¬ŅLas compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito realmente aumentan su puntaje?

¬ŅLas compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito realmente aumentan su puntaje?


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Si alguna vez escuch√≥ la radio terrestre o vio televisi√≥n por la noche, es probable que haya escuchado o visto un anuncio para compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito. A menudo encontrar√° empresas de reparaci√≥n de cr√©dito en estos medios. Afirman poder reparar su cr√©dito para mejorar su puntaje de cr√©dito. ¬ŅPor qu√©? Uno porque es barato publicitar. Y dos, t√≠picamente est√°n haciendo afirmaciones extravagantes.

Cosas como:

¡Podemos eliminar elementos negativos de su informe de crédito para siempre!

Problemas de crédito? ¡No hay problema!

¬ŅEl cr√©dito es realmente malo? Te ayudaremos a crear una nueva identidad legalmente.

Lo más probable es que si escuchas alguna de estas afirmaciones, probablemente sean signos de una estafa. Es probable que una empresa solo busque separarlo de parte de su dinero. Es posible que ni siquiera realicen ninguna reparación de crédito.

Entonces, ¬Ņqu√© debe hacer alguien cuando necesita reparar su cr√©dito y aumentar su puntaje de cr√©dito? Comprenda que no hay una soluci√≥n r√°pida para la solvencia crediticia. Analicemos sus derechos, pasos y las mejores compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito que existen.

Nuestra fascinación con el puntaje de crédito

Chico, ¬Ņamamos los n√ļmeros y los recuentos para ayudarnos a sentirnos c√≥modos y seguros? Las redes sociales han hecho de este un tipo de juego para muchos de nosotros. Qui√©n recopil√≥ la mayor cantidad de Me gusta, seguidores o compartidos.

Nuestro puntaje de cr√©dito es otro de esos indicadores num√©ricos, pero a diferencia de las redes sociales, su puntaje de cr√©dito puede tener consecuencias en la vida real para usted y su dinero. Seg√ļn la agencia de cr√©dito Experian, aqu√≠ est√° el rango de puntajes de cr√©dito:

  • 300-579 Muy pobre
  • Feria 580-669
  • 670-739 Bueno
  • 740-799 Muy bueno
  • 800-850 Excepcional

Dependiendo de dónde llegue su puntaje en este rango, determinará su nivel de riesgo como prestatario y si tendrá acceso a crédito Superprime, Prime y Subprime.

Crédito de alto riesgo

Subprime abarca crédito muy pobre y justo. Prime cubre bien y muy bien. Y superprime se utiliza para incluir el nivel superior de excepcional.

Pero que significa todo esto? Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejores tasas de interés para las tarjetas de crédito y los préstamos a los que tendrá acceso. Los prestamistas usan su puntaje de crédito para verificar su solvencia crediticia, por ejemplo, para alquilar un apartamento, contratos de teléfonos inteligentes y primas de seguros.

Esto es un gran problema porque si pide prestado dinero para una hipoteca o préstamo para un automóvil, tener las mejores tasas de interés puede ahorrarle miles de dólares en pagos de intereses durante la vigencia del préstamo.

¬ŅDe qu√© est√° hecho su puntaje de cr√©dito?

  1. Historial de pagos ¬ŅQu√© tan confiable es para hacer pagos?
  2. Utilización de crédito Cuánto posee y cuánto crédito disponible tiene.
  3. Duración del historial crediticio Cuánto tiempo ha tenido el crédito.
  4. Mezcla de crédito Los diferentes tipos, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.
  5. Nuevo crédito Cuanto mayor, mejor.

Cada una de las categorías anteriores tiene un factor diferente en su puntaje general. Si necesita reparación de crédito, necesita obtener una copia de su informe de crédito y profundizar en los detalles.

