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La guía definitiva para el perdón de préstamos estudiantiles

La guía definitiva para el perdón de préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles pueden ser una gran inversión en su futuro, o pueden ser una gran carga si no se piensan completamente o se abusa de ellos. Si actualmente tiene un préstamo estudiantil o está pensando en obtener préstamos estudiantiles, debe saber si es elegible para la condonación de préstamos estudiantiles.

Estimamos que al menos el 50% de los prestatarios de préstamos estudiantiles califican para que todo o parte de su préstamo estudiantil pueda cancelarse en un proceso llamado Perdón de préstamos estudiantiles. Para calificar, debe realizar trabajo voluntario, realizar el servicio militar, practicar medicina en comunidades específicas o cumplir con otros criterios.

Hay tantos programas diferentes de condonación de préstamos estudiantiles disponibles que puede ser difícil saber por dónde comenzar. Y para muchos, realmente depende de su situación y cuáles son sus objetivos financieros (y profesionales).

El objetivo de esta guía es combinar tantas formas diferentes de encontrar la condonación de préstamos estudiantiles (y asistencia de pago) en un solo lugar para que le sea más fácil obtener ayuda para su deuda de préstamos estudiantiles.

Si no califica, la refinanciación de su deuda estudiantil presenta una oportunidad alternativa para ahorrar miles. Credible le permite completar un formulario y ver ofertas personalizadas de múltiples prestamistas en solo 2 minutos. Además, los lectores de College Investor obtienen un bono de tarjeta de regalo de $ 750 cuando refinancian con Credible.

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Opciones de perdón de préstamos estudiantiles

Plan de pago basado en el perdón de préstamos estudiantiles

Estos planes de condonación de préstamos estudiantiles están vinculados a su plan de pago de préstamos estudiantiles. Si está en uno de estos planes de pago que califican, será elegible para la condonación de préstamos estudiantiles al final de su plazo de pago.

La mayoría de los prestatarios califican para la condonación de préstamos estudiantiles a través de una de estas formas "secretas". El secreto es simple: regístrate para un plan de pago de préstamo estudiantil calificado, y cualquier saldo restante de su préstamo será perdonado al final del plan.

Es importante tener en cuenta que estas opciones de plan de pago basadas en los ingresos deben tener algunos criterios que deben cumplirse para ser elegible. Si no tiene saldo restante al final del plazo del préstamo, no obtendrá condonación de préstamos estudiantiles.

También es importante tener en cuenta que la condonación de préstamos estudiantiles en estos planes se considera ingreso imponible. Obtenga más información sobre impuestos y condonación de préstamos estudiantiles aquí.

Puede solicitar estos planes de reembolso con condonación de préstamos estudiantiles llamando a su prestamista o ingresando en línea a StudentLoans.gov.

Pago basado en ingresos (IBR)

El Plan de pago basado en ingresos (IBR) es uno de los planes de pago más comunes a los que los prestatarios se cambian si tienen dificultades financieras. Si tiene préstamos de antes de El 1 de julio de 2014, su pago no será superior al 15% de sus ingresos discrecionales. En este plan, realizará pagos durante 25 años, y en ese momento, sus préstamos serán perdonados.

Si eres un prestatario con préstamos después El 1 de julio de 2014, su préstamo no excederá el 10% de sus ingresos discrecionales, y el préstamo será perdonado después de solo 20 años.

Con IBR, el reembolso de su préstamo nunca excederá el pago del plan de pago estándar de 10 años, y su préstamo también será perdonado al final del plazo.

El monto real de su "ingreso discrecional" está determinado por una fórmula basada en el tamaño de su familia y las declaraciones de impuestos. Consulte nuestra Calculadora de ingresos discrecionales para averiguar cuáles serían sus ingresos discrecionales.

Paga lo que ganas (PAYE)

El Plan de reembolso de Pague lo que gana (PAYE) es muy similar al Plan IBR. Con PAYE, no pagará más del 10% de sus ingresos discrecionales, y su préstamo también será perdonado después de 20 años.

La diferencia clave es que solo ciertos préstamos que se remontan a 2007 califican para este plan.

Con PAYE, el reembolso de su préstamo nunca excederá el pago del plan de pago estándar de 10 años, y su préstamo también será perdonado al final del plazo.

Tanto para IBR como para PAYE, podría tener sentido presentar su declaración de impuestos casada que presenta por separado para calificar.

Paga lo que ganas revisado (RePAYE)

RePAYE es una versión modificada de PAYE que está disponible para los prestatarios después del 17 de diciembre de 2015. A diferencia de PAYE, que estaba disponible para préstamos tomados después de 2007, RePAYE está abierto a todos los prestatarios de préstamos directos, independientemente de cuándo se retiró el préstamo.

