Las 7 mejores tarjetas prepagas para guiarte a controlar tu
Si bien las tarjetas de crédito tradicionales son geniales productos de consumo porque recompensan sus costos, la mejor las tarjetas prepagas son útiles pues pueden ayudarte a supervisar tu presupuesto.
Si usted es alguien que precisa controlar el gasto o sencillamente conducir mejor su presupuesto, entonces las tarjetas prepagas podrían ser una aceptable solución para usted.
¿Qué es una Tarjeta de Débito Prepago?
Una tarjeta prepaga, o tarjeta de débito prepaga, es una tarjeta emitida por un banco o institución financiera donde puede precargar fondos para el pago.
Piense en ellos como una tarjeta de obsequio que puede gastar en casi cualquier lugar en lugar de solo en una tienda.
En comparación con las tarjetas de débito
Las tarjetas de débito prepagas son ligeramente diferentes a las tarjetas de débito regulares.
Las tarjetas de débito regulares están conectadas a una cuenta corriente y retiran fondos de esa cuenta corriente cada vez que realiza una compra. Con las tarjetas de débito habituales, también corre el riesgo de sobregirar su cuenta.
Las tarjetas de débito prepagas tienen fondos precargados en la tarjeta y, en la mayoría de los casos, no puede gastar más de lo que cargó en la tarjeta. Tampoco se requiere una cuenta corriente para abrir una tarjeta de débito prepaga.
Eso proporciona alguna protección al consumidor y tiene un costo, generalmente en forma de una cuota mensual.
En comparación con las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito tradicionales (como Blaze MasterCard) son drásticamente diferentes a las tarjetas de débito prepagas por múltiples razones, incluido visto que las tarjetas de crédito convencionales ofrecen recompensas, beneficios y tienen una factura que paga todos los meses.
Asimismo hay prepago crédito tarjetas, que no son iguales a las prepagas débito cartas asimismo.
Las tarjetas de crédito prepagas, o tarjetas de crédito aseguradas, marchan de forma afín a una tarjeta de crédito regular en el sentido de que debe pedirla, verificar su crédito y conseguir la aprobación de la tarjeta.
Excepto que, con una tarjeta de crédito prepaga, debe efectuar un depósito de seguridad o un pago por adelantado. Esa es una manera de garantía para el prestamista en caso de que no logre devolver su tarjeta.
Las tarjetas de crédito prepagas son una excelente herramienta para generar crédito, mientras que las tarjetas de débito prepagas son una aceptable herramienta para realizar un presupuesto.
Las 7 mejores tarjetas prepagas para supervisar tu presupuesto
1. Servicio de American Express Recargas GRATIS
- Cuota de recarga: $0 en 45,000 ubicaciones
- Retiros en cajeros: $0 en cajeros automáticos MoneyPass ($2.50 en otros cajeros automáticos)
- Recompensas: Ninguno
American Express Serve FREE Reloads pertence a las escasas tarjetas American Express que figura en la lista de las siete mejores tarjetas prepagas.
Esta tarjeta es un increíble remplazo de la cuenta bancaria gracias a su amplia gama de métodos de recarga gratuitos en varios minoristas. Además de esto, la tarjeta tiene retiros de cajeros automáticos gratis en los cajeros automáticos de MoneyPass y sin cargo de compra en el momento en que efectúa la petición en línea.
No obstante, la cuota de $ 6.95 es notable y no se ofrecen recompensas ni bonos a cambio.
2. Reembolso de efectivo de servicio de American Express
- Retiros en cajeros: $0 en cajeros automáticos MoneyPass ($2.50 en otros cajeros)
- Recompensas: Sin limites 1% de reembolso en efectivo
La segunda de las tarjetas American Express cobra un poco mucho más en tarifas, pero da recompensas de reembolso del 1% a cambio. En realidad, esta fue la única tarjeta que pude encontrar que señalaba precisamente cuál era su programa de recompensas online.
