habría incrementado de $719,85 a $2585,72, un aumento de cerca del 259,2 %.
Eso es bastante superior que guardarlo en su cuenta de ahorros e incluso mejor que invertir en el S&P 500 (que logró un rendimiento de cerca del 100% a lo largo del mismo período).
Fuente:
Sin embargo, si bien las acciones tienen la posibilidad de ser un sendero hacia desempeños exquisitos, asimismo pueden terminar en lágrimas. Si compra acciones en una empresa que quiebra, perderá toda su inversión. E incluso si una compañía no cierra completamente, podría perder gran parte de su valor, incluso a largo plazo: las tendencias de la industria, la tecnología y la opinión de los clientes del servicio pueden lograr que un negocio rentable sea menos que deseable.
Esto no es posible con un negocio tan dominante como Google+, pero no hay forma de comprender con seguridad qué va a suceder mañana.
Afortunadamente, hay una solución.
Los fondos de inversión
Lo mejor para: plazos más largos y menor riesgo.
Si le agrada el sonido de los rendimientos y la liquidez que pueden producir las acciones, pero no el prominente peligro y la necesidad de escoger sus inversiones, tengo buenas novedades: puede decantarse por un fondo en su lugar. Los fondos le dejan invertir en una combinación de acciones de diferentes empresas, lo que da una mayor diversificación.
No tienden a poder exactamente el mismo nivel de desempeño que las acciones de mayor rendimiento, pero son mucho menos arriesgadas.
Más allá de que es razonablemente posible que una sola compañía enfrente tiempos bien difíciles, es bastante menos posible que cientos de empresas experimenten exactamente las mismas dificultades (aparte de las recesiones, pero estas son una sección natural del ciclo económico y no hay que tener miedo).
Habrá algunos de prominente desempeño y algunos de bajo desempeño (o de bajo desempeño) en cualquier fondo, pero en promedio, seguirá obteniendo buenos desempeños de inversión. Siempre que esté presto a invertir durante el suficiente tiempo, eso es.
Los primordiales tipos de fondos disponibles para los inversores son:
- Fondos mutuos: contienen una selección de bonos, acciones y otros activos (p. ej., bienes raíces o materias primas) seleccionados por gestores de activos y combinados con el dinero de otros inversionistas. Negociado al final del día.
- Fondos indizados: contienen un índice, como el S&P 500 o el FTSE 100, y se negocian a lo largo del día (de la misma las acciones).
- ETF: poseen un índice pero se negocian en el final del día, exactamente la misma los fondos mutuos.
Las diferencias entre estos son sutiles pero merece la pena señalar.
Cautiverio
Lo destacado para: plazos mucho más cortos y menor riesgo.
Aunque dije que me centraría en tácticas de inversión para plazos y objetivos más largos, un artículo sobre las mejores inversiones no estaría terminado sin mencionar de las mejores opciones de inversión a corto plazo: los bonos.
Los bonos son esencialmente préstamos, y los prestatarios tienden a ser el gobierno o las considerables empresas. Gracias a a quién le está prestando, el riesgo asociado con los bonos es bajo, pero esto también significa que los rendimientos son más bajos que otros géneros de activos.
Los desempeños precisos que puede aguardar dependen del tipo de bonos que escoja y de quiénes sean los prestatarios: algunos bonos no tienen la posibilidad de superar la inflación, al paso que otros tienen la posibilidad de ganar hasta un 5%.
Los bonos se usan de manera frecuente en los fondos para protegerse contra el peligro, puesto que se ven menos damnificados por las oscilaciones del mercado de valores.
Sin embargo, si desea invertir durante un período de tiempo mayor, por norma general se acepta que los beneficios de invertir en bonos son mínimos. Si sabe que no va a acceder a sus fondos en los próximos años, las desventajas de los bajos rendimientos superarán los beneficios de una mayor seguridad.
Bienes raíces
Lo destacado para: diversificación de cartera y desempeños estables.
Quiero abordar algo de inmediato. Aunque acabo de decir que los bienes raíces ofrecen desempeños equilibrados, esto no es cierto todo el tiempo. Las propiedades tienen un valor inseparable: las personas siempre precisarán un espacio para vivir, por lo que sus precios generalmente aumentarán con el tiempo.
Pero los recursos raíces no siempre coinciden con los desempeños que se ven en activos como las acciones, y si elige la localización incorrecta de la propiedad, posiblemente no logre un gran desempeño. Sin embargo, como un gran defensor, quería argumentar por qué puede ser una gran opción.
Por un lado, las ganancias pueden vencer al mercado de valores si elige el área correcta. ¡Solo mire cuánto han aumentado los costos de las propiedades en Londres en las últimas décadas!
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Si compra una propiedad y después se la arrienda a otros, también puede ser una excelente manera de producir capital y hacer que su dinero trabaje para usted: puede usar su inversión para financiar aún más inversiones utilizando los pagos del alquiler para el pago inicial futuro. .
Aún así, el dinero invertido en bienes raíces es menos líquido que cualquier cosa en el mercado de valores. Acarrea un riesgo grave: posiblemente tenga inconvenientes con los inquilinos o que se enfrente a operaciones de mantenimiento costosas, por poner un ejemplo.
CRIPTOMONEDAS
Mejor para: alto riesgo y altos desempeños.
Para finalizar, pero menos esencial, contamos las criptomonedas. Precisamente, esta no es una alternativa para los pusilánimes: no es ningún misterio que el mercado de las criptomonedas es algo salvaje y se necesita un plan clara para las oscilaciones de costes. Solo mire cuánto ha fluctuado el valor de Bitcoin solo en el último año.
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Pero si está dispuesto para asumir algún riesgo para obtener mayores desempeños, de manera frecuente incluso mucho más altos que cualquier cosa que pueda lograr capitalizando en acciones, entonces el planeta de las criptomonedas es el camino a continuar. Por ejemplo, si hubiese comprado Bitcoin hace cinco años, ya habría logrado un desempeño del 5144,33%, y la moneda actualmente está muy por debajo de su máximo histórico.
Solo prepárate para realizar una investigación seria antes de comenzar a invertir en este. Continuar a la multitud podría llevarlo a comprar en una burbuja en el momento equivocado, al tiempo que comprar monedas de nicho a la suerte podría involucrarlo en una estafa (el mundo de las criptomonedas no está regulado en su mayor parte).
¡Tener cuidado!
Es tiempo de resolución
Como ya debería darse cuenta, elegir los mejores vehículos de inversión para usted es una resolución personal. Por ejemplo, varias personas están felices de aceptar un riesgo importante al invertir en acciones o criptomonedas concretas. Por contra, otros preferirían reposar durante la noche a sabiendas de que su dinero está (parcialmente) guardado de forma segura en fondos indexados o características.
Sugiero realizar una mezcla de todo lo previo. Es buena práctica de economías individuales tener a mano una aceptable proporción de efectivo líquido, y es mucho más seguro invertir el resto de sus fondos en una pluralidad de activos o tipos de inversión. ¿Por qué razón no invertir la mayor parte en algo más seguro como un fondo indexado pero conceder un porcentaje menor a algo mucho más arriesgado con mayores rendimientos potenciales, como criptografía o acciones particulares?
Ya sea que esa iniciativa lo llene de aburrimiento, miedo o entusiasmo, dirá bastante sobre sus opciones de riesgo y cuál ha de ser su próximo paso.
Esta publicación apareció originalmente en Wealth of Geeks.
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