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Las 6 mejores formas de invertir solo $ 100 por mes este año

Tu dinero trabajando más duro

El nuevo año es el momento perfecto para deshacerse de los malos hábitos financieros y adquirir algunos nuevos. Tal vez decidió que este es el año en que finalmente pagará deudas de tarjetas de crédito de alto interés, o tal vez esté usando un presupuesto por primera vez en su vida. Cualesquiera que sean sus objetivos, probablemente sepa que tomará tiempo y perseverancia llegar allí.

Pero, ¿cómo deberías invertir tu dinero? Si tiene $ 100 adicionales por mes, hay más de una forma de generar riqueza y finalmente salir adelante.

Nos comunicamos con asesores financieros para averiguar cómo invertirían $ 100 adicionales por mes en el nuevo año, y esto es lo que dijeron.

1. Aumente sus contribuciones 401 (k)

El planificador financiero de Colorado Mitchell Bloom de Bloom Wealth dice que su lugar de trabajo 401 (k) es un buen lugar para comenzar si su empleador ofrece uno, y particularmente si puede calificar para una igualación de empleador. Después de todo, una coincidencia con el empleador para la que puede calificar es lo más parecido al "dinero gratis" que recibirá en el trabajo, por lo que también podría aprovechar.

Puede esforzarse por aumentar el porcentaje de sus contribuciones 401 (k) para canalizar aproximadamente $ 100 más en su cuenta cada mes, pero también puede reservar unos $ 100 en fondos mensuales si su plan de trabajo lo permite.

De cualquier manera, el dinero en un plan 401 (k) puede crecer libre de impuestos y compuesto con el tiempo, y no tendrá que pagar impuestos sobre las distribuciones hasta que alcance la edad de jubilación.

También tenga en cuenta que si no tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, no todo está perdido.

En cambio, es posible que desee "considerar el uso de una empresa de asesoría de bajo costo como Betterment, donde crearán un modelo de cartera globalmente diversificado con acciones fraccionadas para que pueda lograr la diversificación con una pequeña cantidad de inversión", dice Bloom.

2. Ahorre $ 100 por mes en una cuenta Roth IRA

Jeff Rose de Good Financial Cents dice que los consumidores también pueden considerar ahorrar dinero en una cuenta Roth IRA si cumplen con los requisitos para contribuir. Si bien este tipo de cuenta requiere que invierta dinero que ya ha sido gravado, sus contribuciones pueden crecer libres de impuestos y compuestas hasta que alcance la edad de jubilación. Una vez que tenga 59 años y medio o más, puede retirar dinero de una cuenta Roth IRA sin pagar impuestos sobre la renta, lo cual es bastante bueno.

En 2020, la mayoría de las personas pueden contribuir hasta $ 6,000 a una cuenta Roth IRA y tradicional IRA. Sin embargo, las personas de 50 años o más pueden contribuir $ 1,000 adicionales por año para un total de $ 7,000.

Sin embargo, se aplican límites de ingresos. Las parejas casadas que presentan impuestos conjuntamente no pueden contribuir a una cuenta Roth IRA si ganan más de $ 206,000, y sus contribuciones se eliminan gradualmente para ingresos entre $ 196,000 y $ 205,999. Los contribuyentes individuales con ingresos superiores a $ 139,000 no pueden contribuir, y sus contribuciones se eliminarán gradualmente para ingresos entre $ 124,000 y $ 138,999. (Ver también: 401 (k) o IRA? Necesita ambos)

3. Ahorre para emergencias

Además, considere ahorrar para emergencias si aún no lo ha hecho. El asesor financiero Jake Northrup de Experience Your Wealth dice que su fondo de emergencia debe incluir al menos tres meses de gastos de subsistencia, pero potencialmente más.

Es probable que desee mantener su fondo de emergencia en una cuenta a la que pueda acceder, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Si bien esto significa que su efectivo de emergencia no generará un gran retorno, este dinero literalmente puede salvar sus finanzas si enfrenta una factura médica sorpresa que no puede pagar o experimenta una pérdida de trabajo.

Además, tener un fondo de emergencia totalmente financiado también puede ayudarlo a evitar cargar saldos de tarjetas de crédito con tasas de interés exorbitantes. (Ver también: 7 maneras fáciles de construir un fondo de emergencia desde $ 0)

4. Ahorre para futuros gastos de atención médica en una HSA

El planificador financiero Taylor Schulte, quien también es anfitrión del Manténgase rico Podcast de jubilación, dice que suponiendo que exista un fondo de ahorro de emergencia y se pague una deuda de alto interés, el mejor lugar para poner dinero extra es en una Cuenta de Ahorro de Salud (HSA).

