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Las 3 cuentas bancarias que toda familia necesita • Afforcing Motherhood

Las 3 cuentas bancarias que toda familia necesita • Afforcing Motherhood

Puede usar su teléfono inteligente o computadora portátil para administrar fácilmente las tres cuentas bancarias más importantes que su familia necesitaEs importante tomarse el tiempo para configurar estas tres cuentas para que su familia pueda estar preparada financieramente para lo que pueda venir.Con solo 1 a 2 horas por mes, puede usar estas tres cuentas bancarias para ahorrar en caso de emergencias, pagar deudas y poder cubrir gastos inesperados

¿Cuántas cuentas bancarias necesitas? En resumen, las familias necesitan al menos tres. Hoy, explicaré cómo elegir las mejores cuentas y dónde estacionar su fondo de emergencia.

En diciembre, entré en una tienda de segunda mano pero, sin saberlo, salí con algo inesperado. Verá, tuve que recoger un par de pantalones para mi hijo. Parecía que siempre se estaba acabando antes de que fuera hora de lavar la ropa.



Un par de semanas después, ya los había lavado algunas veces, y ahora estábamos parados en nuestra tienda local de dólares. Mientras buscaba suministros de arte para niños, mi hijo sacó un billete de $ 10 de su bolsillo.

La enorme sonrisa en su rostro mostró su inesperado deleite. Pero su sorpresivo hallazgo en una tienda de segunda mano no fue nada comparado con lo que informó una estación de noticias de Michigan.

Según su segmento, Howard Kirby compró un sofá de una tienda Hábitat para la Humanidad para su cueva hombre. Después de notar que era bastante incómodo, su hija comenzó a investigar. Desde el interior de los cojines, ella comenzó a sacar puñados de dinero en efectivo. En total, se llenó con $ 43,170.

Creo que todos podemos estar de acuerdo en que su bolsillo o incluso un cojín del sofá no es el mejor lugar para guardar su dinero. Pero eso plantea la pregunta: ¿dónde debe guardar su fondo de emergencia?

Los cojines de tu sofá ... no son un buen lugar para guardar tu dinero. ¿Pero dónde debería estacionar su fondo de emergencia? ¿Y cuántas cuentas bancarias necesitas? Eso es lo que cubriremos en la publicación de hoy.Los cojines de tu sofá …no Un buen lugar para guardar tu dinero. ¿Pero dónde debería estacionar su fondo de emergencia? ¿Y cuántas cuentas bancarias necesitas? Eso es lo que cubriremos a continuación …

Hoy cubrimos todo lo que necesita saber sobre la elección de las mejores cuentas bancarias para satisfacer las necesidades de su familia:

Empecemos.

¿Cuántas cuentas bancarias deberías tener?

Para administrar bien sus finanzas, cada familia necesita al menos tres cuentas bancarias.

1. Comprobación

Su cuenta corriente debe contener sus gastos operativos mensuales. Sus ingresos se depositan en su cuenta corriente. Desde aquí, usted paga facturas, compra comestibles y realiza sus gastos mensuales regulares. También retira dinero de esta cuenta para ahorrar para el futuro.

Sin embargo, ningún fondo destinado a ahorros debe permanecer en su cuenta corriente.

Para verificar, casi cualquier banco lo hará siempre y cuando no haya tarifas. También agregaría que deberían tener una cocción en línea fácil de usar. Como puedo depositar cheques usando la aplicación móvil, nunca voy al banco físico. De hecho, ni siquiera hay una sucursal en mi ciudad.

Tengo mi cuenta corriente principal con Chase Bank. (Use mi enlace de referencia para registrarse, y puede ganar un Bono de $ 200 para registrarse)

He estado con ellos desde la universidad cuando eran Washington Mutual y siempre he tenido una gran experiencia.

2. Fondo de emergencia

Además de su cuenta corriente, también necesita una cuenta de ahorros para albergar su fondo de ahorros de emergencia. Como su nombre lo indica, el dinero en esta cuenta solo debe usarse para verdaderas emergencias. Idealmente, aquí es donde creará una cuenta de ahorro de 6 meses.

Si alguna vez ocurre una situación de emergencia, desea poder acceder a esos fondos rápidamente.

Es por eso que elegí configurar mis cuentas de ahorro a través de Capital One 360. Tienen una tasa de interés excelente pero no la más alta de la industria.

