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La planificación patrimonial está en mi mente

La planificación patrimonial está en mi mente

planificación patrimonial en preparación para tiempos difíciles y pérdida de mortalidadEsta publicación contiene enlaces afiliados.

Pensar en tu propia mortalidad no es divertido. Personalmente, no es algo que considero a menudo. Por lo general, estoy demasiado ocupado tratando de descubrir cómo vivir la vida más extraordinaria posible.

Sin embargo, la planificación patrimonial ha estado en mi mente. Honestamente, he estado pensando mucho más en estas últimas semanas.



Por supuesto, incluso antes de todo lo que sucedió con el coronavirus, uno de mis grandes objetivos para este año fue poner en orden toda mi planificación patrimonial. Aún así, es seguro decir que los eventos mundiales recientes tal vez han aumentado la prioridad un par de muescas.

Ahora, no me malinterpreten, espero vivir una vida larga. He tomado ciertas medidas para mejorar mi propia salud. Hago ejercicio y he comenzado a comer mejor para estar con mi familia el mayor tiempo posible. No puedo controlar todo, pero las cosas que puedo controlar, estoy haciendo lo mejor.

Sin embargo, mis esfuerzos por vivir una vida más larga y saludable han puesto de manifiesto la inevitabilidad de la muerte. Ahora tengo 40 años y, lamentablemente, estoy empezando a ver amigos de la escuela que comienzan a lidiar con problemas de salud importantes o están involucrados en accidentes graves. No sé si eso parece que te está sucediendo cada vez más, pero ciertamente lo he notado.

Sin embargo, el viejo adagio es cierto: la muerte es simplemente una parte de la vida. Tener miedo o ansiedad por la muerte puede no ser saludable, pero ciertamente he visto lo que sucede cuando las familias no están preparadas para ese momento.

Entonces, juré no dejar que esas mismas cosas sucedan mi familia.

Mi objetivo es poner todo en orden en caso de que algo me pase. De esa manera, puedo estar seguro de que, incluso si sucede lo peor, sé que mi familia será atendida. Si comparte ese objetivo, podría estar interesado en algunas de las principales consideraciones que he estado abordando.

Confianza de vida

Un fideicomiso vivo es simplemente un conjunto de instrucciones sobre lo que sucede con sus activos después de su aprobación.

Siempre pensé que un fideicomiso y voluntad eran sinónimos, pero resulta que son bastante diferentes.

Un fideicomiso le permite asignar un administrador o alguien que manejará sus activos en nombre de sus beneficiarios. Sin embargo, aún da instrucciones sobre cómo se distribuyen esos activos, como un testamento.

Sin embargo, un fideicomiso tiene tres ventajas principales:

Primero, le permite evitar el tribunal de sucesiones. Con un testamento, la corte aún necesita pasar por el proceso de transferir sus activos a sus beneficiarios. Sin embargo, con un fideicomiso, aunque haya pasado, su administrador puede facilitar la distribución de activos. La corte testamentaria puede tomar un tiempo y es notoriamente costosa (¡a veces hasta el 2-3% de sus activos se pagan en honorarios!).

En segundo lugar, con un fideicomiso en vida, sus activos pueden transferirse en privado después de su muerte. Compare esto con un testamento, que es un documento público, y todas las transacciones también son públicas.

Tercero, un fideicomiso puede surtir efecto en situaciones distintas a la muerte. Por ejemplo, si usted está mentalmente incapacitado, su administrador puede ser el encargado de asumir el cargo, en lugar de alguien que el tribunal designe.

Sin embargo, un testamento es útil para asignar la custodia de sus hijos en caso de que algo le suceda. Sin un testamento, la tutela tendría que ser designada por el tribunal.

En última instancia, por supuesto, la elección de un fideicomiso o un testamento (o ambos) debe decidirse con la ayuda de un abogado de bienes.

Tenía un fideicomiso revocable creado hace unos años, pero al revisar las cosas, me di cuenta de que no había movido todos mis activos al fideicomiso. Desde entonces compré algunas propiedades de alquiler e hice algunas inversiones.

Por lo tanto, actualmente estoy trabajando en la limpieza de las cosas y asegurándome de que todo esté alojado correctamente bajo la confianza.

Directivas anticipadas y poder médico

Como médicos, conocemos esta área muy bien. Estoy seguro de que todos hemos tenido que abordar este problema con un paciente en algún momento de nuestro viaje, ya sea en la escuela de medicina o en la residencia.

Resulta que completar uno para mí fue bastante fácil; Simplemente llené un formulario que expresaba mis deseos. Lo hice una vez y dado que nada ha cambiado en términos de mi matrimonio, todo sigue igual.

Organización de documentos

¿Conoces la ubicación de todos tus documentos importantes? Cosas como escrituras, certificados, formularios, títulos. Si eres como yo, sabía dónde estaban uno o dos de esos en mi casa.

