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Las mejores cuentas IRA tradicionales y Roth para 2020

Best Roth IRA Accounts

Una cuenta IRA tradicional o Roth es una de las mejores herramientas para ahorrar para la jubilación. La razón es simple: ¡el dinero dentro de la cuenta crece libre de impuestos!

Hay dos tipos de IRA: Roth y Tradicional.

Roth El dinero ingresa después de impuestos, y usted puede retirarse en el retiro libre de impuestos.

Tradicional: El dinero va antes de impuestos, y debe pagar el impuesto sobre la renta de sus retiros en la jubilación.

Desglosamos nuestras cuentas IRA tradicionales y Roth favoritas, así como también ofrecemos una lista de los mejores lugares para invertir. Asegúrese de consultar nuestra guía completa de los mejores corredores de bolsa en línea para obtener más información.

Nuestra mejor elección: M1 Finance. ¿Por qué? Porque M1 Finance ofrece una inversión verdaderamente gratuita en una cuenta Roth o IRA tradicional. No tienen comisiones y no tienen cargos mensuales o anuales en la cuenta. Abra una cuenta en M1 Finance >>

Las 10 mejores cuentas IRA tradicionales y Roth de 2020

Nota: Las ofertas que aparecen en este sitio son de compañías de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen). The College Investor no incluye a todos los proveedores de IRA ni a todas las casas de bolsa disponibles en el mercado.

Nuestras mejores selecciones Roth y tradicionales de IRA de 2020

Evaluamos las opciones de la cuenta IRA tradicional y Roth en función de sus comisiones y tarifas, opciones de inversión, facilidad de uso y más. Algunas de estas compañías son mejores para algunas, pero no para otras, debido a ciertas características que pueden ser más valiosas.

1. Finanzas M1

M1 Finance es un recién llegado a esta lista, pero han seguido entregando desde que comenzaron. Los amamos porque son una plataforma de inversión sin comisiones. Esta plataforma está diseñada para inversores a largo plazo: configura una porción de inversiones (básicamente su asignación de activos), y M1 Finance comprará automáticamente los valores en su torta cada vez que invierta.

Tienen excelentes herramientas que también pueden ayudarlo a mantener su cartera equilibrada. Si no conoce la mejor asignación, también tienen modelos entre los que puede elegir. Lea nuestra revisión completa de Finanzas M1 aquí.

¿Cuál es el costo?

¡M1 Finance no tiene comisiones!

¿Quién debería usar M1 Finance?

Inversores a largo plazo que mantienen una asignación de activos de acciones y ETF.

¿Quién debe evitar las finanzas M1?

M1 no está diseñado para cualquiera que busque intercambiar acciones u opciones, y no tiene acceso a todos los fondos mutuos.

2. Vanguardia

Vanguardia es el "gran perro" cuando se trata de inversiones de fondos indexados de bajo costo. ¡Lo comenzaron! Si está buscando una empresa que se centre en inversiones de bajo costo, lo obtiene con Vanguard.

Puede comprar cualquiera de los fondos de Vanguard sin comisión si invierte en su plataforma. También ofrecen una amplia variedad de ETF y otros fondos para elegir. Sin embargo, algunos de sus fondos de relación de gastos más bajos requieren ciertos mínimos para ser yo.

Lea nuestra revisión completa de Vanguard aquí.

¿Cuál es el costo?

Comisión gratuita para fondos Vanguard.

Quién debería usar Vanguard

Inversores a largo plazo que desean invertir en fondos mutuos de bajo costo y tienen preferencia por los fondos Vanguard.

¿Quién debe evitar la vanguardia?

Cualquiera que esté buscando comerciar en su cuenta. También es más costoso invertir en productos que no son Vanguard en su mayor parte.

3. fidelidad

Fidelidad Es otro bróker tradicional que realmente se ha convertido en el mejor lugar para invertir en los últimos años. Lo que muchas personas no se dan cuenta es que Fidelity tiene un montón de opciones de bajo costo, incluso gratuitas, para invertir.

Puede abrir una cuenta IRA en Fidelity sin mínimo, y no hay cargos por mantener una cuenta. Dentro de su IRA, ofrecen una variedad de inversiones sin comisiones, e incluso tienen varios fondos mutuos con una relación de gastos del 0%. ¡Eso es realmente una inversión gratuita!

