Main concerns for affluent investors

Las mayores preocupaciones financieras de los inversores afluentes


Principales preocupaciones para inversionistas ricosPersonal Capital, un asesor de riqueza digital con m√°s de 1.5 millones de usuarios de sus herramientas financieras gratuitas, lanz√≥ su informe de Afluent Investor2017 con algunos datos interesantes. Sol√≠a ‚Äč‚Äčconsultar con ellos entre 2013 y 2015 y he estado usando sus herramientas para rastrear mi patrimonio neto desde 2012.

La mayor sorpresa de una de sus encuestas es que las personas con m√°s de $ 500,000 en activos invertibles est√°n m√°s preocupadas por una jubilaci√≥n financieramente segura. Piense en eso por un minuto. Con los ahorros medios para la jubilaci√≥n de 56 a 61 a√Īos en los Estados Unidos a solo ~ $ 20,000, los estadounidenses con 25X esa cantidad citan la seguridad financiera como su principal preocupaci√≥n.

Con más de $ 500,000 en activos invertibles solo, se puede suponer que la mayoría de los encuestados tienen un patrimonio neto de más de $ 1,000,000. Después de todo, aproximadamente ~ 85% del patrimonio neto típico de los estadounidenses está vinculado a su residencia principal. Mira los resultados de la encuesta.

De qué se preocupan más los ricos de masas

Apuesto a que la mayoría de las personas en el mundo consideraría tener $ 500,000 en activos invertibles más una casa como una vida financiera bien hecha. Por lo tanto, podemos concluir que los inversores ricos tienen que ser uno de los grupos demográficos más paranoicos, especialmente porque el 38% dijo que también les preocupa perder su riqueza.

¬ŅPor qu√© los inversores afluentes son tan paranoicos?

La mayor√≠a de las personas que han podido acumular m√°s de $ 500,000 en activos invertibles son probablemente mayores de 37 a√Īos, la mediana de edad en Estados Unidos. Por lo tanto, se puede postular que estos inversores han sobrevivido a la crisis de la vivienda e incluso a la burbuja de las puntocom de 2000 con una cantidad significativa de activos. Han visto que sus inversiones se reducen en un terciodentro de 12 mesesun par de veces. Conocen a docenas de personas que abandonan un trabajo que necesitaban y permanec√≠an desempleados o subempleados durante a√Īos.

Cuando acumulas m√°s de $ 500,000 en activos invertibles, naturalmente te vuelves paranoico por perder todo tu dinero que tom√≥ a√Īos, si no d√©cadas, para acumularse. Esa paranoia solo tiende a empeorar cuanto m√°s dinero tenga en activos de riesgo. Despu√©s de todo, se necesita un retorno del 100% para volver, incluso si pierde el 50% de su dinero.

Una vez que acumulo m√°s de $ 1,000,000 en activos invertibles, ya no parece prudente asignar todo mi dinero a acciones. En cambio, comenc√© a acumular la mayor parte de mi dinero en bienes ra√≠ces para diversificarme lejos de mi 401k, las acciones de mi compa√Ī√≠a y mi carrera en renta variable. Poco me di cuenta realmente de que mi "diversificaci√≥n", comenzando en 2003, era en realidad un 5% de apalancamiento de bienes ra√≠ces betonSan Francisco.

La iron√≠a de tener muy poco para invertir es que simplemente no tiene mucha preocupaci√≥n financiera. Piensa en lo feliz que eras en la escuela secundaria, la universidad o los primeros a√Īos despu√©s del trabajo. Lo √ļnico que le importaba era pasar un buen rato y tal vez ahorrar un poco de dinero para unas vacaciones o un nuevo viaje. ¬ŅEs de extra√Īar por qu√© tantos de nosotros √©ramos m√°s felices antes de los 35 a√Īos?

Fue solo hasta después de que construí algunos ingresos pasivos y comencé este sitio que mi paranoia de inversión comenzó a disminuir. Escribir sobre tus miedos es como hablar con un terapeuta que te ayuda a poner las cosas en perspectiva.

