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La guía definitiva para fusionar dinero después del matrimonio

El dinero y el matrimonio pueden ser un negocio complicado. Una encuesta realizada por SunTrust encontró que las parejas daban a las finanzas como la principal causa de estrés en sus relaciones.

Ese no tiene que ser el caso contigo.

En los últimos años, entrevisté a parejas que hicieron grandes cosas con su dinero, como salir de seis cifras de deudas, comenzar un negocio juntos y retirarse temprano.

Una gran clave para hacer realidad esos sueños fue poder trabajar juntos en sus finanzas. Si está buscando fusionar su dinero, aquí hay cinco pasos cruciales para ayudar a que el proceso sea más fluido.

Crea y diseña el plan de tus sueños

El matrimonio es maravilloso y cuando sucede, hay tanto que tienes que hacer desde una perspectiva legal y financiera. En esta guía, explicamos cómo fusionar su dinero (si lo desea) para que pueda lograr sus objetivos y vivir una vida más rica.

Primero lo primero, comencemos a definir cuáles son sus objetivos como pareja. ¿Por qué? Demasiadas parejas no tienen una idea clara de dónde quieren que vaya su dinero. Están viviendo de cheque en cheque porque están tratando de hacer todo y terminan sin hacer nada bien.

Están viviendo de cheque en cheque porque están tratando de hacer todo y terminan sin hacer nada bien.

Parte del problema para ajustar sus finanzas es cómo lo abordan. Para muchas parejas, puede ser una tarea. La verdad es que muchas veces, se describe como tal. Tomar la jubilación

¿Cómo planificarías tu jubilación? ¿Podrías sacar una de esas calculadoras gratuitas con un montón de preguntas que se supone que te harán pensar en cada gasto y escenario posible?

Si es así, probablemente te sentiste abrumado por todo lo que crees que tienes que considerar y sorprendido por el número escupido que "necesitas" para guardar.

Y mirar ese número no es realmente motivador, ¿verdad?

Ustedes dos podrían hacer más si pensaran en sus objetivos financieros en términos de planificar unas vacaciones épicas.

Uno de los primeros pasos para prepararse para un viaje es descubrir adónde quiere ir y qué quiere hacer.

Para nosotros, generalmente tenemos un par de lugares en mente, por lo que comenzamos a investigar y buscar en Google "(nombre del lugar) + cosas increíbles que hacer". Luego nos sentamos y hablamos sobre nuestras opciones.

A veces hacemos compromisos, otras veces nos ganamos mutuamente por qué nuestra idea es mejor. Después de tener un destino y algunas ideas de lo que queremos ver y hacer allí, comenzamos a trabajar el viaje en nuestro presupuesto.

Puedes hacer lo mismo con tus grandes objetivos. Sí, hay un componente financiero para ellos, pero comienzas definiendo lo que quieres hacer y luego puedes hablar sobre el dinero.

Si aún no lo ha hecho, reserve un tiempo para que puedan compartir lo que les gustaría lograr.

Planear su jubilación es un movimiento inteligente, pero admito que puede parecer demasiado lejano para imaginarlo con claridad. En esa situación, sugeriría acercar la meta y hacer un plan para el próximo año o dos.

Probablemente tenga algunas cosas en las que está de acuerdo y eso es lo que debe comenzar. Puede aceptar que la deuda de la tarjeta de crédito lo está agotando y deshacerse de ella es una prioridad.

Tener algunas ganancias con su dinero (incluidas las más pequeñas) como pareja puede fortalecer su relación y ayudarlo a comunicarse más cómodamente.

Crea una instantánea financiera

La segunda clave para fusionar sus finanzas es saber desde dónde comienza. Esto puede dar miedo, especialmente si no has hablado de esto antes.

Cuando nos comprometimos, nos abrió los ojos y admito que fue incómodo, pero esa conversación inicial nos ayudó a ver en qué necesitábamos trabajar y fue una oportunidad para unirnos.

Conocer su patrimonio neto no es complicado (básicamente activos menos pasivos), pero si tiene varias cuentas entre los dos, puede ser engorroso.

Hoy en día hay muchas herramientas gratuitas y de bajo costo que pueden extraer sus cuentas y dar sus números de manera rápida y fácil.

Algunas de mis opciones favoritas ahora son:

El que elija depende de usted, pero asegúrese de que sea un sistema que le resulte fácil. Eso hará que las fechas de tu dinero vayan sin problemas.

Construyendo un presupuesto usted Ambos Amor

Presupuestos y planes de gastos: parecen estresar a las personas. No importa cómo lo llame, solo sepa que ese es su plan para su dinero. Puede hacerlo tan detallado o tan grande como desee.

La clave es obtener un presupuesto que sea fácil de mantener y que se ajuste a sus personalidades.

Si no eres fanático de los presupuestos tradicionales y los encuentras demasiado difíciles de rastrear, aquí hay algunas ideas que pueden ser más adecuadas para ti.

