Las cinco enseñanzas de finanzas personales $50,000+ de

Tener una deuda total de sobra de $ 50,000 me enseñó algunas lecciones de economías individuales que valoro hoy.

Estas lecciones asimismo fueron algunos componentes impulsores en mi búsqueda actual de independencia financiera.

Naturalmente, no lo animo a que se endeude financieramente para estudiar ciertas lecciones por su cuenta. Ciertamente me encantaría recobrar los $50,000+ que pagué.

Pero asimismo aprendí mucho al tener esta deuda en los últimos tiempos, que apliqué a mi propia educación financiera. Realmente creo que fue primordial para comprender dónde estoy hoy y cómo veo las economías individuales por norma general.

Sin esta deuda, quién sabe si hoy estaría tan enamorado de las finanzas o hacia dónde habría ido mi sendero.

Entonces, aunque nunca me entusiasmó tener una deuda que pagar (¿quién lo está?), asimismo me dio la base para tener más éxito financiero.

Primeramente, amontonar $ 50,000 de deuda

Las deudas no son necesariamente algo con lo que estar entusiasmado y pueden impedirle conformar una familia, comprar una casa y, por norma general, disfrutar de su vida.

Y tener deudas puede agregarle mucho agobio y presión financiera, lo que perjudica su salud física general, su confort mental y sus relaciones (cónyuge, familia, etcétera.).

En resumen, la deuda hiede.

En el punto mucho más alto, tenía una deuda total de aproximadamente $ 50,000 al unísono para abonar. Es así como me pareció el desglose:

Préstamos para estudiantes ($28,XXX)
Préstamo de automóvil ($ 23, XXX)
Deuda de tarjeta de crédito ($1,XXX)

Estoy convencido de que está viendo eso y está diciendo, espere, eso terminantemente sobrepasa los $ 50,000. Cierto, pero adquirí mi coche nuevo en 2011 cuando ya había comprado alrededor de $4,000 en préstamos estudiantiles.

Entonces, en mi vida, tenía una deuda de sobra de $ 50,000, pero en un instante tuve cerca de $ 49,000.

Más allá de que es bastante deuda, también tuve suerte en varias áreas.

No debía bastante de mis préstamos estudiantiles, ya que había obtenido una aceptable beca, viajaba a la escuela y mis padres (y yo) asistimos a abonar una parte de la matrícula. Además de esto, las tasas de interés de mis préstamos estudiantiles fluctuaron entre el 4 % y el 6 %, no altísimas, pero eso sigue sumando.

Finalmente, asimismo tuve la suerte de que, por norma general, he sido bastante responsable con las tarjetas de crédito, nunca acumulé una enorme deuda con ellas. ¡Esto fue algo positivo ya que el interés de mi tarjeta de crédito era del 28%!

Las enseñanzas de finanzas personales que me enseñó la deuda

Si bien no estoy especialmente emocionado de tener esta cantidad de deuda, aprendí bastante y fue una pieza del puzzles financiero que me motivó a llevar a cabo cambios.

¿Me arrepiento de tener esta deuda? En este momento de mi vida, no lo hago y he aquí por qué.

Tener deudas me enseñó a priorizar

Tener cinco cifras de deuda me abrió los ojos y me enseñó mucho más sobre cómo priorizar mi dinero. Esto es, aprendí de manera rápida de qué manera decidir dónde funcionaría mejor mi dinero para mí y dónde debería (o no debería) gastarlo.

La idea de tener esta deuda por mucho tiempo no era algo con lo que quisiera lidiar. Conque muchas veces, en lugar de gastar dinero en las últimas cosas materiales o salir, aprendí cuándo almacenar mi dinero en mis bolsillos.

Verdaderamente jamás fuí de los que gastan ampliamente, pero como no gané bastante dinero hace unos años y tenía tanta deuda, debí priorizar aún más.

Esto es algo que he llevado conmigo hasta hoy, que creo que fué bueno para donde estoy financieramente en este momento.

Dónde juega la priorización en mis economías individuales en la actualidad: dónde paso mi tiempo con las finanzas, priorizando mis hábitos de gasto, a dónde va el dinero con la inversión, el orden de pago de las facturas, etcétera.

La relevancia de ser organizado

De la misma empecé a dominar la habilidad de priorizar, también perfeccioné mis capacidades de organización al tener esta deuda. Esto no significa que yo fuera un terminado haragán desorganizado en lo que respecta a las finanzas, pero tampoco estaba gastando tiempo en eso o tenía un óptimo sistema personal.

Con esta deuda, me enseñó a ser mucho más ordenado con los pagos, el papeleo, los estados financieros, etcétera. Al comienzo, solo me acordaba de llevar a cabo un pago mínimo y tirar cualquier correo u otro papeleo en un “cajón de basura”.

Ya sabes, todo el mundo tiene esos “cajones de basura” llenos de cosas a la suerte. Y es totalmente excelente, pero no es un espacio para información financiera esencial tratándose de facturas o pago de deudas.

Me tomó solo un mes olvidar enviar un pago para percatarme de que necesito organizarme: RÁPIDO.

