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La importancia de una carpeta de legado: la carpeta de ICE

Una mano blanca está sacando una carpeta negra de un estante que también tiene a la vista otras cinco carpetas, incluida una carpeta roja y una carpeta verde. Esta foto aparece en el blog de Passive Income MD: la serie Saturday Syndication. Esta semana presentamos una publicación del blog Physician on FIRE. Lea para obtener más información sobre los archivadores heredados y por qué debería conservarlos en caso de emergencia.Médico en llamas comparte la importancia de una carpeta antigua, también conocida como la carpeta "ICE", que es una herramienta útil para mantener a sus seres queridos en el camino en caso de emergencia (ICE) o muerte prematura.

Aunque nadie quiere pensar o hablar sobre estas cosas, puede hacer la vida mucho más fácil para los seres queridos en un momento en que están afligidos y necesitan más apoyo. Aprenda por qué todos deberían tener una carpeta "ICE" en su hogar.

Clásico de hoy es republicado desde Médico en llamas. Puedes ver el original aquí.


Si me voy de aquí mañana, ¿todavía me recordarías? Porque debo estar viajando ahora

Antes de irme, me aseguraré de completar mi carpeta de legado y hacerle saber dónde está en caso de una emergencia. ¿Has llenado el tuyo?

Supongo que sí, me recordarás, al menos por un tiempo, pero ¿recordarás cómo administro nuestro dinero?

¿Todavía recordarás por qué hacemos la puerta trasera Roth en enero y sabrás cuál es la mejor manera de tomar distribuciones de mi 457 (b)? ¿Cómo acceder a nuestra cuenta imponible conjunta o cómo se pagan las facturas todos los meses?

¿Sabrás dónde quiero que enterren o esparzan mi cuerpo o mis cenizas? ¿O lo que más amé y extrañaré de ti?

Una carpeta de legado como Chelsea Brennans ICE Binder Puede responder estas preguntas y más.

Puede atender las necesidades financieras de su familia con una póliza de seguro de vida (obtenga una cotización de seguro de vida a término en línea de PolicyGenius o de uno de nuestros agentes de confianza), pero habrá otras cientos de preguntas y acertijos si falleciera de forma repentina e inesperada.

Nuestro amigo Ether to FI ha compartido su carta de amor de un hombre muerto. Hoy, me gustaría compartir un recurso que amplíe esa idea y facilite la recopilación de toda la información necesaria para compartir con sus familiares en caso de una desaparición prematura.

La importancia de una carpeta de legado: la carpeta de emergencia ICE

¿Qué es una carpeta de legado? También conocido como carpeta de la muerte o legado, es un lugar donde almacena toda la información pertinente que puede ayudar a su familia a recoger las piezas si usted, su pareja o ambos abandonan este mundo inesperadamente. También puede ser útil si está incapacitado y no puede funcionar como lo hacía antes.

El recurso que destacaré hoy en realidad está mejor preparado como dos carpetas. El primero contiene información familiar básica que no contiene información confidencial que podría almacenar en una estantería. Esto incluye información como:

  • Números telefónicos de emergencia
  • Información de contacto de la familia extendida
  • Información médica (médicos, seguros, POA)
  • Preferencias de cuidado infantil
  • Cuidado de mascotas
  • Pólizas de seguro
  • Información de la propiedad
  • Información sobre los impuestos

El segundo aglutinante es uno que debe estar bajo cerradura y llave, preferiblemente en una caja fuerte. Puede ser una buena idea también compartir una copia con la persona en la que más confía para ayudar a su familia en su ausencia, o al menos darle una llave etiquetada para la caja fuerte.

Esta segunda carpeta incluye información confidencial que haría babear a un ladrón de identidad. Tenga esto en cuenta al decidir dónde guardarlo y quién tendrá acceso. Incluirá información como:

  • Cuentas de inversión y contraseñas
  • Estrategia de inversión (preferiblemente un Declaración de política del inversor)
  • Cuentas de redes sociales y contraseñas
  • Cuentas de correo electrónico y contraseñas
  • Copias de documentos personales (Seguridad Social, Certificado de nacimiento, Licencia de matrimonio)
  • Notas para tus seres queridos

Hay mucha información para recopilar, pero si no es fácil para usted hacerlo mientras está vivo y bien, imagine si su pareja o hijo tuvieron que reconstruir lo más posible mientras lamentaban su pérdida o mantenían la vigilia cerca de la cama de la UCI. No me gusta pensar en eso más que tú, pero no quiero dejar a nadie en la estacada si sucede lo peor.

ICE Legacy Binder Contenidos

Para darle una idea de cómo se ve esto, he tomado algunas capturas de pantalla de varios extractos del archivador heredado.

