La planificación patrimonial está en mi mente

La planificación patrimonial está en mi mente


planificación patrimonial en preparación para tiempos difíciles y pérdida de mortalidadEsta publicación contiene enlaces afiliados.

Pensar en tu propia mortalidad no es divertido. Personalmente, no es algo que considero a menudo. Por lo general, estoy demasiado ocupado tratando de descubrir cómo vivir la vida más extraordinaria posible.

Sin embargo, la planificaci√≥n patrimonial ha estado en mi mente. Honestamente, he estado pensando mucho m√°s en estas √ļltimas semanas.

Por supuesto, incluso antes de todo lo que sucedi√≥ con el coronavirus, uno de mis grandes objetivos para este a√Īo fue poner en orden toda mi planificaci√≥n patrimonial. A√ļn as√≠, es seguro decir que los eventos mundiales recientes tal vez han aumentado la prioridad un par de muescas.

Ahora, no me malinterpreten, espero vivir una vida larga. He tomado ciertas medidas para mejorar mi propia salud. Hago ejercicio y he comenzado a comer mejor para estar con mi familia el mayor tiempo posible. No puedo controlar todo, pero las cosas que puedo controlar, estoy haciendo lo mejor.

Sin embargo, mis esfuerzos por vivir una vida m√°s larga y saludable han puesto de manifiesto la inevitabilidad de la muerte. Ahora tengo 40 a√Īos y, lamentablemente, estoy empezando a ver amigos de la escuela que comienzan a lidiar con problemas de salud importantes o est√°n involucrados en accidentes graves. No s√© si eso parece que te est√° sucediendo cada vez m√°s, pero ciertamente lo he notado.

Sin embargo, el viejo adagio es cierto: la muerte es simplemente una parte de la vida. Tener miedo o ansiedad por la muerte puede no ser saludable, pero ciertamente he visto lo que sucede cuando las familias no est√°n preparadas para ese momento.

Entonces, juré no dejar que esas mismas cosas sucedan mi familia.

Mi objetivo es poner todo en orden en caso de que algo me pase. De esa manera, puedo estar seguro de que, incluso si sucede lo peor, sé que mi familia será atendida. Si comparte ese objetivo, podría estar interesado en algunas de las principales consideraciones que he estado abordando.

Confianza de vida

Un fideicomiso vivo es simplemente un conjunto de instrucciones sobre lo que sucede con sus activos después de su aprobación.

Siempre pensé que un fideicomiso y voluntad eran sinónimos, pero resulta que son bastante diferentes.

Un fideicomiso le permite asignar un administrador o alguien que manejar√° sus activos en nombre de sus beneficiarios. Sin embargo, a√ļn da instrucciones sobre c√≥mo se distribuyen esos activos, como un testamento.

Sin embargo, un fideicomiso tiene tres ventajas principales:

Primero, le permite evitar el tribunal de sucesiones. Con un testamento, la corte a√ļn necesita pasar por el proceso de transferir sus activos a sus beneficiarios. Sin embargo, con un fideicomiso, aunque haya pasado, su administrador puede facilitar la distribuci√≥n de activos. La corte testamentaria puede tomar un tiempo y es notoriamente costosa (¬°a veces hasta el 2-3% de sus activos se pagan en honorarios!).

En segundo lugar, con un fideicomiso en vida, sus activos pueden transferirse en privado despu√©s de su muerte. Compare esto con un testamento, que es un documento p√ļblico, y todas las transacciones tambi√©n son p√ļblicas.

Tercero, un fideicomiso puede surtir efecto en situaciones distintas a la muerte. Por ejemplo, si usted est√° mentalmente incapacitado, su administrador puede ser el encargado de asumir el cargo, en lugar de alguien que el tribunal designe.

Sin embargo, un testamento es √ļtil para asignar la custodia de sus hijos en caso de que algo le suceda. Sin un testamento, la tutela tendr√≠a que ser designada por el tribunal.

En √ļltima instancia, por supuesto, la elecci√≥n de un fideicomiso o un testamento (o ambos) debe decidirse con la ayuda de un abogado de bienes.

Ten√≠a un fideicomiso revocable creado hace unos a√Īos, pero al revisar las cosas, me di cuenta de que no hab√≠a movido todos mis activos al fideicomiso. Desde entonces compr√© algunas propiedades de alquiler e hice algunas inversiones.

Por lo tanto, actualmente estoy trabajando en la limpieza de las cosas y asegurándome de que todo esté alojado correctamente bajo la confianza.

Directivas anticipadas y poder médico

Como m√©dicos, conocemos esta √°rea muy bien. Estoy seguro de que todos hemos tenido que abordar este problema con un paciente en alg√ļn momento de nuestro viaje, ya sea en la escuela de medicina o en la residencia.

Resulta que completar uno para mí fue bastante fácil; Simplemente llené un formulario que expresaba mis deseos. Lo hice una vez y dado que nada ha cambiado en términos de mi matrimonio, todo sigue igual.

Organización de documentos

¬ŅConoces la ubicaci√≥n de todos tus documentos importantes? Cosas como escrituras, certificados, formularios, t√≠tulos. Si eres como yo, sab√≠a d√≥nde estaban uno o dos de esos en mi casa.

