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Las 6 decisiones monetarias clave que DEBES tener derecho a hacerte rico

Si eres fanático de la mitología griega, probablemente hayas oído hablar del rey que fue castigado por su avaricia y engaño al verse obligado a empujar una roca cuesta arriba. Cada vez que la roca se acercaba a la cima, mágicamente se alejaba del rey y bajaba la colina. Sísifo sería castigado para siempre con esta actividad inútil.

Pienso en esa historia cada vez que leo consejos sobre cómo debes saltarte esa mañana el café Starbucks o la bolsa marrón para almorzar.

Si tomas un café de $ 3 cada día de la semana (260 días), ¡eso es $ 780 en ahorros!

Pero, ¿cuánto trabajo se necesita para saltear ese café? ¿Preparas el café en casa por menos? ¿Compra una máquina y emplea la estrategia Actualizar y guardar?

¿O debería enfocarse en otra cosa que no solo le puede dar $ 780 + sino que lo haga de una manera que no requiera atención constante? (¡podrías cortar tu cable!)

No digo que no mire las cosas pequeñas (se suman a las grandes), pero hay algunas decisiones clave de dinero en su vida que requieren toda su atención. Si lo hace bien, no tendrá que preocuparse por su café.

Tu carrera

Su trabajo a tiempo completo es el principal impulsor de su motor financiero. Las actividades secundarias, las inversiones y otras tareas financieras pasan a un segundo plano en su trabajo.

Haga su trabajo correctamente y obtendrá su vida financiera correcta.

Cuando era adolescente, quería trabajar. Quería ganar dinero, ganar algo de independencia financiera y comenzar mi vida adulta. Mis padres me dejaron trabajar los fines de semana, pero los días de semana no estaban permitidos: mi trabajo número uno era ser un buen estudiante. Mi trabajo consistía en obtener buenas calificaciones en la escuela secundaria, ingresar a una buena universidad, graduarme y encontrar un empleo remunerado. No se hicieron preguntas.

Pero estaban bien conmigo trabajando los fines de semana. Así que trabajé en un lugar de comida china para llevar (¡el único lugar desde el que me han despedido!) Durante 8 horas a la semana, con un bolsillo de $ 40. ¡Las alegrías del salario mínimo!

Si ese fuera mi trabajo a tiempo completo, ganando el salario mínimo con oportunidades de avance limitadas, mis perspectivas a largo plazo serían escasas.

¡Cuando lleguen las gorras, estará lleno de EFECTIVO!

Un graduado universitario puede ganar más de $ 1 millón Más en toda una vida en comparación con un graduado de secundaria, según The Economic Value of College Majors publicado por la Universidad de Georgetown. El Centro de Investigación Pew descubrió que los graduados universitarios ganaban $ 17,500 por año en comparación con los graduados de la escuela secundaria (brecha de ingreso anual promedio para las edades de 25-32).

Tuve suerte porque tenía otras opciones. Tuve la suerte de que mis padres lo reconocieron y me empujaron en la dirección correcta.

No todos tienen esto, así que si lo haces, ¡no lo desperdicies!

Si desea hacerse rico (que es diferente a sentirse rico), necesita ganar más dinero en el trabajo donde pasa la mayor parte del tiempo. Es solo sentido común.

Si quieres cambiar la trayectoria de tu vida, debes hacer inversiones inteligentes en ti mismo. Es la única forma.

¿Qué pasa con los ajetreos laterales? Me gustan los ajetreos laterales. Mi primer blog de finanzas personales fue un ajetreo. Creo que los mejores problemas son aquellos en los que puedes construir un activo que puede crecer con tu acción directa. No es necesariamente una fuente de ingresos pasiva, sino una que tiene el potencial de convertirse en una.

Creo que estos son los mejores para cuando haya agotado sus oportunidades a corto plazo con su trabajo a tiempo completo. Si acaba de convencer a su jefe de darle un aumento de sueldo o de cambiar de compañía, no hay oportunidades a corto plazo para un aumento de sueldo. Es entonces cuando tiene sentido un esfuerzo adicional por un poco de dinero extra. Primero trabajo, luego prisa.

