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Las mejores calculadoras de jubilación anticipada

La jubilación anticipada es un tema popular últimamente y con una buena razón: ser capaz de decirle a su jefe que "lo empuje" es atractivo (a menos que su jefe sea genial, entonces quizás sea agridulce … pero aún así un poco dulce).

Hay muchos blogs fantásticos sobre jubilación anticipada que pueden mostrarle el camino, pero los pasos siguen siendo suyos. Todavía se reduce a las matemáticas. Tienes que ahorrar suficiente dinero, invertirlo sabiamente para que crezca y luego retirarte cuando alcances tu número mágico.

¿Pero cuál es ese número mágico? Esa es la parte difícil.

Hoy, compartiré con ustedes algunas de las mejores calculadoras de jubilación para que puedan averiguar ese número por sí mismos.

Calculadora de jubilación de capital personal

Personal Capital es un poderoso agregador financiero (una de mis aplicaciones de finanzas personales más útiles) que reunirá toda su información financiera en un solo lugar: bancos, tarjetas de crédito, corretaje, etc.

También tiene una herramienta de planificación de la jubilación que toma sus datos reales y lo ayuda a planificar su jubilación.

Esto es lo que muestra mi planificador de jubilación:

Utiliza tus datos reales y guardará tu configuración.

Puede editar sus Eventos de ingresos y Objetivos de gasto, agregando a ambos, y el planificador se ajustará para mostrarle si lo logrará.

La entrada Ahorros le permitirá establecer cuánto ha ahorrado hasta ahora, cuánto tiene la intención de ahorrar cada año, además de cuánto tiene la intención de aumentar sus ahorros cada año (porcentaje).

Puede agregar todo tipo de Eventos de Ingresos a su plan, incluyendo anualidades, herencia, pensión, alquiler, venta de propiedades, trabajo durante la jubilación y otros ingresos.

En el lado de los objetivos de gasto, usted establece cuánto desea gastar por año y puede agregar eventos de gastos únicos, como obsequios de caridad, apoyo a dependientes, educación, atención médica, compra / renovación de viviendas, vacaciones, bodas y "otros". "

Ponga todo eso, establezca una tasa de crecimiento de la inversión, y el planificador le dirá cómo puede esperar que su cartera funcione.

Me gusta cómo usa sus datos, lo que le ahorra tiempo, y lo que ponga en el planificador ahora se guardará en su cuenta.

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Plan de Inversión + Calculadora de Seguros

Esta no es una calculadora pura de "jubilación anticipada" como las otras en esta lista, pero aborda una cuestión que es absolutamente crítica para los jubilados de todo tipo.

¿Qué pasaría con sus ahorros en caso de un grave ¿enfermedad? A menudo nos preocupamos por cuestiones como la secuencia de devoluciones y los problemas de costo de vida, pero ¿qué sucede si tiene una enfermedad crítica?

Esta calculadora rápida lo ayudará a calcular el impacto de un evento de enfermedad grave con y sin seguro de enfermedad crítica (para usted y su cónyuge, si es necesario).

Es una calculadora que puede abrir los ojos.

Echa un vistazo a la calculadora Planswell Investment + Insurance

Calculadora de aventuras Elija-Your-Own de Minafi

Adam creó lo que es fácilmente la mejor calculadora de jubilación anticipada de esta lista con su combinación de calculadora + elige tu propia guía de estilo de aventura. Las otras calculadoras en la lista son solo calculadoras, esta es una guía con una gran cantidad de calculadoras integradas en la guía. Si es nuevo en el movimiento de jubilación anticipada, no está familiarizado con parte del vocabulario que se está utilizando, esta es una gran guía para ayudarlo a aprender todo.

Hay varias calculadoras integradas en la guía y ninguna satisfará las matemáticas y las hojas de cálculo. El primero es un cálculo directo de la tasa de ahorro (ahorro dividido por el ingreso) que parecerá bastante básico, como por qué necesito una calculadora, pero alimenta un cuadro más adelante y es más un tutorial sobre cómo se presenta la guía .

En general, las calculadoras en la guía son estándar, pero el diseño y la organización son excelentes para ayudarlo a seguir los pasos de la independencia financiera.

Vanguard Retirement Next Egg

Vanguard ofrece una Calculadora de huevos Nest muy fácil de usar que toma un puñado de entradas y le da una respuesta basada en una simulación de Monte Carlo:

¡La calculadora más rápida del oeste!

Pones cuántos años quieres que duren los ahorros (rango de 5-50 años), tu saldo actual ($ 10,000 – $ 10,000,000), cuánto gastas cada año ($ 1,000 – $ 250,000), así como tu asignación de activos.

