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Las 21 mejores empresas para consolidar su deuda de tarjeta de crédito

Algunos de los enlaces incluidos en esta publicación son de nuestros patrocinadores. Lea nuestra política de divulgación.



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Refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito es uno de los mejores pasos que puede tomar para salir de la deuda. Es probable que sus tarjetas de crédito tengan una alta tasa de interés.

Al refinanciar a una tasa de interés más baja, una mayor parte de su pago mensual se destina al saldo en lugar de a los bolsillos de los banqueros.

Como resultado, puede ser libre de deudas antes.

Cuando refinancies puedes disfrutar de estos beneficios

  • Pagos mensuales fijos
  • Tasas de interés potencialmente más bajas
  • La opción de cancelar sus tarjetas de crédito para evitar más deudas.

A medida que pagas tu deuda, verás que tu puntaje de crédito mejorará gradualmente. Y tendrá más ingresos disponibles a medida que desaparezcan sus pagos mensuales.

Las mejores compañías para refinanciar deuda de tarjetas de crédito

Antes de obtener cotizaciones de préstamos de uno de estos prestamistas, obtenga su puntaje de crédito gratuito. Después de conocer su puntuación, es hora de ver cuál será su nueva tasa.

Al obtener una cotización, los prestamistas le preguntarán el propósito de su préstamo. Si la opción de refinanciamiento de tarjeta de crédito está disponible, elija esa.

De lo contrario, busque una opción de consolidación de deuda o préstamo personal. Cuanto más preciso sea, más precisos serán los plazos de pago.

Obtener cotizaciones gratis no afecta su puntaje de crédito. Pero si decide refinanciar con un prestamista, le retirarán su puntaje de crédito cuando solicite oficialmente el crédito.

1. Fiona

Compare las tasas de interés de varios prestamistas en una sola consulta con Fiona. Puede pedir prestado hasta $ 100,000 por 84 meses. Para el refinanciamiento de tarjetas de crédito, este es uno de los límites de préstamos más altos que verá.

La buena noticia es que si no necesita un préstamo de 100 mil dólares, aún puede obtener un préstamo por $ 1,000. A partir de marzo de 2019, las tasas de interés comienzan a 3.84% TAE con un préstamo a 24 meses.

Para obtener una cotización instantánea, debe proporcionar estos detalles

  • Tu puntaje de credito
  • Monto del préstamo deseado
  • Propósito del prestamo
  • Información de contacto personal
  • Informacion de Empleo
  • El mas alto nivel de educación

Si no conoce su puntaje de crédito, puede obtener su puntaje gratis a través de Credit Sesame.

2. creíble

Credible es una de las maneras más fáciles de consolidar su deuda de tarjeta de crédito rápidamente. Son un sitio de comparación de préstamos que proporciona al menos tres cotizaciones de prestamistas de plataformas de préstamos entre pares y bancos en línea. Puede solicitar un préstamo de hasta $ 100,000 a través de la red de préstamos de Credibles.

Recuerde, cuanto antes refinancie, más dinero ahorrará. La compra de tarifas lleva tiempo, pero Credible acelera el proceso de comparación.

Por ejemplo, Credible te permite refinanciar su deuda de tarjeta de crédito con tasas de interés tan bajas como 4.99%. Si actualmente paga 15% o 20% de interés con su tarjeta de crédito, imagine los ahorros.

3. LendingTree

Si bien puede obtener cotizaciones separadas de cada prestamista, LendingTree proporciona cotizaciones gratuitas de cinco prestamistas con una sola solicitud. Simplemente declara cuánta deuda tiene que refinanciar y recibe cotizaciones instantáneas.

Las ofertas muestran la tasa de interés de su préstamo, las tasas de préstamo y su pago mensual estimado. Una vez que encuentre una oferta que le gusta, comienza el proceso de solicitud en el sitio web de los prestamistas.

Tampoco pagará tarifas adicionales al obtener su cotización a través de LendingTree.

4. LendingClub

Una forma relativamente nueva de refinanciar la deuda de tarjetas de crédito es LendingClub. Son una plataforma de préstamos de igual a igual (P2P) donde los inversores individuales le prestan su dinero. Por ejemplo, los inversores invierten en su préstamo en lugar del mercado de valores. Una idea tan creativa, ¿verdad?

Si tiene un crédito promedio de al menos 640, sus probabilidades de aprobación y su tasa de interés pueden ser mejores que obtener un préstamo personal de un banco regular. Usted paga una tarifa de originación única pero no paga las multas por pago anticipado ni las tarifas de solicitud.

LendingClub le permite pedir prestado hasta $ 40,000 en plazos de pago de tres o cinco años. A diferencia de un banco regular, debe esperar a que los inversionistas financien la solicitud de préstamo antes de recibirla. Pero puede recibir su préstamo en tan solo siete días.

LendingClub es la mayor plataforma de préstamos entre pares. Sin embargo, más inversores pueden estar dispuestos a financiar su solicitud.

Pero en plataformas más pequeñas, puede que no haya suficientes inversionistas interesados ??en financiar su préstamo. Entonces, esto significa que solo puede obtener un préstamo parcial. O podría volver a aplicar y esperar mejores resultados.