Mis tres preocupaciones financieras principales

1) Retornos de inversi√≥n pobres de los ingresos de mi casa de alquiler. Aunque ha sido un alivio no administrar m√°s una propiedad de alquiler que viene con una factura de impuestos anual de $ 23,000 al a√Īo, s√© que estar√© decepcionado conmigo mismo en 20 a√Īos cuando revise lo barato que lo vend√≠. La √ļnica soluci√≥n para minimizar la decepci√≥n es ganar al menos un 5% de rendimiento anual sobre mis ganancias que causa una preocupaci√≥n m√≠nima. Espero que el crowdfunding inmobiliario, el mercado de valores y el mercado de bonos municipales proporcionen ese resultado, pero nunca lo sabr√© con certeza.

2) Una gran disminución en mi negocio en línea. Mi negocio en línea es la razón principal por la que no me preocupa ser financieramente seguro en la jubilación. Los ingresos generados por el negocio son un amortiguador de los ingresos pasivos que actualmente se utilizan para mantener a mi familia. Pero a medida que miro hacia el futuro, estoy pensando en reducir un poco las cosas para pasar más tiempo con mi hijo y minimizar las crisis de felicidad. Menos esfuerzo generalmente significa menos recompensa a menos que pueda aumentar la productividad. La creación del canal FS iTunes es una forma de ganar tiempo durante las semanas que ya no quiero escribir. Es potencialmente un nuevo generador de ingresos, ya que me han ofrecido dos propuestas de patrocinio.

3) El bienestar financiero de mis suegros. Afortunadamente, mis padres están financieramente seguros debido a sus largas carreras en el Servicio Exterior de los EE. UU. Llevan vidas frugales sin deudas, gastos mínimos y tienen atención médica y pensiones. Mis suegros, sin embargo, no son tan afortunados. Sobreviven bien, pero quiero que prosperen a su edad. Quiero encontrar una manera de ayudarlos financieramente sin ofender su honor. Este es un tema complicado que merece una publicación dedicada.

Trate de no dejar que la riqueza se interponga en el camino de la felicidad

La cantidad de preocupación financiera que tienen las personas con ingresos de seis cifras y las personas con un alto patrimonio neto es toda una paradoja. Pero la paranoia ayuda a los inversionistas a acumular más capital en sus vidas que aquellos que no pudieron dar dos caca sobre la libertad financiera. Sin embargo, invertir FOMO nunca permite que las personas se sientan satisfechas con la cantidad que tienen.

La clave para ser financieramente feliz cuando ya lo está haciendo bien es comparar su yo actual con su yo pasado y no con otras personas. Si puedes concentrarte en tu propio progreso, ¡me atrevo a decir que tu medidor de felicidad podría saltar un punto o dos!

Recomendación para construir riqueza

Administre su dinero en un solo lugar: Reg√≠strese en Personal Capital, la herramienta gratuita de administraci√≥n de patrimonio n√ļmero 1 de la web para obtener un mejor manejo de sus finanzas. Adem√°s de una mejor supervisi√≥n del dinero, ejecute sus inversiones a trav√©s de su galardonada herramienta de verificaci√≥n de inversiones para ver exactamente cu√°nto est√° pagando en tarifas. Estaba pagando $ 1,700 al a√Īo en tarifas que no ten√≠a idea de que estaba pagando.

Despu√©s de vincular todas sus cuentas, use su calculadora de Planificaci√≥n de Retiro que extrae sus datos reales para darle una estimaci√≥n tan pura de su futuro financiero como sea posible utilizando los algoritmos de simulaci√≥n de Monte Carlo. Definitivamente ejecuta tus n√ļmeros para ver c√≥mo te va. He estado usando Personal Capital desde 2012 y he visto mi patrimonio neto dispararse durante este tiempo gracias a una mejor administraci√≥n del dinero.

Calculadora de planificación de jubilación

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