El plan de pago aún limita su pago al 10% de su ingreso discrecional, y el préstamo será perdonado después de 20 años.

El plan RePAYE también incluye un subsidio de intereses que ayudaría a cubrir el 50% de los intereses en los casos en que los nuevos pagos no puedan mantenerse al día con los intereses devengados.

Puede obtener más información sobre RePAYE y el subsidio de intereses aquí.

Pago contingente de ingresos (ICR)

El Plan de pago contingente de ingresos (ICR) es un poco diferente de IBR o PAYE. No hay requisitos de ingresos iniciales para ICR, y cualquier comprador elegible puede hacer pagos bajo este plan. Según este plan, sus pagos serán los menores de los siguientes:

  • 20% de su ingreso discrecional
  • Lo que pagaría en un plan de pago con un pago fijo en el transcurso de 12 años, ajustado de acuerdo con sus ingresos

Con el plan ICR, sus préstamos serán perdonados al final de 25 años.

Es importante tener en cuenta que con este plan, sus pagos podrían terminar siendo más altos que el plan de pago estándar de 10 años. Como debe presentar sus ingresos todos los años, si sus ingresos aumentan lo suficiente, su pago se ajustará en consecuencia.

Opciones de perdón de préstamos estudiantiles basados ​​en la carrera

Dependiendo del tipo de carrera que elija, podría calificar para varias opciones diferentes de condonación de préstamos estudiantiles.

La opción más popular es la condonación de préstamos de servicio público. La razón es que este plan ofrece la mayor cantidad de perdón en el menor período de tiempo, libre de impuestos. También está abierto a muchos trabajos diferentes bajo el paraguas del "servicio público".

Sin embargo, no es la única opción basada en la carrera.

Perdón de Préstamo de Servicio Público (PSLF)

El Programa de condonación de préstamos de servicio público otorgará la condonación de préstamos estudiantiles en préstamos calificados después de 120 pagos (10 años).

Esto es la mejor forma número uno para obtener la condonación de préstamos estudiantiles si es elegible.

Lo bueno del servicio público es que la definición es muy amplia. El empleo calificado es cualquier empleo con una agencia, entidad u organización del gobierno federal, estatal o local o una organización sin fines de lucro que ha sido designado como exento de impuestos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) bajo la Sección 501 (c) (3) del Código de Rentas Internas (IRC). El tipo o la naturaleza del empleo con la organización no es importante para fines del PSLF.

Por ejemplo:

  • Trabajadores del gobierno (federal, estatal, local)
  • Gestión de emergencias
  • Servicio militar
  • Servicios de seguridad pública o de aplicación de la ley
  • Servicios de salud pública
  • Maestros (Consulte la condonación de préstamos estudiantiles para maestros)
  • Educación pública o servicios de biblioteca pública.
  • Biblioteca escolar y otros servicios escolares.
  • Servicios de derecho de interés público.
  • Educación de la primera infancia
  • Servicio público para personas con discapacidad y ancianos.

La organización no debe ser un sindicato o una organización política partidista.

El otro aspecto de PSLF es que debe estar en un plan de pago de préstamo estudiantil calificado. Descubra los mejores planes de pago de préstamos estudiantiles aquí.

Si desea ayuda paso a paso para solicitar el Perdón de Préstamo de Servicio Público, consulte nuestro breve curso de 15 minutos a continuación: Programa de Capacitación del PSLF.

O consulte nuestra guía: La guía definitiva para el perdón de préstamos de servicio público (PSLF).

PSLF ampliado temporalmente (TEPSLF)

Si está buscando Perdón de Préstamo de Servicio Público Expandido Temporal, consulte esta guía: PSLF Expandido Temporal (TEPSLF). Este programa se creó específicamente para personas que tienen préstamos directos, tenían un empleo calificado, pero no estaban en el plan de pago correcto para calificar.

Programa de Perdón de Préstamo Estudiantil Abogado

Este programa es para abogados que trabajan para el Departamento de Justicia de EE. UU. El Departamento prevé seleccionar nuevos abogados cada año para participar de manera competitiva y renovar a los beneficiarios actuales durante las obligaciones de servicio existentes, sujeto a la disponibilidad de fondos. Los beneficios de ASLRP se pagan directamente al titular del préstamo, no al abogado individual. La aceptación inicial de los fondos de ASLRP desencadena una obligación de servicio de tres años para Justice.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos para profesores

El Programa de Pago de Préstamos para Profesores de la Administración de Recursos y Servicios de Salud (HRSA) ayuda a reclutar y retener a los miembros de la facultad de profesiones de la salud al alentar a los estudiantes a desempeñar funciones docentes en sus respectivos campos de atención médica. Esto es vital para preparar y apoyar a la próxima generación de educadores.

