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La mejor manera de sentirse mejor en un mercado bajista

A Money Gratitude Journal: la mejor manera de sentirse mejor en un mercado bajista

Para conocer el último mercado bajista, pensé que sería divertido hacer un ejercicio que seguramente te hará sentir mejor. El ejercicio es un diario de gratitud por dinero.

Simplemente escriba todas las cosas en las que gastó dinero que podrían haberse invertido en el mercado de valores. Esa es la cantidad de dinero que evitaste ser destrozado por el gran oso malo.

Esperemos que todos hayan estado practicando tomar algunas ganancias aquí y allá para pagar una vida mejor durante los últimos años. El dinero está destinado a ser gastado. De lo contrario, no tiene sentido ahorrar e invertir si solo vamos a acumular todo nuestro dinero hasta que muramos.

El período para registrar todos sus gastos incluye qué tan atrás en el tiempo se ha restablecido el mercado bajista actual. Por ejemplo, quizás el S&P 500 ha disminuido en un 30%, volviendo a un nivel no visto desde hace tres años. Por lo tanto, cuente todos sus gastos desde entonces hasta ahora para ver cuánto no solo ahorró, sino que también disfrutó.

Irónicamente, cuanto más gastador haya sido, mejor debería sentirse. Los minimalistas frugales obtienen el extremo corto del palo durante un mercado bajista. No solo no gastaron su dinero para pagar una vida mejor, sino que también perdieron mucho dinero en sus inversiones.

Advertencia: si está experimentando dificultades financieras y estrés tremendos, los ejemplos en esta publicación pueden molestarlo. Si aún desea continuar, concéntrese en sus propios ejemplos.

Tu diario de gratitud de dinero

Revisemos algunas de las cosas buenas en las que se gastó dinero que no se invirtió en el mercado de valores. Anótelos en su diario de gratitud de dinero.

1) Una casa asequible

Comprar una casa agradable para disfrutar o criar una familia es el artículo número 1 que te hará muy feliz. Una casa no solo proporciona una utilidad maravillosa, sino que una casa asequible también es un activo defensivo si la economía no se deteriora demasiado.

Siempre practique convertir dinero gracioso en activos reales. Hemos visto una y otra vez que los precios de las acciones pueden caer rápidamente. Una bonita residencia principal es uno de los mejores activos reales que puedes comprar. Puede estar disminuyendo su valor durante un mercado bajista, pero no está tan estresado porque está demasiado ocupado viviendo la vida.

Un diario de gratitud monetaria

2) remodelación del hogar

El dinero gastado en la remodelación de la casa es una extensión natural de ser dueño de una casa más bonita. Muchas personas aprecian cocinas agradables, baños remodelados, una edición de balcón y bidé con calefacción. Desea remodelar las habitaciones donde pasa la mayor cantidad de tiempo.

Aunque la mayoría de las remodelaciones de viviendas no recuperan el 100% de su costo, en algunos mercados sí lo hacen y más. La clave es centrarse en la expansión. Casi siempre es el caso donde el costo de construcción es más barato que el precio de venta.

Un diario de gratitud monetaria

3) Joyería fina y relojes

Nadie necesita joyas y relojes finos. Sin embargo, tienen un valor intrínseco basado en los precios de los metales preciosos y las piedras preciosas. El oro, por ejemplo, está aumentando drásticamente en precio durante el mercado bajista de coronavirus.

Algunos relojes tienden a apreciarse generosamente debido a restricciones de suministro artificiales. Un ejemplo clásico es el acero inoxidable Rolex Daytona. El acero inoxidable no es particularmente valioso. Sin embargo, los precios continúan aumentando debido a una producción limitada.

En mi juventud, coleccionaba muchos relojes finos. Sin embargo, como padre ocupado ahora, no tengo más tiempo para esos lujos. A mi esposa tampoco le gustan las joyas ni los relojes. Pero si lo hace, las joyas finas y los relojes son un buen derroche.

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4) Un buen automóvil

Un automóvil es probablemente la peor compra más común que un estadounidense típico puede hacer. Pero si la compra sigue mi regla 1/10 para la compra de automóviles, entonces no es tan malo. Es agradable poder conducir en un automóvil cómodo con todas las comodidades especiales.

Con la gran cantidad de conductores imprudentes en San Francisco, aprecio conducir mi SUV Tata Motors para transportar a mi familia. El SUV no solo se ve bien y es un placer conducirlo, sino que también es más seguro que el Honda Fit que manejé antes de tener hijos. La seguridad es mi principal preocupación como padre.

