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Las 5 mejores cooperativas de crédito con disponibilidad nacional

Las mejores cooperativas de crédito

Si está buscando una alternativa a los bancos tradicionales, las mejores cooperativas de crédito podrían ser una buena opción para usted. A diferencia de un banco, en una cooperativa de crédito, usted es un miembro, lo que también lo convierte en un "propietario".

Como tal, las cooperativas de ahorro y crédito tienen la reputación de cuidar mejor a sus clientes, ofreciendo tasas sólidas en préstamos y no "cobrar ni un centavo" a sus clientes con honorarios.

Desglosamos nuestras cooperativas de crédito favoritas, con un enfoque en las que están disponibles en todo el país. Muchas cooperativas de ahorro y crédito son pequeñas y se centran en áreas locales de clientes. Sin embargo, las cooperativas de crédito a continuación están disponibles a nivel nacional, y algunas incluso tienen sucursales en la mayoría de las ciudades principales.

Nuestra mejor elección: Consumidores Credit Union. ¿Por qué? ¡Ofrecen cuentas de cheques de recompensa que pagan hasta 5.09% APY en sus primeros $ 10,000! Además, ¡no cobran tarifas mensuales, nunca tienen un saldo mínimo y reembolsan sus tarifas de cajero automático! Abra una cuenta en Consumers Credit Union aquí >>

Nuestras mejores selecciones de cooperativas de ahorro y crédito de 2019

Evaluamos a las cooperativas de ahorro y crédito en su tasa de porcentaje anual (el interés que recibe), los requisitos de saldo mínimo y los términos y condiciones de tener la cuenta. También observamos su disponibilidad, productos y servicios, y más.

1. Consumidores Credit Union

Consumers Credit Union es nuestra mejor opción debido a su increíble cuenta de cheques Rewards que ofrece una tasa de interés sorprendente en su cuenta corriente.

En este momento, puede ganar hasta 5.09% APY en su cuenta corriente por los primeros $ 10,000. La cuenta tampoco tiene tarifas, ni saldos mínimos, y reembolsa sus tarifas de cajero automático.

Consumers Credit Union también tiene una cuenta de ahorros sólida y ofrece una variedad de productos de préstamos competitivos.

Lea nuestra revisión completa de Consumers Credit Union aquí.

Consumers Credit Union Logo

2. Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union es una opción popular para los miembros del servicio y los empleados del Departamento de Defensa, ¡y por una buena razón! Ofrecen todo lo que ofrece cualquier banco importante, pero sin las tarifas y trucos que se encuentran en otros lugares. Además, tienen una huella de ubicaciones en todo el país, con sucursales en la mayoría de las instalaciones del DOD.

Navy Federal ofrece cheques gratuitos, préstamos, refinanciamiento de préstamos estudiantiles (consulte nuestra revisión de préstamos estudiantiles de Navy Federal) e incluso productos comerciales como cheques comerciales y ahorros comerciales.

Si es elegible para unirse a Navy Federal, puede valer la pena. Por eso los consideramos una de las mejores cooperativas de crédito.

Logotipo de Navy Federal Credit Union

3. Alliant

Alliant es otra cooperativa de crédito digital conocida en todo el país, con ofertas de servicios completos de cuentas corrientes, ahorros, préstamos y más.

Ofrecen una cuenta corriente sólida de alta tasa, que genera intereses y no tiene tarifas mensuales ni mínimos mensuales. También ofrecen hasta $ 20 / mes en reembolsos en cajeros automáticos, depósitos móviles y más.

Alliant también ofrece productos de préstamos, que incluyen tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas e incluso préstamos personales.

Logotipo de Alliant

4. PenFed

PenFed (que significa Pentagon Federal Credit Union) es otra cooperativa de crédito a nivel nacional que originalmente se enfocó en miembros militares y sus familias. Sin embargo, hoy no tienes que estar en el ejército para unirte, y hay varias formas de hacerlo.

PenFed ofrece la gama completa de productos y servicios: cuentas corrientes, ahorros, préstamos para automóviles, hipotecas, y PenFed incluso tiene refinanciación de préstamos estudiantiles.

La comprobación de PenFed también paga intereses, tiene acceso a una gran red de cajeros automáticos y PenFed tiene sucursales físicas en muchos lugares. El único inconveniente de la banca PenFed es que tienen mínimos y tarifas. Por ejemplo, su cuenta de Access America requiere un saldo mínimo diario de $ 500 o un depósito directo mensual de al menos $ 500.