Puede recibir hasta $ 40,000 en reembolso de préstamos estudiantiles, junto con dinero extra para ayudar a compensar la carga impositiva del programa.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos estudiantiles para empleados federales

El programa federal de pago de préstamos estudiantiles permite a las agencias pagar préstamos estudiantiles asegurados federalmente como un incentivo de reclutamiento o retención para candidatos o empleados actuales de la agencia.

Este plan permite a las agencias federales realizar pagos al titular del préstamo de hasta un máximo de $ 10,000 para un empleado en un año calendario y un total de no más de $ 60,000 para cualquier empleado.

Es importante tener en cuenta que un empleado que recibe este beneficio debe firmar un acuerdo de servicio para permanecer al servicio de la agencia de pago por un período de al menos 3 años.

Un empleado debe reembolsar al organismo pagador por todos los beneficios recibidos si se separa voluntariamente o involuntariamente por mala conducta, desempeño inaceptable o una determinación de idoneidad negativa según 5 CFR parte 731. Además, un empleado debe mantener un nivel aceptable de desempeño para continuar recibiendo los beneficios de reembolso.

Además, debe inscribirse en este programa cuando lo contraten. No puede volver a su departamento de recursos humanos después de que ya está empleado y solicitarlo.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos de servicios de salud indios

El Programa de Pago de Préstamos del Servicio de Salud Indígena (IHS) otorga hasta $ 20,000 por año por el reembolso de sus préstamos estudiantiles calificados a cambio de una obligación inicial de servicio de dos años para practicar a tiempo completo en un sitio del programa de salud indio.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos estudiantiles John R. Justice

El Programa de reembolso de préstamos estudiantiles John R. Justice (JRJ) brinda asistencia para el pago de préstamos para defensores públicos estatales y fiscales estatales que aceptan permanecer empleados como defensores públicos y fiscales durante al menos tres años.

Este programa proporciona beneficios de reembolso de hasta $ 10,000 en cualquier año calendario o un total agregado de $ 60,000 por abogado.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Cuerpo del Servicio Nacional de Salud

El National Health Service Corps (NHSC) ofrece asistencia para el pago de préstamos libres de impuestos para apoyar a los proveedores de atención médica calificados que eligen llevar sus habilidades donde más se necesitan.

Los proveedores de atención médica con licencia pueden ganar hasta $ 50,000 para préstamos estudiantiles a cambio de un compromiso de dos años en un sitio aprobado por el NHSC a través del Programa de pago de préstamos del NHSC (NHSC LRP).

Los participantes aceptados pueden servir como médicos de atención primaria médica, dental o de salud mental / conductual y pueden optar por servir por más tiempo para recibir un reembolso adicional del préstamo.

Se da prioridad a los solicitantes elegibles cuyo sitio aprobado por NHSC tiene un puntaje HPSA de 26 a 14, en orden descendente. Los solicitantes elegibles pueden recibir hasta $ 50,000 en el reembolso del préstamo por un compromiso de servicio inicial hasta que se agoten los fondos.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Perdón de Préstamo de los Institutos Nacionales de Salud (NIH)

Los cinco Programas de reembolso de préstamos extramurales (LRP) de NIH incluyen el Clinical Research LRP, Pediatric Research LRP, Contraception & Infertility Research LRP, Health Disparities Research LRP, y Clinical Research LRP para individuos con antecedentes desfavorecidos.

A cambio de los reembolsos de préstamos, los adjudicatarios de LRP están legalmente obligados a realizar una obligación de servicio para realizar investigaciones calificadas respaldadas por una entidad nacional sin fines de lucro o una entidad del gobierno de los EE. UU. (Federal, estatal o local) durante el 50 por ciento de su tiempo (al menos 20 horas por semana según en una semana de 40 horas) durante dos años. NIH hace reembolsos trimestrales de préstamos concurrentes con la satisfacción de los adjudicatarios de su obligación de servicio.

Las proyecciones de pago se basan en la deuda educativa elegible en la fecha de inicio del contrato LRP. El NIH pagará el 25 por ciento de la deuda educativa elegible, hasta un máximo de $ 35,000 por año.

Obtenga más información sobre este programa aquí.

Programa de préstamos del cuerpo de enfermería

El Programa de reembolso de Nurse Corps apoya a enfermeras registradas (RN), enfermeras registradas de práctica avanzada (APRN) y facultad de enfermería al pagar hasta el 85% de su deuda de educación de enfermería no pagada.

