La guerra en el trabajo

La manera correcta de ense√Īar a los ni√Īos sobre el dinero


¬ŅCu√°l es la mejor manera de ense√Īar a los ni√Īos sobre el dinero?

Esa pregunta ha perseguido a la gente durante d√©cadas, tal vez siglos. En este momento hay docenas de programas de educaci√≥n financiera en los Estados Unidos, pero ninguno de ellos parece ser efectivo. ¬ŅPorqu√© es eso?

He escrito antes sobre por qué yo piensa que la educación financiera falla. Aquí está la versión corta: la mayoría de la educación financiera falla porque se enfoca demasiado en la mecánica de cómo funcionan los bonos, la magia del interés compuesto y no lo suficiente en el comportamiento. Si bien la mecánica es clave (son la base, después de todo), no son el aspecto más importante del éxito financiero.

Aquí hay una analogía: mis hermanos saben leer y escribir. Son tipos inteligentes y ambos saben leer y escribir. Pero solo porque sepan leer y escribir no significa que practiquen esas habilidades. Uno de mis hermanos solía declarar con orgullo: "No he leído un libro desde la escuela secundaria". (¡Oh, cómo eso lastimó mi corazón amante de los libros!) Saber leer no te convierte en un lector. Y saber cómo ahorrar no te convierte en un ahorrador.

La educaci√≥n financiera es no la respuesta. Tenemos que hacer algo m√°s si queremos ense√Īar a nuestros hijos sobre el dinero.

John HancockRecientemente, he tenido dos excelentes conversaciones sobre este tema. El primero fue con John Hancock, el presidente del cap√≠tulo de Portland de Junior Achievement, un grupo sin fines de lucro centrado en ayudar a los ni√Īos a aprender sobre el dinero y el esp√≠ritu empresarial. √Čl y yo nos reunimos para tomar un caf√© la semana pasada, y conversamos sobre sus propios esfuerzos para mejorar la educaci√≥n financiera.

Propina: Ense√Īe a los ni√Īos la importancia de crear un fondo de emergencia. Incluso puede ir tan lejos como ayudarlos a abrir su propia cuenta de ahorros en l√≠nea, o una con un banco local para comenzar.

Al igual que yo, Hancock cree que es importante centrarse menos en el "c√≥mo" y m√°s en el "por qu√©" cuando se trata de dinero. √Čl quiere cambiar el comportamiento. Su objetivo no es solo educar a los j√≥venes sobre el dinero, sino (como √©l lo dice), "cambiar los h√°bitos de las manos y los h√°bitos del coraz√≥n".

Hancock cree que es importante poner a las personas en simulaciones activas, como el juego de roles. Con ese fin, su grupo organiza un evento anual para ni√Īos llamado Biztown, que les permite experimentar un entorno de ciudad simulado. Los ni√Īos asumen los roles de varios l√≠deres empresariales y profesionales en una comunidad interconectada, y aprenden a administrar sus propias finanzas personales. Conozco a varios ni√Īos que han hecho este programa y les encanta. Tambi√©n sus padres. La experiencia parece tener un efecto positivo en sus actitudes hacia el dinero.

El cap√≠tulo local de Junior Achievement tambi√©n produce The Money Jar, un podcast semanal sobre ni√Īos y dinero. (El oto√Īo pasado, aparec√≠ en un episodio de este programa para hablar sobre c√≥mo generar ahorros).

Aplaudo los esfuerzos de Hancock y espero trabajar con él en el futuro para mejorar la educación financiera en nuestra área.

Ron LieberA principios de esta semana, tuve una larga llamada telef√≥nica con Ron Lieber, quien escribe la columna "Su dinero" para el New York Times. Actualmente est√° en a√Īo sab√°tico para escribir un libro llamado El opuesto de mimado, en el que espera ense√Īar a los padres c√≥mo criar hijos con madurez financiera.

Lieber tiene algunas buenas ideas sobre la educaci√≥n financiera. "La educaci√≥n financiera funciona mejor cuando se entrega en el momento seg√ļn sea necesario ", me dijo.

Como ejemplo, habl√≥ sobre c√≥mo los ni√Īos de diecis√©is y diecisiete a√Īos toman decisiones de seis cifras sobre educaci√≥n con muy poca orientaci√≥n. "El hecho de que estos ni√Īos est√©n tomando decisiones financieras importantes en completa ignorancia es una crisis", dijo Lieber. ‚ÄúNecesitamos un Americorps financiero para ingresar a las escuelas secundarias y ayudar a los ni√Īos a responder preguntas importantes. ¬ŅPor qu√© ir a la universidad? ¬ŅPor qu√© las diferentes escuelas cuestan diferentes cantidades? ¬ŅC√≥mo funciona la ayuda financiera? ¬ŅQu√© hay de retrasar la escuela por un a√Īo o dos?