"La HSA es el unicornio mágico de las cuentas de inversión con ventajas impositivas", dice. "A diferencia de cualquier otra cuenta, tienen una ventaja fiscal triple".

Schulte dice esto porque puede invertir hasta ciertos límites en una base de ventaja de impuestos cada año, luego su dinero crece libre de impuestos. Cuando toma distribuciones para pagar gastos de atención médica calificados, tampoco pagará impuestos.

Sin embargo, hay algunos requisitos para usar una HSA, incluido el requisito de que tenga un plan de salud con deducible alto. Para 2020, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) define un plan de salud con deducible alto como cualquier plan con un deducible de al menos $ 1,400 para un individuo o $ 2,800 para una familia, señala Healthcare.gov. También tenga en cuenta que los gastos de bolsillo anuales totales de cualquier plan de salud con deducible alto deben ser inferiores a $ 6,900 para un individuo o $ 13,800 para una familia.

Morgan Ranstrom, que trabaja como planificador financiero en Minneapolis, MN, dice que debe esforzarse por mantener suficiente efectivo en su HSA para pagar el deducible anual de su seguro en caso de costos inesperados de salud, pero más allá de eso puede invertir el resto a largo plazo crecimiento.

"Con las contribuciones regulares, el crecimiento potencial de la inversión y los retiros mínimos, tendrá una cuenta que puede usarse para financiar gastos médicos en la jubilación sin penalización fiscal", dice. "¿Qué tan genial es eso?"

5. Pague deudas de tarjetas de crédito con intereses altos

Si bien es posible que no considere el pago de la deuda como una inversión, el rendimiento financiero puede funcionar de manera similar. Tenga en cuenta que cualquier deuda que pague ya no le cobra una tasa de interés escandalosa, y eso significa más dinero en su bolsillo cada mes que puede ahorrar o invertir para el futuro.

El experto en deuda Chris Peach, que enseña a los consumidores cómo pagar la deuda a través de su curso Awesome Money, dice que debe verificar para ver la tasa de interés que está pagando en sus tarjetas de crédito, teniendo en cuenta que el APR promedio de la tarjeta de crédito es más de 17 %

"Para la mayoría de las personas, obtener un 18% de retorno de su inversión cada año es más un sueño hecho realidad que una realidad", dice. Afortunadamente, puede lograr ese rendimiento pagando deudas de alto interés y ahorrando el dinero que normalmente pagaría para intereses cada mes.

Supongamos que tiene un saldo de tarjeta de crédito de $ 10,000 al 18% APR y ha estado haciendo pagos mínimos en esta tarjeta durante años. Hacer el pago mínimo de $ 200 cada mes le tomaría otros 94 meses para pagar el saldo, lo que también resulta en $ 8,622 más en intereses totales pagados, señala Peach.

Pero, ¿qué pasaría si pudiera invertir $ 100 por mes como pago excesivo en su tarjeta de crédito?

"Aunque puede no parecer una tonelada de dinero, $ 100 más por mes pagarán el saldo 47 meses antes y ahorrarán casi $ 4,000 en intereses", dice Peach. "No está mal para una inversión mensual de $ 100 si me preguntas".

6. Invierte en ti mismo

El asesor financiero de honorarios Russ Thornton, que se enfoca en proporcionar planificación de la jubilación para las mujeres, dice que una inversión en usted también puede ser rentable a lo grande. "Esto podría usarse para comprar libros, audiolibros, cursos en línea, cursos fuera de línea, asociaciones profesionales, sesiones de entrenamiento personal o algo más", dice.

Si adquiere un conocimiento nuevo o más profundo que podría ayudarlo a realizar su trabajo, podría ayudarlo a obtener un aumento mayor o incluso un ascenso, mientras que aprender una nueva habilidad podría ayudarlo a crear un ajetreo que en última instancia podría ayudarlo a obtener más ingresos.

Incluso podría involucrarse con una asociación profesional o grupo de redes para construir su red, dice Thornton. "Esto podría ayudarlo con su carrera actual o podría abrir puertas a nuevas oportunidades, tanto personales como profesionales".

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Vagando, ¿cómo debe invertir su dinero? Si tiene $ 100 adicionales por mes de sobra, hay más de una forma de generar riqueza y adelantar sus finanzas personales. El | #finanzas personales #inversión #invest