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Las 4 mejores herramientas para mantenerte seguro en la jubilación

Las 4 mejores herramientas para mantenerte seguro en la jubilación

La siguiente es una publicación patrocinada.

La jubilación es el momento más complicado en su vida, financieramente. Esto se debe a muchos factores, que incluyen: (1) no sabe cuánto durará su jubilación, (2) no tendrá un salario tradicional en la puerta y (3) es posible que no tenga las mismas capacidades mentales que usted ahora para tomar decisiones financieras.

La naturaleza complicada de la jubilación ha aumentado con el tiempo a medida que la esperanza de vida aumentó de alrededor de 60 años en 1930 a más cerca de 80 años en la actualidad y las pensiones han desaparecido. ¿Quizás tu padre o abuelo tiene una pensión? Esa pensión, que puede no parecer un gran problema cuando eres joven, hace una gran diferencia en la jubilación. Soluciona los tres problemas enumerados anteriormente al proporcionarle una continuación de su salario mientras viva. Ahora, no solo los empleadores no los ofrecen, sino que muchos de nosotros no tenemos trabajos tradicionales con beneficios en primer lugar.

Aún así, para todos los aficionados al bricolaje que sabemos cómo controlar nuestras vidas financieras y hacer que las cosas sucedan, hay soluciones para nosotros. Para asegurarnos de que estamos financieramente cómodos y seguros durante la jubilación, debemos ser conscientes de los riesgos y tomar las medidas adecuadas para estar protegidos. Esto, por supuesto, significa pensar en esto y planificar con anticipación años antes de que esperemos retirarnos.

Aquí están las 4 mejores herramientas para mantenerlo seguro en la jubilación:

1 – Seguridad social (lo digo en serio aquí)

El Seguro Social es el hijo de oro de la planificación de la jubilación. Es la MEJOR opción que tenemos para mantenernos a salvo. Básicamente es una pensión proporcionada por el gobierno. He aquí cómo funciona: mientras trabaja y paga impuestos, gana créditos de la Seguridad Social. Siempre que haya obtenido al menos 40 créditos (1 crédito por cada $ 1,320 que gane, un máximo de 4 créditos por año), calificará para recibir beneficios en la jubilación. Cuantos más créditos gane, mayor será su beneficio, que es un cheque de pago mensual en la jubilación. Ese cheque mensual puede comenzar entre los 62 y los 70 años y continuará de por vida, aumentando cada año potencialmente por la inflación. Cuanto más espere para comenzar, mayor será su beneficio.

Para aprovechar al máximo la Seguridad Social, haga lo siguiente:

  1. Maximiza tus créditos asegurándose de que su ingreso imponible declarado sea de al menos $ 5,280 cada año. (Este número se basa en el valor crediticio de 2018 de $ 1,320 que aumenta con el tiempo).
  2. Planear retrasar el inicio de su Seguridad Social hasta la edad máxima de 70 años. Obtendrá un aumento del 8% en su beneficio cada año que los retrase después de la edad plena de jubilación (67).
  3. Lleve un registro de su beneficio del Seguro Social al creando una cuenta. Saber cuánto recibirá cada mes le facilitará planificar cómo cubrirá los gastos restantes que excedan sus beneficios.

2 – Blueprint Ingresos Pensión Personal

Los empleadores han decidido dejar de ofrecer pensiones, en lugar de proporcionar un mejor acceso a los mercados de valores y bonos a través de 401 (k) s. Sin embargo, aún puede obtener los beneficios de una pensión constante, ingresos garantizados que continúan de por vida independientemente de lo que ofrece su empleador. Plan de Ingresos de Pensión Personal es una cuenta que crea y financia al igual que financia su cuenta 401 (k), IRA o de corretaje. Pero, en lugar de poner dinero en el mercado, el dinero de su Pensión personal se convierte en ingresos garantizados de por vida respaldados por compañías de seguros, de los cuales Blueprint Income tiene 15 en su plataforma. (El producto técnico que lo hace posible se llama anualidad de ingresos, que es lo que usó la primera generación de pensiones).

Use la Pensión personal para complementar su Seguro Social para que todos sus gastos más importantes en la jubilación estén cubiertos sin importar cuánto tiempo viva, e incluso si el mercado se bloquea. Heres qué hacer:

  1. Diríjase a Blueprint Income para crear un plan de pensión personal. Puede establecer una meta para la cantidad de ingresos que desea en la jubilación y le dirán cuánto invertir con el tiempo.
  2. Si tiene una idea de cuánto serán sus gastos básicos en la jubilación, use ese menos el Seguro Social como su objetivo de ingresos. Si no sabe, simplemente configúrelo en $ 2,000 por mes y trabaje con su tiempo para refinarlo más tarde.
  3. Decida de dónde vendrá el dinero para abrir la cuenta (mínimo de $ 5,000). Puede utilizar los ahorros de jubilación existentes (IRA tradicional, Roth IRA, reinversión 401 (k)) o nuevos ahorros de su cuenta bancaria.
  4. Luego, continúe contribuyendo con el tiempo tan poco como $ 100 por mes para acumular su cheque de jubilación. Si sucede algo, siempre puede omitir / cancelar / cambiar las contribuciones sin penalización.

3 – Mañana, la aplicación de planificación financiera familiar

Las dos primeras herramientas lo protegen del riesgo de que viva más de lo esperado y del riesgo de que el mercado de valores se caiga. Pero, ¿qué pasará cuando fallezca? No solo es un desafío emocional para sus seres queridos, sino que también puede crearles situaciones financieras muy complicadas. La aplicación Tomorrow proporciona una manera súper fácil y fácil de usar para tomar decisiones financieras importantes a largo plazo y establecer testamentos y contratos de seguro adecuados.

Aquí está lo que puedes hacer a través de Aplicación mañana:

  1. Crea un último testamento y testamento gratis. Tener un testamento es importante porque especifica quién será el guardián de sus hijos y mascotas y especifica qué debe suceder con sus activos.
  2. Cree un fondo fiduciario que, cuando se combina con un testamento, tenga el beneficio de proteger su privacidad, reducir los costos de legalización y permitir una mejor distribución de sus activos.
  3. Determine y compre la cantidad correcta de seguro de vida a término. Esta es la forma más simple de protección para su familia durante el período de tiempo en que una muerte prematura los dañaría financieramente.

4 – EverSafe, protección contra fraude, estafas y explotación financiera

Al principio, mencioné que la jubilación se convierte en un momento arriesgado en su vida debido a sus capacidades cognitivas potencialmente disminuidas. Esta realidad hace que los adultos mayores sean objetivos fáciles de abuso y explotación financiera. El abuso financiero de personas mayores puede tomar muchas formas, incluidos pequeños robos, fraudes, estafas, reparaciones equivocadas del hogar y malos consejos financieros. EverSafe es un sistema de detección y alerta personal que evita que los explotadores se aprovechen de usted.

Considera registrarte en EverSafe A medida que se acerca a la jubilación, o para que sus seres queridos que ya están jubilados obtengan los siguientes servicios:

  1. Análisis de sus transacciones diarias en busca de actividad errática y anomalías como retiros inusuales, depósitos faltantes, etc.
  2. Alertas por correo electrónico o por teléfono a usted y sus defensores de confianza cuando se produce una actividad sospechosa.
  3. Herramientas para gestionar y resolver cualquier actividad fraudulenta.

Con estas herramientas, además de todo el buen sentido financiero del día a día y a largo plazo que sé que ya tiene, se preparará para una jubilación cómoda donde, idealmente, ¡nunca tendrá que pensar en dinero o riesgo!

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