Aquí hay otra razón para considerar LendingClub. Puede solicitar la refinanciación con un puntaje de crédito mínimo de 600. Otros prestamistas pueden requerir que su puntaje sea de al menos 700 para calificar para un préstamo.

5. Pago

Es posible que prefiera trabajar con una compañía que se especialice en refinanciar deudas de tarjetas de crédito. Payoff ofrece su firma Payoff Loan cuando usted tiene entre $ 5,000 y $ 35,000 en saldos impagos. Su plazo de amortización puede ser entre dos y cinco años.

Cada mes, Payoff proporciona su puntaje de crédito FICO actualizado. Su puntaje FICO no es exactamente igual a su puntaje de crédito VantageScore gratuito.

FICO es la calificación crediticia que los prestamistas consideran para ofrecer una oferta de crédito firme cuando solicita un nuevo préstamo. Sin el pago, casi siempre hay que pagar para ver su puntaje FICO.

Otro beneficio que ofrece la liquidación es el apoyo para la pérdida de empleo. Si pierde su trabajo, comuníquese con Pago y ellos trabajarán con usted para crear un plan de pago flexible. Muy pocos prestamistas ofrecen apoyo similar en tiempos difíciles como estos.

Una última razón para considerar el pago es si prefiere emitir un cheque para hacer sus pagos mensuales. Otros prestamistas cobran una tarifa adicional cada mes si envía su pago por correo.

6. Upstart

Fundada por ex empleados de Google, Upstart es un pionero en préstamos. Los jóvenes profesionales con un historial de crédito mínimo deben considerar Upstart. En lugar de utilizar solo su informe de crédito, Upstart considera estos factores también

  • Historial de trabajo
  • Campo de estudio
  • Futuro salario potencial

Estar en un campo profesional lucrativo significa que puede obtener una tasa de interés más baja que la que ofrecen otros prestamistas. Este proceso detallado de suscripción hace que Upstart sea único.

Además de la deuda de tarjeta de crédito, también puede refinanciar préstamos estudiantiles. O consolidar otras deudas personales.

Con Upstart, tu saldo puede ser hasta $ 50,000. Los términos de los préstamos a tres y cinco años son sus dos opciones. Toma dos minutos para ver si calificas. Si es así, Upstart le envía los fondos del préstamo al día siguiente.

7. SoFi

Otra de nuestras compañías favoritas para refinanciar la deuda de tarjetas de crédito es SoFi. La mayoría de los prestamistas no cobran tarifas de solicitud o prepago. Pero te cobrarán una tarifa de originación única. Y generalmente oscilará entre el 1% y el 6% del saldo del préstamo.

Sin embargo, SoFi no cobra una tarifa de originación.

Además, al inscribirse en AutoPay, obtiene un descuento de tasa de interés del 0.25%. Aunque SoFi no cobra ninguna tarifa por adelantado, aún debe comparar el APR de su préstamo con los prestamistas que sí cobran una tarifa de originación. A veces, los prestamistas cobran las tarifas cobrando una tasa de interés ligeramente más alta.

Para consolidar su deuda con SoFi, solicite un préstamo personal. Luego deposite el monto del préstamo en sus cuentas de tarjeta de crédito.

Al igual que los pagos, SoFi también ofrece protección contra el desempleo. Te ayudan a encontrar un nuevo trabajo. Y ponen su préstamo en indulgencia hasta que usted se recupere. Durante este tiempo, todavía puede ser responsable de pagar el pago mensual de intereses.

Aquí tiene una forma ingeniosa final de pagar sus tarjetas de crédito más rápido. Refiriendo a tus amigos a SoFi. Una vez que se une a SoFi, usted y su amigo obtienen un bono si obtienen un préstamo de SoFi.

En total, SoFi te dará Hasta $ 6,000 si refieres a 20 amigos.. Imagina la abolladura que pondría en el saldo de tu deuda.

Todas las tasas, términos y cifras están sujetas a cambios por parte del prestamista sin previo aviso. Para obtener la información más actualizada, visite el sitio web del prestamista directamente.

8. Tally

De forma gratuita, Tally (Actualmente solo en IOS) analiza los saldos actuales de su tarjeta de crédito. Luego te ayudan a elegir la mejor opción de pago.

A veces, la mejor opción es mantener sus saldos actuales en sus tarjetas de crédito. Este puede ser el caso si no califica para una tasa de interés más baja. O si tiene que pagar una alta tarifa de originación para refinanciar.

En esta situación, Tally hace un plan de pago para usted. Luego envían pagos a sus compañías de tarjetas de crédito.

Pero cuando la refinanciación es más barata, Tally proporciona una línea de crédito con tasas de interés comparables a otros prestamistas. De hecho, puede ahorrar dinero porque no cobran tasas de originación de préstamos como la mayoría de los prestamistas.

Un inconveniente para Tally es que solo está disponible en 19 estados y en el Distrito de Columbia. Si no vive en uno de estos estados, puede unirse a la lista de espera. Pero en lugar de esperar, recomendamos refinanciar con otra compañía a continuación.

Lee nuestro Tally Review para aprender más sobre cómo pagar sus tarjetas de crédito rápidamente.