¿Cuál es el costo?

Ofrecen una gran cantidad de inversiones sin comisiones, pero las operaciones normales son de $ 4.95

¿Quién debe usar la fidelidad?

Inversores que desean bajos costos, pero que también desean poder invertir en una amplia variedad de productos de inversión.

¿Quién debe evitar la fidelidad?

Cualquiera que quiera más asistencia guiada, ya que los honorarios de Fidelity por eso son más altos que otras alternativas.

4. Schwab

Charles Schwab es otro líder inversor que muchas personas no siempre consideran una gran opción para invertir. Sin embargo, tienen muchos fondos mutuos de baja relación de gastos que lo han hecho extremadamente bien.

Además, también ofrecen una variedad de fondos sin comisiones en los que los inversores pueden invertir.

Finalmente, tienen una excelente cuenta bancaria que se vincula con sus herramientas de corretaje que les permite una fácil administración de efectivo. Lea nuestra revisión completa de Charles Schwab aquí.

¿Cuál es el costo?

Ofrecen una gran cantidad de inversiones sin comisiones, pero las operaciones normales son de $ 4.95

¿Quién debería usar Schwab?

Cualquiera que quiera una integración realmente fácil con la banca y las inversiones de bajo costo.

¿Quién debe evitar Schwab?

Cualquiera que no vaya a aprovechar sus fondos mutuos y sus opciones bancarias.

5. Ally Invest

Aliado es un conocido banco en línea que también es un excelente lugar para invertir. Tienen una interfaz realmente fácil de usar que se conecta a la perfección con todos sus productos bancarios y de inversión.

También tienen incentivos: cuanto más negocie, menores serán sus costos de comisión. Eso es lo que convierte a Ally en una excelente opción para los comerciantes que desean invertir en un Roth o IRA tradicional.

¿Cuál es el costo?

Sus comisiones comienzan en $ 4.95 por operación, pero pueden caer a $ 3.95 por operación con 30 operaciones y $ 100,000 en activos.

Quién debería usar Ally

Cualquiera que quiera negociar acciones y opciones dentro de su IRA.

¿Quién debería evitar a Ally?

Los inversores de compra y retención a largo plazo probablemente encontrarán un mejor valor en otros lugares.

6. Bellotas

Bellotas es una aplicación que te ayuda a ahorrar e invertir. Lo que hace es tomar las transacciones de su tarjeta de crédito, redondearlas y luego invertir esa diferencia. Puede hacer esto con un Roth o IRA tradicional en Acorns ahora.

Esta es la herramienta perfecta para la persona que no puede ahorrar por sí misma y necesita ayuda. Bellotas maneja no solo la parte de la transacción, sino que también se encargará de sus inversiones. Eso lo hace fácil.

Lea nuestra revisión completa de Bellotas aquí.

¿Cuál es el costo?

Bellotas cobra $ 2 por mes para tener una IRA con ellos.

¿Quién debería usar bellotas?

Si no puede ahorrar e invertir por su cuenta, esta es una gran herramienta.

¿Quién debe evitar las bellotas?

Inversores que desean invertir por su cuenta o que desean tener acceso a varias opciones de inversión.

7. E * Trade

E * Trade es otro corredor importante en el que creo que muchos adultos jóvenes no piensan cuando se trata de abrir una IRA. Sin embargo, E * Trade tiene un montón de herramientas y opciones que lo convierten en una excelente opción para su IRA.

Por ejemplo, ¡tienen una variedad de ETF sin comisiones en los que puedes invertir gratis! Y no cobran ninguna tarifa de mantenimiento de cuenta para tener una IRA.

Echa un vistazo a nuestra revisión completa de E * Trade aquí.

¿Cuál es el costo?

E * Trade tiene una variedad de ETF sin comisiones, pero cobra $ 6.95 por otras operaciones.

Quién debe usar E * Trade

Si necesita un corredor realmente robusto para su IRA.

¿Quién debe evitar el comercio electrónico?

Los inversores que pueden hacerlo bien con menos pueden disfrutar de más ofertas sin comisiones.