Sin embargo, eran la única opción que ofrecía una cuenta corriente vinculada. De esa manera, tengo la tranquilidad de que podría acceder a mi fondo de emergencia de inmediato si fuera necesario, aunque sea una cuenta en línea.

Incluso he experimentado en transferir fondos de ahorros a cuentas corrientes. No tiene que esperar 2 o 3 días de la transferencia. Están disponibles de inmediato.

Recurso del siguiente paso: La guía definitiva para fondos de emergencia para madres

¿Qué tipo de cuenta de ahorros gana más interés?

Debe estacionar su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento, ya que generalmente tienen el mayor interés disponible. La tasa es muchas veces más alta que la que obtendrá en un banco o una cooperativa de crédito típica.

Cualquier cuenta que elija no debe tener tarifas, una gran tasa de interés y posiblemente cuentas de cheques vinculadas disponibles. (Más de eso en un minuto.)

Si bien la tasa de interés puede no ser tan importante para usted cuando recién comienza a ahorrar, a medida que continúa construyendo su fondo para días lluviosos, el interés le da un buen impulso.

Esta es otra forma de obtener dinero gratis para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Por ejemplo, imagine que ahorra $ 20,000 en su fondo de ahorros.

En este momento, una cuenta Capital One 360 ​​genera 1.5% de interés.

Durante 12 meses, ganaría $ 300 para usar en sus objetivos financieros. (Eso es como darte un aumento de $ 25 / mes).

Esta es la parte divertida cuando su dinero va a trabajar para usted y comienza a ganar intereses en lugar de pagarlos con préstamos y tarjetas de crédito.

Este fragmento rápido de una llamada de coaching con uno de mis estudiantes de Budget Breakthrough muestra mis opciones favoritas para configurar cuentas de ahorro.

¿Debería invertirse mi fondo de emergencia?

Como madre, estoy segura de que no hace falta decir que quiere estar preparada para cuidar a su familia sin importar los desafíos que se presenten. Por esa razón, desea mantener accesibles sus fondos de emergencia, para que estén allí cuando los necesite.

Sin embargo, a medida que acumula ahorros significativos, podría ser tentador pensar en invertir el dinero. Después de todo, potencialmente podría obtener un mejor retorno de lo que está obteniendo en ahorros. El problema es que, si ocurre un desastre, usted tiene un problema si todo su dinero está invertido en inversiones. Además, la desventaja del riesgo es que el valor disminuirá en lugar de aumentar.

Afortunadamente con las cuentas de ahorro de alto rendimiento, no tienes que elegir. Puede obtener una tasa de interés decente mientras su dinero se guarda de forma segura en una cuenta asegurada por la FDIC a la que puede acceder en cualquier momento.

A veces el acceso no es el mejor

Para muchos, una cuenta de ahorros con cuenta corriente vinculada es ideal, para que pueda acceder a los fondos cuando los necesite. Sin embargo, una vez tuve un estudiante que hizo lo contrario con excelentes resultados.

Ella intencionalmente eligió no vincular sus cuentas. Aún más, depositó sus ahorros en un banco que estaba al otro lado de la ciudad, donde tenía su cuenta corriente. Para ser honesto, ella es una presupuestadora meticulosa, y no creo que esté en peligro real de quemar su fondo de emergencia con gastos frívolos. Pero ella quería estar segura.

Cada vez que le pagaban, conducía al primer banco para depositar su cheque. Retiraría físicamente cualquier cosa extra y conduciría al segundo banco para depositar en su cuenta de ahorros.

No había un cheque vinculado a sus ahorros ni una tarjeta ATM adjunta. Si quería hacer un retiro, tendría que ir durante el horario comercial a la sucursal.

Aunque puede parecer un montón de carreras extra, en realidad lo encontró divertido. Se sentía tan orgullosa cada vez que podía hacer un depósito para su objetivo de ahorro.

Si surgiera un gasto inesperado, ella haría todo lo posible para liquidar el costo de su cuenta corriente.

Lo que es más importante, la configuración garantizaba que no podría gastar sus ahorros sin una planificación seria con anticipación. Ella dice, desarrollé el hábito de que es una cuenta callejera unidireccional donde el dinero entra y no sale.

Configure su cuenta de ahorros de 6 meses para que su dinero permanezca en una calle de un solo sentido hacia los ahorros. De esa manera no desaparecerá. Pero hay una cuenta más que toda familia necesita ...Configure su cuenta de ahorros de 6 meses para que su dinero permanezca en una calle de un solo sentido hacia los ahorros. De esa manera no desaparecerá. Pero hay una cuenta más que toda familia necesita …

3. Ahorros para gastos de "sorpresa"

Si bien puede parecer que dos cuentas bancarias podrían ser suficientes, se estaría perdiendo una parte esencial de la administración de su dinero.