Tus derechos

Como consumidor, usted tiene derechos cuando se trata de su historial crediticio y puntaje crediticio. La Comisión Federal de Comercio describe estos derechos por ley como:

  • Se requiere que cada una de las compa√Ī√≠as nacionales de informes de cr√©dito Equifax, Experian y TransUnion le proporcione una copia gratuita de su informe de cr√©dito una vez cada 12 meses. Todo lo que necesitas hacer es pedirlo.
  • Tiene derecho a un informe crediticio gratuito si una empresa toma medidas adversas en su contra, como denegar su solicitud de cr√©dito, seguro o empleo. Debe solicitar su informe dentro de los 60 d√≠as de haber recibido la notificaci√≥n de la acci√≥n. El aviso incluye el nombre, la direcci√≥n y el n√ļmero de tel√©fono de la compa√Ī√≠a de informes del consumidor. Tambi√©n tiene derecho a un informe gratuito al a√Īo si est√° desempleado y planea buscar trabajo dentro de los 60 d√≠as; si est√°s en asistencia social; o si su informe es incorrecto debido a fraude, incluido el robo de identidad.
  • No cuesta nada disputar errores o elementos obsoletos en su informe de cr√©dito. Tanto la compa√Ī√≠a de informes de cr√©dito como el proveedor de informaci√≥n (la persona, compa√Ī√≠a u organizaci√≥n que proporciona informaci√≥n sobre usted a una compa√Ī√≠a de informes de cr√©dito) son responsables de corregir la informaci√≥n inexacta o incompleta en su informe.

Nadie puede eliminar legalmente informaci√≥n negativa precisa y oportuna de un informe de cr√©dito. Estas son a menudo la reclamaci√≥n que hacen las compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito.

Tiene derecho a solicitar una investigación sin cargo para usted de la información en su archivo que disputa como inexacta o incompleta.

Empresas de reparación de crédito

Si no es lo suficientemente disciplinado como para crear un presupuesto, elaborar un plan de pago con sus acreedores, o realizar un seguimiento de sus facturas mensuales, o simplemente no tiene el tiempo para hacer este trabajo, puede considerar ponerse en contacto con una reparación de crédito empresa.

El Departamento de Justicia (DOJ) tiene una lista de compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito aprobadas en su sitio web. Tambi√©n puede consultar con su instituto financiero. Muchos bancos ofrecen servicios de consolidaci√≥n de cr√©dito de forma gratuita por ser miembro.

Muchas compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito no tienen fines de lucro y trabajan con usted para resolver sus problemas financieros. Pero tenga en cuenta que el estado sin fines de lucro no garantiza servicios leg√≠timos. Algunas organizaciones de asesor√≠a de cr√©dito, incluso algunas que reclaman un estado sin fines de lucro, pueden cobrar tarifas altas u ocultar sus tarifas presionando a las personas para que hagan contribuciones voluntarias que solo causan m√°s deudas.

Haga su tarea e investigue una compa√Ī√≠a antes de contactar a Hem. Verifique la lista del DOJ, busque en Better Business Bureau (BBB), solicite recomendaciones de una fuente confiable.

Dos compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito populares, Lexington Law, y Sky Blue, ni siquiera figuran en la lista del DOJ para compa√Ī√≠as aprobadas. Pero Greenpath Inc est√° en la lista del DOJ y tiene una calificaci√≥n A + BBB.

La Ley de Organizaci√≥n de Reparaci√≥n de Cr√©dito (CROA) establece que es ilegal que las compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito mientan sobre lo que pueden hacer por usted y que le cobren antes de que presten sus servicios. El CROA es aplicado por la Comisi√≥n Federal de Comercio y requiere que las compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito expliquen:

  • sus derechos legales en un contrato escrito que tambi√©n detalla los servicios que realizar√°n
  • su derecho de tres d√≠as para cancelar sin ning√ļn cargo
  • cu√°nto tiempo llevar√° obtener resultados
  • el costo total que pagar√°
  • cualquier garant√≠a

Pasos de reparación de crédito de bricolaje

Algunas personas contratan a una compa√Ī√≠a de reparaci√≥n de cr√©dito para investigar su informe de cr√©dito, pero cualquier cosa que una compa√Ī√≠a de reparaci√≥n de cr√©dito pueda hacer legalmente, usted puede hacerlo por usted mismo a bajo costo o sin costo alguno.