Debe trabajar en un Centro de escasez crítica elegible en un área de alta necesidad (para RNs, APNs) y haber asistido a una escuela de enfermería acreditada (para facultad de enfermería). También debe cumplir dos años de trabajo en esta área.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Programa de perdón de préstamos SEMA

Este es un programa de condonación de préstamos y becas que recompensa a las personas que comienzan una carrera en la industria automotriz. Debe trabajar para un empleador que forme parte de la Asociación de mercado de equipos especializados (SEMA).

Vea algunas otras opciones para la condonación de préstamos estudiantiles para estudiantes de ingeniería.

Este programa pagará $ 2,000 para préstamos estudiantiles pendientes, enviados directamente a su prestamista.

Puedes aprender más aqui.

Programa de perdón de préstamos para maestros

Bajo el Programa de Perdón de Préstamos para Maestros, si enseña a tiempo completo durante cinco años académicos completos y consecutivos en una escuela de bajos ingresos o agencia de servicios educativos, y cumple con otros requisitos, puede ser elegible para el perdón de hasta $ 17,500.

Hay muchos matices y opciones en este programa, y ​​desglosamos todos los detalles aquí: Perdón de préstamos estudiantiles para maestros.

También es importante tener en cuenta cómo PSLF y Teacher Loan Forgiveness juegan juntos, y por qué PSLF es probablemente la mejor opción para la mayoría.

Puedes aprender sobre este programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos de medicina veterinaria del USDA

Este es un programa para quienes practican la medicina veterinaria. Este programa pagará hasta $ 25,000 cada año para préstamos educativos calificados de veterinarios elegibles que acepten servir en una situación de escasez de veterinarios designada por la NIFA por un período de tres años.

Puede averiguar el calendario y obtener más información sobre este programa aquí.

Opciones de perdón de préstamos estudiantiles militares de EE. UU.

Servir a nuestro país puede ser una gran carrera. Y hay buenos incentivos para inscribirse y servir. La condonación de préstamos estudiantiles ha sido uno de estos programas.

Si está considerando una carrera en el ejército, averigüe si le ayudarán a pagar o eliminar su deuda de préstamo estudiantil. También puede consultar nuestra guía completa de beneficios educativos para militares y veteranos.

Programa de reembolso de préstamos universitarios de la Fuerza Aérea

El programa principal de reembolso de préstamos de la Universidad de la Fuerza Aérea se pausó en 2018 (lamentablemente). Este programa le permitió obtener hasta $ 10,000 en deudas de préstamos estudiantiles canceladas en 3 años.

Sin embargo, el programa de reembolso de préstamos estudiantiles JAG de la Fuerza Aérea todavía está activo. Puede recibir hasta $ 65,000 en condonación de préstamos estudiantiles si ingresa a JAG en la Fuerza Aérea.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos de la universidad del ejército

El programa de reembolso de préstamos de Army College es el más generoso de todas las sucursales, pero tiene algunas "capturas" importantes que debe tener en cuenta.

Primero, este programa perdonará hasta $ 65,000 de su deuda de préstamos estudiantiles para personas altamente calificadas que se alistan en una de las especialidades ocupacionales militares (MOS) críticas de Armys.

Sin embargo, para calificar, debe tener esto escrito en su contrato de alistamiento, y debe renunciar a su factura GI posterior al 11 de septiembre. Entonces, si estás pensando en volver a la universidad, esto podría no ser un buen negocio.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos estudiantiles de la Guardia Nacional

El programa de reembolso de préstamos estudiantiles de la Guardia Nacional ofrece una condonación de préstamos de hasta $ 50,000 para préstamos federales calificados para guardias que se alistan por al menos 6 años.

También hay otros términos y condiciones que deben cumplirse para este programa.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos estudiantiles de la Marina

El Programa de reembolso de préstamos estudiantiles de la Armada es uno de varios programas de incentivos educativos para el alistamiento de la Armada diseñados para pagar préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal (hasta $ 65,000) a través de tres pagos anuales durante los primeros tres años de servicio de un marinero.

Debe inscribirse en este programa cuando se alista, y su reclutador debe incluir este programa en su documentación de reclutamiento.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos estudiantiles para profesiones sanitarias en servicio activo del ejército

El Ejército mantiene programas de condonación de préstamos estudiantiles para personas que practican medicina u odontología mientras están en servicio.

Además de las bonificaciones salariales, reembolsan préstamos estudiantiles de hasta $ 120,000, pagados en cuotas de $ 40,000 durante 3 años.

Puede obtener más información sobre el programa aquí.

Programa de reembolso de préstamos estudiantiles de las profesiones de salud de la Marina

La Marina también ofrece asistencia para el pago de préstamos estudiantiles para personas que practican la medicina mientras están en servicio.