Sus relaciones

Las relaciones son difíciles. Las malas relaciones son aún más difíciles.

Cuando leí esta historia sobre el peor error financiero de Melanie en su vida, realmente me di cuenta de lo importante que es encontrar los socios adecuados en la vida. La pareja equivocada puede costarle dinero, pero también años de tu vida. El tiempo es tu recurso más preciado.

Tuve suerte. Conocí a mi encantadora esposa en la universidad y, aunque hemos tenido dificultades, no es nada parecido a lo que trató Melanie. Nuestros desafíos se sintieron grandes en este momento, pero han sido relativamente moderados cuando se considera el universo de posibilidades.

Hemos evitado en gran medida los problemas que pudimos y no pudimos controlar. Ninguno de nosotros tenía una deuda significativa (no considero mis préstamos estudiantiles de bajo interés como deuda significativa, a pesar de que el saldo era significativo). Tuvimos la suerte de evitar cualquier problema médico importante. Hemos podido controlar las cosas que podemos y tenemos la suerte de evitar las cosas que no podemos.

Desafortunadamente, no tengo consejos ni ideas sobre cómo hacerlo correctamente, aparte de que debe hablar con sus amigos y familiares para obtener otra perspectiva. Casi siempre lo ven, incluso si no lo haces, así que si tienes dudas, solo pregunta.

Sus inversiones

Específicamente, su jubilación.

Su jubilación tardará muchos años en el futuro, por lo que es fácil establecerlo y olvidarlo.

La clave más importante para ganar el juego de la jubilación es ahorrar lo suficiente. El saldo promedio en un 401 (k) es de solo $ 46,000, eso es en TODOS los 401 (k) para todos los grupos de edad. La mediana para los menores de 35 años es de solo $ 14,000.

El problema es que no estamos ahorrando lo suficiente. Nuestra tasa de ahorro en febrero de 2018 fue de solo 3.4%, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Ha mejorado a 6.0% en noviembre de 2018, pero necesitamos ahorrar más.

La segunda cosa más importante es asegurarse de no pagar en exceso las tarifas. El 1% en tarifas le costará 3 años de jubilación. Las tarifas son inevitables, pero puede evitar tarifas ridículamente altas, especialmente cuando tiene opciones como Vanguard y sus fantásticos fondos indexados de bajo costo.

En cuanto a en qué invertir, tiene muchas opciones, pero no permita que enturbien su juicio. Puede recurrir a un robo-advisor como Betterment o puede obtener una combinación de fondos indexados de bajo costo al hacerlo usted mismo. Solo métete en el juego.

Tu hogar

Es una casa. No lo hagas más de lo que es.

Necesita un lugar para dormir y durante mucho tiempo le he recomendado que mantenga ese costo de ese lugar en un 30% de su salario neto. Esa proporción es importante porque cuando gasta más del 30%, se come la proporción más importante: ese 20% que ahorra para el futuro (o ayuda a pagar la deuda).

Es probable que su hogar sea la compra más grande que haga en su vida.

La gran cantidad de dólares no es lo que hace que sea tan importante hacer esto bien.

Es una decisión de mucho dinero porque esta compra lo encierra en un pago mensual de hasta 30 años.

Si su pago mensual, más servicios públicos y gastos, supera el 30%, Cuidado. El exceso es comer cuánto puede ahorrar.

Recuerde, su casa no es una buena inversión. Históricamente, los valores medios de las viviendas han aumentado al ritmo de la inflación. Es un lugar para vivir. Si vive en un área donde los precios de las viviendas se aprecian rápidamente (aquí le mostramos cómo calcular cuánto vale su casa), considérese afortunado y ahora su vivienda costará menos (o incluso ganancias).

Compramos nuestra primera casa cerca de la cima de la comercialización de viviendas en 2008. La vendimos unos seis años después por una pérdida. Cuando calculé los números, resultó que vivíamos en una casa de 3,000 pies cuadrados por solo $ 600 al mes. "Perdimos" dinero en la inversión, pero obtuvimos un trato fantástico en vivienda.