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5) deliciosa comida y bebida

Puedes intentar ahorrar dinero cocinando en casa o puedes pasar un buen rato saliendo a comer. Si bien realmente no hay una respuesta correcta, todas esas veces que derrochaste comida y bebida en algunos de los mejores restaurantes de la ciudad son mejor apreciadas durante un mercado bajista. Además, con muchas áreas bajo cierre debido a la pandemia, ordenar la entrega o la recogida realmente puede ayudar a los restaurantes de su vecindario.

Un diario de gratitud monetaria

Durante los momentos de celebración, elija un chuletón wagyu americano de $ 40 / lb en la tienda de comestibles en lugar de gastar solo $ 12 / lb en un chuletón Angus para cocinar en casa. Quizás combínelo con una botella selecta de Chateauneuf-du-Pape por $ 120 en comparación con una botella de Two Buck Chuck. Comer y beber bien es una gran parte de vivir bien en la mayoría de las culturas.

Si te vas a poner fuera de forma, ¡también podrías comer y beber bien! Y si va a perder mucho dinero en el mercado de valores, también podría intentar comerlo.

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6) Delicia de viaje

Comprar grandes experiencias siempre triunfará comprando grandes cosas. Las grandes experiencias tienden a apreciar su valor. Viajar por el país y el mundo siempre nos ha brindado a mi esposa y a mí la máxima alegría.

En el pasado, siempre hemos volado en economía, hemos comido conservadoramente y nos hemos alojado en hoteles de rango medio. Si alguna vez volvemos a viajar, lo vamos a vivir! No hemos viajado juntos a ninguna parte desde nuestra luna de miel a Oahu en 2016 porque no queremos viajar con niños hasta que puedan recordar sus viajes.

Un diario de gratitud monetariaVisitando Budapest

7) Cuidado de niños y matrícula

Si tiene hijos, aceptará que los niños son su activo más preciado. Durante un mercado alcista, es posible que se haya quejado por pagar $ 2,000 al mes por cuidado de niños, $ 25 por hora por cuidar niños, $ 4,500 por mes para una escuela primaria privada o $ 70,000 por año por un año de educación universitaria. Pero dado que está perdiendo toneladas de dinero en un mercado bajista, ¡se siente agradecido de poder gastar mucho dinero en su activo más preciado!

El mejor regalo que podemos dar a nuestros hijos es nuestro tiempo amoroso. El segundo mejor regalo es una educación sólida para que puedan crecer para perseguir sus sueños. No importa lo que les pase a nuestros hijos, siempre y cuando sepamos que les dimos nuestro tiempo y una buena educación, creo que descansaremos más tranquilos sabiendo que, como padres, hicimos lo mejor que pudimos.

Una forma de sentirse instantáneamente mejor después de un colapso del mercado de valores

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8) Dar

El abismo entre ayudar a alguien que lo necesita y perder ese dinero en un mercado bajista es quizás una de las diferencias más trágicas. Qué desperdicio perder dinero en un mercado bajista cuando el dinero podría haberse utilizado para alimentar a un niño hambriento, ayudar a financiar investigaciones para una cura de enfermedades oculares o ayudar a mantener un refugio para personas sin hogar.

Cuando pienso en cuánto dinero he perdido en el mercado bajista de 2020 que podría haber sido para ayudar a otras personas, me siento abrumado por la decepción. Como resultado, cuanto peor sea el mercado bajista, más daré.

Si tenemos la capacidad de dar en tiempos difíciles, deberíamos. No solo tenemos que dar dinero, podemos dar nuestro tiempo. Una cosa que me sigue impulsando a escribir y grabar durante este período horrible es una buena respuesta. Aquí hay uno de Facebook. ¡Mary me dio la energía para escribir tres publicaciones más!

Mary Keenan-Sadlon: Cuando los tiempos se ponen difíciles, los duros se ponen en marcha. Te he seguido mucho tiempo y eres el mejor de los mejores, Sam. Gracias por compartir las consideraciones negativas de este flagelo. Nos jubilamos a finales de febrero y ha sido duro el trineo. Sus recomendaciones son correctas. Gracias por exponerse. Eres un chatarrero, un luchador, un rudo. . .y un ganador. Nos recuperaremos. Tenemos que hacerlo ¿Cuál es la alternativa? ¡Las bendiciones de Dios sobre ti y las tuyas!

