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La mejor guía de refinanciación de préstamos hipotecarios de Singapur

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Es bien sabido que la casa es donde está el corazón, y el préstamo hipotecario es donde está todo nuestro dinero. A veces, los préstamos hipotecarios pueden hacer que nuestro corazón se hunda y eliminar la sensación de comodidad y seguridad que uno debería tener en casa. Para recuperar ese sentimiento nuevamente en nuestros corazones, comenzamos a buscar opciones de refinanciamiento.

Cuando la tasa de interés de un préstamo para vivienda sube, no hace falta decir que comenzamos a refinanciar de inmediato. Sin embargo, la forma ideal de refinanciar no es de inmediato. Necesitamos sentarnos, relajarnos y pensar por un momento. Necesitamos hacernos algunas preguntas:

– ¿La refinanciación reducirá mis pagos mensuales?

– ¿Obtendré tasas de interés más bajas si refinancio mi préstamo hipotecario?

– ¿Se puede acortar o aumentar el plazo del préstamo de vivienda en unos pocos años?

– ¿Los costos en los que incurriré son insignificantes para los ahorros que disfrutaré para la refinanciación de préstamos hipotecarios?

– ¿Puedo obtener un préstamo de capital en efectivo en mi propiedad privada si lo deseo?

La única forma de refinanciar de inmediato nuestro préstamo hipotecario es si la respuesta a todas las preguntas anteriores es un gran SÍ.

Comprender nuestras prioridades antes de tomar la decisión

La idea básica detrás de la refinanciación es obtener tasas de interés más bajas y ahorrar dinero. Incluso una diferencia muy pequeña en la tasa de interés puede hacer una diferencia de miles de dólares. Por lo tanto, si la respuesta a una o más de las preguntas anteriores es no, entonces no deberíamos saltar a una opción de refinanciamiento solo por una tasa de interés más baja. Necesitamos considerar algunas cosas antes de la gran decisión.

  • Podemos aumentar o reducir el plazo del préstamo hipotecario dependiendo de nuestra situación financiera actual, si no hay una oferta de refinanciamiento muy atractiva con respecto a la tasa de interés. Si aumentamos el plazo, terminaremos pagando una tasa de interés más alta, pero nuestras cuotas mensuales se reducirían. Esta opción es buena si estamos pasando por una crisis de dinero y necesitamos más tiempo para pagar el monto del préstamo. También reduce su responsabilidad mensual y puede ayudarlo a pasar el TDSR.

Reducir el plazo significaría que paguemos más mensualmente, pero por un período de tiempo más corto y con una tasa de interés menor. Esto podría terminar en que nos separemos con mucho dinero cada mes, pero podremos despedirnos del préstamo antes. Todo este análisis, por supuesto, no sirve de nada si logramos una reducción muy drástica en la tasa de interés del préstamo de vivienda.

  • Si uno está en una estructura de tasa de interés flotante, entonces, de alguna manera, se convierte en esclavo del mercado fluctuante. Podríamos encontrarnos constantemente esperando que el mercado no fluctúe en absoluto o que lo hagamos únicamente a nuestro favor. Esto puede ser muy agotador mentalmente. Por lo tanto, para deshacerse de esta confusión mental, siempre podemos optar por una tasa de hipoteca fija. Después de cambiar, podríamos sentir que no deberíamos haber cambiado cuando las tasas de interés son bajas en el mercado, pero debemos recordar que las tasas de interés nunca son constantes. Puede que ahora estén bajos pero volverán a estar altos. Es un ciclo interminable.
  • Podemos aprovechar el valor neto de la vivienda en nuestra propiedad privada generando efectivo para otras inversiones. El préstamo de capital no está disponible para pisos HDB. Si tenemos buenas inversiones en la tubería, tomar un préstamo contra el valor de nuestra propiedad puede ser un buen movimiento para maximizar nuestros retornos financieros personales. La lógica simple es utilizar los fondos de nuestro préstamo con garantía hipotecaria en inversiones que tienen un rendimiento más alto que las tasas de interés que pagaremos por el refinanciamiento del préstamo hipotecario. Los préstamos de capital son una forma barata de préstamos, ya que sus tasas de interés son más bajas que las de los préstamos personales o comerciales, y los pagos se extienden a lo largo del plazo.

Por lo tanto, al tener en cuenta estos pocos puntos, podemos ser más estables tanto financiera como mentalmente.

Seguimiento de su decisión de refinanciación

Algunos pasos rápidos para tomar la mejor decisión de refinanciación de préstamos hipotecarios son:

– No debe haber ninguna multa por pago anticipado cobrada por el banco existente por el reembolso del préstamo de vivienda.

– Siempre debemos comparar las tasas hipotecarias existentes con las del mercado.

– El uso de una calculadora de hipotecas adecuada es esencial para un análisis preciso de las diversas tasas de interés.

– Lo ideal es que ya tengamos un calendario de pagos y una tabla de amortización para las opciones que estamos considerando.

– Un análisis adecuado que incluya los costos de refinanciamiento nos dará la mejor opción en términos de nuestros ahorros, lo que puede ser una gran cantidad si tomamos una decisión informada.

– Debemos comparar tantas ofertas de refinanciación como sea posible. Para esto, debemos preguntar al menos a tres prestamistas diferentes y ver qué tienen para ofrecer.

– Siempre es mejor solicitar subsidios legales y de valoración.

– Podemos pedirle a un intermediario, alguien neutral su opinión (por ejemplo, un corredor de hipotecas) sobre las diversas ofertas disponibles para obtener otra perspectiva.

– Debemos preguntar a los bancos sobre todos los cargos, ya que a veces puede haber costos ocultos.

– Por último, tomar la mejor oferta, la que mejor se adapte a nuestra situación financiera.

Por lo tanto, al pasar tiempo analizando nuestra decisión a través de estos pocos pasos, podemos ahorrar una fortuna mientras refinanciamos nuestro préstamo hipotecario.

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