8. Riqueza

Frente de riqueza es un robo-advisor que básicamente le permite configurar y olvidar su inversión. Es una gran opción para una IRA si simplemente desea depositar dinero en una cuenta y hacer que se invierta.

Wealthfront obtiene información sobre usted y crea una cartera basada en lo que le contó. Luego busca invertir para usted a largo plazo.

Esta es una gran solución para aquellos que no quieren entrar en los detalles de su cartera. Echa un vistazo a nuestra revisión de Wealthfront aquí.

¿Cuál es el costo?

Wealthfront cobra el 0.25% de los activos superiores a $ 10,000.

¿Quién debería usar Wealthfront?

Aquellos que quieren un enfoque conjunto y olvidan la inversión.

¿Quién debe evitar Wealthfront?

Cualquiera que quiera hacer bricolaje en su cartera o quiera controlar sus inversiones.

9. Riqueza social

Probablemente asocie SoFi con préstamos estudiantiles, pero también tienen un robo-advisor llamado Gestión de la riqueza de SoFi. Lo sorprendente de este producto es que es gratis.

SoFi no cobra ninguna tarifa de administración para usar su servicio de administración de patrimonio.

Al igual que otros robo-advisors, SoFi Wealth crea una cartera basada en su información y maneja todas las inversiones reales por usted. Simplemente deposita en la cuenta y mira cómo crece.

Echa un vistazo a nuestra revisión completa de la riqueza de SoFi aquí.

¿Cuál es el costo?

¡SoFi Wealth es gratis!

¿Quién debe usar la riqueza de SoFi?

Cualquiera que quiera establecer y olvidar su cartera y simplemente depositar dinero.

¿Quién debe evitar la riqueza de SoFi?

Cualquiera que quiera hacer bricolaje en su cartera o quiera controlar sus inversiones.

10. Mejora

Mejoramiento es otro robo-advisor que ofrece un conjunto de herramientas robusto junto con su cartera que lo convierte en una opción convincente para abrir una IRA en.

Betterment también le hace una serie de preguntas y crea una cartera para usted. Luego puede establecer y olvidar su IRA, y simplemente hacer depósitos cada año.

Lo bueno de Betterment es que también puede obtener acceso a un CFP para responder sus preguntas sobre dinero. ¡Este es un gran servicio adicional!

Echa un vistazo a nuestra revisión completa de mejora aquí.

¿Cuál es el costo?

Betterment cobra del 0.15% al ​​0.40% de los activos bajo administración.

¿Quién debería usar el mejoramiento?

Cualquiera que quiera tener una cartera automatizada que se haya ocupado.

¿Quién debe evitar la mejora?

Cualquiera que quiera hacer bricolaje en su cartera o quiera controlar sus inversiones.

La diferencia entre una IRA tradicional y una Roth

Siempre es importante comprender la diferencia entre un IRA tradicional y uno Roth. Explicamos un poco en la parte superior, pero cada uno tiene sus propios matices que hacen que sea importante entender cuál podría ser mejor para usted.

El IRA tradicional utiliza dinero antes de impuestos. Esto significa que cuando usted contribuye, puede deducir impuestos cuando presenta sus impuestos.

Una cuenta Roth IRA utiliza dinero después de impuestos, lo que significa que ya ha pagado impuestos sobre esto. Como resultado, cuando retira el dinero en la jubilación, está libre de impuestos.

También es importante tener en cuenta que las Distribuciones mínimas requeridas (RMD) son necesarias en las IRA tradicionales, pero no en las Roth IRA. ¡El IRS obtendrá sus dólares de impuestos de alguna manera!

Preguntas frecuentes de IRA

También es importante recordar que solo puede contribuir en una IRA hasta los límites de contribución del IRS. Estos límites cambian cada año. Consulte los límites de contribución de IRA más actualizados aquí.

Ese artículo también habla sobre el nivel de ingresos que la deducción por contribuir a una eliminación tradicional.

Si no está seguro de en qué invertir una vez que abra su IRA, consulte estos artículos:

Pensamientos finales

Abrir y financiar una IRA es una de las mejores opciones financieras que puede hacer. Pero hay muchas opciones e información sobre dónde comenzar e invertir.

Esperemos que esta guía aclare un poco las cosas.