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Las inversiones alternativas no son solo para los ricos

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En estos días escuchamos mucho sobre inversiones alternativas. Las empresas de Wall Street regularmente promocionan su experiencia en estas inversiones y tratan de convencernos de que las necesitamos en nuestra cartera.

Al principio, las inversiones alternativas solo estaban disponibles para lo que la mayoría consideraría ricos. La SEC estableció la definición de los ricos con su definición de inversionista acreditado. Para ser elegible para invertir en estas inversiones alternativas, uno debe tener un ingreso de al menos $ 200,000 (individual) o $ 300,000 (conjunto) durante los últimos dos años. Además, la regla establece que el inversor espera que los ingresos continúen en el futuro.

Si no cumplen con el requisito de ingresos, los inversores acreditados deben tener un patrimonio neto de al menos $ 1,000,000 (exclusivo de residencia personal). Aunque ese grupo está creciendo, deja de lado a millones de personas que podrían beneficiarse de la diversificación que ofrece esta clase de activos. Una cosa común en los primeros días de estas inversiones fueron las altas tarifas. Al principio, los gerentes cobraron a los inversores el 2% del monto invertido más el 20% de las ganancias. Esto es lo que eso significa.

El alto costo de las tarifas

Si alguien invirtió $ 100,000 en un fondo, y el fondo ganó el 10% (pocos lo hacen), el total de dólares pagados por el inversionista sería de $ 4,000 ($ 100k x 2% = $ 2,000 + $ 10,000 x 20% = $ 2,000). Eso significa que en lugar de ganar $ 10,000 en su inversión de $ 100,000, ¡se fue con $ 6,000! ¡En lugar de un 10% de retorno, ganó 6%! ¡Eso es una caída del 40% en sus ganancias! Además, su dinero no estaba disponible hasta que el proyecto o fondo se vendió o cerró. Eso suele ser de cinco años o más.

Con los años, los inversores se volvieron sabios con el esquema, al igual que otros productores de productos de inversión. Introdujeron costos más bajos, inversiones alternativas más líquidas en el mercado y bajaron el listón para invertir. En la publicación de hoy, le presentaremos seis inversiones que quizás no haya considerado: tres para inversores acreditados, tres para todos los demás. Creemos que al final de esta publicación, se sentirá más cómodo y seguro al mirar estas inversiones para su cartera.

¿Qué son las inversiones alternativas?

Comencemos con lo que la mayoría considera los productos de inversión tradicionales, que serían acciones, bonos y efectivo. Los inversores pueden poner dinero en los mercados de EE. UU. E internacionales en acciones, bonos y efectivo. La mayoría de los inversores acceden a estos productos a través de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).

La forma más popular de invertir en estos mercados es a través de fondos indexados. Al invertir en fondos indexados, los inversores ponen su dinero en fondos que reflejan el mercado. No hay gestores de fondos que elijan qué acciones comprar, cuándo comprarlas y cuándo venderlas. En cambio, en los fondos indexados, los inversores obtienen todas las acciones de ese índice (como el S & P 500) en la misma proporción que cada acción representa en los índices.

En lugar de tratar de vencer al mercado, los inversores toman lo que ofrece el mercado. Es una forma muy económica y fácil de invertir. Las inversiones alternativas, por otro lado, no son fondos mutuos, ETF o fondos indexados. En cambio, los fondos tienen un equipo de administración e invierten en cosas que son diferentes de los mercados de acciones y bonos.

Incluyen ofertas como capital privado, bienes raíces, fondos de cobertura, capital de riesgo, futuros administrados y productos derivados. Muchos de ustedes han escuchado estos nombres lanzados en la prensa financiera. Además de las altas tarifas, muchas inversiones alternativas tienen altas inversiones iniciales mínimas.

Crowdfunding – The Game Changer

Por las razones mencionadas anteriormente, la innovación entró en el campo de la inversión alternativa. Como resultado, las compañías comenzaron a desarrollar inversiones con tarifas más bajas e inversiones mínimas más pequeñas. Los pusieron a disposición de inversores no acreditados. Estas inversiones innovadoras son un cambio de juego para el inversor cotidiano.

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria financiados por crowdfunding son el vehículo principal para estas inversiones. Estos fondos más nuevos se registran en la SEC como fondos exentos, generalmente bajo el Crowdfunding de Regulación de la SEC. El crowdfunding en bienes raíces, como el crowdfunding individual o de pequeñas empresas, permite a los inversores más pequeños ingresar a un espacio de inversión que no había estado disponible para ellos en el pasado. Ofreceremos un par de fondos específicos para considerar en breve.

