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La portabilidad de crédito bate récord con caída de los intereses

Portabilidade de crédito bate recorde com queda dos juros El número de operaciones de portabilidad de crédito nunca ha sido tan alto en el país. En abril, había 55 944 operaciones entre entidades de crédito, registrando el número más alto de la serie que representa un volumen de R $ 748,8 millones, de acuerdo a datos proporcionados por el Banco Central (BC).

Para la financiación o la deuda, el gran impulsor de este récord fueron las reducciones de la tasa básica de interés (Selic) promovidas por el BC desde julio de 2011, además de la política de baja de los intereses comandada por los bancos públicos.

Los consumidores vieron a Selic reducir 5,25 puntos porcentuales (42%) de julio de 2011 a marzo de 2013. Con la tasa básica de interés que va del 12,50% al 7,25% al ??año, la tasa de interés media para la persona física presentó una reducción de 33,24 puntos porcentuales (27,42%), del 121,21% al 87,97% al año, de acuerdo con la encuesta de la Asociación Nacional de los Ejecutivos de Finanzas, Administración y Contabilidad (Anefac).

Evolución de la portabilidad

En los últimos doce meses, el número de operaciones creció un 51%, el mayor registro de la serie histórica. El crecimiento de la competencia en el sector bancario es uno de los motivos que justifican el aumento de la portabilidad de crédito, según la posición del Banco Central, en su informe de estabilidad financiera publicado en marzo.

“A medida que las instituciones públicas han reducido sus tasas de más signi fi cativo manera, estos fueron los créditos más recibidas de otras instituciones”, informó la agencia en un comunicado.

Por su parte, el aumento de la participación relativa de los bancos públicos es notable. En diciembre de 2012, esas instituciones financieras marcaron el 47,9% de la cartera total, mientras que cinco años antes registraban el 33,8%.

El inventario de financiamiento de la Caixa Econômica Federal anotó un crecimiento del 43% en 12 meses, con fin en febrero, superior al 41,8% registrado en 2012. El año pasado, Caixa y Banco do Brasil fueron los líderes en la concesión de préstamos, especialmente para el consumo.

De acuerdo a Miguel Oliveira, presidente de Anefac, los bancos privados se dieron cuenta de esta tendencia más agresiva de los bancos públicos en la caída de la tasa y también han bajado sus tarifas, pero mucho más “silenciosa”.

Las deudas en la tarjeta de crédito y en el cheque especial son otro punto resaltado por Oliveira. A pesar de que el BC no divide los números por modalidad, el presidente de la asociación cree que tales deudas están liderando este movimiento aunque hayan caído.

En promedio, del 10,69% al 9,37% desde julio de 2011 (-45,36%) en deudas en la tarjeta de crédito, y del 8,27% al 7,72% (-15,39%) Cheque especial. Sin embargo, la caída puede haber sido mayor o menor según la institución financiera.

Vía iG. Fuente Banco Central.

Negociación y transparencia

Los expertos recomiendan siempre comparar las condiciones ofrecidas por cada institución financiera para verificar si vale la pena pagar la deuda. La transparencia de los bancos también ayuda en este proceso, pues facilita la vida del consumidor que podrá comparar las tarifas cobradas por cada banco.

“El banco no golpea la puerta del cliente para ofrecer mejores condiciones. Es a él a tomar la iniciativa “, dice Oliveira.

En otras palabras, antes de efectuar la portabilidad el consumidor debe considerar la renegociación de la deuda o cambiar la modalidad por otra más barata en el propio banco. Para ello, es necesario recopilar información.

“Si el consumidor sólo tiene que pulsar el gestor de ofertas de otros bancos, se abrirá un amplio margen de negociación,” dice Samy Dana, un profesor de economía en la Fundación Getulio Vargas (FGV).

Tasas de interés cobradas en cada modalidad

modalidad Banco de Brasil Itaú Bradesco caja Santander cultivo Citibank HSBC
Cheque especial 5.02 8.01 8.26 4.05 9.74 7.38 10,03 9.67
Adquisición de bienes 2.10 n / a 3.07 1.74 1.89 n / a n / a 5.58
Adquisición de vehículos 1.24 1.35 1.38 1.26 1.38 1.26 1.30 n / a
Financiación inmobiliaria con tasas reguladas y post fijadas (al año) 7.68 9.51 9.09 5.66 8.65 n / a n / a 8.85
Crédito personal consignado (privado) 2.15 2.54 2.80 1.68 2.11 1.85 2.52 2.16

Fuente Banco Central
* n / d – no divulgado
* tasas válidas de 16/4/13 a 22/4/13

Conocer el Coste Efectivo Total (CET) de la financiación también es muy importante en el proceso de toma de decisión. En él se incluyen tasas involucradas en las operaciones que pueden no estar expuestas durante la promoción de la modalidad.

Además, Dana alerta de la combinación de tasa y plazo. “Si usted paga una tasa de interés más baja, pero está obligado a pagar por más tiempo en el nuevo banco, el consumidor pagará intereses innecesariamente.”

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Fuente iG. Foto de freedigitalphotos.net.

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