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La guía definitiva para fusionar dinero después del matrimonio

La guía definitiva para fusionar dinero después del matrimonio

El dinero y el matrimonio pueden ser un negocio complicado. Una encuesta realizada por SunTrust encontró que las parejas daban a las finanzas como la principal causa de estrés en sus relaciones.

Ese no tiene que ser el caso contigo.

En los √ļltimos a√Īos, entrevist√© a parejas que hicieron grandes cosas con su dinero, como salir de seis cifras de deudas, comenzar un negocio juntos y retirarse temprano.

Una gran clave para hacer realidad esos sue√Īos fue poder trabajar juntos en sus finanzas. Si est√° buscando fusionar su dinero, aqu√≠ hay cinco pasos cruciales para ayudar a que el proceso sea m√°s fluido.

Crea y dise√Īa el plan de tus sue√Īos

El matrimonio es maravilloso y cuando sucede, hay tanto que tienes que hacer desde una perspectiva legal y financiera. En esta guía, explicamos cómo fusionar su dinero (si lo desea) para que pueda lograr sus objetivos y vivir una vida más rica.

Primero lo primero, comencemos a definir cu√°les son sus objetivos como pareja. ¬ŅPor qu√©? Demasiadas parejas no tienen una idea clara de d√≥nde quieren que vaya su dinero. Est√°n viviendo de cheque en cheque porque est√°n tratando de hacer todo y terminan sin hacer nada bien.

Est√°n viviendo de cheque en cheque porque est√°n tratando de hacer todo y terminan sin hacer nada bien.

Parte del problema para ajustar sus finanzas es cómo lo abordan. Para muchas parejas, puede ser una tarea. La verdad es que muchas veces, se describe como tal. Tomar la jubilación

¬ŅC√≥mo planificar√≠as tu jubilaci√≥n? ¬ŅPodr√≠as sacar una de esas calculadoras gratuitas con un mont√≥n de preguntas que se supone que te har√°n pensar en cada gasto y escenario posible?

Si es as√≠, probablemente te sentiste abrumado por todo lo que crees que tienes que considerar y sorprendido por el n√ļmero escupido que "necesitas" para guardar.

Y mirar ese n√ļmero no es realmente motivador, ¬Ņverdad?

Ustedes dos podrían hacer más si pensaran en sus objetivos financieros en términos de planificar unas vacaciones épicas.

Uno de los primeros pasos para prepararse para un viaje es descubrir adónde quiere ir y qué quiere hacer.

Para nosotros, generalmente tenemos un par de lugares en mente, por lo que comenzamos a investigar y buscar en Google "(nombre del lugar) + cosas increíbles que hacer". Luego nos sentamos y hablamos sobre nuestras opciones.

A veces hacemos compromisos, otras veces nos ganamos mutuamente por qué nuestra idea es mejor. Después de tener un destino y algunas ideas de lo que queremos ver y hacer allí, comenzamos a trabajar el viaje en nuestro presupuesto.

Puedes hacer lo mismo con tus grandes objetivos. Sí, hay un componente financiero para ellos, pero comienzas definiendo lo que quieres hacer y luego puedes hablar sobre el dinero.

Si a√ļn no lo ha hecho, reserve un tiempo para que puedan compartir lo que les gustar√≠a lograr.

Planear su jubilaci√≥n es un movimiento inteligente, pero admito que puede parecer demasiado lejano para imaginarlo con claridad. En esa situaci√≥n, sugerir√≠a acercar la meta y hacer un plan para el pr√≥ximo a√Īo o dos.

Probablemente tenga algunas cosas en las que está de acuerdo y eso es lo que debe comenzar. Puede aceptar que la deuda de la tarjeta de crédito lo está agotando y deshacerse de ella es una prioridad.

Tener algunas ganancias con su dinero (incluidas las m√°s peque√Īas) como pareja puede fortalecer su relaci√≥n y ayudarlo a comunicarse m√°s c√≥modamente.