Otras opciones vienen en forma de fondos mutuos (futuros administrados, materias primas, fondos a corto y largo plazo, etc.). Dejaremos la discusión de estos para otro día. Queremos centrarnos en los fondos privados, que se parecen más a las inversiones alternativas tradicionales inicialmente diseñadas para los ricos.

Inversiones alternativas para todos

Queremos destacar tres inversiones disponibles para inversores no acreditados. Uno, Vinovest, es una oferta única. Los otros dos, DiversyFund y Fundrise, son fondos inmobiliarios financiados por crowdfunding como se describe en la última sección. Vamos a sumergirnos en los resúmenes.

Vinovest

Vinovest ofrece una inversión alternativa única en activos; normalmente no se consideraría una clase de inversión. Estamos hablando de buen vino. Puede leer nuestra reseña de Vinovest para obtener una descripción más detallada. Lo primero que debe saber sobre la inversión en vinos finos es que se necesita conocimiento para comprender cómo elegir los vinos correctos.

Vinovest cuenta con un equipo de expertos, llamados sumilleres, que han recibido una formación rigurosa durante varios años. Tres de sus cuatro sumilleres han obtenido el título de Master Sommelier. Ese es el mayor grado de reconocimiento en la industria del vino.

Estas personas conocen su vino. Las selecciones de vinos provienen de su conocimiento y de un algoritmo sofisticado que su equipo técnico desarrolló el resultado: los mejores vinos con la mejor oportunidad o apreciación del precio.

Eres dueño de las botellas individuales. Vinovest almacenará y envejecerá el vino en sus instalaciones de vanguardia en todo el mundo. Garantizan la seguridad de su vino. La inversión mínima es de solo $ 5,000. Es una oferta única y digna de consideración.

Fundrise and DiversyFund

Crowdfunding ofrece un método de recaudación de fondos que puede evitar a las empresas de Wall Street y los grandes bancos con sus altas tasas y tarifas. La introducción del crowdfunding fue disruptiva.

En el sector inmobiliario financiado por crowdfunding, los inversores no acreditados ahora tienen acceso a inversiones inmobiliarias similares que los inversores acreditados siempre han disfrutado. Tanto FundRise como DiversyFund son fondos inmobiliarios financiados por crowdfunding. Los inversores pueden invertir en estos fondos con tan solo $ 500. Aquí hay un resumen de cada uno. Encontrará un enlace a nuestra revisión de ambos como referencia.

Recaudación de fondos

Fundrise ha invertido más de $ 2.5 mil millones hasta la fecha y tiene un historial de rendimientos superiores al promedio. Ofrecen tres planes básicos para comenzar: ingresos suplementarios, inversión equilibrada y crecimiento. Cada nombre describe los objetivos del fondo.

Si busca ingresos, considere el fondo de ingresos suplementarios. Si desea una combinación de ingresos y crecimiento, elija el Fondo de inversión equilibrado. ¿Estás buscando una apreciación del capital? Elige el fondo de crecimiento. Puede obtener más detalles y obtener más información sobre REITS y bienes inmuebles financiados por crowdfunding en esta revisión.

DiversyFund

Al contrario de Fundrise, DiversyFund es un participante razonablemente nuevo en el campo de la inversión inmobiliaria financiada por crowdfunding. A diferencia de las opciones de inversión de Fundrise, el equipo de DiversyFund se centra en aumentar el capital de los inversores.

Tienen una estrategia de inversión de valor agregado cuando buscan propiedades. Lo que eso significa es que buscan propiedades multifamiliares (apartamentos, condominios, etc.) que tengan un flujo de caja positivo (inquilinos) en buenos vecindarios.

El valor agregado en su selección de propiedades proviene de encontrar propiedades que necesitan algo de trabajo. No estamos hablando de un rehacer completo. En cambio, el edificio podría necesitar un techo nuevo, baños o cocinas renovados, o tal vez una nueva capa de pintura.

Con las mejoras, pueden cobrar más renta cuando vencen los arrendamientos y se incorporan nuevos inquilinos. Obtenga detalles adicionales de esta revisión.

Inversiones alternativas para inversores acreditados

Lo que sigue son tres recomendaciones para aquellos de ustedes que cumplen con los criterios del inversor acreditado. Lo que sigue son ofertas que tienen inversiones y tarifas mínimas mucho más bajas. Dos son ofertas de financiación colectiva. El otro no lo es.

FarmTogether

¿Alguna vez has pensado en invertir en tierras de cultivo? ¿No perseguiste ese pensamiento porque no sabías que tenías suficiente dinero o no sabías lo suficiente? Si alguno de ellos lo describe, querrá aprender sobre FarmTogether.