Hacia el principio, encontrará una Tabla de contenido en la que se puede hacer clic que le permitirá saltar a las diferentes secciones del documento.

Las páginas de la carpeta tienen un aspecto más agradable en comparación con la tabla de contenido hipervinculada. Aquí hay un ejemplo que muestra una de las muchas entradas disponibles para ingresar a una cuenta de inversión. Tenga en cuenta los detalles que incluyen el tipo de cuenta, cómo acceder a ella, el valor y los beneficiarios nombrados.

Algunas secciones no están destinadas a ser completadas, pero tienen una lista de verificación para que pueda recopilar e insertar documentos pertinentes.

Hay secciones para información sobre seguros y documentación de poder notarial. Se incluyen formularios para POA para el consentimiento de atención médica para menores, y hay un enlace a formularios gratuitos para POA duradero para adultos, cuyos requisitos pueden variar según el estado.

Propietarios de alquiler podrá dejar información detallada sobre cada propiedad que posean. Se incluyen varios de estos, y puede imprimir tantos como necesite. A continuación se muestra una captura de pantalla parcial de esa sección.

Si tiene mascotas, también tiene páginas que transmitirán la información necesaria para cuidarlas adecuadamente.

Si eres como yo y tienes cuentas de redes sociales como Facebook, Gorjeoy Instagram, hay un lugar para esa información. Incluso hay un campo para completar la información necesaria sobre mi sitio web.

Esa es una pequeña muestra de lo que encontrarás en la carpeta. Créeme; Es bastante completo. Después del primer lanzamiento, Chelsea incorporó los comentarios que recibió y casi duplicó el contenido.

En caso de carpeta de emergencia: lo que necesitan saber sus seres queridos

Tengo un problema con la inercia. Cuando necesito hacer las cosas, empiezo con las tareas más fáciles de lograr. Es más fácil hacer rodar una pequeña bola que una gran roca. Para mí, esta idea de carpeta ha sido una roca masiva y oblonga que no he querido tocar. Siempre busco los guijarros y evito las pesadas piedras.

Afortunadamente para mí (y para ti si no has hecho esto), nuestra amiga Chelsea Brennan ha tomado la gran roca de forma extraña y la ha convertido en algo parecido a una bola de boliche. Todavía es un poco pesado, pero puedo levantarlo fácilmente y rodarlo por el camino.

Ella ha preparado una atractiva descarga de 170 páginas que contiene toda la información que necesitará para preparar y completar su carpeta de legado.

Si eso suena abrumador, sepa que no ingresará información en 170 páginas diferentes. Incluyó páginas adicionales en numerosas categorías en caso de que tenga muchas cuentas de inversión individuales, propiedades de alquiler, niños, mascotas, etc. Si no tiene antecedentes militares, alquileres, niños, gatos, perros o sitios web, esas son páginas que no necesitará imprimir o completar

ICE Binder tiene toda la información que mencioné anteriormente y páginas adicionales para aquellos con servicio militar, negocios privados y un montón de espacio en blanco para notas adicionales para información adicional no incluida en la plantilla. Tener una impresión bien organizada hace que sea mucho más fácil abordar esta tarea, y puede hacerlo fácilmente algunas páginas a la vez.

¿Qué no está incluido? No hay mucha mención de testamentos y fideicomisos, aparte de insertar su testamento y la información de confianza. Es importante distinguir que ICE Binder no está destinado a reemplazarlos. No vi cualquier mención de los planes 529, pero hay mucho espacio para agregar información para cada tipo de cuenta que uno pueda tener.

Chelsea recomienda imprimir el color descargable, colocar las hojas en fundas protectoras e insertar todos los documentos y la información solicitada que no se puede escribir en las páginas en fundas adicionales.

¿Dónde puedo obtener mi ICE Legacy Binder?

Puedes crear el tuyo fácilmente, pero dudo que sea tan completo como el que Chelsea armó. Si valora su tiempo con un salario mínimo superior, le recomiendo toser $ 39 para descargar el suyo.

Chelsea es una persona generosa, pero ya no es administradora de fondos de cobertura, ya que decidió quedarse en casa con su esposo e hijos mientras desarrollaba una carrera independiente y emprendedora. Ella espera recibir alguna compensación por sus esfuerzos, y creo que se merece algo.

El costo de $ 39 es un gran valor, y en base a los comentarios abrumadoramente positivos que hemos recibido la Sra. Brennan y yo, no me sorprendería ver el aumento de costos en el futuro.

Divulgación completa de POF: tengo una relación de afiliado con el producto y su compra a través de mi enlace de afiliado apoyará estos sitios misión caritativa.

¿Tienes una carpeta de legado? ¿Usas algo similar o diferente? ¿Qué hay en el tuyo que recomiendas que otros agreguen al suyo?