9. El mejor huevo

Con Best Egg, puedes refinanciar $ 2,000 a $ 35,000 de deuda de tarjeta de crédito. Si también obtiene cotizaciones de un sitio de comparación de préstamos como LendingTree o Fiona, también puede ver una cotización de Best Egg.

Las tasas de refinanciamiento de sus tarjetas de crédito comienzan en 5.99% TAE con un puntaje mínimo de 700 FICO y un ingreso familiar anual de $ 100,000. Para obtener las mejores tarifas, elija un plazo de reembolso de 5 años o menos. De lo contrario, su tasa de interés y la tarifa de originación serán más altas.

10. Prosper

Usted puede obtener un préstamo de consolidación de deuda de Prosper con un Saldo de $ 2,000 a $ 40,000. Al igual que otros prestamistas, usted tiene tres años o cinco años para pagar el saldo.

Las tasas de préstamo comienzan en APR 6.95%. Puede obtener una cotización de tarifa instantánea al proporcionar su información personal básica. Y tampoco pagará ningún pago anticipado ni ningún pago anticipado.

11. Actualizar

Las tasas de interés fijas y los plazos de 36 meses o 60 meses son lo que se puede esperar de Upgrade. También puede obtener un saldo de préstamo de hasta $ 50,000. Y usted no pagará una multa por pago anticipado con la actualización.

Después de su aprobación, el dinero llega a su banco al día siguiente. ¡Así que literalmente puedes comenzar a ahorrar dinero de inmediato!

Si prefiere enviar su pago por correo a Upgrade, no pagará una tarifa adicional. Otros prestamistas en línea cobran una tarifa por los pagos por correo. Por supuesto, los pagos electrónicos pueden seguir siendo la mejor opción con la actualización. Sí, también ofrecen un descuento de auto-pago.

Con un mínimo de $ 1,000 para préstamos y una tasa de porcentaje anual tan baja como 6.99%, Upgrade es uno de los prestamistas más asequibles.

12. LendingPoint

Si tiene Near Prime Credit con un puntaje de crédito de 600, las plataformas de préstamos entre pares pueden ser una opción más asequible que un banco regular. LendingPoint es un banco en línea que es una excepción a esta regla. Ofrecen préstamos de refinanciamiento de tarjetas de crédito entre $ 2,000 y $ 25,000.

Sin embargo, prepárese para pagar su préstamo de refinanciamiento a una tasa ligeramente más rápida que otros prestamistas.

Los préstamos de LendingPoint solo tienen una duración de 24 a 48 meses. Si necesita cinco años para pagar su saldo, elija un prestamista diferente. Vea si puede pagar el calendario de pago más agresivo. Si es así, LendingPoint podría ofrecer una mejor tasa de interés que las plataformas de préstamos entre pares.

Dado que LendingPoint es un prestamista directo, ofrecen el desembolso del préstamo al día siguiente luego de aprobar su préstamo. Como resultado, puede recibir los fondos de su préstamo antes que una plataforma de préstamos entre pares.

Consejo Aumente su puntaje de crédito prestándose dinero a sí mismo con Auto prestamista.

13. PersonalLoans.com

Otro sitio de comparación de préstamos es PersonalLoans.com. Puede obtener cotizaciones de varios prestamistas para saldos de préstamos entre $ 1,000 y $ 35,000. Dependiendo de cuánto refinancie, tiene entre 90 días y seis años (72 meses) para pagar el préstamo en su totalidad.

La red de prestamistas de PersonalLoans está formada por prestamistas y bancos tradicionales. Es posible obtener la aprobación para financiamiento con un puntaje de 580 créditos. Además, debe ganar por lo menos $ 2,000 en ingresos mensuales para que los prestamistas lo consideren.

14. LightStream

Cuando prefiera utilizar un banco nacional, pruebe LightStream. Esta división en línea de SunTrust Bank ofrece préstamos de consolidación de deuda a partir del 6.14% TAE con pago automático. Para obtener esta tasa baja, debe pedir prestado por lo menos $ 10,000. Pero LightStream comienza a emitir préstamos con un saldo de $ 5,000.

Es posible recibir su efectivo el mismo día que solicita la refinanciación. Para que esto suceda, envíe su solicitud antes de las 230 pm, hora estándar del este.

Y no olvide inscribirse en AutoPay para obtener un descuento de 0.50%.

Si otro prestamista ofrece una mejor tasa de interés que LightStream, superará su tasa en un 0.10%. Como puede ver, la compra de tarifas tiene sus ventajas para ahorrarle dinero extra.

15. FreedomPlus

Si su saldo es de al menos $ 7,500, FreedomPlus ofrece tarifas competitivas. Las tarifas comienzan en 4.99% por un período de dos años. FreedomPlus aprueba la mayoría de los préstamos dentro de las tres horas. Y usted puede recibir sus fondos dentro de las 48 horas.

Para mayor flexibilidad, FreedomPlus le permite elegir la fecha de vencimiento de su pago.

Para solicitar un préstamo de FreedomPlus, debe cumplir con estos tres requisitos mínimos

  • 640 puntaje de crédito o superior
  • Un ingreso anual de $ 34,000 o más
  • Una relación deuda-ingreso por debajo del 40%.

