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Las 11 mejores compañías de seguros de discapacidad

¿Sabía que el estadounidense promedio tiene una probabilidad entre cuatro de quedar discapacitado antes de retirarse?

Esas son las malas noticias de la Administración del Seguro Social.

Sin embargo, el seguro de discapacidad es uno de los tipos de cobertura de seguro más ignorados que existe.

Claro, hay una discapacidad permanente provista por el Seguro Social. Pero eso puede llevar muchos meses si su reclamo es exitoso y para muchas personas, no lo es. Y quizás esté cubierto por un plan de discapacidad a través de su empleador. Pero si trabaja por cuenta propia o no tiene cobertura en el trabajo, debe considerar seriamente la posibilidad de obtener su propia póliza de seguro de discapacidad.

Para ayudarlo con ese proceso, hemos preparado nuestra lista de las mejores compañías de seguros por discapacidad. Si está buscando una política de discapacidad, al menos una de estas compañías debería poder proporcionarle un plan que funcione para usted.

Debemos enfatizar que esta lista se presenta en orden alfabético, y eso no es un accidente. Las 10 compañías son excelentes opciones para el seguro de invalidez. Como tal, no sería justo intentar crear algún tipo de jerarquía basada en suposiciones subjetivas. En cambio, estas compañías aparecen en esta lista como un grupo de operadores, y cuál debe elegir dependerá de sus necesidades personales y qué compañía satisfará mejor esas necesidades.

Brisa

Breeze es parte de una nueva clase de compañías de seguros de discapacidad que pueden cubrirlo en solo 15 minutos. Una vez que se siente en su información, pueden decidir muy rápidamente. Pueden hacerlo porque se asocian con Assurity, una de las compañías que detallamos a continuación.

Si usted es una persona sana y empleada, puede ofrecer un proceso de solicitud rápido que rara vez requerirá una llamada telefónica, y mucho menos un examen médico. Si no está seguro de calificar, solo le llevará unos minutos averiguarlo. Si es así, realmente no puedes vencer la velocidad y la simplicidad

Ameritas

Ameritas no es exactamente un nombre familiar en el campo de los seguros, pero es uno de los proveedores de seguros de discapacidad más establecidos.

Ofrecen dos planes principales:

Serie de fundaciones dinámicas. Este plan proporciona seguro por discapacidad tanto para individuos como para dueños de negocios. Además de la cobertura del seguro básico por discapacidad, ofrece las siguientes características:

  • Lesión no incapacitante, que le reembolsa los gastos médicos.
  • Buena salud, lo que acorta el período de eliminación (el tiempo que debe esperar antes de que se apliquen los beneficios).
  • Presunta discapacidad total, en la cual el período de eliminación no se aplica debido a ciertas pérdidas físicas.
  • Beneficios de las primas de COBRA, que reembolsa las primas de COBRA si pierde su seguro médico debido a su discapacidad.

Además de lo anterior, también puede agregar pasajeros que brinden un ajuste por el costo de vida, una opción de aumento futuro (para aumentar los beneficios consistentes con sus aumentos salariales) y una cláusula adicional por discapacidad catastrófica, que paga un beneficio adicional si usted ' No puede realizar dos o más de las seis actividades de la vida diaria.

Fundamental dinámico. Este es un plan simplificado para quienes trabajan en ocupaciones menos riesgosas. Debe trabajar al menos 30 horas por semana para calificar.

Seguridad

La seguridad es una excelente opción para una política de discapacidad individual, pero especialmente si trabaja por cuenta propia. Ofrecen su plan de ingresos simplificados por discapacidad que puede solicitar sin pasar por un largo proceso. Usted participa en una entrevista telefónica, luego Assurity toma la decisión de suscripción basándose en información de fuentes de terceros. Estos incluyen el MIB (que es una fuente común de registros médicos de bases de datos para todas las compañías de seguros), así como una revisión de su base de datos de recetas y otras fuentes.