Crea una instant√°nea financiera

La segunda clave para fusionar sus finanzas es saber desde dónde comienza. Esto puede dar miedo, especialmente si no has hablado de esto antes.

Cuando nos comprometimos, nos abrió los ojos y admito que fue incómodo, pero esa conversación inicial nos ayudó a ver en qué necesitábamos trabajar y fue una oportunidad para unirnos.

Conocer su patrimonio neto no es complicado (b√°sicamente activos menos pasivos), pero si tiene varias cuentas entre los dos, puede ser engorroso.

Hoy en d√≠a hay muchas herramientas gratuitas y de bajo costo que pueden extraer sus cuentas y dar sus n√ļmeros de manera r√°pida y f√°cil.

Algunas de mis opciones favoritas ahora son:

El que elija depende de usted, pero aseg√ļrese de que sea un sistema que le resulte f√°cil. Eso har√° que las fechas de tu dinero vayan sin problemas.

Construyendo un presupuesto usted Ambos Amor

Presupuestos y planes de gastos: parecen estresar a las personas. No importa cómo lo llame, solo sepa que ese es su plan para su dinero. Puede hacerlo tan detallado o tan grande como desee.

La clave es obtener un presupuesto que sea f√°cil de mantener y que se ajuste a sus personalidades.

Si no eres fanático de los presupuestos tradicionales y los encuentras demasiado difíciles de rastrear, aquí hay algunas ideas que pueden ser más adecuadas para ti.

  • 50/20/30: este sistema de tres cubos le permite encargarse de las facturas, ahorrar para su futuro y divertirse ahora. Si necesita vigilar ciertas √°reas, como comer fuera, aplicaciones como ProActive Budget pueden ayudarlo.
  • Basado en cero: cada uno de sus d√≥lares tiene un prop√≥sito en este plan. Si bien hacerlo manualmente puede ser un poco exagerado, hay algunas herramientas excelentes como EveryDollar, You Need a Budget y Tiller que pueden hacer que el proceso sea mucho m√°s f√°cil y m√°s o menos autom√°tico.
  • Vivir con un solo ingreso: si a ustedes dos les gustar√≠a jubilarse antes, presupuestar todos sus elementos esenciales con un solo ingreso es la ruta m√°s sencilla. Justin y su esposa de Root of Good pudieron retirarse cuando ten√≠an poco m√°s de treinta a√Īos porque mantuvieron bajos sus gastos. Puede usar ese segundo ingreso para pagar su deuda m√°s r√°pido, ahorrar para una casa y aumentar su contribuci√≥n de jubilaci√≥n.

Incluso si a uno de ustedes le encanta hacer y actualizar el presupuesto, ambos deberían estar informados. Los mantendrá a ambos responsables y puede ofrecer sugerencias para que el presupuesto se ajuste mejor.

Fusionando su dinero (si lo desea)

Ahora est√°s en un gran lugar: ustedes dos tienen una meta o dos que les entusiasma y han acordado un presupuesto que se ocupa de lo esencial y los acerca a sus sue√Īos.

Ahora es el momento de cuadrar sus cuentas. Tener un sistema en su lugar que mueva automáticamente su dinero a donde quiera ir puede ser una decisión inteligente.

La mayoría de las parejas que conozco están ocupadas. Llevan una vida plena y si no tienen algo en su lugar, es fácil olvidar las cosas tediosas pero importantes. La configuración de su pago de facturas significa que evita los cargos por pagos atrasados, por lo que queda más dinero con usted.

Automatizar nuestro dinero ha sido de gran ayuda para nosotros. A lo largo de los a√Īos, cuando hemos necesitado concentrarnos en nuestros seres queridos o proyectos de trabajo, nos da tranquilidad saber que las cosas importantes se resuelven con nuestras finanzas.