Cuando califica, puede obtener un préstamo con un plazo de amortización de dos a cinco años. Y puede obtener un descuento en la tarifa adicional cuando agrega un co-firmante. Pero para obtener el descuento, deben tener al menos $ 40,000 en ahorros para la jubilación.

16. CashUSA

CashUSA le proporciona acceso a una red de prestamistas. Entonces, esta es una opción preferible si tiene un crédito menos que perfecto. Eso es un puntaje de crédito en los 500 o 600 bajo.

Puede obtener préstamos de hasta $ 10,000. Esta no es una cantidad alta de préstamos. Pero sus probabilidades de aprobación también pueden ser mayores si obtiene un ingreso limitado.

Para enviar su solicitud de préstamo, debe tener estos rasgos

  • Al menos 18 años de edad
  • Ingreso mensual estable de al menos $ 1,000 después de impuestos
  • Tener una cuenta corriente personal.
  • Capacidad para proporcionar números de teléfono del trabajo y de la casa, además de una dirección de correo electrónico válida

CashUSA es un sitio de comparación de préstamos, pero no cobra ninguna tarifa por su servicio. Lo conectan con posibles prestamistas y obtienen un bono de referencia cuando los prestamistas aprueban su solicitud.

Su plazo de amortización puede ser tan corto como 90 días o hasta 72 meses. El tiempo que tenga para pagar dependerá del saldo del préstamo. Y hasta cierto punto, su puntaje de crédito y sus ingresos mensuales.

17. descubrir

Uno de los mejores bancos en línea es Discover. Cuando Discover aprueba su solicitud, Discover ofrece pagar directamente a los acreedores. Le ahorran un paso y envían el dinero directamente a la compañía de tarjetas de crédito.

Otros prestamistas solo colocan el dinero en la cuenta bancaria. Entonces, usted es responsable de enviar el dinero a la compañía de la tarjeta de crédito para pagar su saldo.

Además, no pagará una tarifa de originación. Y los plazos de amortización oscilan entre los tres y los siete años. Sus tasas de interés iniciales del 6,99% son competitivas. Y tienen cero multas por pago anticipado.

Finalmente, Discover proporciona un puntaje de crédito FICO gratuito, al igual que el pago.

18. avant

Avant ofrece préstamos para prestatarios con crédito promedio. El crédito promedio es entre 600 y 700. Puede pedir prestado entre $ 2,000 y $ 35,000. Y aún paga menos intereses que la tasa de interés de su préstamo actual.

Pero su tasa de interés más baja es de 9.95% TAE. Así que solo querrá considerar este préstamo para sus tarjetas de crédito. Su nueva tasa puede ser de 5% a 10% más baja con Avant.

Además de las tasas de interés más bajas, Avant también ofrece depósitos al día siguiente. Para hacerlo, deben aprobar su solicitud antes de las 430 p.m., hora estándar central.

Otros prestamistas también ofrecen depósitos al día siguiente, así que elija uno con la tasa más baja. Sin embargo, otros prestamistas pueden demorar hasta siete días para depositar su efectivo. Si paga la misma tasa de interés con estos prestamistas, ¿por qué esperar una semana?

19. Marcus

Un banco y prestamista en línea relativamente nuevo es Marcus by Goldman Sachs. Los préstamos de consolidación de tarjetas de crédito comienzan en $ 3,500 con un monto máximo de préstamo de $ 40,000. Necesitará una puntuación de crédito de 660 o más para calificar para un préstamo Marcus.

Tampoco pagará ninguna tarifa de préstamo que otros bancos en línea y prestamistas pares tienden a cobrar.

Además de las tasas de préstamo competitivas, Marcus también ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento. Sus ahorros pueden ganar más intereses mientras que usted ahorra dinero al reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito. Esa es una solución de ganar-ganar.

20. OneMain Financial

Es posible que prefiera utilizar un banco local para refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito. OneMain Financial le permite iniciar el proceso de refinanciamiento en línea. Luego, lleva su comprobante de identidad y declaraciones de ingresos a una sucursal local.

Pero con los prestamistas solo en línea, la única forma de enviar sus documentos de respaldo es un escaneo digital.

Una de las ventajas de usar OneMain Financial es que puede recibir sus fondos en persona después de firmar los documentos de cierre. Pero también pueden usar el depósito directo para su cuenta bancaria.

21. Peerform

Peerform es otra plataforma P2P que puede ser más barata que un banco. A veces, esta es su mejor opción con un puntaje de crédito de 600 a 700. Los montos de los préstamos de refinanciamiento de tarjetas de crédito varían entre $ 4,000 y $ 25,000.

Con cualquier plataforma de inversión entre pares, el proceso de solicitud puede llevar más tiempo que usar un banco. Debe esperar a que los inversionistas financien su préstamo. A veces, los inversionistas pueden tardar dos semanas en financiar completamente su préstamo.

Para aplicar, su puntaje de crédito FICO debe ser de al menos 600 puntos. Si su puntaje es menor a 600, Peerform rechaza automáticamente su solicitud.

Consejo Verifique su puntaje de crédito FICO con Mifico.

