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Las mejores compañías de seguros para inquilinos en 2020

El seguro para inquilinos, también conocido como seguro para inquilinos, es una póliza de seguro que lo protege a usted y a sus pertenencias cada vez que alquila una casa o apartamento.

Si hay un evento inesperado que daña tus pertenencias o te obliga a mudarte, el seguro para inquilinos es lo que intervendrá para ayudarte. El seguro para inquilinos generalmente se establece en tres partes: cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad civil y cobertura de gastos de vida adicionales.

La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias si se dañan, destruyen o son robadas. La cobertura de responsabilidad civil lo protege si accidentalmente daña la propiedad de otra persona o alguien se lastima en su apartamento (y usted fue encontrado responsable).

La cobertura adicional de gastos de vida pagará por encontrar arreglos de vivienda alternativos si su apartamento está dañado o es inhabitable. A menudo es muy barato porque es muy limitado en lo que cubre. Por ejemplo, no cubre la estructura en sí (eso es lo que cubre el seguro del propietario), que a menudo es un gran riesgo financiero.

Ni siquiera sabía sobre el seguro para inquilinos durante los tres años que fui inquilino después de la universidad. Aprendería lo importante que es mucho más tarde cuando el apartamento de mi amigo se inundó. Ella vivía en un gran edificio de apartamentos y la tubería de agua principal en la parte superior del edificio falló catastróficamente. Comenzó a bombear galones de agua al departamento más alto. Fue durante el día, así que no había nadie en casa y su apartamento se inundó a pesar de estar tres pisos más abajo.

La peor parte fue que esto era solo una vivienda temporal, se mudaría en unas pocas semanas, por lo que nunca consideró un seguro para inquilinos. El único lado positivo era que la mayoría de sus cosas ya estaban empacadas y en tránsito.

Entonces, si usted es un inquilino, el seguro para inquilinos es algo que debe considerar seriamente y aquí están algunas de nuestras compañías favoritas:

Limonada

Lemonade es un recién llegado en el mercado de seguros, pero está causando sensación con su modelo de negocio único. Toma una tarifa fija de su prima de seguro mensual, paga reclamos y le da el dinero sobrante a las organizaciones benéficas que elija. El seguro para inquilinos comienza desde $ 5 al mes con Lemonade.

Donde brilla la limonada es su uso de inteligencia artificial para establecer rápidamente clientes con cobertura de seguro que tiene sentido. Puede realizar la solicitud en línea o mediante la aplicación móvil (disponible en Android e iOS). Las reclamaciones también son muy fáciles con la limonada; a menudo se completan y pagan en pocos minutos.

El seguro para inquilinos de limonada solo está disponible en 26 estados (a partir de este escrito) pero continúa ampliando su cobertura cada año. No hay opciones de paquetes o descuentos a través de Lemonade, ya que solo ofrecen seguros para inquilinos, condominios y propietarios.

Allstate

Allstate es una de las compañías de seguros más grandes del mundo. Conocido por su seguro de auto, Allstate también es un excelente lugar para buscar un seguro para inquilinos. Los clientes pueden obtener cotizaciones en línea para las tasas de seguro o trabajar con un agente local de Allstate para un servicio más personalizado.

Con una multitud de tipos de seguro disponibles, Allstate es un excelente lugar para obtener un seguro para inquilinos si ya es un cliente existente o desea obtener descuentos por coberturas de paquetes.

Allstate también ofrece otros descuentos, como:

  • Descuento seguro para el hogar
  • Descuento para mayores de 55 años
  • Descuento sin reclamos
  • Descuento de pago automático

La aplicación móvil de Allstate, disponible en Android e iOS, tiene una función de casillero digital, que le permite catalogar su propiedad personal para acelerar futuras reclamaciones.

Si bien cubre propiedad personal, junto con otras protecciones de responsabilidad, Allstate también ofrece complementos para aumentar la cobertura si es necesario. Allstate ofrece protección asequible y todo lo que un inquilino necesita.

libertad mutua

Liberty Mutual ha brindado cobertura de seguro por más de 100 años. Es posible que esté familiarizado con sus comerciales para seguros de automóviles y viviendas, pero Liberty Mutual también ofrece seguros para inquilinos.

