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Las mejores aplicaciones de software de finanzas personales de 2019

Las mejores aplicaciones de finanzas personales

Hace diez años, no había aplicaciones de dinero sólido por ahí. Si deseaba rastrear su dinero, no tenía muchas opciones más allá de sitios web como Google Finance.

Comencé a rastrear nuestro presupuesto y patrimonio neto con una hoja de cálculo. Aprendería sobre el software Quicken de Intuit, pero me pareció una tontería pagar por un software que me ayudara a ahorrar dinero. No fue hasta más tarde que otras opciones, como Mint, comenzaron a aparecer.

Una excelente aplicación de finanzas personales puede ayudarlo a ahorrar más dinero y brindarle una instantánea instantánea de su situación financiera en segundos. Muchos de los problemas que enfrentamos cuando tratamos con dinero tienen que ver con decisiones e información. ¡Necesitamos tomar una decisión pero no tenemos suficiente información! Para obtenerlo, tenemos que iniciar sesión en muchas cuentas, rastrear una gran cantidad de datos y luego analizarlo antes de tomar una decisión. Es una gran cantidad de tiempo que se puede ahorrar si usa una buena aplicación de finanzas personales.

Hoy, tiene aplicaciones gratuitas de finanzas personales que son mejores de lo que tenía que pagar hace años. Capital personal, SigFig, Mint, YNAB, Mvelopes, … la lista es larga y distinguida.

Las aplicaciones de dinero se han apoderado y todos podemos beneficiarnos.

Es por eso que a principios de este año encuesté a los lectores de Wallet Hacks por sus aplicaciones de dinero "imprescindibles, no se puede vivir sin" y esto es lo que dijeron.

Un tablero financiero es un lugar donde puede ver todo lo relacionado con su dinero en un solo lugar. Sus activos, sus pasivos, su patrimonio neto: todas sus cuentas financieras visibles en una página conveniente.

Esto es importante porque cuando esa información es fácilmente accesible, es fácil de recordar y comprender. Lo usamos para obtener todos nuestros datos, aunque ignoramos la deuda de la tarjeta de crédito porque pagamos nuestras facturas todos los meses en su totalidad.

¿Qué es más fácil: iniciar sesión en una cuenta o iniciar sesión en una docena?

Cuando se trata de un tablero financiero, el líder claro es el Capital Personal. Tiene un rico conjunto de herramientas creadas en torno a las inversiones, con un guiño hacia el seguimiento de gastos similar a Mint, para que pueda tener una idea de dónde está todo en cualquier momento. Si está interesado en una consulta con un asesor financiero, también lo tienen incorporado y es algo que los ayuda a destacarse de otros servicios similares. Es cómo Personal Capital gana el dinero que respalda la herramienta gratuita.

Esta aplicación es para ti si: Desea una instantánea instantánea de sus finanzas, desde sus inversiones hasta su presupuesto, en un solo lugar. El capital personal es gratis.

Echa un vistazo a Capital personal

Si desea cambiar su presupuesto, You Need a Budget (YNAB) es una de las herramientas más poderosas que puede usar porque hace más que rastrear sus gastos: en realidad lo ayuda a construir y mantener un presupuesto.

Uno de los mayores desafíos en la administración del dinero está en la planificación a corto plazo. ¿Qué vas a hacer la próxima semana y el próximo mes?

La jubilación puede estar a décadas de distancia, pero está gastando dinero hoy y mañana. Al acertar el próximo mes, avanza mucho para controlar su situación monetaria.

YNAB tiene una metodología de cuatro reglas que ha funcionado bien para sus usuarios.

  1. Dar a cada dólar un trabajo
  2. Abraza tus verdaderos gastos
  3. Rodar con los golpes
  4. Envejece tu dinero

Otra razón por la cual YNAB es poderoso tiene que ver con sus herramientas educativas y su comunidad. No encontrará esto con herramientas financieras como Mint. No hay miércoles de pizarra para ayudarlo a comprender un poco mejor su dinero. Esto es lo que los separa del paquete de muchas maneras.

Esta aplicación es para ti si: Desea transformar su presupuesto y alinear sus gastos con sus objetivos financieros. YNAB cuesta $ 6.99 al mes después de una prueba de 34 días.

Compruebe que necesita un presupuesto

Es esta metodología en torno a la herramienta la que realmente la hace poderosa.

Presupuesto finalista – Menta

Para realizar un seguimiento de un presupuesto, Mint es una de las herramientas de presupuesto más populares y queríamos enumerarlas porque son de uso gratuito.

Si no tiene inversiones considerables, Mint es una herramienta muy poderosa que es mejor para presupuestar pero menos efectiva para inversiones. Personalmente, sentí que Mint era fantástica hasta cierto punto. Una vez que se concentra más en invertir que en presupuestar, Personal Capital tiene muchas más herramientas para ayudarlo a tener éxito.

Esta aplicación es para ti si: Desea saber a dónde va su dinero cada mes sin tener que iniciar sesión en varias cuentas. La menta es gratis.