Consejos para refinanciar la deuda de tarjetas de crédito

Refinanciación de la deuda de tarjeta de crédito no es difícil. Pero el proceso puede ser confuso al principio porque tiene varias opciones. Esta sección le ayuda a descubrir la mejor manera de refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito.

Cómo refinanciar deuda de tarjeta de crédito

A menos que pueda pagar su deuda en un año, generalmente es mejor refinanciar obteniendo un préstamo de consolidación de deuda. Al obtener una cotización, elija la refinanciación de la tarjeta de crédito si el prestamista brinda esa opción.

Estos préstamos son los mismos, pero ser específico ayuda al prestamista a saber que solo está usando el dinero para la deuda de la tarjeta de crédito.

Con un préstamo de consolidación de deuda, también puede incluir deuda médica, préstamos para automóviles, etc.

Encuentra la tasa de interés más baja posible

Primero, debe obtener un préstamo con la tasa de interés más baja posible. Para obtener la tasa de interés más baja, compare estos dos factores

  • Elija el préstamo con el plazo de amortización más corto dos años frente a cinco años.
  • Pedir prestado lo menos posible. Por ejemplo, tal vez solo pide prestado $ 5,000 en lugar de $ 15,000.

La mayoría de los prestamistas ofrecen las mejores tasas de interés cuando pide prestado menos dólares. Una excepción es LightStream, que generalmente ofrece sus mejores tarifas cuando refinancia al menos $ 10,000.

Para pedir prestado lo menos posible, trate de obtener dinero para pagar su deuda. Si no tienes dinero extra por ahí, vende cualquier artículo que poseas y no necesites.

Tal vez estos son artículos en los que aún pagas intereses. Entonces, cuando realice una venta, ponga la cantidad total en el saldo de su deuda.

Reducir su saldo antes de refinanciar puede darle más opciones de préstamo. Tener que refinanciar menos significa que podría obtener una tasa de interés más baja. Los prestamistas basan su tasa de interés en el monto del préstamo y en cuántos años necesita reembolsar.

Solicitar un préstamo

Después de comparar diferentes ofertas de préstamos, es hora de solicitar la mejor. Cuando envía su solicitud, el prestamista realiza un tirón de crédito para ver su informe de crédito completo. Esto es necesario para aprobar o rechazar su solicitud de préstamo.

Utilice los fondos del préstamo para pagar el saldo de su tarjeta de crédito

Una vez que el prestamista aprueba su solicitud de préstamo, depositan el dinero en su cuenta bancaria. Así que depende de usted enviar el dinero a su compañía de tarjeta de crédito.

Algunos prestamistas enviarán el dinero directamente a su compañía de tarjeta de crédito, pero esto no es común.

Después de transferir el dinero a sus tarjetas, el saldo de su tarjeta de crédito es $ 0. Sus tarjetas de crédito vuelven a estar en el estado actual una vez más y están libres de saldo. Ahora usted envía su pago mensual al banco en su lugar.

Cada mes, el prestamista informa sus pagos mensuales a las agencias de crédito. Su puntaje de crédito mejora a medida que establece un historial de pagos y reduce los saldos de sus deudas.

Pero en este punto, tenga cuidado. Deberá decidir no usar sus tarjetas de crédito. Mantenlos en un balance de cero. Transferir su deuda de tarjeta de crédito no la elimina. ¡Y no ayudará si acumulas más deudas de tarjetas de crédito!

¿Cuánto puede ahorrar la deuda de la tarjeta de crédito de refinanciación?

¿Vale la pena la molestia de refinanciar su deuda? La respuesta depende de cuánto dinero puede ahorrar.

Aquí hay dos escenarios rápidos para mostrar cuánto dinero puede ahorrar. Supongamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 15,000. Y tiene una tasa de interés del 15%.

Opción 1 Realizar el pago mensual mínimo.

Para ser claros, con esta opción usted no consolida su deuda. Además, en este ejemplo se supone que no se agrega al saldo.

Su pago mensual mínimo estimado será de $ 337 para los próximos 376 meses. ¡Eso es 31 años de pagos! Y usted paga $ 18,229 en intereses totales. Recuerde, su saldo original de $ 15,000 se convierte en $ 36,458. En otras palabras, el doble de su saldo original.

Opción 2 Consolidar su deuda para un interés de 5.99%

Esta opción es un préstamo a dos años y 5,99% de interés. Usted hace pagos más altos cada mes, pero solo paga alrededor de $ 1,000 en intereses. ¡Eso es un ahorro de $ 17,000 al consolidar la deuda! Incluso si necesita obtener un préstamo a cinco años, aún puede ahorrar dinero.

Para ver estos ahorros, necesita un préstamo de dos años con un pago mensual de $ 655. Puede parecer difícil al principio, pero vale la pena recompensar los peniques durante dos años.

Esto es sólo un ejemplo. Necesitas usar tus cifras para ver cuánto puedes ahorrar. Utilizar una calculadora de préstamos de consolidación de deuda para ver sus ahorros. Una vez que vea cuánto puede ahorrar, puede sentirse más apto para obtener un préstamo.