Paso uno Revise su informe de crédito

Obtenga una copia de su informe de crédito comunicándose con una de las tres grandes agencias de informes de crédito, u otra opción es usar Credit Karma. Este servicio gratuito ofrece puntajes de crédito, informes e información. El beneficio de Credit Karma es que puede acceder a él en cualquier momento.

Una vez que tenga el informe, revíselo y tome notas sobre cualquier información que considere inexacta.

Paso dos Disputa Marcas negativas

Una vez que identificó información negativa que considera incorrecta, cosas como cuentas de cobro o juicios que necesita para disputar esta información. Puede disputar errores a través de cada agencia de crédito TransUnion, Equifax y Experian.

Credit Karma también tiene una manera fácil de disputar información incorrecta una vez que tiene una cuenta configurada.

Paso tres Disputar información incorrecta de pago tardío

Una compa√Ī√≠a de tarjeta de cr√©dito o prestamista hipotecario puede marcar un pago atrasado que se pag√≥ a tiempo. Los errores suceden, as√≠ que aseg√ļrese de disputar las imprecisiones.

Ahora tenga en cuenta que el tiempo para que revisen cualquiera de las disputas y las corrija variar√°.

Paso cuatro Sea cortés y paciente

También puede llamar a sus acreedores para pedirles que actualicen cualquier información incorrecta. Los acreedores pueden indicar a las agencias de crédito que eliminen las entradas de su informe de crédito en cualquier momento.

La clave es pedir amablemente, ser persistente y paciente. No olvide aprovechar el tiempo que ha sido cliente con el acreedor o el hecho de que el pago atrasado, tal vez sea el √ļnico en su historial.

Si el representante con el que habla no responde, solicite un supervisor. Pedirles que eliminen información incorrecta de su informe puede sonar así:

He sido cliente por m√°s de cinco a√Īos, y este es el √ļnico pago que se ha retrasado. ¬ŅHay algo que puedas hacer para corregir esto?

Paso cinco Trabaja el sistema

Después de limpiar las marcas negativas y los pagos atrasados, hay otra cosa que puede hacer para aumentar su puntaje. La utilización del crédito representa el 30% de su puntaje total. Recuerde, la utilización del crédito es cuánto posee y cuánto crédito disponible tiene.

Entonces tienes dos formas de mejorar esto. Puede pagar agresivamente cualquiera de sus saldos en cualquier cuenta abierta o solicitar un aumento de crédito. Por ejemplo, si debe $ 5,000 en una tarjeta con un límite de $ 10,000, su relación deuda / crédito es del 50%. Si solicita y obtiene un límite aumentado a $ 12,500, su proporción mejora instantáneamente al 40%.

El aumento de la línea de crédito es probablemente la forma más rápida de aumentar su puntaje, pero recuerde, no agregue deudas adicionales.

Reflexiones finales sobre compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito

No todas las compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito son iguales. Haga su tarea antes de firmar un contrato para trabajar con una empresa espec√≠fica. Muchas de las cosas que ofrecen las compa√Ī√≠as de reparaci√≥n de cr√©dito puede hacer usted mismo con un poco de tiempo y paciencia.

Para llevar clave

  • Obtenga y revise su informe de cr√©dito.
  • Determine si quiere hacer bricolaje o contratar una empresa de reparaci√≥n de cr√©dito.
  • Sea cort√©s, paciente y persistente cuando llame a sus acreedores.
  • La reparaci√≥n del cr√©dito lleva tiempo.
  • Disfruta tu nuevo puntaje.

¬°Buena suerte!

Este artículo apareció primero en Your Money Geek y se publicó aquí con permiso.