El tercer tipo de cuenta bancaria que necesita es mantener ahorros para gastos no mensuales, también conocidos como Fondos Hundibles.

Por ejemplo, el dinero que ha guardado para el registro de su automóvil en un par de meses debe estar en una cuenta separada de su Fondo de emergencia general.

Estos son gastos que a menudo consideramos inesperados, pero los Fondos de inversión le permiten planificar y ahorrar para ellos con anticipación. Así preparado, todo el estrés es absorbido directamente de sus finanzas.

Para esta segunda cuenta de ahorros, debe buscar las mismas características que su cuenta del Fondo de Emergencia. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento funciona mejor. Abra uno que no tenga tarifas, una tasa de interés alta. En este caso, sin embargo, una cuenta corriente vinculada en la misma institución no es negociable.

A diferencia de su fondo de emergencia, moverá dinero dentro y fuera de su cuenta del Fondo de hundimiento regularmente, a veces varias veces al mes. El acceso realmente es vital aquí.

¿Pero no es un dolor hacer un seguimiento de todas estas cuentas?

La respuesta corta no es realmente.

Cuando sigo mi sistema de presupuesto, el mismo que enseño a mis estudiantes de Budget Breakthrough, me lleva entre 1 y 2 horas por mes administrar mis cuentas. Esto incluye hacer mi presupuesto, rastrear gastos y verificar mis objetivos financieros.

Promediado durante el mes, eso es menos de 5 minutos por día. Y con todo el dinero que nos ha salvado a lo largo de los años, diría que vale la pena.

El acto de desaparecer dinero mágico

Algunos pueden decir que realmente no importa si mantiene sus ahorros en su cuenta corriente, siempre y cuando observe su presupuesto y vea que el monto de sus ahorros no está disponible para gastar. Pero he encontrado tanto en mi propia experiencia como en la de mis alumnos, que rara vez es el caso.

Como saben, estoy dedicado a mi presupuesto. Sin embargo, caímos en esta trampa durante años. Si bien lo hicimos bien la mayor parte del tiempo y pudimos alcanzar nuestras metas, parecía que nuestros ahorros no mensuales siempre estaban flotando en algún lugar entre nuestra cuenta corriente y nuestros ahorros.

Y te puedes imaginar lo que pasó después.

A menudo, desapareció, desaparecido.

No fue sino hasta aproximadamente un año después de que quedamos libres de deudas que descubrí lo útil que es mantener tres cuentas bancarias separadas.

Tener varias cuentas le brinda una seguridad a prueba de fallas. De esa manera, si alguna vez tiene un momento en el que no está manteniendo su presupuesto como debería, aún podrá ver tres montones de dinero por separado. Lo que es más importante, su fondo de ahorro está dividido e inaccesible de su gasto mensual regular.

Aquí está la esencia.

Las familias necesitan al menos tres cuentas bancarias

  1. Comprobación
  2. Ahorro de fondos de emergencia
  3. Ahorros para gastos no mensuales

Para la mayoría, las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento con una cuenta corriente vinculada serán la mejor apuesta.

¿Recuerdas al Sr. Kirby y el sofá de $ 43,000? Bueno, con la ayuda de la tienda de segunda mano, pudo localizar a la propietaria, la Sra. Kim Kim Fauth-Newberry. Apenas podía hablar a través de sus lágrimas cuando él le devolvió cada dólar en sus manos.

El gesto fue especialmente dulce porque el sofá había pertenecido a su abuelo, quien había fallecido recientemente.

Creo que es seguro decir que Shell encontrará una mejor manera de esconder sus ahorros de aquí en adelante.

Y espero que a estas alturas, haya descubierto algunas mejores opciones para poner sus fondos para días lluviosos también.

Ahora es el momento de actuar

Crea tus cuentas de ahorro. Solo toma unos minutos y puede hacerlo en línea. Luego, comience a usarlos para controlar mejor el acceso a su dinero para que su dinero permanezca en esa calle de sentido único hacia el ahorro.

Si está interesado en obtener más información sobre cómo ahorrar y planificar gastos no mensuales, el lugar adecuado para comenzar es el Kit de herramientas de inicio rápido de Budget. Puedes encontrar más aquí.