La deducción de la tasa de interés hipotecaria es una de las mayores pistas falsas en las finanzas personales. Solo está disponible si detalla sus deducciones, que son elementos que ya ha pagado. La deducción estándar de $ 12,000 para solteros y $ 24,000 para parejas no requiere que pague nada. Solo obtienes la deducción y mantienes tu dinero en primer lugar.

Tu carro

¡Su automóvil es probablemente la segunda compra más grande que hará y obtendrá la alegría de hacer esta compra varias veces en su vida!

Hay dos decisiones importantes:

¿Cuáles son algunos factores cuantitativos? El mayor número es el costo total de propiedad, una cifra que puede consultar en Edmunds. Esa cifra incluye la depreciación, intereses sobre un préstamo (si corresponde), impuestos, tarifas, seguros, combustible, mantenimiento y reparaciones. No es suficiente saber el precio de compra porque los diferentes automóviles tienen diferentes necesidades de mantenimiento y reparación.

Un Honda Accord EX 2018 (1.5L de 4 cilindros. Turbo CVT automático) tiene un costo real de $ 35,037, basado en un precio en efectivo de $ 27,988. Un 2018 Ford Fusion SE (2.5L de 4 cilindros. Automático de 6 velocidades) tiene un costo real de $ 34,561, basado en un precio en efectivo de solo $ 22,731.

(Esto no pretende ser una comparación directa de los dos autos)

El Ford Fusion es más barato por adelantado, pero durante cinco años el precio es comparable. Los autos se ven similares, pero el Ford Fusion tiene un motor más grande y eso se refleja en una menor economía de combustible, costará casi $ 2,000 más en combustible durante los 5 años.

¡Asegúrese de comprender el costo total de propiedad antes de comprar cualquier cosa!

Tus niños

¡A los niños les encantan los pequeños apretones de manos!

¡Los niños son increíbles! También son muy caros. El Departamento de Agricultura estima que cuesta $ 233,610 criar a un niño. Solo uno. ¡Y eso ni siquiera incluye la universidad!

¿Cuántos hijos tienes o quieres?

El objetivo de este número no es alejarlo de los niños, sino explicarle que también es una decisión financiera. Ten cuidado

Bono: tu salud

Esta no es una decisión, per se, y más bien un "¡Oye, presta atención!"

Ser rico significa estar sano. Tienes que estar lo suficientemente saludable como para disfrutar de la riqueza que has generado, de lo contrario no sirve de nada. Mi tío ayudó a llevar a la hija de sus socios de negocios a una escuela estadounidense para niños con necesidades especiales. Este socio comercial era rico más allá de la imaginación, poseía miles de millones en propiedades en China, pero su salud se estaba deteriorando rápidamente debido a las elecciones personales, la genética y el entorno pobre en China. Mi tío describió cómo su amigo tenía que tomar un puñado de píldoras cada mañana para ayudar a manejar todo tipo de problemas. Todo el dinero del mundo no podría resolver esos problemas.

Si su cuerpo no está en buena forma, los costos médicos erosionarán rápidamente sus ahorros. Las facturas médicas son uno de los mayores riesgos financieros en la vida, y mucho menos en la jubilación. La Kaiser Family Foundation (KFF) realizó una investigación exhaustiva sobre esto y descubrió algunas estadísticas aleccionadoras:

Una de las cosas difíciles sobre su salud es que es más fácil cuidarlo cuando es joven y más difícil recuperarse cuando es mayor.

Es difícil decir dónde están las líneas entre una decisión "mayor" y una "menor", pero creo que todos podemos estar de acuerdo en que estas decisiones encajan en la categoría principal.

Si toma las decisiones importantes correctamente, puede tomar todo el café que desee. Puede conservar su cable, comer con más frecuencia y gastar más de 2 veces su salario en un anillo de compromiso: ¡todo está bien!

Consiga estos errores y recortar no compensará la diferencia.

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