Pulse "Ejecutar simulación" y obtendrá una probabilidad de que sus ahorros duren su jubilación. El gráfico que ve arriba se ejecuta con sus entradas predeterminadas.

Soy un gran admirador de la vanguardia y sus fondos mutuos súper baratos.

Calculadora de jubilación definitiva

Mi amigo Todd Tressider, quien escribe el gran blog Financial Mentor, ha construido su propia calculadora de jubilación personalizada que él llama la Calculadora de jubilación definitiva.

¿Es lo último? Está muy cerca Es mi calculadora favorita de las que no son mini calculadoras superficiales que solo tienen un puñado de entradas.

Se necesitan unos veinte aportes (todos los elementos necesarios, como edad, expectativas de inflación, tamaño de la cartera, crecimiento, etc.) y le indica cuánto necesita ahorrar cuando llega a la jubilación, cuánto adelanta o atrasa y exactamente lo que necesita. ahorrar. Calculará y creará ese cronograma para usted en función de la información que incluya.

Es una herramienta integral que le brindará excelentes datos si pasa el tiempo para ingresar los puntos de datos. Solo pide cosas que sean necesarias y no te molesta con nada extra.

cFIREsim

Si crees que las herramientas hasta ahora parecían demasiado simples, cFIREsim agregará un poco de complejidad a tu vida.

cFIREsim es una calculadora que utiliza datos históricos para determinar cómo se habría desempeñado su cartera a lo largo de la historia. Tomará su período de simulación y lo ejecutará para cada período simugiven, desde 1871 hasta hoy, y le dará una idea de si su cartera habría fallado (se ha ido a $ 0 en cualquier momento). Es una forma de ayudarlo a comprender cómo lo habría hecho en el pasado.

Los datos mínimos que necesita para funcionar son su año de jubilación (año en que se jubila), el año final de jubilación (cuando finaliza su jubilación, probablemente con la muerte), más el monto de su cartera y el gasto anual. Son todos los datos típicos que necesitarías saber para usar una calculadora.

Ingrese eso, haga clic en Ejecutar simulación y vea cómo le habría ido a su cartera.

Puede mejorar el análisis agregando más detalles sobre su cartera y sus gastos, y puede ser bastante complicado si así lo desea.

FIRECalc

FIRECalc es otra herramienta que es similar a cFIREsim en que toma sus aportes y calcula cómo se habría desempeñado su cartera en ese período a lo largo de la historia. Es una versión ligera de cFIREsim. Solo se necesitan tres entradas (gasto, valor de cartera y años para la jubilación) y se detalla el rendimiento.

Puse los datos predeterminados de $ 30,000 al año de gastos, $ 750,000 de cartera y 30 años:

No mire ninguna línea, solo mire las tendencias.

Es una buena visión visual de cómo se habría desempeñado su cartera.

Comparación rápida de calculadoras

Aquí hay un vistazo rápido a todas las herramientas:

  • Calculadora de jubilación de capital personal – Esta calculadora tomará los datos que ingrese en Capital personal, incluirá sus suposiciones y le dará una idea de si alcanzará su número junto con lo que necesita para llegar allí. Es poderoso porque toma sus datos existentes sin que tenga que ingresarlos cada vez.
  • Vanguard Retirement Next Egg – Muy pocas entradas, simulación muy rápida, y obtienes una respuesta en unos segundos. La calculadora más simple y con tecnología de Vanguard.
  • Calculadora de jubilación definitiva – Financial Mentor ha creado la mejor calculadora basada en datos que no requiere que inicie sesión o vincule ninguna cuenta. Le indicará si acierta su número y lo que necesita cambiar para acertar si no está en el camino correcto.
  • cFIREsim – Más simulador que planificador, esta es una calculadora integral que toma su plan y lo ejecuta a través del historial para ver cómo hubiera funcionado en el pasado.
  • FIRECalc – Similar a cFIREsim pero con solo tres entradas, la calculadora más simple del grupo.

Personalmente, me quedo con la calculadora de Retiro de Capital Personal porque toma mis propios datos (que ya están en Capital Personal) y porque me siento seguro con mis datos en Capital Personal.

Si desconfía de compartir datos, la calculadora más completa se encuentra en Financial Mentor porque toma todos los datos que pueda necesitar y le brinda un plan ligero para trabajar. Los otros son buenos para las instantáneas (especialmente si te gusta comparar con el historial) si estás en apuros.

¡Feliz planificación de la jubilación anticipada!

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