Las cotizaciones para el seguro de inquilinos están disponibles, tanto por teléfono como a través del sitio web de Liberty. Hay una opción para ahorrar dinero al combinarlo con otras coberturas de seguro. Los clientes reciben un descuento por no tener reclamos por cinco años o más. Liberty Mutual también tiene otros descuentos disponibles, que incluyen:

  • Descuento de pago automático
  • Descuento de compra en línea
  • Descuento por compra anticipada

El seguro para inquilinos comienza desde $ 5 e incluye cobertura de propiedad personal, responsabilidad civil, gastos de vida adicionales y pagos médicos. Los clientes también pueden agregar coberturas como seguro contra terremotos, cobertura general de joyería y costo de reemplazo de propiedad personal.

A escala nacional

Nationwide es otro lugar para buscar un seguro de calidad para inquilinos. Las cotizaciones están disponibles en línea, por teléfono o a través de un agente local de Nationwide. La cobertura del seguro se personaliza para satisfacer sus necesidades específicas, lo que significa que no paga más por lo que no necesita.

La pérdida estándar de uso, propiedad personal, pagos médicos a terceros, responsabilidad y algunas transacciones no autorizadas con tarjeta de crédito están incluidas en la cobertura estándar. Nationwide tiene protecciones opcionales que puedes agregar para mayor seguridad.

A través del acceso en línea de Nationwide, los clientes pueden: ver sus cuentas, pagar facturas, presentar y rastrear reclamos, configurar pagos automáticos y realizar cambios en la cobertura.

Al igual que otros gigantes de seguros en la lista, Nationwide ofrece más que solo seguros para inquilinos y ofrece descuentos para agrupar pólizas de seguro. Nationwide va un paso más allá, ofreciendo soluciones de jubilación e inversión, junto con productos bancarios (a través de Axos Bank). Si le gusta la conveniencia de tratar solo con una compañía para necesidades financieras, Nationwide podría ser una buena opción.

Granja estatal

State Farm es otra gran compañía de seguros con cobertura de seguro para inquilinos. Las cotizaciones de tarifas están disponibles en línea y solo demoran unos minutos en recibirse. La cobertura se personaliza para satisfacer sus necesidades específicas. Si necesita cobertura adicional, State Farm tiene opciones adicionales como restauración de identidad, terremoto y cobertura de responsabilidad adicional.

Los clientes pueden presentar reclamos en línea o mediante la práctica aplicación móvil de State Farm. La aplicación está disponible en Android e iOS y tiene otras características interesantes como el seguimiento de reclamos, la carga de documentos y la capacidad de conectarse con su agente de State Farm.

State Farm es conocido por el seguro de automóviles, que puede combinar con el seguro de inquilinos para ahorrar dinero. Con tarifas consistentemente bajas y una excelente atención al cliente, State Farm es una excelente opción para el seguro de inquilinos.

State Farm es otra compañía con opciones bancarias, de tarjeta de crédito y de préstamo para clientes. Si bien proporciona comodidad, puede obtener mejores productos y servicios buscando cada categoría por separado en lugar de elegir una empresa todo en uno.

USAA

El seguro para inquilinos de USAA comienza por tan solo $ 12 al mes. Requiere membresía de USAA, que se limita a: activos, alistados y veteranos del ejército de EE. UU., Miembros de la familia seleccionados y otras personas elegibles.

Su cobertura estándar incluye cosas que a menudo son complementos a través de otras compañías de seguros, pero sin el recargo. La cobertura estándar de USAA incluye cobertura de terremotos e inundaciones. Las familias militares a menudo están en movimiento. Con USAA, sus pertenencias están cubiertas incluso mientras están almacenadas en cualquier parte del mundo.

Al igual que otras compañías en esta lista, USAA ofrece descuentos para agrupar la cobertura del seguro. La cobertura estándar incluye responsabilidad y protección de la propiedad personal, pero se puede personalizar para satisfacer necesidades específicas.