El plan está disponible para solicitantes entre las edades de 18 y 59 años y puede proporcionar hasta $ 3,000 en ingresos mensuales por discapacidad. Si necesita más, Assurity tiene otros planes disponibles, aunque requerirán un proceso de solicitud más complicado.

Assurity también le permite obtener un beneficio mensual parcial si regresa a trabajar a tiempo parcial. Informan que una póliza de seguro de discapacidad típica cuesta entre 1% y 3% de su salario.

Guardian Life

Guardian Life es una compañía de seguros diversificada que ofrece seguros por discapacidad a través de Berkshire Life Insurance Company of America. La compañía ofrece planes de discapacidad a corto y largo plazo, e incluso puede combinar tener ambos. Además, ofrecen un seguro de discapacidad suplementario, para agregar cobertura adicional para su plan a largo plazo.

Su plan ProVider Plus ofrece discapacidad a largo plazo, con plazos que oscilan entre dos y 10 años. Puede recibir cobertura bajo este plan hasta los 67 años. Además, el plan funciona según su propia ocupación, lo que significa que califica para los beneficios si no puede continuar trabajando en su ocupación principal. Esta es una distinción importante porque, bajo cualquier plan de ocupación, solo será elegible para beneficios si no puede trabajar en cualquier ocupación, no solo tu principal.

Mutual de Illinois

Illinois Mutual es otro jugador importante en el campo de los seguros de discapacidad que ofrece políticas y planes individuales para propietarios de pequeñas empresas.

Para las personas, ofrecen sus Poder de pago política. Proporciona un beneficio básico si está totalmente discapacitado. La póliza está garantizada renovable hasta los 67 años y no se puede cancelar, excepto por falta de pago de las primas. Incluso podría recibir beneficios básicos además del Seguro Social o la Compensación del trabajador. Funciona en base a una ocupación propia durante dos años o menos, luego requiere una discapacidad total de cualquier ocupación.

Para los solicitantes por cuenta propia, ofrecen sus Poder de gasto comercial política. Este es un plan especial que proporciona un reembolso mensual por gastos comerciales fijos elegibles si queda discapacitado. Eso incluye pagos de alquiler, servicios públicos, tarifas de facturación y cobro, impuestos de nómina e incluso salarios de empleados. También está garantizado renovable hasta los 67 años, y no se puede cancelar, excepto por falta de pago de las primas.

Mutua de Massachusetts

Massachusetts Mutual, o simplemente Mass Mutual, es uno de los jugadores más importantes de la industria y también una de las agencias de calificación de terceros mejor calificadas.

Ofrecen seguro por discapacidad con plazos entre dos y 10 años, hasta una edad máxima de 70 años. Los planes están diseñados para reemplazar entre el 45% y el 65% de sus ingresos regulares. Al igual que Guardian Life, sus planes se basan en su propia ocupación, en lugar de cualquier ocupación. También ofrecen una amplia gama de períodos de espera, que son similares a los deducibles con otras pólizas de seguro. Además, tienen una función de discapacidad recurrente, en la que se exime el período de eliminación si un reclamo de discapacidad posterior está relacionado con el original.

Mutua de Omaha

Uno de los factores que hacen que las pólizas de seguro de discapacidad de Mutual of Omaha se destaquen es la increíble cantidad de pasajeros que pueden ofrecer con sus planes. Estas disposiciones adicionales le brindan la posibilidad de personalizar su plan para satisfacer sus propias necesidades únicas

Puede estar cubierto hasta los 67 años, aunque puede extenderse hasta los 75 años si está trabajando a tiempo completo. Su Protección prioritaria de ingresos El plan proporcionará un beneficio mensual de hasta $ 4,000 por períodos que van de 12 a 36 meses. El beneficio puede reembolsar hasta el 70% de sus ingresos netos y puede elegir un período de eliminación de tan solo 30 días.

Si necesita un mayor nivel de cobertura o un plan personalizado para cumplir con cualquier presupuesto o necesidad, también puede considerar Cartera de elección de ingresos por discapacidad Puede proporcionar beneficios mensuales de hasta $ 12,000, por dos años hasta los 67 años.