Me di cuenta de que esto no era ideal, as√≠ que √ļltimamente, he estado trabajando para organizar mis documentos importantes y asegurarme de que est√©n almacenados en un lugar seguro. No s√© sobre usted, pero a menudo me cuesta encontrar todo cuando lo necesito, por lo que esto ha sido muy beneficioso.

Una cosa que realmente me ha ayudado a organizar las cosas es la carpeta En caso de emergencia (ICE). Es un conjunto simple de documentos que asegura que mis seres queridos sepan que tienen toda la informaci√≥n que necesitan si algo me sucede. S√ļper f√°cil de completar y es una lista de verificaci√≥n de cosas, as√≠ que s√© que no estoy olvidando nada. (40% de descuento en este momento hasta el 15 de abril).

Pero luego, decidí dar un paso más y comencé a buscar una bóveda en línea que me permitiera almacenar toda esta información. Si tiene un asesor financiero, a menudo tendrá ese tipo de cosas a su disposición.

Para mayor tranquilidad, vale la pena pedirlo.

Contrase√Īas

En caso de fallecimiento, ¬Ņha considerado c√≥mo se supone que su familia tendr√° acceso a todos sus archivos y documentos? Despu√©s de todo, la mayor√≠a de nosotros no compartimos nuestras contrase√Īas con nadie (y con raz√≥n).

Esto podría dificultar que su familia tenga acceso a documentos importantes, almacenamiento en la nube y cuentas.

Me gusta usar una contrase√Īa como LastPass y One Password. Un software como este lo ayuda a crear contrase√Īas √ļnicas y seguras. Todas sus contrase√Īas est√°n bloqueadas detr√°s de una contrase√Īa maestra. Si comparte esta contrase√Īa √ļnica con un miembro de la familia de confianza (o un administrador), podr√°n obtener acceso a todos sus nombres de usuario y contrase√Īas almacenados.

Por supuesto, siempre existe el temor de que alguien pueda descifrar esa contrase√Īa y tener acceso a todo. Por otro lado, si eres como yo, la √ļnica otra opci√≥n es hacer que todas tus contrase√Īas sean tan similares (l√©ase: f√°ciles de recordar) que de todos modos proporcionan poca o ninguna seguridad.

Organización de inversiones

Me gusta invertir en m√ļltiples tipos diferentes de inversiones. Tengo cuentas de acciones, cuentas de jubilaci√≥n, 529, inversiones financiadas por crowdfunding, sindicaciones, fondos e inversiones √°ngel. Puede ser mucho rastrear. Entonces, ¬Ņc√≥mo mantengo todos estos documentos en orden?

Bueno, eso puede ser un trabajo en sí mismo.

Estos también se incluyen en ICE Binder, pero también tengo una simple hoja de cálculo de Excel que describe cuáles son las diferentes inversiones, y actualizo esta lista cada vez que hago una inversión. Es como un mapa del tesoro en caso de que algo me pase.

Seguro de vida

Una de las mejores maneras de garantizar el bienestar de su familia en caso de fallecimiento es, por supuesto, el seguro de vida.

Compr√© mi primera p√≥liza ($ 2 millones, plazo de 20 a√Īos) cuando mi esposa y yo compramos nuestra primera casa, y luego compr√© m√°s seguro de vida a t√©rmino ($ 2 millones, plazo de 20 a√Īos) en el momento en que tuve mi primer hijo.

Simplemente llam√© a mi agente para revisar los t√©rminos de mis pol√≠ticas y para asegurarme de que estaba cubierto adecuadamente. √Čl dijo que s√≠.

Los seguros de invalidez

Por supuesto, hay otras cosas a considerar además de la muerte. Si sufriera un accidente y quedara discapacitado de forma permanente o temporal, por ejemplo, mi familia podría estar en una mala situación. Me aseguré de planificar esa contingencia.

Afortunadamente, incluso si algo sucediera y ya no pudiera poner una epidural, a√ļn podr√≠a (con suerte) administrar algunos de mis negocios, que proporcionar√≠an la mayor√≠a, si no todos, de los ingresos que necesitar√≠amos.

A√ļn as√≠, considero que es una muy buena idea tener un seguro de discapacidad espec√≠fico de especialidad. Podr√≠a hacer toda la diferencia en este evento. Aseg√ļrese de contactar a un agente independiente que pueda comprar m√ļltiples pol√≠ticas en su nombre.

Reflexiones sobre planificación patrimonial

Hacer un plan para lo que sucede después de su muerte es, sin duda, una tarea desagradable. Sin embargo, también es extremadamente importante no solo para el bienestar de su familia en el peor de los casos, sino también para su tranquilidad.

Desde que comencé a dar estos pasos, puedo decir que si tuviera que transmitir a mi familia, me encargaría financieramente porque hice de la planificación patrimonial una prioridad, y espero haber hecho un poco más fácil su difícil momento.

Es divertido, asegurarse de que todas mis bases estén cubiertas ayuda a aliviar la preocupación de morir para que realmente pueda disfrutar mucho más la vida.

¬ŅMe falta algo m√°s en lo que deber√≠a estar pensando en lo que respecta a la planificaci√≥n patrimonial? ¬ŅHa convertido la planificaci√≥n patrimonial en una prioridad?