Solo consolide su deuda de tarjeta de crédito cuando

En la mayoría de los casos, usted ahorra dinero cuando refinancia su deuda. Pero hay excepciones a cada regla. Solo refinancie cuando pagará menos intereses y comisiones que si mantiene el saldo de su tarjeta de crédito.

Antes de aceptar la primera oferta de préstamo, busque los costos totales del préstamo. La mayoría de las citas muestran cuánto paga en intereses y comisiones. Y no olvide comparar las cotizaciones de los prestamistas para encontrar la mejor oferta.

Como nota al margen, solo acepte una oferta si puede pagar el pago mensual. Las tasas de interés más bajas no siempre significan pagos más pequeños. Debido a que tiene que cumplir un plazo de reembolso, es posible que deba realizar grandes pagos para mantenerse en el camino.

Si no puede pagar grandes pagos, puede obtener un plazo de préstamo más largo. Usted tiene un pago mensual más pequeño. Pero pagará más en intereses porque estará endeudado por más tiempo.

Independientemente, elija un préstamo que permita pagos adicionales sin multas. No hay tarifas ocultas que puedan ser tan importantes como las tasas de interés más bajas. Así que a medida que sus ingresos aumentan, puede hacer pagos adicionales. Usted no pagará ninguna penalización por pago anticipado.

El presupuesto inicial de Well Kept Wallet puede ayudarlo a maximizar sus gastos y ahorros mensuales. Este presupuesto puede ayudarlo a encontrar dinero para pagos mensuales más grandes.

Tal vez usted no puede pagar los pagos de un préstamo de dos años. Pero con un presupuesto, podría obtener un plazo de tres o cuatro años.

Cómo se ven las compañías legítimas para consolidar su deuda de tarjeta de crédito

Hay docenas de compañías que pueden refinanciar o consolidar su deuda. Tal vez incluso te llamen o te envíen una postal por correo. Pueden ser compañías legítimas, pero ten cuidado. Es posible que no estén trabajando en su mejor interés si tienen tarifas ocultas.

Debes buscar una empresa que no cobre estas tarifas

  • Tasa de solicitud
  • Sanciones por amortización anticipada
  • No hay tasas de interés temporales o teaser

Muchos prestamistas no cobran una tasa de apertura de préstamo. Algunos prestamistas llaman a esto una cuota de originación. Si cobran esta tarifa, puede ser de hasta el 6% del saldo inicial. Siempre lea la letra pequeña de cualquier prestamista antes de aceptar su oferta.

Tasas de interés fijas vs. tasas de interés variables

En la mayoría de los casos, deberías Solicite un préstamo con tasa de interés fija primero. Usted paga la misma tasa de interés para todo el plazo del préstamo. Incluso si las tasas de interés aumentan, su tasa se mantiene igual.

Con los préstamos de tasa variable, sus pagos aumentan si las tasas aumentan. Hazlo más fácil, asegura una tarifa fija hoy. Sabrá exactamente cuánto pagar cada mes hasta que pague el préstamo en su totalidad.

Solo obtenga un préstamo de tasa variable cuando pueda pagar el saldo en un año. Para la mayoría de las personas, es mejor cubrir sus apuestas y elegir un préstamo de tasa fija.

Aún ahorrará dinero en comparación con su tasa de interés original. Y tendrá la tranquilidad adicional que viene con una tasa de interés fija.

Algunos prestamistas solo ofrecen tasas de interés fijas. Esto facilita el proceso de préstamo ya que solo tiene una opción. En este caso, solo tiene que decidir cuánto debe durar el plazo del préstamo.

Evite estos tipos de empresas

Tú quieres Evitar el alivio de la deuda y las empresas de gestión de la deuda.. Hay empresas legítimas en este sector, pero pueden ser caras.

Para ahorrar dinero, consolide su deuda usted mismo. Sí, hacerlo tú mismo requiere esfuerzo. Pero inténtalo primero con las compañías que recomendamos.

Las compañías de gestión de deuda cobran una tarifa mensual entre $ 50 y $ 100. Estas compañías negociarán tasas más bajas para sus tarjetas de crédito y otras deudas de préstamos. Y le ayudarán a solicitar un préstamo de consolidación de deuda.

Así que te ayudan. Pero en verdad, puedes hacer ambas tareas tú mismo.

Para la comodidad, estas empresas son mejores que nada. Si es la única forma de consolidar su deuda, hágalo. Hacer que alguien más haga un plan para que usted obtenga su deuda libre es mejor que mantenerse endeudado.

También puede considerar estas compañías si tiene crédito de alto riesgo. Ese es un puntaje de crédito por debajo de 580. La mayoría de los bancos no le prestan dinero con un puntaje de crédito por debajo de 580.

Las compañías de administración de deuda pueden prestarle dinero para refinanciar la deuda de tarjetas de crédito a una tasa de interés más baja.

Si vas por esta ruta, verifica que la empresa sea legítima. Pregunte a la Fundación Nacional de Consejeros de Crédito. Para muchos, esta es la agencia líder para asesores de crédito.

Qué hacer cuando consolida su deuda

Esta no es una tarjeta para salir de la cárcel y pedir prestado más dinero. Aún debe pagar su saldo actual. La única diferencia es que usted pagará menos en intereses.

Estas tres tácticas a continuación te ayudarán a mantenerte en el buen camino.

