La razón número uno por la que la mayor parte de la gente están arruinadas
Estoy seguro de que si lees esto, te has encontrado con otros productos que charlan sobre la relevancia de crear tus ahorros o tener algún género de fondo de emergencia.
Ya sea por una factura médica inesperada, algo se descompone en su automóvil, etc.
En lo personal, no soy un fanático del término “fondo de emergencia”, ya que debe amontonar sus ahorros para utilizarlos en inversiones, jubilación, etc.
Pero sea lo que sea, la mayor parte de los estadounidenses están en muy mal estado si aparece algún problema caro.
Gracias a la falta de preparación, frecuentemente las personas se ven obligadas a amontonar deudas de tarjetas de crédito para pagar el gasto o recibir toneladas de anuncios tardíos con tarifas adicionales, con lo que fundamentalmente se quedan atascados con cada vez más facturas, lo que le quita la oportunidad de acumular ese dinero. lejos.
No obstante, lo que es aún mucho más aterrador es la carencia de ahorros que han ahorrado los grupos de 35 años o menos. Ya sea para un fondo de urgencia o para la jubilación.
En un artículo de Business Insider, desglosaron las tasas de ahorro en diferentes categorías utilizando datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal.
Primero, el saldo promedio de la cuenta de ahorros por edad, que no se veía muy bien:
Otra sección que desglosaron fue el saldo medio de la cuenta de ahorros por capital:
Es comprensible que las personas con ingresos mucho más altos puedan ahorrar más dinero y, a medida que las personas mayores se vuelven, más dinero van a tener por el hecho de que el tiempo está de su lado.
Asimismo tiene sentido que el grupo de 35 años o menos tenga pocos ahorros por ciertas razones: abonar préstamos estudiantiles, simplemente desarrollar sus carreras, tal vez continuar yendo a la escuela, etc.
Por supuesto todo lo anterior puede atribuirse a otras cosas, estos son solo ciertos ejemplos.
Pero también sabemos que la gente con bajos capital han juntado enormes fortunas de jubilación o de ahorro, con lo que la carencia de ingresos no es siempre la causa primordial.
Entonces, ¿por qué la gente semejan no tener dinero o luchan por ahorrar?
Antes de sumergirme, sé que puede ser difícil. Salarios atascados, incremento de la deuda estudiantil, pérdida del trabajo, etc. Todos tienen una situación única, pero varios asimismo estarían mejor financieramente si hicieran esto. ¿Sabes lo que es?
Vive por debajo de tus posibilidades.
Es un concepto bastante simple en teoría, pero en ocasiones es considerablemente más difícil de proseguir para la gente en un largo plazo. Este es un enorme problema para bastante gente y posiblemente la mayor parte no se dé cuenta.
La corto definición de vivir bajo sus opciones es bien simple: debe gastar menos de lo que gana, tomar decisiones de compra inteligentes y no tener que vivir de cheque en cheque.
Ya sea rebajar la categoría de su automóvil, vivir en un apartamento o casa asequible, no salir a comer todos los días, etc.
Esto asimismo puede coincidir con la frase “Keeping up with the Joneses”.
Estamos tan preocupados con lo que otros tienen: autos suntuosos, viviendas enormes, joyas costosas, ropa nueva, etcétera. que, así sea que lo hagamos intencionalmente o no, seguimos comprando y progresando nuestras propias posesiones.
Naturalmente, hay momentos en los que está bien darse un capricho, pero debe ser ocasional.
En lo personal, he luchado con vivir bajo sus opciones hace unos años antes de zambullirme realmente en las finanzas personales.
Adquirí un coche nuevo justo en el momento en que obtuve mi primer trabajo, me quedé en un departamento que apenas podía pagar en ese instante, etcétera. Nada de esto fue para ser impresionante o fanfarronear, pero deseaba ser sin dependencia.
Simplemente hice los movimientos financieros equivocados y fui impulsivo en las decisiones.
Conceptos erróneos sobre vivir por debajo de sus opciones
Pienso que una enorme idea errónea de vivir por debajo de tus posibilidades es suponer automáticamente que tienes que ser increíblemente frugal, hasta el punto de ser tacaño. O que tienes que vivir un modo de vida básico.
Pero eso es falso.
Todavía puede pasar un buen rato y gozar de la vida, aparte de no tener que combatir para conseguir dinero para una factura cada semana o una emergencia.
Eso es estresante y no es bueno para sus bolsillos y, lo que es más esencial, no es bueno para su salud.
Bastante de esto también es de qué manera piensas que ves a los demás desde un criterio financiero.
Tu amigo consigue un coche nuevo, por poner un ejemplo. Y no desearás sentirte descuidado o que te juzguen por conducir exactamente el mismo auto viejo durante los últimos 10 años.
Pero muchas veces, esas son las personas que han caído en la trampa de no vivir bajo sus opciones y probablemente no tienen bastante ahorrado o pueden estar peleando financieramente. Siéntete cómodo con tus finanzas y deja de preocuparte por de qué manera te perciben los demás.
Un gran libro que habla mucho sobre esto y uno de mis libros de dinero preferidos es El millonario de al costado: los sorprendentes secretos de los ricos estadounidensepor Thomas J. Stanley y William D. Danko.
Los autores discuten cuántos de los millonarios que hay, jamás lo sabrías porque no actúan tal y como si tuvieran dinero, no se dan el lujo de derrochar o compran cosas mucho más grandes y mejores. Enormemente recomendado.
