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La película se estrenará en el mes de mayo.

Lo que usted prefiere recibir R $ 100,00 hoy o R $ 110,00 mañana? La respuesta parece simple, ¿no es así? ¡No es así! ¿Has oído hablar de Economía Comportamental?

Yo hablé de ello con Flavia Ávila, Profesor de la ESPM, fundador y editor de EconomiaComportamental.org sitio y un doctorado en Economía de la Universidad de Brasilia (UNB).

Flávia es Maestro en Behavioural Economics por el Centro de evaluación de la economía de la Universidad de Nottingham en Inglaterra, que es uno de los principales centros de investigación en ciencias de comportamiento y experimentales de Europa (2013), y formada en Economía por la UnB (2007).

Tiene más de 10 años de experiencia en estudios experimentales sobre el comportamiento humano, ya sea individual o en grupo, siendo siete de estos años en áreas de consultoría interna, planificación e inteligencia de marketing de grandes empresas de telecomunicaciones.

En este momento,

Flávia, usted forma parte de un grupo de expertos e investigadores de Economía Comportamental y Experimental. Por favor explique este concepto y el área para nuestro lector.

Flavia Ávila La economía del comportamiento estudia la forma y la forma de tomar decisiones. Investiga las influencias cognitivas, sociales y emocionales que influyen en nuestra decisión. Así, sus estudios y aplicaciones pueden mejorar nuestras elecciones en las más diversas esferas.

En el contexto de compras o para promover cambios que puedan generar bienestar, salud y tranquilidad financiera, los estudios de la Economía Comportamental mueven nuestra mirada hacia detalles antes desconsiderados.

Cuando surge un problema, muchas veces pensamos en soluciones grandiosas, pero a menudo los resultados deseados pueden ser alcanzados por medio de cambios en los pequeños detalles.

Por muchos años, los economistas consideraban que entrar en el nivel de detalles de la psicología obstaculizar más que ayudaría. Y en el caso de que no se pudiera sacar ninguna conclusión.

Sin embargo, en los últimos años sus estudios han demostrado que incluso con las inmensas diferencias encontradas entre individuos, cometemos diariamente errores sistemáticos y previsibles. Y más nuestras decisiones son mucho menos racionales, deliberativas, lineales y conscientes de lo que nos gustaría creer.

Uno de los puntos claves de la Economía Comportamental es utilizar experimentos controlados, la neurociencia, entre otros métodos empíricos, para probar y medir cuáles, cuántos factores psicológicos, sociales y pequeños matices que afectan a una determinada toma de decisión.

El objetivo del guía y de nuestra iniciativa (haga clic y conozca) es difundir el área y sus metodologías en Brasil, pues creemos que el país todavía tiene mucho que beneficiarse con sus estudios y aplicaciones, en todas las esferas.

Muchos expertos defienden que los problemas financieros en la verdad son consecuencia de problemas de comportamiento, hábitos y actitudes nocivas en diversas áreas de la vida. ¿La Economía Comportamental logra comprobarlo? ¿Cuáles son los principales factores para el equilibrio?

FA Hay muchos estudios que se están desarrollando en esta área. Uno de los temas que se tratarán en detalle en la Guía de los profesores Richard Thaler (Universidad de Chicago), Scholomo Bernartzi (UCLA) y Dean Karlan (Universidad de Yale), las principales referencias sobre el tema de hoy es la opción de las inversiones previstas y mecanismos de compromiso .

Es decir, hoy estoy consciente de la necesidad de preocuparme por mi futuro. Luego, consciente de mis puntos débiles, opto por una aplicación programada de ahorro (cada mes el dinero sale automáticamente de mi cuenta, el día que recibo el salario y va directo a la aplicación).

Un programa más sofisticado fue ideado por los profesores Thaler y Benartzi, llamado Save More Tomorrow (SMART). En este programa ellos proponen que la empresa ofrezca a los empleados un producto de ahorro privado en el que puede decidir en un período x comenzar a ahorrar en una fecha futura.

Más aún, cuando recibe un aumento de salario (evitando el dolor de la pérdida). Además, después de que se adhiera al programa, el porcentaje de contribución aumentará siempre a cada aumento de salario (considerando nuestra propensión a la inercia). ¡El resultado fue increíble! En la Guía, los profesores Thaler y Benartzi abordarán estas y otras investigaciones en el área de jubilación.

El profesor Dean Karlan (Yale University) dará un panorama sobre el uso de dispositivos de compromiso en países en desarrollo y abordará también el programa Save More Tomorrow (SMART), hablando de algunos de sus resultados.