Decidir si quiere participar en cuentas conjuntas, mantener las cosas separadas, o una combinación de ambas depende de usted. Para nosotros, tenemos cuentas corrientes y ahorros conjuntas junto con nuestras cuentas corrientes personales (para obsequios, dinero divertido y comidas fuera de casa).

Cuando esté listo, aquí le mostramos cómo combinar su dinero.

  1. Abra cuentas corrientes y de ahorro conjuntas (o agregue a su c√≥nyuge a las suyas). Tener cuentas conjuntas puede facilitar las cosas y permitirle ver lo que est√° sucediendo. Como m√≠nimo, compartir√°s muchos gastos diarios y tienes algunos hitos que te gustar√≠a abordar juntos. Si est√° moviendo su dinero, aseg√ļrese de que sea con un banco o cooperativa de cr√©dito que tenga las caracter√≠sticas que necesita y desea. Es posible que una cooperativa de cr√©dito local o un banco comunitario ofrezcan el servicio que prefiera sin las tarifas innecesarias.
  2. Notifique a su contacto de Recursos Humanos y p√≠dales que actualicen sus dep√≥sitos. Querr√° que ese dinero se transfiera a las cuentas conjuntas y, si a√ļn no lo ha hecho, contin√ļe y haga transferencias autom√°ticas en ahorros.
  3. Reserve una tarde para configurar su pago de facturas, transferencias y contribuciones de jubilación. Me llevó menos de una hora programar y presupuestar todo con el banco. La buena noticia es que una vez que está hecho, solo necesita unos 10 minutos para revisar las cosas.
  4. Despu√©s de aproximadamente un mes, puede cerrar las cuentas antiguas y revisar su proceso. Mantenga sus cuentas antiguas abiertas para asegurarse de no haberse saltado ninguna factura irregular como el seguro de vida. Una vez que las cosas se vean claras, contin√ļe y cierre las cuentas innecesarias. No desea obtener ninguna tarifa por inactividad.

Ir a fechas regulares de dinero

Has hecho el trabajo pesado, pero todavía quieres estar al tanto de todo. Tener fechas regulares de dinero no solo es efectivo, sino que es una forma maravillosa de conectarse.

En lugar de pasar por encima de las hojas de c√°lculo, puede usar las aplicaciones mencionadas anteriormente para obtener sus n√ļmeros de forma r√°pida y f√°cil.

Tratamos de mantener nuestras fechas de dinero positivas y productivas. Como una cita t√≠pica, tratamos de hacerlo especial, tal vez salir o, a veces, quedarse y conversar mientras tomamos una copa. Al principio, pasamos m√°s tiempo repasando los n√ļmeros, pero ahora hemos encontrado un ritmo y lo vemos como una forma de motivarse y alentarse mutuamente.

Al principio, pasamos m√°s tiempo repasando los n√ļmeros, pero ahora hemos encontrado un ritmo y lo vemos como una forma de motivarse y alentarse mutuamente.

Todos crecemos y cambiamos, as√≠ que no se sorprenda si decide cambiar las cosas hacia nuevos sue√Īos y metas. Como ya tiene un sistema en funcionamiento, generalmente es cuesti√≥n de iniciar sesi√≥n y ajustar algunas cosas.

Usamos nuestras fechas para consultarnos sobre lo que ha estado sucediendo con el presupuesto, celebrar cualquier victoria que hayamos tenido y ajustar las cosas seg√ļn sea necesario. Tenemos nuestro mensual, pero ustedes dos pueden hacerlo con la frecuencia que deseen.

Independientemente de cómo maneje sus finanzas, espero que ustedes dos encuentren un sistema que les permita jugar con sus fortalezas.

Elle Martinez es la fundadora y anfitriona de Couple Money. ¬°Su nuevo libro, Jumpstart Your Marriage and Your Money, est√° dise√Īado como una gu√≠a de cuatro semanas para ayudar a las parejas a construir su riqueza juntas!