Puede recibir hasta $ 40,000 por año en beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles.

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Opciones de perdón de préstamos estudiantiles basadas en el estado

Casi todos los estados en los Estados Unidos ofrecen algún tipo de condonación de préstamos estudiantiles o una opción de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles para sus residentes. Algunos estados tienen bastantes programas que podría aprovechar.

Puede explorar los diferentes estados en nuestra Guía de estado por estado para el perdón de préstamos estudiantiles, y también puede consultar los enlaces a varios estados aquí:

Alabama – Alabama es uno de los pocos estados que no tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Alaska – Alaska actualmente tiene un programa.

Arizona – Arizona actualmente tiene tres programas.

Arkansas – Arkansas actualmente tiene dos programas.

California – California actualmente tiene tres programas de perdón.

Colorado – Colorado actualmente tiene tres programas de perdón.

Connecticut: Connecticut es uno de los pocos estados que no tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Delaware – Delaware actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Florida – Florida actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Georgia – Georgia actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Hawaii – Hawaii actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Idaho – Idaho actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Illinois – Illinois actualmente tiene cuatro programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Indiana – Indiana actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Iowa – Iowa actualmente tiene seis programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Kansas – Kansas actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Kentucky – Kentucky actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Louisiana – Louisiana actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Maine – Maine actualmente tiene cinco programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Maryland – Maryland actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Massachusetts – Massachusetts actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Michigan – Michigan actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Minnesota – Minnesota actualmente tiene diez programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Mississippi – Mississippi actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Missouri – Missouri actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Montana – Montana actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Nebraska – Nebraska actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Nevada – Nevada actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

New Hampshire – New Hampshire actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Nueva Jersey – Nueva Jersey actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Nuevo México – Nuevo México actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Nueva York – Nueva York actualmente tiene nueve programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Carolina del Norte – Carolina del Norte actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Dakota del Norte: Dakota del Norte eliminó todos sus programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Ohio – Ohio actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Oklahoma – Oklahoma actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Oregon – Oregon actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Pensilvania: actualmente, Pensilvania tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Rhode Island – Rhode Island actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Carolina del Sur – Carolina del Sur actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Dakota del Sur – Dakota del Sur actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Tennessee – Tennessee es uno de los pocos estados sin programas.

Texas – Texas actualmente tiene nueve programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Utah – Utah es uno de los pocos estados sin programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Vermont – Vermont actualmente tiene cinco programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Virginia – Virginia actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Washington – Washington actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

West Virginia – West Virginia es uno de los pocos estados que no tiene programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Wisconsin – Wisconsin actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Wyoming – Wyoming actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

El Distrito de Columbia – Washington D.C.tiene actualmente dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Programas de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles basados ​​en el empleador

Algunos empleadores ahora ofrecen asistencia para el pago de préstamos estudiantiles a sus empleados como un beneficio para empleados. Intentamos hacer un seguimiento de la lista completa de empleadores que ofrecen este beneficio, y a partir de esta publicación sabemos de al menos 17 empleadores que ofrecen asistencia para el pago de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos.

Estas incluyen algunas compañías importantes, como Fidelity, Aetna, Nvidia y más.

Puede encontrar la lista completa de empleadores que ofrecen asistencia para el pago de préstamos estudiantiles aquí.

Para 2020, la condonación de préstamos estudiantiles basada en el empleador también está libre de impuestos.

Opciones de perdón de préstamos estudiantiles basados ​​en el voluntariado

¡Lo creas o no, hay opciones para obtener la condonación de préstamos estudiantiles para ser voluntario! Ahora, esto no es lo mismo que ser voluntario en su iglesia local o banco de alimentos. Esto requiere un voluntariado serio que sea casi equivalente al trabajo a tiempo completo.

Premio de Educación AmeriCorps

Si es voluntario con AmeriCorps NCCC, AmeriCorps State and National o AmeriCorps VISTA y completa un período de 12 meses, podría ser elegible para recibir asistencia por el valor de una Beca Pell, que actualmente es de $ 5,920.

Hay beneficios disponibles para las personas que completan el servicio a tiempo completo hasta el servicio de afiliación (solo 100 horas).

Puede obtener más información sobre este programa aquí.

Cambio de patrocinador (SponsorChange.org)

Este es un programa realmente interesante que permite a los donantes patrocinar una organización, que a su vez, si usted es voluntario, puede recibir asistencia para el pago de préstamos estudiantiles.

Debe haberse graduado de la universidad con deuda de préstamos estudiantiles. Este programa permite a los prestatarios ser voluntarios en organizaciones sin fines de lucro participantes que necesitan mano de obra y, a cambio, los patrocinadores que también se han inscrito con SponsorChange.org pagan su deuda de préstamos estudiantiles.

