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La regla del consumo de inversión 10X para corregir los malos hábitos de gasto

Una vez que sus gastos de vivienda estén bajo control, lo siguiente que debe domesticar son sus hábitos de consumo. La pérdida de dinero más común hoy en día es comprar un automóvil. Los autos nuevos son simplemente demasiado caros para la mediana de los ingresos del hogar. Pero debido a que los fabricantes de automóviles han creado formas para que los consumidores se estiren con los acuerdos de financiamiento y arrendamiento, los consumidores sucumben a la persuasión de marketing y compran automóviles que no pueden pagar cómodamente.

Si los consumidores siguen mi décima regla para la compra de automóviles, casi todos los problemas financieros de un automóvil desaparecerán. Si gasta solo el 10% de sus ingresos brutos en el valor actual de un automóvil, no se cansará de pagar un seguro, pagar boletos o pagar el mantenimiento o los daños. Si desea un automóvil de $ 30,000, encuentre la manera de ganar $ 300,000.

Ahora que tenemos una solución viable para la compra de automóviles, el siguiente mal hábito de consumo que matar es todo lo demás que no necesita, es decir, quiere. Desde la compra de bolsos Louis Vuitton de $ 3,000 hasta el gasto de $ 9,000 en un reloj Panerai, hay muchos deseos que nos impedirán alcanzar la libertad financiera más temprano que tarde.

Por lo tanto, para resolver este problema de consumo sin sentido, se me ocurrió La regla del consumo de inversión 10X.

La regla del consumo de inversión 10X

Antes de explicarte la regla, permíteme compartir un comentario de un lector en mi publicación, Aquí es cuando sabes que aún no eres rico. La publicación habla sobre perder 2.5 horas de mi vida porque no estaba dispuesto a gastar $ 100 adicionales para arreglar mi iPhone roto debido a la falacia de los costos hundidos. El comentario de Nate me inspiró a idear esta solución de consumo.

Apple sigue siendo muy, muy bueno en ingeniería social sheeple para comprar sus productos y servicios. Ha perfeccionado el marketing y la ingeniería social. Sus usuarios están dispuestos a comprar teléfonos caros que requieren dongles caros y soporte caro. E incluso cuando los usuarios son pateados en el intestino, continuarán comprando Apple una y otra vez. Es irracional; es también gran ingeniería social de la que te enamoraste.

Así que sí, soy una gran ayuda para usar los productos de Apple. Me enamoré de su marketing e ingeniería social porque me di cuenta de que sus productos son mucho más caros que los productos genéricos para PC. Pero debido a que su iPhone fue tan revolucionario cuando obtuve uno en 2008 y porque Apple creó un ecosistema de aplicaciones que hicieron que su software y hardware fueran fáciles de usar e integrar entre una computadora portátil y un teléfono móvil, me quedé con él.

Desafortunadamente durante este período de tiempo, sus productos parecen estar empeorando en calidad, y su atención al cliente también ha disminuido. Ir a una Apple Store es casi como ir al DMV, un lugar de pesadilla.

Pero después del comentario, me di cuenta de que una de las razones por las que sigo comprando productos de Apple es porque soy propietario de acciones de Apple desde 2008 y Me encanta apoyar a las empresas en las que invierto.

Historial de acciones de Apple

Propiedad de Apple desde el 22 de agosto de 2008

El primer iPhone salió el 29 de junio de 2007 y yo era escéptico. Había sido un gran usuario de Blackberry desde 1999 y no podía entender que un dispositivo sin botones fuera lo suficientemente bueno para la correspondencia laboral. Algunos de los correos electrónicos que tenía que escribir en mi Blackberry eran extremadamente largos debido a la cantidad de análisis de investigación que tenía que proporcionar a mis clientes.

Pero después de un año, Idecided le dio una oportunidad. Y después de un par de meses de intentarlo, compré $ 10,000 en Apple. A lo largo de los años, terminé comprando alrededor de $ 100,000 en Apple, que desde entonces ha proporcionado un retorno saludable ya que las acciones están cerca de un máximo histórico. Durante este período, mi patrimonio neto general aumentó bien.

Básicamente puedo enmarcar el consumo de productos de Apple de mi familia de iPhones, Macbooks y iPads como gratis desde 2009 + un beneficiogracias a mis devoluciones en stock de Apple.

La Regla de consumo de inversión 10X simplemente establece que antes de comprar cualquier producto o servicio que no necesite, primero debe hacer un retorno de inversión igual a al menos 10 veces el costo de dicho producto o servicio.