FarmTogether ofrece una oportunidad de inversión de bajo costo que permite a los inversores poseer tierras reales. La tierra real está menos sujeta a la inflación y más estable que muchas otras inversiones. ¿Por qué? Por un lado, no vamos a hacer nada más.

La ley de la oferta y la demanda significa que es probable que se aprecie. Para aquellos que buscan flujo de caja, también lo ofrecen. Las inversiones típicas oscilan entre $ 10,000 y $ 50,000 por transacción.

Ese número de $ 10,000 es mucho más accesible que muchos de estos tipos de ofertas. Y hay pocos fondos preciosos que ofrecen inversiones en tierras agrícolas con flujo de caja. Aquí hay un vistazo a su oferta actual:

detalles de oferta de inversión alternativa de FarmTogether

Puedes leer nuestra reseña completa aquí.

Calle de rendimiento

YieldStreet es una inversión alternativa de renta fija. El equipo se enfoca en inversiones en financiamiento de litigios, bienes raíces, financiamiento de consumo y comercial, por nombrar algunos. Entrar en este tipo de áreas alternativas de renta fija generalmente se ha limitado a los fondos de cobertura y otros inversores institucionales.

Los inversores acreditados ahora pueden acceder a estas alternativas con Yieldstreet. Tienen la experiencia y los conocimientos que desea. A continuación se presentan algunos de los detalles y la historia.

Estadísticas de inversión alternativa de YieldStreet

Tienen múltiples ofertas entre las que los inversores pueden elegir. La inversión mínima y máxima depende de la oferta elegida. La inversión mínima suele ser de $ 10,000. Una vez más, eso es mucho más bajo que muchas inversiones alternativas. Puedes leer nuestra reseña de YieldStreet aquí.

PeerStreet

PeerStreet es otra inversión alternativa en el espacio inmobiliario. En lugar de comprar propiedades, el equipo de PeerStreet invierte en préstamos respaldados por bienes inmuebles. La calidad de los préstamos está directamente relacionada con la calidad de los bienes inmuebles que respaldan los préstamos. Aquí hay una foto de sus préstamos.

Instantánea del historial de préstamos de PeerStreet

Los rendimientos de las inversiones crediticias están por encima del promedio. El LTV (préstamo a valor) de las propiedades muestra que no están fuertemente apalancadas, y los términos son relativamente cortos. Al igual que muchas de las inversiones que destacamos aquí, PeerStreet tiene una inversión mínima baja de solo $ 1,000 por préstamo. Asegúrese de revisar nuestra revisión de PeerStreet para obtener más información.

Encontrar otras inversiones alternativas

Cuando se trata de invertir, hay numerosas opciones para elegir. El problema viene al saber dónde buscar las opciones. MoneyMade lo tiene cubierto. ¿Qué es MoneyMade? De nuestra revisión: "Es un motor de descubrimiento diseñado para ayudarlo a encontrar y comparar todo tipo de oportunidades de inversión, desde plataformas de inversión alternativas hasta Robo Investing ".

Y es súper simple de usar. Simplemente ingrese los criterios de la inversión que está buscando y deje que MoneyMade haga el resto. Eche un vistazo a la búsqueda de Startups en MoneyMade a continuación.

MoneyMade: Descubrir | Inauguración

Lea nuestra revisión de MoneyMade para obtener más información y aprovechar esta gran plataforma nueva.

Pensamientos finales

Espero que ahora veas que las inversiones alternativas ya no son inversiones exclusivas para los súper ricos. La competencia de los fondos mutuos y, más recientemente, del ámbito de las inversiones financiadas por crowdfunding ha reducido los costos y las inversiones mínimas.

Eso no es tan bueno para los productores de productos de Wall Street. Pero es genial para los consumidores. Las seis inversiones que destacamos, de ninguna manera, pretenden ser la cura para todas las inversiones alternativas, aunque creemos que Vinovest y FarmTogether son dos de las ofertas más exclusivas disponibles.

Antes de invertir, debe saber por qué está invirtiendo. Debe saber qué quiere que hagan sus inversiones por usted. Una vez que haya respondido esas preguntas fundamentales, puede tomarse el tiempo para investigar las mejores inversiones para ayudarlo a lograr esos objetivos. Si no sabe por dónde empezar, un buen lugar sería MoneyMade.

Si siente que necesita ayuda para decidir, considere contratar a un asesor financiero independiente. Si usted es un inversionista experimentado de un aficionado al bricolaje que busca alternativas a las acciones y bonos tradicionales, creemos que las seis inversiones destacadas aquí son dignas de consideración.

Si nada de eso tiene sentido, dirígete a MoneyMade y deja que te ayuden a encontrar lo que estás buscando. ¡Buena suerte!