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Cuando todos éramos un poco mayores y más sabios, nuestros pensamientos ocasionalmente se vuelven hacia el futuro. Podríamos preguntarnos qué haríamos cuando nos jubilemos, qué nos deparan nuestras carreras y cómo planeamos financiar nuestros años dorados. Muchos de nosotros, sensatamente, elegimos ahorrar un poco de dinero para cuando estemos listos para dejar el mundo del trabajo para siempre. Si eres como yo, entonces has estado aumentando tus ingresos adicionales para que puedas superar tus metas financieras un poco más rápido.
Las personas tienen todo tipo de razones para ahorrar dinero en sus vidas. Además de la jubilación, es posible que queramos ahorrar para un depósito en una nueva casa, un auto nuevo, vacaciones de lujo o incluso para mantener a los niños. Sin embargo, al ahorrar dinero, puede haber algunas cosas que le preocupan, como:
- Tener suficiente para vivir cuando se jubile
- Qué tasa de interés esperar con diferentes tipos de cuenta de ahorro
- Cuánto, si algo de sus ahorros será gravado
Una pregunta impositiva
Los impuestos son algo por lo que muchas personas podrían preocuparse en lo que respecta a sus ahorros. En muchos casos, los ahorros son generalmente deducibles de impuestos, pero es posible ahorrar dinero sin tener que pagar demasiado (o incluso cualquier) gravamen sobre el dinero que ha trabajado tan duro para ahorrar durante su vida.
Podría decirse que el mejor tipo de cuenta de ahorro en términos de eficiencia fiscal que existe en este momento es el ISA. Su funcionamiento es que el acceso está limitado al dinero almacenado en ellos hasta una fecha determinada. Al mismo tiempo, tienen tasas de interés más altas de lo normal y tienen bajos impuestos o están libres de impuestos. Si bien los niveles de impuestos e intereses son favorables, el acceso es un problema, incluso en emergencias.
¿Lo mejor de ambos mundos?
Los ISA en efectivo difieren de los regulares en una o dos formas diferentes. Por lo general, las tasas de interés son ligeramente más bajas, pero están principalmente exentas de impuestos, lo que significa que todo el dinero que tanto le costó ganar es suyo. Un portavoz de la Yorkshire Building Society dijo que las ISA de YBS Cash están diseñadas para obtener dinero al que puede desear acceder a corto o mediano plazo para satisfacer diferentes necesidades. Una vez que haya invertido hasta su asignación máxima para el año fiscal, tenemos otras opciones de ahorro para sus objetivos de ahorro a corto y largo plazo.
Con nosotros puede transferir sus ISA anteriores con solo dos simples pasos y hacer todo el papeleo por usted. El cambio realmente podría marcar una gran diferencia en la cantidad de intereses que está ganando y, utilizando nuestro Comprobador de tasa de ahorro, podemos decirle rápida y fácilmente qué tasa le está dando su proveedor ISA actual.
De esa manera, puede asegurarse de obtener un buen trato y, de lo contrario, puede cambiarse a nosotros. Una sociedad de construcción mutua en la que puede confiar es propiedad y se ejecuta únicamente en beneficio de nuestros clientes, que son nuestros miembros, agregó el vocero.
Si le parece una buena idea, aquí está lo que podría considerar antes de tomar una decisión sobre otras opciones de ahorro:
- Piense en dónde quiere invertir su dinero de ISA, ya que podría estar descansando en su cuenta o podría ir a acciones y participaciones
- Considere la asignación anual de ISA. Según la Yorkshire Building Society, actualmente es de 11.520 por año
- Puede ahorrar hasta 5,760 al año sin pagar impuestos en efectivo ISA
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