Ejemplo # 1: teléfono móvil caro

Desea tener el iPhone X a un precio absurdo por $ 1,000. Para hacerlo, primero debe hacer una devolución de $ 10,000 en las acciones de Apple. También podría realizar una inversión en los proveedores de componentes posteriores de Apple como alternativa.

Si sigue mi regla, tendrá que revisar su liquidez existente para determinar cuánto puede invertir. Tendrá que hacer una descripción general de la asignación del patrimonio neto de inmersión profunda para ver dónde está expuesto actualmente. Incluso puede ejecutar un análisis de flujo de efectivo para ver cuánto tiempo necesita ahorrar antes de obtener el capital de inversión.

Si no puede permitirse invertir, ¿cómo puede comprar un teléfono de $ 1,000? Si solo tiene $ 10,000 para invertir, se da cuenta de que deberá devolver el 100% para poder pagar un teléfono de $ 1,000. Tal demora te hará pensar tres veces antes de comprar algo que no necesitas.

Pero si tiene $ 100,000 para invertir, podría ser más fácil para usted obtener un retorno del 10% para pagar un teléfono de $ 1,000. Y dado que tiene $ 100,000 para invertir en una acción, eso debe significar que tiene mucho más detrás, lo que significa que puede darse el lujo de derrochar.

El objetivo es transformar de una mentalidad de consumidor a una mentalidad de inversionista.

Ejemplo # 2: zapatillas de baloncesto para el espectáculo

Desea tener las últimas combinaciones de colores de las zapatillas Jordan 3, Jordan 4, Jordan 5 y Jordan 6. El costo total de este conjunto de cajas es de $ 900. Antes de gastar dinero en zapatillas de baloncesto que usará para caminar, debe devolver al menos $ 9,000 en acciones de Nike.

Lo juro por Dios, cada vez que voy a Footlocker o Nike Store cuando cae un nuevo Air Jordan retro, hay líneas llenas de adolescentes y veinteañeros, el grupo demográfico más pobre de nuestro país.

Al pasar horas investigando la compañía que está tomando todo su dinero, los consumidores de Air Jordan entenderán más sobre cómo se maneja un negocio. A veces, descubrirán que algunos productos tienen un margen de beneficio bruto del 90%, lo que hace que dejen de consumir por no querer sentirse estúpidos. Otras veces, pueden inspirarse para comenzar su propio negocio para capturar dicho margen de beneficio.

La regla del consumo de inversión 10X

Haciendo fila para los últimos Jordans retro

Ejemplo # 3: vacaciones europeas

En lugar de conducir una hora a la playa por solo $ 10 de gasolina, solo tiene que volar a Santorini por $ 1,000. El viaje será fabuloso para tu perfil de Instagram y Facebook.

La regla del consumo de inversión 10X significa que tendrá que ganar $ 10,000 en acciones de una aerolínea como United Airlines (UAL). Esa no es una tarea fácil, especialmente con los precios del petróleo subiendo, pero ese es el punto.

Cuando termine de investigar e invertir en las acciones de su aerolínea favorita, comprenderá cómo medir las millas de asiento disponibles (ASM), los ingresos por milla de asiento disponible (RASM), el costo por milla de asiento disponible (CASM), la carga de equilibrio factor y sensibilidad de ganancias a un dólar en el cambio del precio del petróleo.

O tal vez desee investigar en TripAdvisor (TRIP) para descubrir cuándo es la temporada baja para encontrar las mejores ofertas de Santorini. Después de todo, también tendrá que gastar dinero en alojamiento, comida y entretenimiento.

Adopta la mentalidad del inversor

Si no puede entusiasmarse con invertir en una acción en particular después de hacer su investigación, la solución simple es comprar un fondo indexado, un fondo indexado sectorial o no comprar ese bien en particular. Es lógico que si no te gustan los fundamentos de la empresa, entonces no deberías apoyar el producto.

Tener una mentalidad de ahorro + inversión siempre garantizará que ganes suficiente dinero antes de gastar. Si puedes hacer esto, nunca irás a la quiebra. Aprenderás paciencia. Apreciará mejor el valor de un dólar. En lugar de vivir de cheque en cheque, es probable que se haga rico más allá de sus sueños más locos.

El mejor vehículo de ahorro que veo hoy es el CD de 12 meses de CIT Bank con un rendimiento del 2.5%.

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Herramienta de planificador de jubilación de capital personal

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