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La propia historia de Mr. Money Moustache

Ahh, veo a esa mariquita el "realista" ha estado publicando en mi blog. Espero que eso no suceda con demasiada frecuencia. Sukka es demasiado suave. Nunca llegarás a ningún lado con números pésimos como $ 5 / mes o $ 5 / día.

Y tuve que reírme de ese ejemplo … ¿alguien realmente comenzaría a comprar el almuerzo en un restaurante cuando ya tenían tan poco dinero que no estaban ahorrando NADA? ¿Y continuarían comprándolo una vez que vieran que el saldo de su tarjeta de crédito comenzaba a crecer? ¿Qué clase de idiota haría eso? ¿Por qué este tipo se llama a sí mismo "Realista" con un ejemplo tan irrealmente estúpido?

Lo que quiero que hagas es empezar a pensar en ahorros REALES. No guardar $ 5 o $ 150 por mes, pero más bien CINCO MIL por mes. No todo el mundo puede hacer eso. Pero una familia estadounidense de clase media con dos maestros que ganan $ 60k cada año, ¿quienes actualmente ahorran cero y luchan por sobrevivir? Deben estar ahorrando $ 5000 por mes. Palabra.

Aquí está mi historia, para que pueda ver cómo se hace.

De niño, aprendí la frugalidad al crecer en una familia donde mis padres no compraban muchas cosas. En lugar de que me dieran cosas, tuve que obtener una ruta en papel, caminando penosamente 6 días a la semana en el clima sombrío de Ontario, Canadá por treinta dólares. Después de esta experiencia, ganar $ 4.15 / hora en una estación de servicio con una cabina parcialmente calentada fue increíblemente cómodo y generoso. Imagínese, entonces, lo increíble que fue el próximo año ganar $ 6.50 / hora para trabajar en una tienda de conveniencia, no solo con ventanas y puertas para protegerse del clima, sino también con el calor y el aire acondicionado que le permitieron usar ropa interior ¿todo el año? Estaba ganando $ 650 / mes, yendo a la escuela secundaria, y al final de un año, tenía $ 5,000 en el banco.

Mi punto es que en los Estados Unidos y otros países ricos, lo tienes bien. Incluso si trabajas en Wal-Mart, ganas más dinero que yo, puedes caminar en una gran tienda elegante y puedes ahorrar casi todo lo que ganas si no te vuelves ridículo y lo malgastas. Cuando ganaba $ 6.50 por hora, sabía que no era suficiente para pagar un automóvil o mi propio departamento a los 16 años. Bueno, era suficiente, pero solo si quería gastar todo lo que ganaba. Así que me quedé en casa de mis padres. Cuando comencé a hacer más, estaba listo para mejorar un poco el estilo de vida … pero no mucho.

A partir de aquí, la historia de MMM continúa. Fui a la universidad, pero elegí el local para poder vivir gratis con mi familia. Trabajé en los veranos y encontré formas asequibles de fiesta, así que me gradué sin deudas. Un trabajo profesional decente me esperaba en la graduación, así que subí la apuesta para incluir mi primer auto usado y una casa compartida con muchos compañeros de cuarto (alquiler: $ 270 / mes). Después de algunos aumentos y nuevos trabajos, me mudé a los Estados Unidos, dupliqué el salario, pero mantuve el auto usado y la situación de vivir con compañeros de cuarto. Finalmente, se había ahorrado un pago inicial del 20% para una casa, así que hice el salto para comprar mi primer reparador, compartirlo y trabajar en ello con mi futura esposa.

En este punto, lo teníamos hecho: doble ingreso, baja hipoteca. Dejamos que los buenos tiempos pasen un poco, disfrutando de los mismos lujos que nuestros compañeros, haciendo muchos viajes internacionales. Pero la diferencia fue que gastamos solo alrededor del 25% de los ingresos disponibles, mientras que ellos gastaron el 90%, debido a gastos adicionales como préstamos para automóviles, hipotecas más altas y cosas ocultas como ropa y restaurantes. Esto significó ahorrar unos buenos $ 4,000 / mes, lo que rápidamente se acumula y resulta en un ahorro neto de $ 7,000 / mes después de unos años. Muy pronto estábamos en una cinta que nos empujaba hacia adelante en lugar de luchar contra una que nos hizo retroceder.

En este punto, podríamos haber comprado una casa enorme o una pequeña flota de buenos automóviles. Pero, en cambio, gastamos el dinero en el máximo lujo: renunciar a nuestros trabajos. Para otras personas, un velero o el inicio de un fideicomiso caritativo local podría ser el lujo de elección. Puedes elegir tu propia recompensa. Pero se trata de no volverse estúpido cuando aún no puedes permitírtelo.

Por ejemplo, cuando gana $ 30,000 / año, no puede comprar martinis de $ 7 los fines de semana y financiar un auto nuevo de $ 20,000. En este nivel, todavía estás cocinando en casa y manejando tu club de bicicletas. Tal vez un automóvil usado de $ 3,000 si puede comprarlo en efectivo y si es realmente necesario para ir a trabajar.

¿Cuándo puede realmente permitirse un automóvil lujoso como un BMW? Bueno, una vez que tenga el dinero en efectivo en el banco, su casa y todas las demás deudas están totalmente pagadas, y usted está retirado o muy cómodo con retrasar su eventual retiro por un año o más para pagar esta depreciación de lujo. propiedad, ENTONCES puede ingresar al concesionario.

La parte divertida es que, si sigues las formas del Bigote del dinero, alcanzarás estos niveles antes de lo que piensas. Entonces puede pedir prestado para comprar el BMW hoy y pagarlo para siempre. O puede recogerlo con el cambio de repuesto en su billetera en un futuro sorprendentemente cercano, y ser una persona más feliz para la espera.

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