  • 50/20/30: este sistema de tres cubos le permite encargarse de las facturas, ahorrar para su futuro y divertirse ahora. Si necesita vigilar ciertas áreas, como comer fuera, aplicaciones como ProActive Budget pueden ayudarlo.
  • Basado en cero: cada uno de sus dólares tiene un propósito en este plan. Si bien hacerlo manualmente puede ser un poco exagerado, hay algunas herramientas excelentes como EveryDollar, You Need a Budget y Tiller que pueden hacer que el proceso sea mucho más fácil y más o menos automático.
  • Vivir con un solo ingreso: si a ustedes dos les gustaría jubilarse antes, presupuestar todos sus elementos esenciales con un solo ingreso es la ruta más sencilla. Justin y su esposa de Root of Good pudieron retirarse cuando tenían poco más de treinta años porque mantuvieron bajos sus gastos. Puede usar ese segundo ingreso para pagar su deuda más rápido, ahorrar para una casa y aumentar su contribución de jubilación.

Incluso si a uno de ustedes le encanta hacer y actualizar el presupuesto, ambos deberían estar informados. Los mantendrá a ambos responsables y puede ofrecer sugerencias para que el presupuesto se ajuste mejor.

Fusionando su dinero (si lo desea)

Ahora estás en un gran lugar: ustedes dos tienen una meta o dos que les entusiasma y han acordado un presupuesto que se ocupa de lo esencial y los acerca a sus sueños.

Ahora es el momento de cuadrar sus cuentas. Tener un sistema en su lugar que mueva automáticamente su dinero a donde quiera ir puede ser una decisión inteligente.

La mayoría de las parejas que conozco están ocupadas. Llevan una vida plena y si no tienen algo en su lugar, es fácil olvidar las cosas tediosas pero importantes. La configuración de su pago de facturas significa que evita los cargos por pagos atrasados, por lo que queda más dinero con usted.

Automatizar nuestro dinero ha sido de gran ayuda para nosotros. A lo largo de los años, cuando hemos necesitado concentrarnos en nuestros seres queridos o proyectos de trabajo, nos da tranquilidad saber que las cosas importantes se resuelven con nuestras finanzas.

Decidir si quiere participar en cuentas conjuntas, mantener las cosas separadas, o una combinación de ambas depende de usted. Para nosotros, tenemos cuentas corrientes y ahorros conjuntas junto con nuestras cuentas corrientes personales (para obsequios, dinero divertido y comidas fuera de casa).

Cuando esté listo, aquí le mostramos cómo combinar su dinero.

  1. Abra cuentas corrientes y de ahorro conjuntas (o agregue a su cónyuge a las suyas). Tener cuentas conjuntas puede facilitar las cosas y permitirle ver lo que está sucediendo. Como mínimo, compartirás muchos gastos diarios y tienes algunos hitos que te gustaría abordar juntos. Si está moviendo su dinero, asegúrese de que sea con un banco o cooperativa de crédito que tenga las características que necesita y desea. Es posible que una cooperativa de crédito local o un banco comunitario ofrezcan el servicio que prefiera sin las tarifas innecesarias.
  2. Notifique a su contacto de Recursos Humanos y pídales que actualicen sus depósitos. Querrá que ese dinero se transfiera a las cuentas conjuntas y, si aún no lo ha hecho, continúe y haga transferencias automáticas en ahorros.
  3. Reserve una tarde para configurar su pago de facturas, transferencias y contribuciones de jubilación. Me llevó menos de una hora programar y presupuestar todo con el banco. La buena noticia es que una vez que está hecho, solo necesita unos 10 minutos para revisar las cosas.
  4. Después de aproximadamente un mes, puede cerrar las cuentas antiguas y revisar su proceso. Mantenga sus cuentas antiguas abiertas para asegurarse de no haberse saltado ninguna factura irregular como el seguro de vida. Una vez que las cosas se vean claras, continúe y cierre las cuentas innecesarias. No desea obtener ninguna tarifa por inactividad.

Ir a fechas regulares de dinero

Has hecho el trabajo pesado, pero todavía quieres estar al tanto de todo. Tener fechas regulares de dinero no solo es efectivo, sino que es una forma maravillosa de conectarse.

En lugar de pasar por encima de las hojas de cálculo, puede usar las aplicaciones mencionadas anteriormente para obtener sus números de forma rápida y fácil.

Tratamos de mantener nuestras fechas de dinero positivas y productivas. Como una cita típica, tratamos de hacerlo especial, tal vez salir o, a veces, quedarse y conversar mientras tomamos una copa. Al principio, pasamos más tiempo repasando los números, pero ahora hemos encontrado un ritmo y lo vemos como una forma de motivarse y alentarse mutuamente.

Al principio, pasamos más tiempo repasando los números, pero ahora hemos encontrado un ritmo y lo vemos como una forma de motivarse y alentarse mutuamente.

Todos crecemos y cambiamos, así que no se sorprenda si decide cambiar las cosas hacia nuevos sueños y metas. Como ya tiene un sistema en funcionamiento, generalmente es cuestión de iniciar sesión y ajustar algunas cosas.

Usamos nuestras fechas para consultarnos sobre lo que ha estado sucediendo con el presupuesto, celebrar cualquier victoria que hayamos tenido y ajustar las cosas según sea necesario. Tenemos nuestro mensual, pero ustedes dos pueden hacerlo con la frecuencia que deseen.

Independientemente de cómo maneje sus finanzas, espero que ustedes dos encuentren un sistema que les permita jugar con sus fortalezas.

Elle Martinez es la fundadora y anfitriona de Couple Money. ¡Su nuevo libro, Jumpstart Your Marriage and Your Money, está diseñado como una guía de cuatro semanas para ayudar a las parejas a construir su riqueza juntas!

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