Echa un vistazo a Mint

La mejor herramienta de soporte – Tiller

Tiller es un servicio que se conectará con su banco y tarjeta de crédito para extraer datos de transacciones diarias en una hoja en Google Docs. Ningún otro servicio por ahí ofrece esto. Puede elegir comenzar desde media docena de plantillas o crear las suyas propias, pero Tiller lo actualizará automáticamente desde más de 100,000 instituciones financieras.NOTA: Cuando encuestamos a nuestros lectores, la "aplicación" número uno fue Microsoft Excel. De lejos, la aplicación más popular para cualquier cosa: presupuesto, panel de control financiero, patrimonio neto, cualquier categoría que haya elegido, fue Microsoft Excel.

Si ve una lista de "mejores aplicaciones" y no enumera una hoja de cálculo como Microsoft Excel en el n. ° 1, en realidad no encuestaron. Lo inventaron.

Dicho esto: Microsoft Excel se trata de encontrar una plantilla y personalizar algo que se adapte a su exacto necesariamente. Puede ser mucho trabajo, pero esa interacción práctica significa que sabe que los datos son prístinos. También puede confiar en herramientas como Tiller para extraer los datos de la transacción y obtener la automatización (funciona con Google Docs).

Utilizo Microsoft Excel para rastrear nuestro patrimonio neto, con Personal Capital extrayendo los datos.

Las aplicaciones en esta lista están preconstruidas, son más rápidas y gratuitas. Si está comenzando desde cero, estas aplicaciones lo llevarán allí más rápido pero no le encajarán como un guante. Excel es como un traje a medida personalizado, estos están fuera del estante.

Tiller automatiza tu hoja de cálculo personalizada para que te quede perfectamente. No cambie la forma en que hace las cosas para que coincida con una herramienta, conecte Tiller y lleve su hoja de cálculo al siglo XXI.

Tiller es una suscripción mensual, pero no lo inundará con anuncios ni le ofrecerá sus servicios de planificación financiera como una venta adicional. (para ser justos, otras compañías deben hacer eso porque son gratis, ¡las facturas deben pagarse!)

Obtiene la personalización de una hoja de cálculo financiera pero la pieza de automatización, por lo que no necesita iniciar sesión en todas sus cuentas y actualizar todo manualmente. Eliminar ese obstáculo hace que la administración del dinero sea mucho más fácil. Ofrecen una prueba gratuita de 30 días.

Esta aplicación es para ti si: Te encantan las hojas de cálculo o tienes una que hayas diseñado, pero necesitas una herramienta que te ayude a obtener los datos por ti. Tiller cuesta $ 4.92 por mes después de una prueba de 30 días. (aquí hay más sobre Tiller)

Mejor aplicación de inversión: Robinhood

Robinhood es una corredora de bolsa que ofrece intercambios sin comisiones a través de su aplicación o interfaz web. Son como cualquier otra correduría, usan Apex Clearing Corporation, son miembros de FINRA y tienen un seguro SIPC por hasta $ 500,000 como cualquier otra correduría. No hay un mínimo de cuenta, ninguna tarifa de mantenimiento, e incluso puede intercambiar criptomonedas si así lo desea.

Ganan dinero al ofrecer un servicio de suscripción Robinhood Gold que le brinda margen y operaciones fuera de horario. Si desea negociar acciones, me resulta difícil argumentar en contra de un Robinhood y sus intercambios gratuitos.

Por un tiempo limitado, puede obtener una parte gratuita de acciones de Robinhood.

Echa un vistazo a Robinhood

La mejor aplicación de microsaving: bellotas

Una de las innovaciones más recientes en las aplicaciones de finanzas personales es la idea de una aplicación de microahorros, donde puede ahorrar automáticamente pequeñas cantidades de dinero e invertirlo en el mercado. La idea es que estas aplicaciones descubran cuánto pueden transferir a una cuenta de inversión sin que usted o su presupuesto se den cuenta. Es menos activo que el ahorro tradicional pero más efectivo si usted es el tipo de persona que no administra activamente su presupuesto a diario.

Una de las mejores en su clase es Bellotas, que no se basa en una caja negra "adivinando" cuánto ahorrar. Cuando realiza una compra, el monto se redondea y transfiere. Esta previsibilidad a menudo se ve como un mejor proceso que algunas otras aplicaciones, que "adivinan". Adivinar puede ser un poco aterrador.

También tienen una función de "dinero encontrado" con algunos socios donde si realiza una compra con un comerciante, pueden contribuir un poco a su cuenta de Bellotas.

Aquí está nuestra revisión completa de Bellotas.

Mira las bellotas

Recortar

Si los robots pueden ayudarlo a invertir, ¿tal vez puedan ayudarlo a hacer algunos de los trabajos más mundanos que no desea?

Esa es la idea detrás de Trim, y una gran cantidad de aplicaciones similares.

Trim es de uso gratuito y pueden ayudarlo a renegociar sus facturas como con su proveedor de cable, incluidos Comcast, Time Warner y Charter. Se conectan a sus cuentas, analizan sus suscripciones recurrentes e identifican áreas en las que podría ahorrar dinero. El cable es solo el comienzo, también verán otras suscripciones, incluido su seguro de automóvil.

La mejor parte es que manejan las negociaciones por usted. No más llamar a Comcast y navegar por el menú del teléfono por años, lo hacen por usted. Si desea cancelar, también lo harán por usted.

Aquí está nuestra revisión completa de Trim.

Echa un vistazo a Trim

Resumen

Hay muchas aplicaciones, muchas de ellas gratuitas, pero algunas de pago, que te ayudarán a ahorrar tiempo, dinero y canas.

¡Aprovecha de ellos!

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