USAA es una gran opción para los militares y sus familias. Más allá de la cobertura de seguro, la membresía de USAA viene con beneficios y herramientas que no están disponibles para el público en general. Además, tienen una comprensión única de las necesidades y problemas que los miembros pueden enfrentar.

AARP

AARP ofrece seguro para inquilinos a través de una asociación con The Hartford. AARP ofrece una de las mejores soluciones de seguro para personas mayores de 50 años.

La cobertura estándar a través de AARP y The Hartford incluye:

  • Propiedad personal
  • Responsabilidad personal
  • Pagos médicos
  • Daño a la propiedad de otros
  • Gastos de vida adicionales.

Hay disponibles coberturas adicionales para la compra, que incluyen respaldo de agua, terremoto y cobertura de costos de reemplazo. La cobertura de Beneficio Deducible Cero de ProtectorPLUS exime las tarifas deducibles, hasta $ 5000, si experimenta una pérdida calificada de $ 27,500 o más. Otra cobertura de seguro que es exclusiva de AARP es la cobertura de cuidado de vida asistida. Extiende la responsabilidad a las personas que solían vivir con usted pero que ahora viven en un centro de asistencia.

Los clientes presentan reclamos llamando al centro de reclamos de The Hartford, que está disponible 24/7. La membresía de AARP no está obligada a calificar para el seguro para inquilinos, pero proporciona acceso a valiosos descuentos y beneficios más allá del seguro.

Puede ahorrar dinero agrupando el seguro de automóvil de The Hartford con su seguro de inquilinos. También puede obtener un descuento si su propiedad de alquiler tiene un servicio de seguridad las 24 horas. Además, obtendrá descuentos cada vez que renueve su póliza de seguro. La jubilación no siempre es fácil de navegar. A través de The Hartford, AARP ofrece soluciones de seguro que tienen sentido para los jubilados.

MetLife

Metlife es un líder mundial en la industria de seguros. Es conocido por su seguro de salud y dental, seguro de vida y seguro de vivienda. También tiene tarifas de seguro para inquilinos asequibles para clientes que buscan protección para sus pertenencias personales.

La cobertura a través de MetLife es personalizable. Solo paga la cobertura que necesita. En algunos estados, hay opciones para agregar cobertura adicional para maximizar la protección de artículos valiosos.

Los inquilinos pueden ahorrar dinero con Metlife al combinar la protección con un seguro de auto. Otros descuentos ofrecidos incluyen descuentos en reclamos y dispositivos de protección. Puede ser elegible para descuentos adicionales dependiendo de su empleador o membresía con asociaciones específicas.

Las cuentas de MetLife son accesibles en línea. Actualmente, esto solo incluye opciones para ver e imprimir documentos y realizar pagos. Para solicitudes de cambio, los clientes deben llamar al servicio al cliente de MetLife. Para realizar reclamos, deberá comunicarse con su departamento de reclamos, que está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.

Familia americana

American Family Insurance ofrece algunas de las tarifas más competitivas del mercado para seguros de inquilinos. Es bueno saber que puede encontrar un seguro asequible para su propiedad personal. Además, puede personalizar su cotización, de modo que no pague una cobertura adicional que nunca necesitará.

La conveniencia es una marca registrada de American Family Insurance. La aplicación MyAmFam es una excelente herramienta para ahorrar tiempo para los clientes. A través de la aplicación, los clientes pueden presentar y rastrear reclamos, realizar pagos y configurar pagos automáticos. Disponible en Android e iOS, la aplicación también es excelente si tiene seguro de automóvil a través de American Family. Viene con acceso rápido a prueba de seguro y asistencia en carretera también.

Los clientes pueden ahorrar un considerable dinero al agrupar el seguro de automóviles y de inquilinos de AmFam. Otros descuentos disponibles incluyen descuentos en papel y autopago.

Originalmente creado para servir a la comunidad agrícola, American Family Insurance es ahora una de las compañías de seguros más grandes que atiende a familias en todo Estados Unidos. Si está buscando un seguro para inquilinos, asegúrese de consultar las tarifas disponibles a través de American Family Insurance.

Entonces, ¿qué le impide obtener un seguro para inquilinos?

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