Más allá de que el reembolso del 1% es fabuloso, tenga presente que deberá gastar $ 10,000 o más al año con esta tarjeta para compensar la cuota de forma anual de $ 7.95. Así que asegúrese de que las matemáticas funcionen a su favor antes de lanzarse.
3. Pájaro azul de American Express
- Cuota de recarga: $0 en minoristas selectos
- Retiros en cajeros: $0 en cajeros MoneyPass ($2.50 en otros cajeros)
- Recompensas: Ninguno
Bluebird de American Express está en la lista porque es una de las tarjetas de débito prepagas mucho más asequibles.
Esta tarjeta no cobra una cuota mensual o de forma anual y aún ofrece opciones de recarga gratis y retiros gratuitos de cajeros automáticos. Si solo está buscando una tarjeta económica para asistirlo a dirigir sus gastos, la tarjeta Bluebird podría ser una aceptable opción para usted.
4. Tarjeta Visa Prepago Virtual Movo Prepago
- Cuota de recarga: $0 a través de Paypal y métodos selectos
- Retiros en cajeros: $0 en 6,000 cajeros automáticos en la red de cajeros de Visa Agregado Alliance ($2 en otros cajeros automáticos)
- Recompensas: Ninguno
Movo es otra tarjeta de bajo costo en la lista, por lo que es una excelente opción para ayudarlo a controlar su presupuesto. Además, no ofrecen tarifas de cajero en 6,000 cajeros automáticos en todo el país.
No obstante, para ser sincero, me cuesta localizar una razón para utilizar esta tarjeta en vez de la opción alternativa de American Express que se encuentra arriba.
5. Mastercard prepago de Brink
- Cuota de recarga: $0 con depósito directo
- Retiros en cajeros: $2.50
- Recompensas: Potencial
La tarjeta Mastercard prepaga de Brink pertence a las tarjetas mucho más caras de la lista y ofrece una cuenta de ahorros única de alto rendimiento con un 5 % de rendimiento de intereses. El sitio web es un tanto vago en detalles, pero semeja que vale la pena explorarlo.
Además de esto, parece que asimismo hay potencial para ganar recompensas. Aquí está el idioma exacto de su cibersitio:
Use su Tarjeta en lugares cotidianos y podría conseguir ofertas de devolución de efectivo en su Cuenta de Tarjeta.
No señalar claramente la información en un portal de internet en el que procura vender un producto es un motivo de preocupación para mí (y estoy seguro de que para otros), pero esta tarjeta muestra un gran potencial pese a la alta cuota por mes.
6. Tarjeta Visa Prepago NetSpend
- Cuota por mes: Hasta $9.95
- Cuota de recarga: $0 con una recarga de cheque móvil inteligente
- Retiros en cajeros: $2.50
- Recompensas: Potencial
La tarjeta prepaga NetSpend ofrece dos planes de pago diferentes: uno mensual o un plan de pago por empleo. El plan mensual es lo que viene con un alto valor de $ 9.95.
Exactamente la misma la tarjeta de Brink, NetSpend afirma que va a ofrecer recompensas personalizadas, pero no proporciona muchos detalles hasta que verdaderamente pida y reciba una tarjeta.
7. Tarjeta de débito prepaga FamZoo
- Tarifa de recarga: $0 con depósito directo
- Retiros en cajeros: $0 en cajeros MoneyPass
- Recompensas: Ninguno
FamZoo es la tarjeta ideal para las familias que quieren comenzar a instruir a sus hijos sobre el dinero y la elaboración de capitales a fin de que logren medrar y transformarse en un individuo fiscalmente responsable.
Mediante FamZoo, puede obtener cuatro tarjetas (más con un valor agregada) y conceder un presupuesto a cada tarjeta. Aun proponen herramientas de presupuesto y también incentivos para asistirlo a educar buenos hábitos a sus hijos.
La cuota por mes es alta, pero si puede ayudar a enseñarles a sus hijos ciertas lecciones financieras, podría valer la pena.