Puede obtener más información sobre esta oportunidad aquí.

Opciones de descarga de préstamos estudiantiles

También hay formas de cancelar sus préstamos estudiantiles en algunas circunstancias. Consideramos que el préstamo estudiantil cancelado es un poco diferente al perdón, tanto por la naturaleza de la forma en que se elimina el préstamo como por la posible imposición fiscal que lo rodea.

Hay varias opciones de alta para las que puede calificar.

Alta de la escuela cerrada

Este programa es para prestatarios que no pudieron completar su programa de estudio porque la escuela cerró mientras estaban inscritos o dentro de los 120 días de su asistencia.

Sin embargo, para ser elegible, también significa que no pudo transferir sus créditos a otra institución elegible.

Si cree que esto puede aplicarse a usted, encuentre el contacto apropiado aquí.

Descarga de Certificación Falsa (Robo de Identidad)

Si tiene préstamos tomados en su nombre que no eran suyos, debido al robo de identidad u otra certificación falsa (esto significa que alguien falsificó su firma o información sobre un préstamo estudiantil), es elegible para que se cancelen sus préstamos estudiantiles.

Hay muchos pasos que debe seguir si le roban su identidad y le quitan préstamos estudiantiles. También debe presentar un informe policial. Consulte nuestra guía completa sobre robo de identidad y préstamos estudiantiles.

Puede encontrar la solicitud de descarga de certificación falsa aquí.

Descarga de muerte

Si tiene préstamos federales para estudiantes, se cancelan al fallecer el prestatario. Incluso para los Préstamos PLUS para padres, si el estudiante muere, los préstamos aún se cancelarán.

Eso no significa que no haya complicaciones, eso podría ser costoso. Lea esta guía sobre lo que sucede con sus préstamos estudiantiles cuando muere.

Si tiene préstamos privados para estudiantes, el cosignatario aún es 100% responsable del saldo del préstamo. Es una de las razones por las que recomendamos que los prestatarios privados obtengan una póliza de seguro de vida para el prestatario.

Puede obtener más información sobre el alta del préstamo estudiantil por fallecimiento aquí.

Alta total y permanente por discapacidad

Si queda discapacitado total y permanentemente, puede ser elegible para que se cancelen sus préstamos estudiantiles.

Para calificar, un médico debe certificar que el prestatario no puede participar en una actividad lucrativa sustancial debido a un impedimento físico o mental. Se debe esperar que esta discapacidad resulte en la muerte o dure un período continuo de al menos 60 meses, o ya debe haber durado un período continuo de al menos 60 meses.

Cualquier saldo restante de sus préstamos estudiantiles federales se cancelará a partir de la fecha en que su médico certifique su solicitud.

El Secretario de Asuntos de Veteranos (VA) también puede certificar que el prestatario está desempleado debido a una discapacidad relacionada con el servicio. Si el VA certificó su solicitud, se cancelarán los montos de los préstamos federales para estudiantes adeudados después de la fecha de la lesión relacionada con el servicio, y se le reembolsará cualquier pago que haya realizado después de su lesión.

Los prestatarios también pueden ser elegibles para el alta si han sido certificados como discapacitados por la Administración del Seguro Social (SSA), donde el aviso de adjudicación de los beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) o del Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) indica que los prestatarios tienen la siguiente discapacidad programada La revisión será dentro de 5 a 7 años.

Si fue aprobado debido a la determinación de la SSA, cualquier saldo restante en sus préstamos estudiantiles federales sería cancelado. Este beneficio recientemente se convirtió en libre de impuestos gracias a la reforma de préstamos estudiantiles de Trump.

Puede obtener más información sobre el alta por discapacidad aquí.

Descarga de quiebra

Muchas personas creen falsamente que los préstamos estudiantiles no se pueden cancelar en bancarrota.

El hecho es que los prestatarios pueden ser elegibles para que sus préstamos estudiantiles se cancelen en bancarrota, pero es raro. Tendrá que demostrarle al juez que pagar sus préstamos sería una dificultad excesiva.

Esta norma requiere que demuestre que no existe la posibilidad de una futura capacidad de reembolso. Este hecho clave, la capacidad futura, es difícil porque el futuro es mucho tiempo. Digamos que tienes 35 años. ¿Realmente puede decir que en los próximos 50 años nunca ganará lo suficiente para pagar los préstamos? Es un estándar duro.

Como resultado, puede ser difícil cancelar los préstamos federales para estudiantes a través de la bancarrota, pero no imposible.