Lieber est√° de acuerdo en que los esfuerzos de educaci√≥n financiera han sido en gran medida ineficaces. √Čl dice que deber√≠an centrarse en "los sentimientos, el comportamiento y la emoci√≥n de todas las cosas de las que nos hemos dado cuenta durante la √ļltima d√©cada que est√°n en el meollo de hacer bien el dinero". Hablamos sobre su libro y sobre c√≥mo criar hijos para que sean econ√≥micamente maduros. .

Nota: Lieber est√° a la mitad de la escritura El opuesto de mimado, y est√° buscando m√°s personas para entrevistar. Si t√ļ tiene una gran historia sobre ni√Īos y dinero, le gustar√≠a hablar con usted. D√©jame una l√≠nea y te conectar√©.

‚Äú¬ŅC√≥mo se mima a los ni√Īos?‚ÄĚ, Pregunt√©.

"No nacen as√≠", dijo. ‚ÄúSe lo hacemos a ellos. Nadie quiere criar a un ni√Īo mimado, sin embargo, sucede todo el tiempo ".

Un problema es lo que Lieber llama el "afluente de primera generaci√≥n". Cuando te criaron pobre (o clase media baja), existe una verdadera tentaci√≥n de darle a tus hijos las cosas que nunca tuviste. Recuerdas c√≥mo era sentirse privado y no quieres que tus hijos experimenten que incluso si un poco de privaci√≥n podr√≠a ser buena para ellos, podr√≠a desarrollar el car√°cter. (Despu√©s de todo, te ayud√≥ a ser quien t√ļ son, ¬Ņverdad?) "Los ni√Īos deber√≠an, como m√≠nimo, tener que ganar cosas", dice Lieber.

Al escribir sobre ni√Īos malcriados, Lieber trat√≥ de pensar en lo que significaba ser lo contrario de malcriados. Debido a que la palabra "estropeado" se us√≥ originalmente para describir los alimentos, lo opuesto es "fresco", lo que no es una buena opci√≥n en este caso. "Cuando hablamos de ni√Īos mimados", me dijo Lieber, "las cualidades opuestas son la modestia, la paciencia, el ahorro, la generosidad, la perspectiva, la perseverancia, el coraje, la determinaci√≥n, la valent√≠a, la prudencia, etc."

"Eso suena como la ley de boy scout", dije.

Lieber se echó a reír. "El Movimiento Scout imparte un conjunto central de valores importantes, es verdad".

‚ÄúLa cuesti√≥n es‚ÄĚ, continu√≥, ‚Äúpuedes usar el dinero como una herramienta central para ense√Īar a los ni√Īos sobre cada uno de estos. En lugar de rehuir el tema, ¬Ņqu√© pasa si ponemos el dinero en el centro de las conversaciones familiares? ¬ŅQu√© pasa si asumimos que el dinero no subvierte los valores sino que contribuye a ellos? Porque lo hace Esta es el camino hacia la educaci√≥n financiera y financiera ".

Nota: A Lieber tambi√©n le encanta la idea de abrir una tienda de dinero, alg√ļn tipo de negocio donde la gente pueda entrar y obtener informaci√≥n barata y objetiva sobre c√≥mo administrar mejor sus finanzas. Ha investigado m√°s sobre los aspectos pr√°cticos que yo. Ninguno de nosotros est√° realmente listo para seguir adelante con un negocio as√≠, pero nos gusta la idea …

La l√≠nea de fondoComo siempre sucede con estas discusiones sobre educaci√≥n financiera, no tengo ninguna respuesta, solo quejas. En los √ļltimos meses, he conversado con Flexo de Consumerism Commentary. √Čl quiere comenzar una educaci√≥n financiera sin fines de lucro, y yo quiero ayudarlo a que sea una realidad. Pero ninguno de nosotros sabe realmente c√≥mo se ver√° esa organizaci√≥n y c√≥mo lograr√° sus objetivos.

Sin embargo, no estoy seguro de que necesitemos tener las respuestas en este momento. Tal vez sea suficiente simplemente hacer las preguntas. Creo que ese es el primer paso para encontrar una manera de que los ni√Īos se conviertan en due√Īos de su futuro financiero.

¬ŅTienes experiencia con programas de educaci√≥n financiera? ¬ŅQu√© m√©todos has encontrado que son efectivos? Que hace no ¬Ņtrabajo? Si fuera a ense√Īar a los ni√Īos sobre el dinero, ¬Ņpor d√≥nde empezar√≠a?

Autor: J.D. Roth

En 2006, J.D. fund√≥ Get Rich Slowly para documentar su b√ļsqueda para salir de la deuda. Con el tiempo, aprendi√≥ c√≥mo ahorrar y c√≥mo invertir. ¬°Hoy ha logrado llegar a la jubilaci√≥n anticipada! √Čl quiere ayudarte a dominar tu dinero y tu vida. No hay estafas. Sin trucos. Solo consejos de dinero inteligente para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.