Ventajas y desventajas de las tarjetas prepagas
Virtudes de las tarjetas prepago
Presupuesto: Las tarjetas de débito prepago le permiten controlar mejor sus costos y su presupuesto. A diferencia de las tarjetas de crédito y débito habituales, es mucho más bien difícil gastar de sobra cuando asigna fondos a la tarjeta antes de efectuar compras.
Funciona como un banco: En muchos casos, una tarjeta de débito prepaga puede sustituir la necesidad de tener una cuenta bancaria y, probablemente, facilitar sus finanzas.
Sin verificación de crédito: No se requiere una verificación de crédito dura con las tarjetas de débito prepagas.
Contras de las tarjetas prepago
Costo: La mayor parte de las tarjetas de débito prepagas tienen múltiples tarifas socias, y estos costes pueden acumularse. A mi juicio, este tipo de tarjetas habrían de ser resoluciones temporales para ayudarlo a detallar un presupuesto o supervisar los gastos. A largo plazo, hay mejores tipos de tarjetas que realmente recompensarán sus costos, en vez de cobrarle dinero por usarlas.
No crea crédito: En contraste a las tarjetas de crédito prepagas o aseguradas, las tarjetas de débito prepagas no desarrollan crédito. Esto asimismo significa que no necesitan una verificación de crédito dura y tampoco tienen la posibilidad de afectar de forma negativa su crédito.
Costo de oportunidad: Cada dólar que gasta con una tarjeta prepaga es un dólar menos que puede gastar con una tarjeta de crédito de reembolso u otra tarjeta de crédito premium. Como se mentó anteriormente, su objetivo debe ser pasar de las tarjetas de débito prepagas, posiblemente a una tarjeta de crédito asegurada, entonces a una tarjeta de crédito para un crédito justo y, finalmente, a tarjetas de crédito de recompensa.
De qué manera escoger la mejor tarjeta prepaga para usted
La decisión de una tarjeta de débito prepaga se puede llevar a cabo en tres sencillos pasos:
Paso 1: determine por qué precisa un crédito de débito prepago
Primero, determine por qué necesita una tarjeta prepaga. Por norma general, ha de ser una de tres razones:
- Necesita administrar su dinero y hacer un mejor presupuesto
- Quiere enseñar a sus hijos sobre los conceptos básicos del dinero y de qué manera realizar un presupuesto
- Quiere un reemplazo de cuenta bancaria
Si es por otra razón, hay podría ser una mejor solución para usted, y le sugiero que consulte otras alternativas de tarjeta además de las tarjetas de débito prepagas.
Paso 2: anote sus necesidades de tarjeta prepaga
En segundo lugar, debe escribir exactamente lo que quiere de una tarjeta prepaga, que podría integrar cosas como:
- Cashback o recompensas
- Retiros gratis en cajeros automáticos
- Recargas de efectivo gratis
- Sin cuotas mensuales
- Y más
Asistencia si va un paso más allí y clasifica las funcionalidades que quiere en orden también.
Tal como hay diferentes corredores de inversión para satisfacer distintas necesidades y múltiples cuentas corrientes para satisfacer distintas necesidades, también existen tarjetas prepagas para agradar distintas pretensiones.
Entender precisamente lo que quiere de su tarjeta le va a ayudar a asegurarse de escoger la tarjeta correcta para usted.
Paso 3: halle la tarjeta mucho más barata que satisfaga sus pretensiones
Por último, ¡debe encontrar la tarjeta más barata que se adapte a sus necesidades desde el paso 2!
La mayor parte de las tarjetas prepagas cobran algún género de cuota mensual y otras tarifas además de eso, y debe ser diligente para sostener estas tarifas al mínimo.
Con suerte, en unos meses, tendrá su presupuesto bajo control y estará listo para pasar a un mejor género de tarjeta.
Este artículo apareció inicialmente en Wealth of Geeks y se volvió a publicar con permiso..
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