Además, muchos abogados (e incluso algunos jueces) no saben cómo manejar los préstamos estudiantiles y la bancarrota. Debe asegurarse de contar con un abogado totalmente versado en los requisitos si está pensando en seguir esta ruta.

Opciones de cancelación de préstamos de Perkins

Los préstamos Perkins funcionan de manera muy diferente a la mayoría de los préstamos estudiantiles. Estos préstamos son ofrecidos y administrados por el lugar donde asistió a la escuela. También tienen muchas más opciones de condonación de préstamos que otros tipos de préstamos.

Los préstamos Perkins tienen requisitos únicos para la cancelación de préstamos según el campo en el que trabaje. Las escuelas otorgan estos préstamos federales a los estudiantes con alta necesidad que asisten o planean asistir a la universidad. Asegúrese de completar la FAFSA cada año y verifique su concesión de ayuda financiera para ver si califica.

Dependiendo de la profesión (vea la lista a continuación), los prestatarios de préstamos de Perkins pueden cancelar hasta el 100% de su préstamo en el transcurso de 5 años (excepto cuando se indique).

Así es como funciona:

  • El 15% de su saldo principal y los intereses acumulados pueden cancelarse después de su primer y segundo año de servicio calificado.
  • El 20% de su saldo principal y los intereses acumulados pueden cancelarse después de su tercer y cuarto año.
  • El 30% de su saldo principal y los intereses acumulados pueden cancelarse después de su quinto año.

Los préstamos Perkins también ofrecen aplazamiento concurrente si realiza un servicio calificado.

Combinar ese aplazamiento con estas opciones de cancelación significa que podría potencialmente nunca tiene que hacer pagos en estos préstamos. Eso es un trato fantástico!

Las profesiones elegibles para la cancelación y los requisitos se enumeran a continuación.

Área de peligro inminente en servicio activo: Debe servir en las Fuerzas Armadas de los EE. UU. En un incendio hostil o en un área de peligro inminente. Puede recibir una condonación de hasta el 50% de sus préstamos pendientes si su servicio activo finalizó antes del 14 de agosto de 2008. Puede recibir una condonación de hasta el 100% de sus préstamos pendientes si su servicio activo incluye o comenzó después del 14 de agosto de 2008.

Abogado: Debe ser un abogado a tiempo completo empleado en una organización de defensa federal o comunitaria. Debe realizar un servicio calificado que comenzó a partir del 14 de agosto de 2008. Puede recibir hasta el 100% de condonación de préstamos estudiantiles.

Agencia de Servicios para Niños o Familias: Debe ser un empleado a tiempo completo de una agencia de servicios para niños o familias pública o sin fines de lucro que brinde servicios a niños de alto riesgo y sus familias de comunidades de bajos ingresos. Puede recibir hasta el 100% de condonación de préstamos estudiantiles.

Bombero o aplicación de la ley: Debe ser un bombero a tiempo completo, un agente de la ley o un oficial de correcciones, cuyo servicio comenzó a partir del 14 de agosto de 2008. Puede recibir hasta el 100% de condonación de préstamos estudiantiles.

Inicio: Debe ser un miembro del personal a tiempo completo en el componente educativo de un programa HeadStart. Puede recibir hasta el 100% de condonación de sus préstamos, pagados como el 15% del saldo del capital e intereses acumulados por cada año de servicio.

Proveedor de servicios de intervención: You must be a full-time qualified professional provider of early intervention services for the disabled. Service must have begun on or after August 14, 2008. You may receive up to 100% student loan forgiveness.

Librarian: You must be a librarian with a masters degree working in a Title I-eligible elementary or secondary school or in a public library serving Title I-eligible schools (find the list of qualifying schools here). You must have been employed on or after August 14, 2008. You may receive up to 100% student loan forgiveness..

Nurse or Medical Technician: You must be a full-time nurse or medical technician. You may receive up to 100% student loan forgiveness. Check out our full guide to student loan forgiveness for nurses.

Pre-kindergarten or Child Care: You must be a full-time staff member in a pre-kindergarten or child care program that is licensed or regulated by a state. You must have been employed on or after August 14, 2008. You may receive up to 100% student loan forgiveness.

Speech Pathologist: You must be a full-time speech pathologist with a masters degree working in a Title I-eligible elementary or secondary school. You may receive up to 100% student loan forgiveness.

Teacher – Shortage Area: You must be a full-time teacher of math, science, foreign languages, bilingual education, or other fields designated as teacher shortage areas. You may receive up to 100% forgiveness of your loans.

Teacher – Special Education: You must be a full-time special education teacher of children with disabilities in a public school, nonprofit elementary or secondary school, or educational service agency. If the service is at an educational service agency, it must include August 14, 2008, or have begun on or after that date. You may receive up to 100% student loan forgiveness.