9) Toda la deuda que pagaste

Es probable que nunca se arrepienta de pagar cualquier tipo de deuda, sin importar cuán baja sea la tasa de interés y cuánto pierda las ganancias de inversión. Con cada deuda que pague, se sentirá más liviano y libre. Por lo tanto, utilizando la metodología FS-DAIR, le recomiendo que pague deudas consistentemente mientras que también invierte.

Pagar el marco de la deuda o invertir - FS-DAIR

La primera deuda significativa que pagué fue de $ 40,000 en deuda de MBA. La tasa de interés era solo del 3.5% en ese momento, pero no me importaba. Quería ese mono fuera de mi espalda. Pagar la deuda estudiantil se sintió tan bien que pagué la deuda universitaria de $ 10,000 de mi novia poco después también. Si tiene una deuda privada de préstamos estudiantiles, al menos debería considerar la refinanciación dado que la tasa de interés está más estrechamente vinculada a la tasa de fondos federales.

En los últimos tres años, pagué alrededor de $ 350,000 en deudas hipotecarias orgánicamente. También se sintió bien pagar ~ $ 815,000 en deuda hipotecaria en 2017 vendiendo una propiedad en alquiler.

Un gran presupuesto de gratitud

Para una visión general, veamos a una típica familia de cuatro miembros de clase media alta que vive en una ciudad cara. Su ingreso anual es de $ 350,000 y terminan gastando alrededor de $ 208,000 si excluimos su contribución de $ 12,000 a un plan 529.

Viviendo la vida

Durante un período de tres años, esta familia de cuatro ha gastado aproximadamente $ 624,000. Podemos considerar todo este gasto total de $ 624,000 como una buena ganancia de estilo de vida.

También podemos comparar la diferencia entre el total de gastos de $ 624,000 y un total de gastos frugales. Si fueran realmente frugales, probablemente podrían vivir de $ 100,000 al año. Como resultado, podemos calcular que esta familia disfrutó de un estilo de vida superior a $ 324,000 durante tres años y se ahorraron alrededor de $ 100,000 en pérdidas en el mercado de valores si el S&P 500 caía un 33%.

Esta familia llegó a vivir en una casa de $ 1.8 millones para albergar a sus dos hijos. Pagaron $ 160,000 en gastos relacionados con el cuidado de niños para proteger su cordura y educar a sus hijos. Donaron $ 10,000 a la caridad. Manejaron un lindo auto y se fueron de vacaciones. En general, ¡no es un mal estilo de vida!

Mis ejemplos de ingresos y presupuesto de seis cifras se han enfrentado a muchas críticas, especialmente la de $ 500,000. Sin embargo, cuanto más gaste en llegar a un mercado bajista, más se beneficiará.

Gasta más de tu dinero en una vida mejor

El alisamiento del consumo es importante. No quieres ser un avaro y morir con demasiado. Para poder consumir correctamente, debe hacer una suposición informada sobre el año de su muerte, hacer algunos cálculos pro forma con un planificador de jubilación sobre cuánto terminará teniendo y ajustar sus gastos en consecuencia.

A continuación se muestra un ejemplo de una persona de 41 años que quiere jubilarse a los 50 años con una cartera de aproximadamente $ 3 millones. Desea gastar $ 12,500 al mes en promedio en la jubilación. Según los resultados del Planificador de jubilación de Personal Capital, muestra un ingreso mensual proyectado de $ 18,416.

Un excedente estimado de $ 5,916 / mes es masivo. Por lo tanto, esta persona debería gastar más entre los 41 y los 50 años o gastar más de $ 12,500 / mes una vez que se retire. Por supuesto, tener un buen mercado bajista aniquilar el 30% de su cartera también "ayuda" a suavizar el consumo.

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Si puede subir a las acciones durante un mercado bajista, probablemente será recompensado en los próximos 10 años. Cuanto más profundo es el mercado bajista, generalmente mayores son los retornos.

Las acciones son una forma probada y verdadera de generar riqueza con el tiempo. Sin embargo, dado que las existencias proporcionan cero utilidad y tienden a colapsar cada 7-10 años, es vital que practique regularmente tomar algunas ganancias para pagar una vida mejor.

Sume cuánto dinero ha gastado que se habría invertido y perdido en un mercado bajista. Debería hacerte sentir mejor. Y si no es así, probablemente sea porque eras demasiado frugal.

Lo bueno de tener un diario de gratitud monetaria es que te obliga a presupuestar y gastar de manera más decidida. ¡Disfruta lo que queda de tu fortuna restante! Pero, sobre todo, manténgase saludable y amado.

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