¿De qué forma puedes comenzar a vivir bajo tus opciones?
Puede ser un desafío descubrir dónde te estás confundiendo financieramente, pero es mucho más fácil de lo que piensas. Tendrás que sentarte y combatir la realidad.
Pero aquí hay algunas cosas que puede hacer para empezar a vivir por debajo de sus posibilidades.
Cortar el gasto derrochador
Lo más simple que puede llevar a cabo en este momento es realizar una lista de todas las cosas en las que gasta dinero habitualmente. Mire esa lista y vea cuáles son las cosas que son necesarias versus las cosas que verdaderamente no mejoran su calidad de vida.
¿No ves la televisión? Cancele el cable y opte por una opción más económica como Netflix. ¿Salir a comer unos cuantos veces por semana? Reduzca a una vez a la semana o redúzcalo a una vez por mes.
En ocasiones no nos damos cuenta de la proporción de cosas en las que gastamos y que verdaderamente no extrañaríamos si no las tuviéramos.
He cortado el cable, achicado los restaurantes y rara vez compro novedades. Y, claramente, una vez que se fue, no me lo perdí y fue más fácil eludir volver a caer en la trampa. Puede utilizar un servicio como Trim para ayudarlo a negociar facturas y conseguir suscripciones no deseadas.
Refinanciar para abonar menos intereses
Un gran asesino para los millennials y la generación mucho más joven son las crecientes y onerosas tasas de interés de los préstamos estudiantiles. No obstante, esto también puede aplicarse a otros préstamos que logre tener, por ejemplo, un préstamo para automóvil o aun los intereses de una tarjeta de crédito.
Si tiene tasas de interés altas en préstamos estudiantiles, considere refinanciar a través de un servicio como Credible, que tiene muchas opciones para usted.
Con Credible, puede equiparar las tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles precalificados de los prestamistas sin afectar su puntaje crediticio. ¡100% gratis! Empieze aquí.
O si tiene una tarjeta de crédito de interés mucho más prominente y si tiene un puntaje de crédito decente, puede ser elegible para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% de interés por un período temporal.
Solo tenga precaución con las tarifas de transferencia y otras letras pequeñas. Pero esto puede guiarte a respirar un poco más tranquilo.
Sea capaz con las compras de su casa o automóvil
Todos deseamos viviendas bonitas y espaciosas o un coche nuevo que sepamos que no tiene inconvenientes ni accidentes registrados. Pero sabes qué, también mata tu billetera.
Absténgase de obtener la vivienda más cara que el banco afirma que puede pagar, están contentos con el préstamo y le van a cobrar intereses. Y no olvide los impuestos, seguros y HOA que también tienen la posibilidad de sumarse.
Además, si pierde su trabajo o tiene un gasto inesperado, puede padecer bastante con una casa costosa.
Es por eso que no debe escoger la casa mucho más cara que pueda abonar, busque una que le dé algo de protección. Incluso si necesita ciertas actualizaciones, puede arreglarlo.
Lo mismo se aplica al comprar un automóvil. Un automóvil nuevo se deprecia tan rápido como lo saca del estacionamiento.
“En el momento en que sacas un auto nuevo del lote, se depreciará hasta en un 11 % de su valor y puede perder hasta un 30 % en el primer año”. (Fuente). ¡Ay!
¿Adivina quién cometió ese error unos meses después de comenzar su primer trabajo de niño grande después de la facultad? Sí, yo.
El pago y la tasa de interés no fueron terribles, pero añada eso a los más de $ 400 por mes de préstamos estudiantiles que estaba pagando, probablemente no fue una elección inteligente. Lección aprendida.
No hay nada de malo en obtener un coche nuevo si tienes los medios para hacerlo. Pero aun entonces, ¿vale la pena perder prácticamente un 30 % del valor tras un año?
Obtener un automóvil usado es el camino a proseguir y aún puede conseguir algunos utilizados certificados para asegurarse de que no sea un limón.
Págate a ti primero
Para la mayoría de nosotros, primero pagamos nuestras facturas y cualquier gasto. Luego, lo que quede, lo guardamos para nuestros ahorros.
Suena como el movimiento acertado porque, de lo contrario, acumulará cargos por pagos retrasados o se le mandarán facturas a reclamos. Nadie desea eso.
No obstante, ¿sabes lo que sucede la mayoría del tiempo? Después de las facturas, los costos y su uso para otras cosas, hay poco que ahorrar.
Somos conscientes de ese dinero en nuestra cuenta corriente y podríamos úselo en compras auxiliares, luego decida mover dinero para ahorrar.
En su rincón, debe invertir su forma de pensar.
Siempre que te paguen, la primera cosa que debes llevar a cabo es mover una cantidad fija a tus ahorros que no se tocará. Esto impide que tenga dinero de forma fácil alcanzable en su cuenta corriente para gastar y provoca que tenga un mejor presupuesto para sus facturas.
Esto también lo prepara para localizar maneras de aumentar su tasa de ahorro, construyendo así aún más su cuenta de ahorros. La forma de pensar de pagarse a uno mismo primero es lo que me ayudó a invertir y ahorrar mientras que proseguía lidiando con la deuda en unos pocos años.
¿Qué está haciendo para vivir bajo sus posibilidades y acrecentar sus ahorros?
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo La razón número uno por la que la mayor parte de la gente están arruinadas
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