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La gu√≠a definitiva para el seguro general (¬ŅLo necesita?)


Cuando se trata de aumentar la riqueza, la mejor ofensa puede ser una buena defensa. En particular, puede ser importante contar con pólizas de seguro que puedan protegerlo de eventos catastróficos. Un tipo de póliza de seguro del que puede haber oído hablar es el seguro general.

El seguro general es un tipo de seguro que protege su patrimonio cuando su seguro de autom√≥vil o de vivienda no lo protege. Pero este seguro adicional es un costo adicional. ¬ŅAlguna vez ha valido la pena? Explicamos c√≥mo funciona el seguro general y qui√©n debe comprarlo.

¬ŅQu√© es el seguro paraguas?

El seguro general es un seguro que cubre las brechas en su póliza de seguro de automóvil o de vivienda habitual. Lo protege si tiene la culpa de un accidente significativo (imagine que su RV choca con un vehículo NASCAR en una carrera), o si lo demandan por negligencia o responsabilidad.

La póliza de seguro general puede brindarle seguridad financiera adicional en cualquier situación en la que su póliza de seguro principal (como seguro de automóvil, de vivienda o de barco) no lo proteja completamente.

Tradicionalmente, la mayoría de las personas que tienen seguro general tienen entre $ 1 millón y $ 5 millones en seguro adicional.

¬ŅCu√°ndo es √ļtil?

Dado que el seguro general es una p√≥liza de seguro que usted tiene adem√°s del seguro de autom√≥vil, hogar y salud, es √ļtil considerar cu√°ndo podr√≠a ser √ļtil. El √°rea n√ļmero uno en la que el seguro general es √ļtil es en el caso de que lo demanden, generalmente por un accidente automovil√≠stico o un accidente que ocurre en su hogar.

Puedes pensar, no voy a lugares est√ļpidos con gente est√ļpida que hace cosas est√ļpidas, as√≠ que no voy a ser demandado. Pero eso no es necesariamente cierto. Cualquier persona con un patrimonio neto modesto a alto podr√≠a ser el objetivo de una demanda. Un inquilino en su propiedad de alquiler podr√≠a demandarlo por negligencia. Podr√≠as meterte en una peque√Īa defensa y ser obligado a pagar multas masivas por negligencia.

Propietarios, propietarios de peque√Īas empresas, cualquier persona que sirva en una junta de una organizaci√≥n sin fines de lucro, cualquier persona sospechosa de tener un alto ingreso (m√©dicos, abogados, ingenieros, etc.) e incluso personas que se ofrecen como voluntarios en organizaciones c√≠vicas (incluido el entrenamiento de deportes para ni√Īos) podr√≠a ser demandado.

Algunos de los reclamos de seguros generales más comunes incluyen (vea también este interesante hilo del foro):

  • Accidentes automovil√≠sticos (especialmente cuando hay varios veh√≠culos o varias personas heridas)
  • Lesiones en su hogar (incluidas mordeduras de perros, lesiones en el trampol√≠n y m√°s)
  • Reclamaciones por difamaci√≥n derivadas de rese√Īas, redes sociales u otros medios

¬ŅC√≥mo funciona una pol√≠tica general?

Los detalles exactos de las pólizas de seguro generales varían de póliza a póliza, pero las pólizas siguen un patrón generalizado. En general, una póliza paraguas cubre casi todos los costos de responsabilidad hasta el monto de la póliza. Si lo demandan, su póliza general cubrirá los honorarios legales asociados con la solución del caso, así como el monto del fallo en su contra (que no está cubierto por su póliza de automóvil o de vivienda).

Las políticas generales tampoco comienzan a tomar un reclamo hasta que se cumpla un "mínimo". Por ejemplo, puede tener una cobertura de responsabilidad civil de $ 100,000 en su póliza de automóvil, y su póliza general lo cubrirá después de que se hayan realizado $ 100,000 en reclamos (hasta el monto de la póliza).

Cuando lo demanden, llamar√° a su compa√Ī√≠a de seguros paraguas de inmediato, y la compa√Ī√≠a de seguros lo ayudar√° a encontrar un abogado adecuado para que lo ayude durante el proceso de litigio. La mayor√≠a de las p√≥lizas paraguas quieren emitirse junto con sus p√≥lizas de hogar o de autom√≥vil, ya que todas las p√≥lizas deben trabajar juntas.

Es importante trabajar con un corredor de seguros informado cuando compre por primera vez una p√≥liza de seguro general. Aseg√ļrese de explicar si opera un negocio o propiedades de alquiler. El corredor puede explicar los tipos de seguro que necesita tener antes de poder comprar un seguro general. Tambi√©n pueden asegurarse de que no tenga vac√≠os en la cobertura (como la finalizaci√≥n autom√°tica de $ 100,000, pero la pol√≠tica general no se aplicar√° hasta $ 300,000).

¬ŅCuanto cuesta?

Los costos del seguro general dependen de su edad, su historial personal (especialmente si ha sido condenado por un delito o ha sido demandado anteriormente), cu√°ntos activos posee y su exposici√≥n al p√ļblico. En general, una p√≥liza de seguro general de $ 1 mill√≥n costar√° de $ 150 a $ 360 por a√Īo cuando la compre a trav√©s de su compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥viles y de propietarios.

Pero el costo directo del seguro general no es el √ļnico costo a considerar. Muchas personas necesitan aumentar su cobertura de responsabilidad civil para autom√≥viles y de propietarios antes de poder comprar un seguro general (para evitar las brechas que mencionamos anteriormente). La mayor cobertura puede venir con mayores costos, lo que significa que los costos totales de su seguro podr√≠an aumentar al menos de $ 200 a $ 500 por a√Īo (incluido el costo del seguro general).

¬ŅD√≥nde comprarlo?

Buscar√≠a una p√≥liza paraguas de la misma compa√Ī√≠a que hace su seguro de hogar y autom√≥vil. La mayor√≠a de las compa√Ī√≠as de seguros generales requieren que usted tenga una casa y un autom√≥vil con ellos para emitirle una p√≥liza, ya que los incidentes en el hogar y el autom√≥vil son las principales razones por las que se puede activar una p√≥liza paraguas.

Si hace tiempo que no busca una política, consulte estas guías:

¬ŅNecesito comprar un seguro paraguas?

No hay una regla estricta sobre cu√°ndo comprar un seguro general, pero hay algunas pautas.

Creo que todos los m√©dicos y abogados deber√≠an considerar comprar el seguro, ya que son blanco de demandas. Los propietarios de peque√Īas empresas y los propietarios tambi√©n deben planear comprarlo, ya que tienen un alto riesgo de responsabilidad.

La mayoría de las otras personas solo deberían comprar un seguro general una vez que tengan suficientes activos para justificar el costo. Si tiene una casa pagada, o más de $ 100,000 fuera de las cuentas de jubilación, el seguro general probablemente valga la pena.