Logotipo de PenFed Credit Union

5. Connexus

Connexus es una de las cooperativas de crédito más grandes de los Estados Unidos, con más de 300,000 miembros en los 50 estados. Como otros en esta lista, ofrecen cuentas corrientes de alto rendimiento, cuentas de ahorro y productos de préstamos. También son una sólida cooperativa de crédito digital.

Tienen dos niveles de cuenta corriente, uno que es completamente gratuito pero que no genera intereses. Su cuenta Xtraodinary tampoco tiene tarifas mensuales, pero tiene algunos requisitos básicos (como $ 400 en gastos con tarjeta de débito o 15 compras mensuales) para ganar intereses.

Su cuenta de ahorros no es tan competitiva como las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en este momento.

También ofrecen una variedad de productos de préstamos, como automóviles, hipotecas y más.

Connexus Credit Union

La mejor cooperativa de crédito y cuentas de ahorro

Estos no son todos necesariamente productos de cooperativas de crédito, pero si desea las cuentas de ahorro de mayor rendimiento en este momento, consulte esto:

Preguntas frecuentes sobre cooperativas de crédito

Aquí hay algunas preguntas y respuestas comunes de las cooperativas de ahorro y crédito.

¿Cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito?

Una cooperativa de crédito es básicamente un banco propiedad de sus miembros. Los bancos tienen propietarios específicos (accionistas o individuos) y clientes, mientras que los clientes de una cooperativa de crédito también son propietarios de la cooperativa de crédito. Como tal, las cooperativas de crédito se han ganado una reputación de servicio al cliente superior, más flexibilidad para las pequeñas empresas y, en algunos casos, intereses más altos pagados en las cuentas.

¿Están aseguradas las cooperativas de crédito?

¡Sí! Las cooperativas de crédito están aseguradas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Esto es similar a los bancos, que están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation.

¿Las cooperativas de crédito lo valen?

Pueden serlo, todo depende de lo que esté buscando en un producto financiero. Las cooperativas de crédito generalmente ofrecen productos de cheques sin cargo, préstamos para automóviles a bajo interés, hipotecas y más.

¿Qué es una membresía de una cooperativa de crédito?

Los clientes de las cooperativas de crédito son miembros, y esa membresía está restringida a las reglas de la cooperativa de crédito. Muchas cooperativas de crédito fueron diseñadas para servir a ciertos grupos de personas (como militares, maestros, personas en un área local). Sin embargo, algunas cooperativas de crédito han ampliado sus oportunidades de membresía.

¿Cómo unirse a una cooperativa de crédito?

Cada cooperativa de crédito establece sus propias reglas de membresía. Algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que usted viva en un área geográfica determinada, que trabaje para cierto empleador (o tipo de empleador) o que sea miembro de la familia de alguien que cumpla con ese criterio. Otras cooperativas de crédito le permiten convertirse en miembro simplemente abriendo una cuenta en su cooperativa de crédito.

¿Las cooperativas de crédito tienen cajeros automáticos?

Sí. La mayoría de las cooperativas de crédito no solo tienen sus propios cajeros automáticos, sino que forman parte de una red de cajeros automáticos llamada CO-OP. Esto les da a los miembros acceso a una gran red nacional de cajeros automáticos.

¿Las cooperativas de crédito pagan más intereses que los bancos?

A veces. Se sabe que las cooperativas de crédito pagan intereses más altos que los bancos en cuentas corrientes. Sin embargo, la cantidad de interés generalmente se limita a cantidades menores de depósitos en dólares (como en saldos por debajo de $ 10,000). Cuando se trata de cuentas de ahorro, las cooperativas de crédito realmente no pueden competir con las mejores cuentas de ahorro en línea disponibles en la actualidad.

Pensamientos finales

Una cooperativa de crédito es muy similar a un banco, por lo que realmente no debería pensar en bancos y cooperativas de crédito como diferentes. Lo que debe buscar es una cuenta que satisfaga sus necesidades. Ya sea que necesite una cuenta de cheques, una cuenta de ahorros, un préstamo para un automóvil, una hipoteca u otro tipo de producto financiero, debe buscar si las cooperativas de crédito pueden satisfacer sus necesidades, sin cobrarle tarifas excesivas o tener requisitos difíciles que cumplir.

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