Siga el método de la bola de nieve de la deuda

Para pagar su deuda más rápido, debe perseguir a Dave Ramseys Baby Steps. Su estrategia de bola de nieve de la deuda se centra en pagar primero el saldo de la deuda más pequeña. Si tiene dos saldos idénticos, elija primero la tasa de interés más alta.

Venda sus artículos no utilizados para pagos adicionales

Los prestamistas que recomendamos no le cobrarán una multa por pago anticipado. Así que desafíate a pagar tus deudas antes haciendo pagos adicionales.

Una forma fácil de hacer esto es vender sus artículos no utilizados. Utilice los ingresos para hacer pagos mensuales adicionales.

Cuanto antes realice un pago adicional, menos intereses pagará en general. Incluso si solo es un extra de $ 20 al mes, todavía está progresando.

Para ayudarnos a salir de nuestras deudas, vendí mi auto de $ 20,000. Luego lo reemplacé con un vehículo de $ 4,000. El dinero extra fue utilizado para pagar la deuda. También puedes encontrar dinero extra vendiendo algunos de estos artículos

Ganar dinero extra con un ajetreo lateral

Cuando vender sus artículos usados ??no es suficiente, puede comenzar un ajetreo lateral. ¡Usted puede ganar dinero extra con su conocimiento y músculo!

La belleza de las prisas laterales es que son una fuente de ingresos recurrentes. Trabajas tanto o tan poco como quieras con empujones laterales. ¡Los conciertos tan flexibles le permiten equilibrar el trabajo y la familia también!

Otras formas de pagar su deuda de tarjeta de crédito

En algunos casos, no tiene sentido consolidar su deuda de tarjeta de crédito. Estos son tres casos en los que no debería consolidar o refinanciar

  • La tasa de interés no es más baja.
  • Las tarifas de los préstamos niegan cualquier ahorro en la tasa de interés
  • No tienes suficiente deuda para consolidar.

Pero esto no significa que deba continuar haciendo el pago mensual mínimo. A continuación hay algunas formas en que puede ahorrar dinero sin refinanciar.

Negociar una tasa de interés más baja con su prestamista actual

Si tiene un historial de pagos a tiempo, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja. Las compañías de tarjetas de crédito no quieren perder su negocio con otro prestamista.

Llame a la compañía de tarjetas de crédito y solicite una tarifa más baja. Por ejemplo, usted paga 15% en lugar de 20% TAE.

En algunos casos, pueden reducir su tasa por varios meses. Esto puede ser suficiente tiempo para pagar su saldo en su totalidad.

Y es menos complicado que solicitar un préstamo y tener que transferir fondos.

Regístrese para obtener una tarjeta de crédito de 0% APR

Esto también se llama una oferta de transferencia de saldo. Usted pagará una tarifa de transferencia de saldo de hasta el 3%. Pero su saldo no acumula intereses durante varios meses.

¡Una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 0% también puede ahorrarle mucho dinero! No pagarás intereses durante el período de promoción. Por lo tanto, puede transferir sus saldos actuales a la nueva tarjeta y disfrutar de pagos sin intereses.

Solo asegúrese de que puede pagar el saldo antes de que finalice el interés del 0%. Para la mayoría de las tarjetas, tienes entre 12 y 18 meses.

Una vez que finaliza el período de promoción, paga la tasa de interés regular nuevamente. Así que solo elige esta opción si eres responsable con las tarjetas de crédito.

Aún preferimos refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo de consolidación de deuda cuando necesite varios años para pagar su saldo.

Pero esta puede ser una opción más barata si tiene un saldo pequeño.

Tire de sus ahorros

Evite el cargo por transferencia de saldo del 3% y abra otra tarjeta de crédito. Puedes pedir dinero prestado a ti mismo. Y tampoco es necesaria una verificación de crédito.

Si tiene dinero en su cuenta de ahorros, haga pagos adicionales.

Luego, reembolsate en los próximos meses con pagos sin intereses. Esta es la táctica que mi esposa y yo tomamos para hacer los pagos finales de nuestros préstamos. El dinero que ahorramos al salir de la deuda superó antes el interés que habríamos ganado.

Pero cuando use sus ahorros, no toque su fondo de emergencia para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

¿Cómo afecta la deuda de la tarjeta de crédito de refinanciación a su puntaje de crédito?

Otra pregunta que podría tener es cómo la refinanciación de la deuda de la tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito.

Cuando solicita un préstamo, el prestamista retira su informe de crédito y su puntaje de crédito con fuerza. Como resultado, su puntaje de crédito bajará algunos puntos. Pero pronto mejorará por estas razones

  • Los saldos de su tarjeta de crédito van a $ 0.
  • Usted hace pagos mensuales fijos de préstamos que el prestamista le reporta a la oficina de crédito.
  • Su relación deuda / crédito disminuye a medida que paga el saldo del préstamo.

Por lo tanto, después de que se abra la cuenta de crédito inicial de abrir una nueva cuenta de crédito, su puntuación mejorará.