Además de inteligente, podemos mencionar algunos casos ya bien conocidos en el área, tales como el aumento de la “adhesión” a los planes 401k (plan de pensiones se utilizan en los EE.UU.) que acaba de cambiar la opción predeterminada (opción por defecto) en el formulario de solicitud del programa.

En vez de que los empleados tendrían que marcar una opción para adherirse al plan, ellos deberían marcar si no lo quisieran, es decir, la adhesión pasó a ser automática a menos que el empleado declarara expresamente que no quería. Esto hizo que el ahorro resultante de esta previsión aumentaría en un 40%.

El profesor Cass Sunstein, coautor del libro Nudge (2008) con el profesor Richard Thaler, mostrará algunos de estos resultados y discutir mejor la importancia de trabajar la opción estándar en diversas políticas públicas.

Estos son sólo dos ejemplos simples, de experimentos y estudios empíricos que nos ayudan a entender mejor cómo los conceptos aplicados de la Economía Comportamental pueden ayudarnos a tomar decisiones mejores considerando nuestro futuro incierto.

Sobre encontrar el equilibrio, no quiero atenerse a los clichés, pero el autoconocimiento es punto clave. Y la economía conductista proporciona una caja de herramientas y conceptos que ayudan a entender mejor al ser humano ya nosotros mismos.

Quien no conoce su talón de Aquiles en las cuestiones financieras, poco puede ayudarse. La fórmula matemática del gasto menos que gana, todos ya conocen. Entonces, ¿por qué todavía tenemos tantos endeudados? Es en ese punto que las cuestiones de comportamiento se presentan.

Una de las soluciones que se han mostrado muy efectivas, como vimos arriba, es crear dispositivos de compromiso, donde usted ata sus manos para cuando la tentación venga no actuar de la forma que “racionalmente” no quisiera.

Tiene una sentencia de Richard Feynman que habla un poco de esto “El primer principio es que no hay que engañarse a sí mismo, pero usted es la persona más fácil de engañar.”

Algunas trampas mentales y comportamientos nocivos pueden perjudicar el control de las finanzas y nuestras inversiones. ¿Puedes citar los principales desafíos en este sentido y cómo vencerlos?

FA Un gran trampa cada vez más estudiada es la preferencia de un individuo para mantener su estado actual, incluso si un cambio en su situación podría proporcionar un impulso de la salud. Este sesgo estimula al individuo a permanecer donde no necesita tomar ninguna decisión.

¿Cómo sería una famosa frase de El mago de Oz “no hay mejor lugar que en nuestra casa”. Deseamos al familiar, estamos a la vanguardia de la pérdida potencial que atribuimos a una “nueva” decisión.

Como resultado, las personas a menudo “eligen” opciones predefinidas, incluso cuando muchas otras están disponibles. Incluso las opciones arbitrarias que definen el status quo desempeñan papeles extremadamente importantes en la toma de decisiones.

Además, hay el famoso sesgo del presente y del descuento hiperbólico. Damos más valor a los beneficios que se reciben ahora que beneficios a ser recibidos en el futuro. Es decir, tendemos a reducir (descontar) el valor de las cosas cuanto más en el futuro sea su recepción.

De manera similar, los pagos a realizar en el futuro también tienden a sentirse menos profundamente que los pagos que tenemos que hacer en el presente.

Ejemplo al tener que elegir ganar R $ 100 hoy o R $ 110 mañana, muchas personas eligen la primera opción. Al tener que elegir entre ganar R $ 100 de aquí a un año y R $ 110 de aquí a un año y un día, muchos deciden esperar un día más por los R $ 10 adicionales.

Como hemos hablado antes, uno de los puntos cada vez más estudiados son las inversiones programadas y dispositivos de compromiso, pues ellos alientan que tomemos decisiones en momentos en que la tentación todavía está en la jugada (estado frío) – para que cuando ocurra (estado caliente) usted tiene un comportamiento más cercano de lo que le gustaría.

Usted y su equipo están trabajando en una Guía de Economía Comportamental y Experimental totalmente gratuita (haga clic para conocer), compuesto de diversos artículos y materiales de renombrados especialistas de aquí y de fuera. Hable un poco más de este proyecto y cómo cualquier lector interesado puede colaborar con él.

FA La Guía de Comportamiento y Economía Experimental es un proyecto sin fines de lucro y su objetivo es únicamente a difundir el área y sus metodologías, creemos que el país y el gimnasio todavía tienen mucho para beneficiarse de sus estudios y aplicaciones en toda perlas.

La idea del libro es traer una visión integral, aplicada y crítica y contará con artículos (y entrevistas) de profesores internacionales que son las principales referencias en el tema, como George Loewenstein (CMU), Cass Sunstein (Harvard), John List (” , Que se estrenará en el mes de mayo de este año en la ciudad de Nueva York. En el caso de los países de la Unión Europea (UE), los Estados miembros de la Unión Europea (UE)

El lanzamiento ya será ahora, día 23/11 en la FEA-Universidad de São Paulo. Uno de los líderes del proyecto es la Prof Ana Maria Bianchi, de la FEA.