Nacional de Ohio

Ohio National es otra compañía de seguros de gran prestigio, y una con excelente servicio al cliente.

Nacional de Ohio Soluciones de ingresos continuos El plan brinda cobertura para solicitantes entre las edades de 18 y 70 años y es a la vez no cancelable y garantizado renovable. También ofrecen un beneficio de cuidado de hospicio en el que se exime el período de eliminación si recibe beneficios de hospicio.

Ohio National también ofrece a los conductores que mejoran las políticas. La cláusula anual de ingresos renovables por discapacidad le permite comprar una póliza con una prima inicial baja que aumenta hasta los 55 años. La garantía de ingresos de asegurabilidad física le permite aumentar su cobertura anualmente, hasta los 60 años. También puede elegir una ocupación propia jinete, que pagará beneficios si no puede trabajar en su ocupación principal, en lugar de cualquier ocupación.

Petersen International Underwriters (PIU)

Petersen International Underwriters es una compañía que querrá considerar seriamente si tiene ingresos altos o si tiene una afección médica existente al momento de la solicitud. Puede pensar en PIU como una aseguradora de discapacidad de último recurso. Las primas son altas, pero proporcionarán cobertura cuando otras compañías de seguros no lo harán.

PIU incluso proporciona políticas para aquellos en ocupaciones difíciles, como atletas, artistas y pilotos. También brindan cobertura internacional, cobertura para personas con evasivas riesgosas y personas de edad avanzada. Esta es la empresa de referencia cuando no puede obtener cobertura de otros proveedores.

Grupo financiero principal

Principal Financial Group, o simplemente Principal para abreviar, proporciona una suscripción simplificada para pólizas de discapacidad que pagan hasta $ 6,000 por mes. Además, puede obtener una política de discapacidad si trabaja un mínimo de 20 horas por semana. Esta es una característica bastante única porque la mayoría de las pólizas de seguro por discapacidad requieren que trabajes a tiempo completo.

Principal ofrece una calculadora de seguro de discapacidad en línea que lo ayudará a determinar cuánta cobertura necesita. Ingresará su ingreso anual, así como otras fuentes de ingresos y gastos mensuales estimados. La calculadora le dirá la mejor manera de lograr sus objetivos.

El estandar

The Standard ofrece una amplia gama de pólizas, algunas sin costo. También hay un anexo de aumento automático interesante que aumentará su beneficio mensual en un 4% por cada uno de los primeros seis años que tenga una póliza vigente.

los Ventaja Platino el plan brinda cobertura individual por discapacidad. Incluye un beneficio de cuidado familiar, que le permite tomarse un tiempo fuera del trabajo para cuidar a un niño o un familiar enfermo con una condición de salud grave. Puede proporcionar beneficios incluso si sus ingresos solo se reducen en un 20% o más. Está garantizado como renovable y puede cubrir los costos de los programas de rehabilitación.

El estándar también ofrece cobertura de discapacidad comercial. los Protección de gastos generales de negocios el plan reembolsará su parte de los gastos generales de la empresa si se determina que está completamente discapacitado. Eso incluirá pagos de hipotecas o alquileres, nóminas, costos de servicios públicos e incluso primas de seguros comerciales.

Pensamientos finales

No hay una compañía en esta lista que sea la mejor compañía de seguros por discapacidad para todos. Discuta cuidadosamente sus ingresos, ocupación, salud general y factores de riesgo con un agente competente de cualquiera de estas compañías. Esa es la única forma de determinar la política adecuada para usted.

Otro factor importante cuando se trata de seguro de discapacidad nunca sigas una política solo porque es la más barata.

Si es así, tal vez esté lleno de lagunas que lo dejarán al descubierto cuando surja una necesidad grave. Quizás no lo sea. Pero el costo no es el más importante y el único determinante. Siempre es un factor, pero no servirá de nada si nunca podrá obtener beneficios.

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