Resumen

En resumen, cuanto antes elija consolidar su deuda de tarjeta de crédito, más dinero ahorrará. Bajar su tasa de interés le ahorrará mucho dinero. Cuando sea posible, hacer pagos adicionales. Entonces estará libre de deudas y verá crecer su puntaje de crédito al mismo tiempo.

¿Cómo planea eliminar su deuda de tarjeta de crédito? Haznos saber.

Renuncias

Por ejemplo, un préstamo a tres años por $ 10,000 con una calificación de Prosper de AA tendría una tasa de interés de 5.31% y una tarifa de originación de 2.41% para una tasa de porcentaje anual (APR) de 6.95% de tasa porcentual anual. Recibirá $ 9,759 y realizará 36 pagos mensuales programados de $ 301.10. Un préstamo a cinco años por $ 10,000 con una calificación de prosperidad de A tendría una tasa de interés del 8.39% y una comisión de originación del 5.00% con una tasa porcentual anual del 10.59%. Recibirá $ 9,500 y realizará 60 pagos mensuales programados de $ 204.64. Las tarifas de originación varían entre 2.41% -5%. Los APR a través de Prosper varían de 6.95% (AA) a 35.99% (HR) para los prestatarios nuevos, con las tasas más bajas para los prestatarios más solventes. La elegibilidad para préstamos de hasta $ 40,000 depende de la información proporcionada por el solicitante en el formulario de solicitud. La elegibilidad no está garantizada y requiere que una cantidad suficiente de inversionistas inviertan fondos en su cuenta y que cumpla con los requisitos de crédito y otros. Consulte el Acuerdo de registro del prestatario para obtener detalles y todos los términos y condiciones. Todos los préstamos hechos por WebBank, miembro de FDIC.

Los préstamos hechos a través de la actualización tienen una tasa de porcentaje anual (APR) de 6.99% -35.97%. Todos los préstamos tienen una comisión de originación del 1% al 6%, que se deduce de los fondos del préstamo. Las tarifas más bajas requieren Autopay. Por ejemplo, si recibe un préstamo de $ 10,000 con un plazo de 36 meses y una tasa porcentual anual del 17.98% (que incluye una tasa de interés anual del 14.32% y una tasa de originación única del 5%), recibirá $ 9,500 en su cuenta bancaria y tendría un pago mensual requerido de $ 343.33. Durante la vida del préstamo, sus pagos totalizarían $ 12,359.97. La APR de su préstamo puede ser mayor o menor y las ofertas de su préstamo pueden no tener varios plazos disponibles. La tasa real depende de la calificación crediticia, el historial de uso del crédito, el plazo del préstamo y otros factores. Los pagos atrasados ??o los cargos y tarifas posteriores pueden aumentar el costo de su préstamo a tasa fija. No hay ningún cargo o penalización por el reembolso anticipado de un préstamo.

Acepte su oferta de préstamo y sus fondos se enviarán a su banco a través de ACH en el plazo de un (1) día hábil de haber realizado las verificaciones necesarias. La disponibilidad de los fondos depende de la rapidez con la que su banco procese esta transacción. From the time of approval, funds should be available within four (4) business days. Todos los préstamos hechos por WebBank, miembro de FDIC.

All loans available through FreedomPlus.com are made by Cross River Bank, a New Jersey State Chartered Commercial Bank, Member FDIC, Equal Housing Lender. All loan and rate terms are subject to eligibility restrictions, application review, credit score, loan amount, loan term, lender approval, and credit usage and history. Eligibility for a loan is not guaranteed. Loans are not available to residents of all states please call a FreedomPlus representative for further details. The following limitations, in addition to others, shall apply FreedomPlus does not arrange loans in (i) Arizona under $10,500; (ii) Massachusetts under $6,500, (iii) Ohio under $5,500, and (iv) Georgia under $3,500. Repayment periods range from 24 to 60 months. The range of APRs on loans made available through FreedomPlus is 4.99% to a maximum of 29.99%. APR. The APR calculation includes all applicable fees, including the loan origination fee. For Example, a four year $20,000 loan with an interest rate of 15.49% and corresponding APR of 18.34% would have an estimated monthly payment of $561.60 and a total cost payable of $7,948.13. To qualify for a 4.99% APR loan, a borrower will need excellent credit on a loan for an amount less than $14,000.00, and with a term equal to 24 months.  Adding a co-borrower with sufficient income; using at least eighty-five percent (85%) of the loan proceeds to directly pay off qualifying existing debt; or showing proof of sufficient retirement savings, could help you qualify.

All loans made by WebBank, Member FDIC. Your actual rate depends upon credit score, loan amount, loan term, and credit usage and history. The APR ranges from 6.95% to 35.89%. For example, you could receive a loan of $6,000 with an interest rate of 7.99% and a 5.00% origination fee of $300 for an APR of 11.51%. In this example, you will receive $5,700 and will make 36 monthly payments of $187.99. The total amount repayable will be $6,767.64. Your APR will be determined based on your credit at time of application. The origination fee ranges from 1% to 6%; the average origination fee is  5.2% (as of 12/5/18 YTD).*There is no down payment and there is never a prepayment penalty. Closing of your loan is contingent upon your agreement of all the required agreements and disclosures on the www.lendingclub.com website. All loans via LendingClub have a minimum repayment term of 36 months or longer.

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