Tribal College Faculty: You must be a full-time faculty member at a tribal college or university. Your service must include August 14, 2008, or have begun on or after that date. You may receive up to 100% student loan forgiveness.

Notice For Private Student Loan Debt

Sadly, if you have private loans, there aren't any specific ways to get student loan forgiveness.  Private student loans act much more like a car loan or mortgage – in that you pay your amount and don't have any special programs with your loan.

There are potentially some options, and we break them down here: Help With Private Student Loan Debt.

If you're looking for ways to lower your private student loan payment, you might consider student loan refinancing. You can potentially lower your interest rate or change your repayment length – both which could lower your monthly payment significantly (and maybe save you money).

We recommend Credible to compare refinancing options. You can see if it makes sense to refinance in as little as 2 minutes. Plus, College Investor readers get up to a $750 gift card bonus when they refinance with Credible. Check out Credible here.

Give it a try here: Credible Refinancing Tool.

Tax Consequences From Student Loan Forgiveness

It's important to note that while these "secret" student loan forgiveness options could be helpful to some borrowers, for others they may result in tax consequences (see taxes and student loan forgiveness). Under current IRS rules, you may be required to pay income tax on any amount that is forgiven if you still have a remaining balance at the end of your repayment period for any of these plans. The only exception to this is currently PSLF, which is tax free loan forgiveness.

What happens is the forgiven amount of the student loan is added to the borrowers taxable income for the year. So, if you had $50,000 in student loans forgiven under these repayment plans, it is considered income. If you made $35,000 working, your total income for the year would now be $85,000. ¿El resultado? A higher tax bill.

However, for many borrowers, this tax bill is much more manageable than the original debt itself, so the plan makes sense.  Using a very simple example, here is what the tax bill will look like in both scenarios:

As you can see, with these repayment plans, you'll owe an additional $11,377 in Federal Income Tax in the year you do it.  However, that's cheaper than paying the original $50,000 plus interest.  Furthermore, there are options to work out a repayment plan with the IRS if you need to, which may also be helpful in your situation.

Insolvency and Forgiveness

What if you're had a huge amount of student loan debt forgiven and your tax bill is enormous? This is a big concern of some people… That's where insolvency comes into play.

Insolvency happens when your total liabilities exceed the fair market value of your assets. You can also be partially insolvent if your student loan debt only partially exceeds your liabilities.

Assets are defined as: cash, stocks, and retirement plans, real estate and ownership interest in a business or partnership. The IRS also includes assets that are difficult to value such as clothing, household items, and tools.

Liabilities include current and past-due bills, student loans (including the loans being forgiven), and business loans.

So, let's say that you have $100,000 in assets (home equity, retirement plans, etc). Let's say you have $200,000 in debt, with $100,000 in student loans being forgiven.

So, $200,000 – $100,000 means you're $100,000 insolvent. Since the value of the student loans being forgiven is $100,000 – none of it will be included on your taxes and will not count towards your taxable income.

This can really help borrowers who are worried about large amounts of taxable income from having their student loans forgiven.

We have a full article on Insolvency and Student Loan Forgiveness here.

Student Loan Forgiveness FAQs

Here are some of the most commonly asked questions about student loan forgiveness:

What qualifies you for student loan forgiveness?

Student loan forgiveness is based on your employment and loan type. Your school and your degree don’t matter. Some types of loan forgiveness are completely based on simply being on a qualifying repayment plan.

How do I apply for student loan forgiveness?

Each type of student loan forgiveness program varies. For most, you fill out the correct form and submit it to your lender. For loan forgiveness as part of your repayment program, your loans are automatically forgiven at the end of the term.

Where do I find student loan forgiveness programs?

Most programs are offered by the Department of Education, and administered through your loan servicer. However, almost every state has some type of loan forgiveness program, and employers are also starting to offer student loan repayment assistance.

Can you get loan forgiveness for private student loans?

Sadly, private student loans don’t offer any type of student loan forgiveness.

How long does it take to get your student loans forgiven?

Each program has a different term. The shortest are 5 years, for teacher loan forgiveness, and the longest are 25 years, which is for income-based repayment.

How can I get rid of student loans legally?

Loan forgiveness is one way to get rid of student loans. You can also pay them off, or take part in a repayment assistance program offered by your employer.

Pensamientos finales

The bottom line is that there are a lot of different student loan forgiveness options. We've shown you over 80 different ways to get student loan forgiveness.

It sounds like it could be confusing, but it doesnt have to be. Remember, you can sign up for these programs for free at StudentLoans.gov.

Let us know if you've taken advantage of any of these programs! We'd love to know how much you've saved.