La guía está siendo viabilizada por patrocinadores y apoyadores que quisieran vincular su escuela, instituto y empresa a ese campo de estudio, como Coppead / UFRJ, Itaú, FEA-USP, IBCPF, London School and Economics, University of Warwick, entre otros.

Todo el material estará disponible gratuitamente en PDF en la web y en versiones impresas para los autores nacionales e internacionales, líderes en el sector público y privado, universidades y bibliotecas. Para acceder a la guía, haga clic aquí.

Las empresas que quieran conversar sobre otros moldes de curso, también pueden entrar en contacto por el guí[email protected] y regresar rápidamente.

¿Qué lecturas recomendas para quien quiere empezar a estudiar más la relación entre dinero, mente y comportamiento? Para quien quiere actuar o especializarse en esta área, ¿cuáles son los cursos y / o pasos?

FA La Guía traerá un material muy completo al respecto. Además de libros recomendados, varias referencias, una lista de cursos y maestrías en todo el mundo.

Algunos libros más clásicos para principiantes serían los libros “rápido y lento Dos formas de pensar” (Daniel Kahneman), “Nudge” (Richard Thaler y Cass Sunstein) y “predeciblemente irracional” (Dan Ariely).

Recientemente, uno que ha ganado gran prominencia es el “mal portada La fabricación de la economía conductual”, el profesor Richard Thaler, considerado uno de los padres de la economía del comportamiento. También tiene una perspectiva más práctica, que aplica a la EC a los fenómenos de nuestro cotidiano y proporciona a los lectores ideas sobre cómo tomar mejores decisiones.

Uno de mis favoritos es actualmente el libro de Uri Gneezy y John List, “¿Por qué Los Eje motivos ocultos y los aspectos económicos sin descubrir de la vida cotidiana”, que documentan los experimentos de campo que muestran cómo los incentivos pueden cambiar los resultados en el mundo real.

Otra interesante sería la escasez Sendhil Mullainathan y Eldar Shafir “¿Por qué tener demasiado poco significa mucho”, que reflexiona sobre cómo la escasez – y nuestras respuestas inadecuadas a que – da forma a nuestras vidas, nuestra sociedad y nuestra cultura.

Pero el profesor Paul Dolan en “La felicidad de construcción Encontrar placer y propósito en el día a día” comienza lectores en la ciencia de la felicidad y la manera de conseguirlo.

Por último, el título del nuevo libro de Dan Ariely, “Irracionalmente saluda En Missing calcetines, líneas de la recolección y otros rompecabezas existencial” muestra cómo podemos hacer frente de forma más racional de los males de nuestra vida cotidiana. Y el más fresco, los tenemos todos en la Guía con artículos o entrevistas en portugués Richard Thaler, Cass Sunstein, John List, Paul Dolan, Dan Ariely, y varios otros.

Flávia, muchas gracias por su tiempo y felicitaciones por el trabajo en el área. Por favor deje un mensaje final para quien se interesó por el tema y refuerce la participación en la Guía de Economía Comportamental y Experimental. ¡Hasta la próxima!

FA Las implicaciones de la economía del comportamiento son exhaustivos, y sus ideas son fundamentales en nuestro día a día las decisiones, sino que también se han aplicado en diversos ámbitos del sector en todo el mundo privado en la formulación de políticas públicas.

En 2010, el gobierno del Reino Unido estableció el “Behavioral Insights Team” (BIT), una unidad especial dedicada a aplicar la ciencia del comportamiento a la política y los servicios públicos.

En 2013 vino la noticia de que el gobierno estadounidense estaba formando un equipo de nudge en esa misma línea. Su dimensión ha sido tan grande que el pasado 15 de septiembre, directo de la Casa Blanca, el presidente de Estados Unidos, Barack Obama, publicó un decreto que instituye la ciencia conductista como directriz para políticas públicas y gestión gubernamental.

En el caso de Brasil, el área es prácticamente desconocida. Sin embargo, evidencias no faltan de que países como el nuestro todavía tienen mucho que beneficiarse con sus estudios y aplicaciones.

Así, contamos con todos ustedes para ayudarnos a hacer de este proyecto un éxito y una realidad. No deje de acceder al sitio oficial de la Guía y descargar su copia (haga clic aquí).

Gracias a Dinheirama y felicitaciones por el fantástico trabajo. ¡Hasta la próxima!

La película se estrenará en el mes de mayo.
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