Me di cuenta de que esto no era ideal, así que últimamente, he estado trabajando para organizar mis documentos importantes y asegurarme de que estén almacenados en un lugar seguro. No sé sobre usted, pero a menudo me cuesta encontrar todo cuando lo necesito, por lo que esto ha sido muy beneficioso.

Una cosa que realmente me ha ayudado a organizar las cosas es la carpeta En caso de emergencia (ICE). Es un conjunto simple de documentos que asegura que mis seres queridos sepan que tienen toda la información que necesitan si algo me sucede. Súper fácil de completar y es una lista de verificación de cosas, así que sé que no estoy olvidando nada. (40% de descuento en este momento hasta el 15 de abril).

Pero luego, decidí dar un paso más y comencé a buscar una bóveda en línea que me permitiera almacenar toda esta información. Si tiene un asesor financiero, a menudo tendrá ese tipo de cosas a su disposición.

Para mayor tranquilidad, vale la pena pedirlo.

Contraseñas

En caso de fallecimiento, ¿ha considerado cómo se supone que su familia tendrá acceso a todos sus archivos y documentos? Después de todo, la mayoría de nosotros no compartimos nuestras contraseñas con nadie (y con razón).

Esto podría dificultar que su familia tenga acceso a documentos importantes, almacenamiento en la nube y cuentas.

Me gusta usar una contraseña como LastPass y One Password. Un software como este lo ayuda a crear contraseñas únicas y seguras. Todas sus contraseñas están bloqueadas detrás de una contraseña maestra. Si comparte esta contraseña única con un miembro de la familia de confianza (o un administrador), podrán obtener acceso a todos sus nombres de usuario y contraseñas almacenados.

Por supuesto, siempre existe el temor de que alguien pueda descifrar esa contraseña y tener acceso a todo. Por otro lado, si eres como yo, la única otra opción es hacer que todas tus contraseñas sean tan similares (léase: fáciles de recordar) que de todos modos proporcionan poca o ninguna seguridad.

Organización de inversiones

Me gusta invertir en múltiples tipos diferentes de inversiones. Tengo cuentas de acciones, cuentas de jubilación, 529, inversiones financiadas por crowdfunding, sindicaciones, fondos e inversiones ángel. Puede ser mucho rastrear. Entonces, ¿cómo mantengo todos estos documentos en orden?

Bueno, eso puede ser un trabajo en sí mismo.

Estos también se incluyen en ICE Binder, pero también tengo una simple hoja de cálculo de Excel que describe cuáles son las diferentes inversiones, y actualizo esta lista cada vez que hago una inversión. Es como un mapa del tesoro en caso de que algo me pase.

Seguro de vida

Una de las mejores maneras de garantizar el bienestar de su familia en caso de fallecimiento es, por supuesto, el seguro de vida.

Compré mi primera póliza ($ 2 millones, plazo de 20 años) cuando mi esposa y yo compramos nuestra primera casa, y luego compré más seguro de vida a término ($ 2 millones, plazo de 20 años) en el momento en que tuve mi primer hijo.

Simplemente llamé a mi agente para revisar los términos de mis políticas y para asegurarme de que estaba cubierto adecuadamente. Él dijo que sí.

Los seguros de invalidez

Por supuesto, hay otras cosas a considerar además de la muerte. Si sufriera un accidente y quedara discapacitado de forma permanente o temporal, por ejemplo, mi familia podría estar en una mala situación. Me aseguré de planificar esa contingencia.

Afortunadamente, incluso si algo sucediera y ya no pudiera poner una epidural, aún podría (con suerte) administrar algunos de mis negocios, que proporcionarían la mayoría, si no todos, de los ingresos que necesitaríamos.

Aún así, considero que es una muy buena idea tener un seguro de discapacidad específico de especialidad. Podría hacer toda la diferencia en este evento. Asegúrese de contactar a un agente independiente que pueda comprar múltiples políticas en su nombre.

Reflexiones sobre planificación patrimonial

Hacer un plan para lo que sucede después de su muerte es, sin duda, una tarea desagradable. Sin embargo, también es extremadamente importante no solo para el bienestar de su familia en el peor de los casos, sino también para su tranquilidad.

Desde que comencé a dar estos pasos, puedo decir que si tuviera que transmitir a mi familia, me encargaría financieramente porque hice de la planificación patrimonial una prioridad, y espero haber hecho un poco más fácil su difícil momento.

Es divertido, asegurarse de que todas mis bases estén cubiertas ayuda a aliviar la preocupación de morir para que realmente pueda disfrutar mucho más la vida.

¿Me falta algo más en lo que debería estar pensando en lo que respecta a la planificación patrimonial? ¿Ha convertido la planificación patrimonial en una prioridad?