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La pelota de la vez en el mercado financiero mundial

Recientemente me asistí al Foro Fintech París, uno de los mayores eventos fintehs en Europa, donde tuve la oportunidad de seguir las tendencias que transformarán el mercado financiero en los próximos años.

Después de escuchar a CEOs de diversas fintechs, grandes bancos y jugadores de mercado de capitales de todo el mundo sobre las más diferentes innovaciones, creo que los conceptos que se perpetrarán fuertemente en el mercado de ahora en adelante son la personalización, la integración y el enfoque en el núcleo empresarial.

Dando un paso por delante, Europa ya aprobó el reglamento PSD2 (directiva revisada sobre los servicios de pago), tendencia que cambiará globalmente al sector bancario de la forma en que conocemos hoy. Ahora, los clientes de los bancos, tanto consumidores como empresas, podrán contratar a otros proveedores para administrar sus finanzas, lo que abre nuevas oportunidades para los clientes.

La hora es la vez de los API

Con la directiva, los bancos europeos estarán obligados a proporcionar la información bancaria de sus clientes a través de API a terceros.

En Brasil, esta innovación abierta la banca no sucede, sobre todo porque los bancos todavía están tratando de proteger el oligopolio actual, lo que dificulta esta división de datos e integración de otras soluciones financieras en la cuenta del consumidor. Sin embargo, creo que en ese sentido el punto no es si ese cambio regulatorio ocurrirá por aquí, pero cuando ocurrirá.

El hecho es que la forma en que la gente consume servicios financieros está cambiando, y tanto los bancos y las empresas tendrán que adaptarse. Ahora, quien decide cómo quiere realizar la contratación de sus diversos productos financieros son los propios clientes y es ahí donde entra el concepto de personalización.

El consumidor de la era digital

El consumidor de esta nueva era digital puede optar por tener cuenta corriente en un banco, tarjeta de crédito de otro, tomar préstamo en una fintech, y hacer una inversión en otra, y así sucesivamente, utilizando servicios de las más diferentes empresas de acuerdo con el que desea.

Por eso, la cuestión del compartir datos bancarios es muy importante, pues es esa innovación que va a seguir evolucionando el sector. Incluso porque, al fin y al cabo, esos datos no son de los bancos, sino de los clientes, que pueden hacer uso de ellos de la forma que le convengan, eligiendo el mejor servicio para su objetivo.

Interconectado a este concepto de personalización, viene la otra tendencia hacia el mercado financiero, que es la de integración. Con los clientes buscando cada vez más servicios personalizados, las empresas también tienen que ajustarse a ese nuevo escenario, e integrar es la palabra clave para seguir acompañando la velocidad con que el mercado está evolucionando.

Las plataformas de servicios financieros funcionarán como un LEGO

Para maximizar el valor del servicio al cliente entregado, las empresas tendrán que centrar sus esfuerzos en su negocio principal (y aquí llegamos a la tercera tendencia importante del mercado financiero), e integrarse con otros negocios para ganar experiencia y mercado de la penetración en áreas que no su son enfoque original.

Con eso, las plataformas de servicios financieros pasarán a funcionar como un “LEGO”. Es decir, los consumidores ya no van a decir “soy cliente de tal banco”, sino que “utilizo un producto de un banco”. Así, todas estas plataformas financieras se conectar, en un nuevo universo más abierto y cooperativo, y el cliente podrá orquestar la estructura de su LEGO de finanzas de la manera que desee.

En Bcredi, por ejemplo, trabajamos con crédito inmobiliario y ofrecemos un producto de ciclo largo, que va desde la originación hasta la gestión de la cartera de crédito. Dentro de eso, es difícil dibujar todo el servicio de punta a punta, por eso también necesitamos integrar para ganar más experiencia. Entonces la idea es enfocarse en los diferenciales, que nadie más ofrece en el mercado, y buscar el conocimiento de otras soluciones para englobar en nuestra plataforma con el objetivo de siempre entregar el mejor servicio.

El proceso creativo

Con este movimiento constante del mercado, de aquí en adelante el diferencial de las fintechs también se dará a través del proceso creativo. Esto porque, en la era de la inteligencia artificial, cualquier proceso repetitivo que pueda ser aprendido por un robot, será reemplazado por un robot. Con eso, el capital humano intelectual de personas que piensan “fuera de la caja” será cada vez más fundamental.

Ante todo este escenario, la conclusión que queda es que la recolección de datos para entender el comportamiento y las necesidades del cliente a lo largo de toda la cadena es la gran innovación para los próximos años.

El mercado se está transformando y el avance de la tecnología será el principal factor para, al final del día, entregar la mejor experiencia para el cliente.

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