Nunca he perdido un pago desde ese momento. Además de esto, tengo todos y cada uno de los documentos organizados en carpetitas y hago un seguimiento de los pagos. Esto se llevó conmigo para todas y cada una de las finanzas personales y productos relacionados con la inversión asimismo.

Que Puede Ahorrar Dinero Y Abonar Deudas

Es posible que haya leído esta publicación que escribí hace algunas semanas, sobre el enigma de abonar una deuda o ahorrar dinero. Al comienzo, allí por 2010-2011, realmente estaba tratando de averiguar qué tendría mucho más sentido.

¿Pago agresivamente mi deuda sin ahorrar bastante? ¿O debería trotar con pagos mínimos y intentar ahorrar e invertir de manera rápida?

No obstante, después de algunos años y de mi propio interés en las economías individuales, descubrí que llevar a cabo las dos cosas es viable y precisamente está bien.

¿Es la decisión adecuada para todos? Precisamente no, y vió otras historias en las que alguien pagó seis cifras de deuda en un par de años en lugar de ahorrar o invertir bastante.

¡Está totalmente bien!

Pero aprendí que está absolutamente bien y es posible llevar a cabo las dos cosas. Primero me concentré en pagar la deuda de alto interés (tarjeta de crédito), luego me concentré en mi pago por mes mucho más prominente, que era el préstamo de mi automóvil.

Esto me dejó anular el pago de mi automóvil dos años antes, reduciendo mi deuda total. Y al aprender a abonar deudas y ahorrar, ahora he terminado con mi deuda en mucho más del 95% y ahorré/invertí un tanto mucho más de $80,000 en menos de cinco años.

Nota: Mi préstamo para automóvil tenía una tasa de interés del 5%, que era afín a mis préstamos estudiantiles. No obstante, el pago mensual asimismo era mayor y deseaba que le devolviesen ese dinero para ahorrar o contribuir a pagar más la deuda restante. Bien o mal, esa era mi forma de meditar.

Llevar a cabo un presupuesto puede no ser entretenido, pero asistencia

Siempre y en todo momento he sido de los que se estremecen tratándose de pasar mucho tiempo en el presupuesto. En verdad, durante años nunca tuve un presupuesto personal ni me preocupé por tener uno.

Primordialmente por ciertas causas:

Detestaba las hojas de cálculo en ese instante.
Pensé que podría manejarlo todo en mi cabeza
Me aburre pensarlo o mirarlo
Y, francamente, tenía la forma de pensar de “Me preocuparé de ahí que más tarde”.

Hoy día, todavía no soy un presupuestor empedernido ni miro mi presupuesto personal muy con frecuencia. Pero tengo uno que comienzo nuevamente todos los años y lo miro quizás 1 vez al mes.

El punto es que, aun si no es divertido, no le gustan las hojas de cálculo o no piensa que sea importante llevarlo a cabo, puede ser muy útil. Cuando han comenzado los pagos de mi préstamo estudiantil, no me preocupé por el presupuesto a lo largo de unos meses.

Pero no mucho después, me di cuenta de que necesitaba crear uno y ceñirme a él.

esto ayudó priorizar Y quédate ¡organizado! (Véase mucho más arriba). Asimismo me asistió a ver visualmente a dónde iba mi dinero, dónde podía recortar gastos y por qué razón necesitaba producir mucho más ingresos para deshacerme de esta deuda y ahorrar más.

Para evitar la deuda de alto interés a toda costa

Si mira mis números desde arriba, notará que la mayoría de mi deuda está en el lado de interés conservador. Aún de esta forma, el 5-6% se acumula con el tiempo, pero tuve la suerte de no acumular muchas deudas con intereses altos en una tarjeta de crédito.

Tuve un saldo antes de 2014 que fue consistentemente de poco más de $ 1,000 en el transcurso de un tiempo. Pero recuerdo que siempre procuré evitar utilizar bastante mi tarjeta de crédito.

No obstante, al notar cuánto interés se pagó a mi deuda de préstamo académico, me enseñó cuánto peor podría ser con las tarjetas de crédito.

Tener deudas de préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles me sostuvo enfocado más adelante para evitar más deudas incobrables y de prominente interés. El pensamiento y los números me amedrentaron y todavía lo hacen hoy.

Esto no significó que evitara emplear mi tarjeta de crédito completamente, pero me logró respetar cómo y cuándo empleo la tarjeta. Me aseguro de poder pagarlo de inmediato. Si no tengo el efectivo para pagar algo en su totalidad en la tarjeta, no la empleo.

Una lección fácil y quizás obvia, pero valiosa sin embargo.

El estadounidense promedio pagará $1183 en intereses de tarjetas de crédito y el 43,9 % de las familias tienen deudas de tarjetas de crédito en USA. (Reserva Federal)

Pensamientos finales

Ahí lo tienen, las cinco enseñanzas de finanzas personales que aprendí al tener deudas. Estoy seguro de que hay algunos otros elementos sutiles que aprendí, pero estos se recalcaron más para mí.

¿Tienes deuda o tuviste deuda? ¿Qué lecciones de finanzas personales aprendiste de él? ¿Su deuda asistió a su educación financiera como lo hizo conmigo? Házmelo entender en los comentarios.

Esperamos que te haya gustado nuestro artículo Las cinco enseñanzas de finanzas personales $50,000+ de
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .